NGHIỆP vụ séc của NGÂN HÀNG BIDV

Séc cũng được sử dụng rộng rãi trong thanh toán quốc tế về hàng hóa, cung cấp lao vụ, du lịch và về các chi trả mậu dịch khác.. Ngoài nội dung quy định trên thì tổ chức cung ứng séc có t

MỤC LỤC Trang

I Giới thiệu chung về séc……….2

1 Khái niệm……… 2

2 Thành phần tham gia thanh toán……….2

3 Đặc điểm về séc……… 2

II Nghiệp vụ của ngân hàng BIDV……… 3

1 Nghiệp vụ cung ứng séc trắng và bảo chi séc………3

2 Dịch vụ thanh toán séc trong nước……….7

3 Thu hộ séc trong nước……….11

4 Thu hộ séc quốc tế……… 15

I Giới thiệu chung về séc

1 Khái niệm:

- Séc là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản ra lệnh cho ngân hàng của mình trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình để trả cho người cầm séc hoặc người được chỉ định trên séc

- Người có tiền mở tại ngân hàng một tài khoản, ngân hàng sẽ cấp cho người gửi tiền một quyền séc Mỗi lần muốn rút tiền ra thì lập một tờ séc đưa đến ngân hàng để lãnh tiền

- Séc là một phương tiện thanh toán được sử dụng rộng rãi trong các nước có hệ thống ngân hàng phát triển cao Hiện nay séc là phương tiện chi trả được dùng hầu như phổ biến trong thanh toán nội địa của tất cả các nước Séc cũng được sử dụng rộng rãi trong thanh toán quốc tế về hàng hóa, cung cấp lao vụ, du lịch và về các chi trả mậu dịch khác

2 Thành phần tham gia thanh toán:

- Người kí phát séc: đó là người chủ tài khoản gửi thanh toán ở ngân hàng, là con nợ, nhà nhập khẩu

- Người thu lệnh: là ngân hàng thực hiện việc trích tài khoản kí phát séc trả cho người thụ hưởng

- Người thụ hưởng: là người được hưởng lợi số tiền trong tờ séc là chủ nợ, nhà xuất khẩu

3 Đặc điểm về séc:

- Thứ nhất, theo pháp luật hiện hành tờ séc phải có nội dung chủ yếu sau: mặt trước của séc phải có từ “SÉC” được in trên séc Số tiền xác định, tên và chữ kí của người phát séc Mặt sau của séc được sử dụng để ghi các nội dung chuyển nhượng séc Séc thiếu một trong các nội dung quy định trên thì không có giá trị, trừ trường hợp địa điểm thanh toán không ghi trên séc thì séc được thanh toán tại địa điểm kinh doanh của người kí pháp Ngoài nội dung quy định trên thì tổ chức cung ứng séc có thể đưa thêm những nội dung khác mà không làm phát sinh những nghĩa vụ pháp lí của các bên như: số hiệu tài khoản

mà người kí phát được sử dụng để kí phát séc, địa chỉ của người kí phát, địa chỉ của người

bị kí phát và các nội dung khác Trường hợp séc được thanh toán qua trung tâm thanh toán

bù trừ séc thì trên séc phải có thêm nội dung theo quy định của trung tâm thanh toán bù trừ séc

- Thứ hai, séc được người kí phát hành để thanh toán trong các giao dịch mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, cho vay giữa các tổ chức, cá nhân với nhau; giao dịch cho vay giữa các tổ chức tín dụng với các tổ chức, cá nhân, giao dịch thanh toán và giao dịch tặng cho theo quy định của pháp luật Tuy nhiên khi séc đã được kí phát thì quan hệ trong thanh toán séc sẽ độc lập không phụ thuộc vào giao dịch là cơ sở để phát hành séc

- Thứ ba, quan hệ thanh toán bằng séc là quan hệ khá phức tạp, có nhiều loại chủ thể tham gia với tư cách khác nhau được pháp luật điều chỉnh bao gồm các quan hệ giữa các

tổ chức, cá nhân trong việc cung ứng, phát hành bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu hộ, thanh toán

- Thứ tư, các quan hệ phát sinh trong thanh toán bằng séc được điều chỉnh bằng luật công cụ chuyển nhượng và pháp luật có liên quan Trong thanh toán bằng séc có yếu tố nước ngoài, nếu có điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên có quy định khác thì áp ụng quy định của điều ước quốc tế đó

II Nghiệp vụ séc của ngân hàng BIDV

1 Dịch vụ cung ứng séc trắng và bảo chi séc:

"Cung ứng séc trắng" là việc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp các séc trắng cho các tổ chức, cá nhân là khách hàng của mình có nhu cầu sử dụng séc

"Bảo chi séc" là việc người thực hiện thanh toán bảo đảm thanh toán cho tờ séc khi

tờ séc được xuất trình để thanh toán trong thời hạn xuất trình

BIDV cung cấp dịch vụ cung ứng séc trắng cho khách hàng cá nhân Quý khách hàng khi sử dụng dịch vụ cung ứng séc của BIDV có thể củng cố khả năng thanh toán của tờ séc, tăng tính bảo đảm của khoản thanh toán bằng cách yêu cầu BIDV bảo chi cho tờ séc Khi có nhu cầu cung ứng séc trắng/ bảo chi séc, khách hàng lập giấy đề nghị cung ứng Séc/ yêu cầu bảo chi Séc nộp tại bất kỳ chi nhánh BIDV nào hoặc đặt lệnh qua các kênh phân phối dịch vụ điện tử được BIDV cung cấp và cho phép sử dụng, BIDV sẽ cung ứng Séc/ làm thủ tục bảo chi Séc cho khách hàng

 Điều kiện sử dụng:

- Cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam

- Không thuộc đối tượng bị cấm sử dụng Séc hoặc không đang trong thời gian bị

- Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại BIDV và đủ khả năng thanh toán Séc/ Uỷ nhiệm thu, bảo chi Séc

- Séc có nội dung hợp lệ, còn trong thời hạn xuất trình để thanh toán

 Tính năng:

- Dịch vụ cung ứng Séc trắng: Số lượng Séc trắng bán ra từng lần cho khách hàng: Bán theo yêu cầu của khách hàng nhưng tối đa không quá 05 quyển (50 tờ) cho một tài khoản tiền gửi thanh toán

- Dịch vụ bảo chi Séc: Thời hạn bảo chi Séc không quá 06 (sáu) tháng hoặc không quá thời hạn được phép thấu chi nếu sử dụng số tiền thấu chi để bảo chi Séc

 Hồ sơ đăng kí

- Khách hàng lập lệnh đề nghị cung ứng Séc, bảo chi Séc theo mẫu của BIDV

- Khách hàng xuất trình CMND/HC/CMSQ còn hiệu lực; Các giấy tờ chứng minh tư cách của người đại diện, người giám hộ hợp pháp đối với những người chưa thành niên, người mất (hoặc hạn chế) năng lực hành vi dân sự trong trường hợp trích từ tài khoản của người vị thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự và ký đúng với chữ kí đã đăng kí với ngân hàng

Biểu mẫu 01/QĐ-SEC

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

……., ngày tháng năm 20…

GIẤY ĐỀ NGHỊ CUNG ỨNG SÉC

Kính gửi: Chi nhánh/Sở giao dịch III

Tên Đơn vị/ Cá nhân yêu cầu cung ứng Séc: ………

………

Số CMND/Hộ chiếu/CMSQ QĐNDVN (Trường hợp cá nhân ký phát Séc)/ĐKKD (Trường hợp tổ chức ký phát Séc)……… Ngày cấp… Nơi cấp………

Địa chỉ: ……… ……

Số hiệu tài khoản tiền gửi thanh toán: ………

………

Đề nghị Ngân hàng bán cho chúng tôi … (Số lượng) tờ Séc Phương thức thanh toán: Bằng tiền mặt: Uỷ quyền Ngân hàng trích tiền từ tài khoản ………

Người được uỷ quyền nhận Séc là Ông (Bà): ………

Chứng minh thư/ Hộ chiếu: ……… ……… Nơi cấp ………… ………

Ngày cấp: ………… ………

Chúng tôi cam kết thực hiện đúng chế độ về thanh toán bằng Séc của Ngân hàng, của pháp luật và hoàn toàn chịu trách nhiệm về bảo quản và sử dụng Séc Kế toán trưởng (Ký, ghi rõ họ tên) (nếu có) Chủ tài khoản Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu (nếu có) Ý kiến Ngân hàng Giao dịch viên (Ký, ghi rõ họ tên) Kiểm soát (Ký, ghi rõ họ tên) Người nhận Séc

Đã nhận đủ tờ Séc Seri Séc từ số ………… đến số ………

Ngày …… tháng …… năm ………

(Người nhận ký, ghi rõ họ tên

Biểu mẫu 02/QĐ-SEC

Ngày…./……/…

dịch:………

Séc:………

số:………

hàng:………

số:………

chữ………

số:………

……….………

………

Số CMND/Hộ chiếu/CMSQ QĐNDVN ……… Ngày cấp… Nơi cấp………

Địa

chỉ:………

Đồng ý bảo chi Séc theo yêu cầu trên của khách hàng trong thời gian từ ngày … đến ngày…

trưởng

(nếu có)

Ký, ghi rõ họ

tên

Chủ tài khoản

Ký, ghi rõ họ tên và đóng dấu (nếu có)

Giao dịch viên (Ký, ghi rõ họ tên)

Kiểm soát (Ký, ghi rõ họ tên)

2 Dịch vụ thanh toán séc trong nước:

BIDV cung cấp dịch vụ thanh toán ngay cho séc do quý khách hàng cá nhân sử dụng dịch

vụ cung ứng séc của BIDV ký phát

Lợi ích

- Thủ tục thanh toán đơn giản, dễ thực hiện

- Thời gian thực hiện nhanh chóng (thời gian duyệt hồ sơ chỉ khoảng 10 phút)

- Độ an toàn và chính xác cao

- Mức phí cạnh tranh

Tính năng

Tờ Séc được xuất trình trong vòng 30 ngày kể từ ngày ký phát thì sẽ được thanh toán ngay trong ngày xuất trình hoặc ngày làm việc kế tiếp ngay sau ngày xuất trình đó

Điều kiện sử dụng

- Cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt

Nam

- Không thuộc đối tượng bị cấm sử dụng Séc hoặc không đang trong thời gian bị đình chỉ

quyền ký phát Séc

- Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại BIDV

- Séc có nội dung hợp lệ, còn trong thời hạn xuất trình để thanh toán

Hồ sơ đăng kí

- Khách hàng xuất trình CMND/HC/CMSQ còn hiệu lực;

- Giấy ủy quyền của tổ chức cho người lĩnh tiền (Nếu người thụ hưởng trên Séc là tổ chức);

- Bảng kê nộp séc theo mẫu đính kèm

Mẫu số 03/QĐ-AC

BẢNG KÊ NỘP SÉC – C003/I 2012

I/ Mẫu biểu ấn chỉ

C003/I (29.7 cm x 21 cm)

BẢNG KÊ NỘP SÉC CHEQUE DEPOSIT LIST

No:………

TÊN NGƯỜI THỤ HƯỞNG/ ACCOUNT NAME:

BANK:

Currency:

T

T

Số séc/

Cheque

No

Ngày

ký phát/

Issued date

phát/

Drawer’s bank

Số tiền/

Amount

Họ tên/ Full Name

Số tài khoản/

A/c number

Số tiền bằng số/ Amount in figures:

words:………

………

………

………

Người lập bảng kê/ Customer

Ký, ghi rõ họ tên/ Signatur & full name

Phần dành cho người thu hộ

For collector use only

Nhận đủ tờ séc

Ngày/ Date of Receipt: / /

Giao dịch viên/ Teller Kiểm soát/ Supervisor (Ký,đóng dấu/ Signature, Stamp) Phần dành cho người bị ký phát For drawer’s bank use only Thanh toán ngày/ Date of Payment: ./… /

Số tiền thanh toán bằng số:

(Amount in figures) Số tiền thanh toán bằng chữ/ Amount in words:

Toàn bộ tờ séc/ All cheques Trả lại tờ séc số/ Refuse the cheque(s) No Giao dịch viên/ Teller Kiểm soát/ Supervisor

(Ký,đóng dấu/Signature, Stamp)

Cách ghi các yếu tố trên ấn chỉ

1 Yếu tố “Tên người thụ hưởng”, “Số tài khoản”, “Tại Ngân hàng”: ghi các thông tin người thụ hưởng theo chỉ định thanh toán trên tờ séc

2 “Người bị ký phát”, “Người thu hộ”: BIDV là “Người bị ký phát” nếu Séc do BIDV cung ứng; hoặc là “Người thu hộ” nếu Séc do tổ chức khác cung ứng và có ký hợp đồng thu hộ với BIDV

3 Thu hộ séc trong nước:

BIDV cung cấp cho quý khách hàng cá nhân dịch vụ thu hộ séc do một tổ

chức cung ứng dịch vụ thanh toán khác phát hành Số tiền của séc được ghi có

cho quý khách sau khi được tổ chức thanh toán chấp nhận thanh toán hoặc

thanh toán

Lợi ích

- Thủ tục đơn giản, dễ thực hiện

- Thời gian thực hiện nhanh

- Độ an toàn và chính xác cao

- Mức phí cạnh tranh

Điều kiện sử dụng

- Cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam

- Không thuộc đối tượng bị cấm sử dụng Séc hoặc không đang trong thời gian bị đình chỉ quyền ký phát Séc

- Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại BIDV

- Séc có nội dung hợp lệ, còn trong thời hạn xuất trình để thanh toán

Hồ sơ đăng kí

- Khách hàng thực hiện lập Bảng kê nộp Séc theo mẫu đính kèm

- Khách hàng xuất trình CMND/HC/CMSQ còn hiệu lực

Biểu mẫu 1 Bảng kê nộp séc

Mẫu số 03/QĐ-AC

BẢNG KÊ NỘP SÉC – C003/I 2012

I/ Mẫu biểu ấn chỉ

C003/I (29.7 cm x 21 cm)

BẢNG KÊ NỘP SÉC CHEQUE DEPOSIT LIST

No:………

Ngày/ Date: ./… /

TÊN NGƯỜI THỤ HƯỞNG/ ACCOUNT NAME:

SỐ TÀI KHOẢN/ ACCOUNT NO:

TẠI NGÂN HÀNG/ AT BANK:

Loại tiền/ ST T Số séc/ Cheque No Ngày ký phát/ Issued date Người ký phát/ Drawer Người bị ký phát/ Drawer’s bank Số tiền/ Amount Họ tên/ Full Name Số tài khoản/ A/c number Số tiền bằng số/ Amount in figures: Số tiền bằng chữ/ Amount in words:………

……

………

………

Currency:

Người lập bảng kê/ Customer

Ký, ghi rõ họ tên/ Signatur & full name

For collector use only

Nhận đủ tờ séc

/ /

Giao dịch viên/ Teller Kiểm soát/ Supervisor (Ký,đóng dấu/ Signature, Stamp) For drawer’s bank use only Thanh toán ngày/ Date of Payment: ./… /

Số tiền thanh toán bằng số:

(Amount in figures) Số tiền thanh toán bằng chữ/ Amount in words:

Toàn bộ tờ séc/ All cheques Trả lại tờ séc số/ Refuse the cheque(s) No

Giao dịch viên/ Teller Kiểm soát/ Supervisor

(Ký,đóng dấu/Signature, Stamp)

4 Thu hộ séc quốc tế:

Dịch vụ thanh toán séc quốc tế Dịch vụ nhờ thanh toán séc quốc tế là dịch vụ mà BIDV cung cấp dịch vụ nhờ thu đối với séc thương mại, séc du lịch nước ngoài, bằng ngoại tệ Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế là dịch vụ mà BIDV cung cấp dịch vụ nhờ thu đối với séc thương mại, séc du lịch nước ngoài, bằng ngoại tệ do các ngân hàng hay tổ chức tài chính quốc tế phát hành cho các cá nhân, tổ chức có nhu cầu

Đối tượng khách hàng

- Các công ty/ tổ chức/ cá nhân: là khách hàng có tài khoản và hoạt động bình thường tại BIDV - Số tiền trên tờ séc phải lớn hơn USD50.00 (hoặc tương đương đối với các loại ngoại tệ khác)

- Nếu khách vãng lai là cá nhân có thể nhận nhờ thu séc với số tiền trên séc không quá USD1,000.00

Lợi ích

- Thủ tục nhờ thu đơn giản, dễ thực hiện

- Thời gian thực hiện nhanh, độ an toàn và chính xác cao do BIDV có thỏa thuận thanh toán séc quốc tế với nhiều ngân hàng đại lý trên toàn cầu

- Mức phí cạnh tranh

Hồ sơ gửi đến BIDV nhờ thu séc quốc tế gồm:

+ Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của ngân hàng: 01 bản gốc

+ Tờ séc gốc

+ Giấy yêu cầu nhờ thu séc quốc tế: liệt kê các loại séc gửi nhờ thu: 1 bản gốc + 01 bản photo 2 mặt tờ séc

+ Danh sách các séc gửi đi nhờ thu gửi qua email đã đăng ký với BIDV

Lưu ý:

 Séc nhờ thu phải là bản gốc, không có dấu vết của sự tẩy xoá, sửa chữa hay giả mạo - Séc được điền đầy đủ các yếu tố: tên (đơn vị) người hưởng, số tài khoản (nếu có), địa chỉ,

số tiền, ngày phát hành séc, …

 Séc phải được ký hậu đầy đủ bởi người hưởng theo quy định tại phần - Nếu thời hạn séc không được ghi trên séc thì theo thông thường séc nước ngoài có hiệu lực trong 06 tháng

kể từ ngày phát hành séc

 Séc còn hiệu lực thanh toán

- Đối với giao dịch nhờ thu séc du lịch: BIDV sẽ ghi có cho NH ngay khi nhận được báo có của ngân hàng đại lý, NH có thể sử dụng tiền trên tài khoản ngay Đối với giao dịch nhờ thu séc khác: BIDV sẽ ghi có cho NH ngay khi nhận được báo có của ngân hàng đại lý, NH sẽ được sử dụng tiền trên tài khoản sau một thời gian nhất định do BIDV quy định tùy từng hình thức gửi nhờ thu và tùy từng thời kỳ

- Đối với séc bị trả lại không thanh toán, BIDV sẽ thông báo bằng văn bản và trả lại hồ sơ cho NH (trường hợp ngân hàng nước ngoài hoàn trả hồ sơ nhờ thu)

- Đối với séc đã được thanh toán nhưng bị ngân hàng nước ngoài ghi nợ vì các lý do séc không hợp lệ, giả mạo, gian lận hoặc bị từ chối thanh toán ở nước ngoài,… BIDV sẽ ghi

nợ tài khoản của NH và có thông báo bằng văn bản, trả lại hồ sơ cho NH (trường hợp ngân hàng nước ngoài hoàn trả hồ sơ nhờ thu)