NGHIỆP vụ séc của NGÂN HÀNG BIDV

MỤC LỤC I Trang Giới thiệu chung séc…………………………………………………….2 Khái niệm……………………………………………………………… .2 Thành phần tham gia toán………………………………………….2 Đặc điểm séc…………………………………………………………… II Nghiệp vụ ngân hàng BIDV………………………………………… Nghiệp vụ cung ứng séc trắng bảo chi séc……………………………3 Dịch vụ toán séc nước……………………………………….7 Thu hộ séc nước…………………………………………………….11 Thu hộ séc quốc tế……………………………………………………… 15 I Giới thiệu chung séc Khái niệm: - Séc tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện chủ tài khoản lệnh cho ngân hàng trích số tiền định từ tài khoản để trả cho người cầm séc người định séc - Người có tiền mở ngân hàng tài khoản, ngân hàng cấp cho người gửi tiền quyền séc Mỗi lần muốn rút tiền lập tờ séc đưa đến ngân hàng để lãnh tiền - Séc phương tiện tốn sử dụng rộng rãi nước có hệ thống ngân hàng phát triển cao Hiện séc phương tiện chi trả dùng phổ biến toán nội địa tất nước Séc sử dụng rộng rãi tốn quốc tế hàng hóa, cung cấp lao vụ, du lịch chi trả mậu dịch khác Thành phần tham gia tốn: - Người kí phát séc: người chủ tài khoản gửi toán ngân hàng, nợ, nhà nhập - Người thu lệnh: ngân hàng thực việc trích tài khoản kí phát séc trả cho người thụ hưởng - Người thụ hưởng: người hưởng lợi số tiền tờ séc chủ nợ, nhà xuất Đặc điểm séc: - Thứ nhất, theo pháp luật hành tờ séc phải có nội dung chủ yếu sau: mặt trước séc phải có từ “SÉC” in séc Số tiền xác định, tên chữ kí người phát séc Mặt sau séc sử dụng để ghi nội dung chuyển nhượng séc Séc thiếu nội dung quy định khơng có giá trị, trừ trường hợp địa điểm tốn khơng ghi séc séc toán địa điểm kinh doanh người kí pháp Ngồi nội dung quy định tổ chức cung ứng séc đưa thêm nội dung khác mà không làm phát sinh nghĩa vụ pháp lí bên như: số hiệu tài khoản mà người kí phát sử dụng để kí phát séc, địa người kí phát, địa người bị kí phát nội dung khác Trường hợp séc toán qua trung tâm toán bù trừ séc séc phải có thêm nội dung theo quy định trung tâm toán bù trừ séc - Thứ hai, séc người kí phát hành để toán giao dịch mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, cho vay tổ chức, cá nhân với nhau; giao dịch cho vay tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân, giao dịch toán giao dịch tặng cho theo quy định pháp luật Tuy nhiên séc kí phát quan hệ tốn séc độc lập khơng phụ thuộc vào giao dịch sở để phát hành séc - Thứ ba, quan hệ toán séc quan hệ phức tạp, có nhiều loại chủ thể tham gia với tư cách khác pháp luật điều chỉnh bao gồm quan hệ tổ chức, cá nhân việc cung ứng, phát hành bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu hộ, toán - Thứ tư, quan hệ phát sinh toán séc điều chỉnh luật công cụ chuyển nhượng pháp luật có liên quan Trong tốn séc có yếu tố nước ngồi, có điều ước quốc tế mà Việt Nam thành viên có quy định khác áp ụng quy định điều ước quốc tế II Nghiệp vụ séc ngân hàng BIDV Dịch vụ cung ứng séc trắng bảo chi séc: "Cung ứng séc trắng" việc tổ chức cung ứng dịch vụ toán cung cấp séc trắng cho tổ chức, cá nhân khách hàng có nhu cầu sử dụng séc "Bảo chi séc" việc người thực toán bảo đảm toán cho tờ séc tờ séc xuất trình để tốn thời hạn xuất trình BIDV cung cấp dịch vụ cung ứng séc trắng cho khách hàng cá nhân Quý khách hàng sử dụng dịch vụ cung ứng séc BIDV củng cố khả tốn tờ séc, tăng tính bảo đảm khoản toán cách yêu cầu BIDV bảo chi cho tờ séc Khi có nhu cầu cung ứng séc trắng/ bảo chi séc, khách hàng lập giấy đề nghị cung ứng Séc/ yêu cầu bảo chi Séc nộp chi nhánh BIDV đặt lệnh qua kênh phân phối dịch vụ điện tử BIDV cung cấp cho phép sử dụng, BIDV cung ứng Séc/ làm thủ tục bảo chi Séc cho khách hàng  Điều kiện sử dụng: - Cá nhân Việt Nam cá nhân nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam - Không thuộc đối tượng bị cấm sử dụng Séc khơng thời gian bị đình quyền ký phát Séc - Có tài khoản tiền gửi toán BIDV đủ khả toán Séc/ Uỷ nhiệm thu, bảo chi Séc - Séc có nội dung hợp lệ, thời hạn xuất trình để tốn  Tính năng: - Dịch vụ cung ứng Séc trắng: Số lượng Séc trắng bán lần cho khách hàng: Bán theo yêu cầu khách hàng tối đa không 05 (50 tờ) cho tài khoản tiền gửi toán - Dịch vụ bảo chi Séc: Thời hạn bảo chi Séc không 06 (sáu) tháng không thời hạn phép thấu chi sử dụng số tiền thấu chi để bảo chi Séc  Hồ sơ đăng kí - Khách hàng lập lệnh đề nghị cung ứng Séc, bảo chi Séc theo mẫu BIDV - Khách hàng xuất trình CMND/HC/CMSQ hiệu lực; Các giấy tờ chứng minh tư cách người đại diện, người giám hộ hợp pháp người chưa thành niên, người (hoặc hạn chế) lực hành vi dân trường hợp trích từ tài khoản người vị thành niên, người lực hành vi dân ký với chữ kí đăng kí với ngân hàng Biểu mẫu 01/QĐ-SEC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc ……., ngày tháng năm 20… GIẤY ĐỀ NGHỊ CUNG ỨNG SÉC Kính gửi: Chi nhánh/Sở giao dịch III Tên Đơn vị/ Cá nhân yêu cầu cung ứng Séc: ………………………… …………………………………………………………………………… Số CMND/Hộ chiếu/CMSQ QĐNDVN (Trường hợp cá nhân ký phát Séc)/ĐKKD (Trường hợp tổ chức ký phát Séc)………………… Ngày cấp… Nơi cấp…………………… Địa chỉ: ………………………………………………………… .…… Số hiệu tài khoản tiền gửi toán: ………………………………… ……………………………………………………………………… Đề nghị Ngân hàng bán cho … (Số lượng) tờ Séc Phương thức tốn: Bằng tiền mặt: Uỷ quyền Ngân hàng trích tiền từ tài khoản …………………………… Người uỷ quyền nhận Séc Ông (Bà): …………………………………… Chứng minh thư/ Hộ chiếu: ……………… ……… Nơi cấp ………… ……… Ngày cấp: ………… ……………………………………………… Chúng cam kết thực chế độ toán Séc Ngân hàng, pháp luật hoàn toàn chịu trách nhiệm bảo quản sử dụng Séc Kế toán trưởng Chủ tài khoản Ý kiến Ngân hàng (Ký, ghi rõ họ tên) Ký, ghi rõ họ tên, đóng Giao dịch viên (Ký, ghi rõ họ (nếu có) dấu (nếu có) tên) (Ký, ghi rõ họ tên) Kiểm soát Người nhận Séc Đã nhận đủ tờ Séc Seri Séc từ số .………… đến số ……… Ngày …… tháng …… năm ……… (Người nhận ký, ghi rõ họ tên Biểu mẫu 02/QĐ-SEC Số:……………… GIẤY YÊU CẦU BẢO CHI SÉC Ngày…./……/… Kính gửi: Chi nhánh/ Sở giao dịch:…………………………………………………………… Người ký phát Séc:…………………………………………………………………………… Đề nghị Ngân hàng phong tỏa tài khoản số:…………………………………………………… Tại Ngân hàng:……………………………………………………………………………… Số tiền số:……………………………………………………………………………… Số tiền chữ……………………………………………………………………………… để làm thủ tục bảo chi cho tờ Séc số:………………………………………………… Trả cho: ………………….………………………………………………………………… Số hiệu tài khoản……………………… Tại ngân hàng: …………………… Số CMND/Hộ chiếu/CMSQ QĐNDVN ……… Ngày cấp… Nơi cấp………………… Địa chỉ:……………………………………………………………………………………… NGƯỜI KÝ PHÁT SÉC XÁC NHẬN CỦA NGÂN HÀNG Đồng ý bảo chi Séc theo yêu cầu khách hàng thời gian từ ngày … đến ngày… Kế tốn Chủ tài khoản trưởng (nếu có) Giao dịch viên Kiểm soát (Ký, ghi rõ họ (Ký, ghi rõ họ tên) Ký, ghi rõ họ tên tên) Ký, ghi rõ họ đóng dấu (nếu có) tên Dịch vụ toán séc nước: BIDV cung cấp dịch vụ toán cho séc quý khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ cung ứng séc BIDV ký phát Lợi ích - Thủ tục tốn đơn giản, dễ thực - Thời gian thực nhanh chóng (thời gian duyệt hồ sơ khoảng 10 phút) - Độ an tồn xác cao - Mức phí cạnh tranh Tính Tờ Séc xuất trình vòng 30 ngày kể từ ngày ký phát tốn ngày xuất trình ngày làm việc sau ngày xuất trình Điều kiện sử dụng - Cá nhân Việt Nam cá nhân nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam - Không thuộc đối tượng bị cấm sử dụng Séc không thời gian bị đình quyền ký phát Séc - Có tài khoản tiền gửi tốn BIDV - Séc có nội dung hợp lệ, thời hạn xuất trình để tốn Hồ sơ đăng kí - Khách hàng xuất trình CMND/HC/CMSQ hiệu lực; - Giấy ủy quyền tổ chức cho người lĩnh tiền (Nếu người thụ hưởng Séc tổ chức); - Bảng kê nộp séc theo mẫu đính kèm Mẫu số 03/QĐ-AC BẢNG KÊ NỘP SÉC – C003/I 2012 I/ Mẫu biểu ấn C003/I (29.7 cm x 21 cm) BẢNG KÊ NỘP SÉC Số bảng kê/ CHEQUE DEPOSIT LIST No:……………… Seq TÊN NGƯỜI THỤ HƯỞNG/ ACCOUNT NAME: SỐ TÀI KHOẢN/ ACCOUNT NO: TẠI NGÂN HÀNG/ AT BANK: Loại tiền/ Currency: S Số séc/ T Cheque T No Ngày Người ký phát/ Drawer Người bị ký ký phát/ Issued Họ tên/ Full Số tài khoản/ date Name A/c number phát/ Số tiền/ Drawer’s Amount bank Số tiền số/ Amount in figures: Số tiền chữ/ Amount in words:………………………………………………………………………………………… …………………… ………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………… Người lập bảng kê/ Customer Ký, ghi rõ họ tên/ Signatur & full name Phần dành cho người thu hộ Phần dành cho người bị ký phát For collector use only For drawer’s bank use only Nhận đủ tờ séc Thanh Ngày/ Date of Receipt: / / ./… / toán ngày/ Date of Payment: Số tiền toán số: (Amount in figures) Số tiền toán chữ/ Amount in words: Toàn tờ séc/ All cheques Trả lại tờ séc số/ Refuse the cheque(s) No Giao dịch viên/ Teller Supervisor (Ký,đóng dấu/ Signature, Stamp) Kiểm sốt/ Giao dịch viên/ Teller Kiểm sốt/ Supervisor (Ký,đóng dấu/Signature, Stamp) 10 Cách ghi yếu tố ấn Yếu tố “Tên người thụ hưởng”, “Số tài khoản”, “Tại Ngân hàng”: ghi thông tin người thụ hưởng theo định toán tờ séc “Người bị ký phát”, “Người thu hộ”: BIDV “Người bị ký phát” Séc BIDV cung ứng; “Người thu hộ” Séc tổ chức khác cung ứng có ký hợp đồng thu hộ với BIDV Thu hộ séc nước: BIDV cung cấp cho quý khách hàng cá nhân dịch vụ thu hộ séc tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phát hành Số tiền séc ghi có cho quý khách sau tổ chức toán chấp nhận toán tốn Lợi ích - Thủ tục đơn giản, dễ thực - Thời gian thực nhanh - Độ an tồn xác cao - Mức phí cạnh tranh Điều kiện sử dụng - Cá nhân Việt Nam cá nhân nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam - Không thuộc đối tượng bị cấm sử dụng Séc không thời gian bị đình quyền ký phát Séc - Có tài khoản tiền gửi tốn BIDV - Séc có nội dung hợp lệ, thời hạn xuất trình để tốn Hồ sơ đăng kí - Khách hàng thực lập Bảng kê nộp Séc theo mẫu đính kèm - Khách hàng xuất trình CMND/HC/CMSQ hiệu lực Biểu mẫu Bảng kê nộp séc 11 Mẫu số 03/QĐ-AC BẢNG KÊ NỘP SÉC – C003/I 2012 I/ Mẫu biểu ấn C003/I (29.7 cm x 21 cm) BẢNG KÊ NỘP SÉC Số bảng kê/ CHEQUE DEPOSIT LIST No:……………… Ngày/ Seq Date: ./… / TÊN NGƯỜI THỤ HƯỞNG/ ACCOUNT NAME: SỐ TÀI KHOẢN/ ACCOUNT NO: TẠI NGÂN HÀNG/ AT BANK: Loại Ngày ký Người ký phát/ Drawer ST Số T Người bị ký séc/ phát/ Cheque No Issued Họ date Name tên/ Full Số tài khoản/ A/c number phát/ Drawer’s bank tiền/ Số tiền/ Amount Số tiền số/ Amount in figures: Số tiền chữ/ Amount in words:………………………………………………………………………………………………………… …… ……………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………… 12 Currency: Người lập bảng kê/ Customer Ký, ghi rõ họ tên/ Signatur & full name 13 Phần dành cho người thu hộ Phần dành cho người bị ký phát For collector use only For drawer’s bank use only Nhận đủ tờ séc Thanh toán ngày/ Date of Payment: Ngày/ Date of Receipt: /… / ./ / Số tiền toán số: (Amount in figures) Số tiền toán chữ/ Amount in words: Toàn tờ séc/ All cheques Trả lại tờ séc số/ Refuse the Giao dịch viên/ Teller Kiểm cheque(s) No soát/ Supervisor (Ký,đóng dấu/ Signature, Stamp) Giao dịch viên/ Teller Kiểm sốt/ Supervisor (Ký,đóng dấu/Signature, Stamp) 14 Thu hộ séc quốc tế: Dịch vụ toán séc quốc tế Dịch vụ nhờ toán séc quốc tế dịch vụ mà BIDV cung cấp dịch vụ nhờ thu séc thương mại, séc du lịch nước ngoài, ngoại tệ Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế dịch vụ mà BIDV cung cấp dịch vụ nhờ thu séc thương mại, séc du lịch nước ngoài, ngoại tệ ngân hàng hay tổ chức tài quốc tế phát hành cho cá nhân, tổ chức có nhu cầu Đối tượng khách hàng - Các công ty/ tổ chức/ cá nhân: khách hàng có tài khoản hoạt động bình thường BIDV - Số tiền tờ séc phải lớn USD50.00 (hoặc tương đương loại ngoại tệ khác) - Nếu khách vãng lai cá nhân nhận nhờ thu séc với số tiền séc không USD1,000.00 Lợi ích - Thủ tục nhờ thu đơn giản, dễ thực - Thời gian thực nhanh, độ an tồn xác cao BIDV có thỏa thuận toán séc quốc tế với nhiều ngân hàng đại lý tồn cầu - Mức phí cạnh tranh Hồ sơ gửi đến BIDV nhờ thu séc quốc tế gồm: + Giấy đề nghị thực giao dịch ngân hàng: 01 gốc + Tờ séc gốc + Giấy yêu cầu nhờ thu séc quốc tế: liệt kê loại séc gửi nhờ thu: gốc + 01 photo mặt tờ séc + Danh sách séc gửi nhờ thu gửi qua email đăng ký với BIDV Lưu ý:  Séc nhờ thu phải gốc, khơng có dấu vết tẩy xoá, sửa chữa hay giả mạo Séc điền đầy đủ yếu tố: tên (đơn vị) người hưởng, số tài khoản (nếu có), địa chỉ, số tiền, ngày phát hành séc, … 15  Séc phải ký hậu đầy đủ người hưởng theo quy định phần - Nếu thời hạn séc không ghi séc theo thơng thường séc nước ngồi có hiệu lực 06 tháng kể từ ngày phát hành séc  Séc hiệu lực tốn - Đối với giao dịch nhờ thu séc du lịch: BIDV ghi có cho NH nhận báo có ngân hàng đại lý, NH sử dụng tiền tài khoản Đối với giao dịch nhờ thu séc khác: BIDV ghi có cho NH nhận báo có ngân hàng đại lý, NH sử dụng tiền tài khoản sau thời gian định BIDV quy định tùy hình thức gửi nhờ thu tùy thời kỳ - Đối với séc bị trả lại khơng tốn, BIDV thơng báo văn trả lại hồ sơ cho NH (trường hợp ngân hàng nước hoàn trả hồ sơ nhờ thu) - Đối với séc toán bị ngân hàng nước ngồi ghi nợ lý séc không hợp lệ, giả mạo, gian lận bị từ chối tốn nước ngồi,… BIDV ghi nợ tài khoản NH có thông báo văn bản, trả lại hồ sơ cho NH (trường hợp ngân hàng nước hoàn trả hồ sơ nhờ thu) 16 ... quốc tế II Nghiệp vụ séc ngân hàng BIDV Dịch vụ cung ứng séc trắng bảo chi séc: "Cung ứng séc trắng" việc tổ chức cung ứng dịch vụ toán cung cấp séc trắng cho tổ chức, cá nhân khách hàng có nhu... séc quốc tế: Dịch vụ toán séc quốc tế Dịch vụ nhờ toán séc quốc tế dịch vụ mà BIDV cung cấp dịch vụ nhờ thu séc thương mại, séc du lịch nước ngoài, ngoại tệ Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế dịch vụ. .. dụng séc "Bảo chi séc" việc người thực toán bảo đảm toán cho tờ séc tờ séc xuất trình để tốn thời hạn xuất trình BIDV cung cấp dịch vụ cung ứng séc trắng cho khách hàng cá nhân Quý khách hàng