Luận văn thạc sỹ: QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHÔNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) - CHI NHÁNH YÊN BÁI

Khi nền kinh tế được hội nhập, nhất là việc Việt Nam cam kết mở cửa thị trường tài chính trong nước theo các cam kết đối với các đối tác nước ngoài thì việc các ngân hàng thương mại nước ngoài có đủ nội lực, đó là vốn và công nghệ sẽ thao túng thị trường tài chính Việt Nam. Trong hoạt động Ngân hàng thì hoạt động tín dụng là hoạt động tạo ra giá trị cao cho Ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động Ngân hàng chỉ dừng lại ở hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh, đầu tư dự án, bảo lãnh thanh toán xuất nhập khẩu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá,... mà những loại hình này luôn đòi hỏi phải có điều kiện bảo đảm tín dụng kèm theo. Trên cơ sở những kiến thức lĩnh hội được trong quá trình học tập và nghiên cứu tại trường, kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn tích lũy được trong quá trình làm việc, với mong muốn phân tích các phương hướng phát triển trong cho vay không có TSBĐ đối với KHCN tại một chi nhánh ngân hàng miền núi phía Bắc của đất nước để góp phần đưa ra các giải pháp nhằm hạn chế các rủi ro đó và đóng góp một số đề xuất của mình nhằm tìm ra lời giải đáp khoa học, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Quản lý cho vay khách hàng cá nhân không có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái” làm đối tượng nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ của mình. Nội dung các chương Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn được kết cấu thành 3 chương như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý cho vay khách hàng cá nhân không có tài sản đảm bảo tại chi nhánh ngân hàng thương mại. Chương 2: Phân tích thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân không có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái. Chương 3: Phương hướng và giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân không có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái.

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -   - PHẠM NGỌC LUÂN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) - CHI NHÁNH YÊN BÁI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -   - PHẠM NGỌC LUÂN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) - CHI NHÁNH YÊN BÁI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã ngành: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN VĂN CÔNG HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Phạm Ngọc Luân LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, cố gắng nỗ lực thân, Em nhận giúp đỡ tận tình nhiều cá nhân tập thể Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Công - Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, người tận tình hướng dẫn, định hướng giúp đỡ em hồn thành luận văn Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, thầy cô giảng dạy Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân; Ban Giám đốc, Phịng kế hoạch tài chính, phịng Quản lý rủi ro, phòng Khách hàng cá nhân - Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái truyền đạt kiến thức, hướng dẫn, cung cấp tài liệu cần thiết giúp đỡ Em suốt thời gian học tập trường, trình tìm hiểu kiến thức để thực luận văn Em xin cảm ơn động viên, giúp đỡ gia đình, bạn bè đồng nghiệp chia sẻ khó khăn động viên Em hoàn thành luận văn Tác giả luận văn Tá Phạm Ngọc Luân Ph MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt BIDV CBTD KHCN NHNN NHTM QLRR TCTD TMCP TSBĐ Ý nghĩa Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam Cán tín dụng Khách hàng cá nhân Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Quản lý rủi ro Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu dư nợ tín dụng BIDV Yên Bái giai đoạn 20172019 .75 Bảng 2.2: Kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV Yên Bái giai đoạn 2017-2019 83 Bảng 2.3: Kế hoạch cho vay KHCN TSBĐ BIDV Yên Bái theo kỳ hạn giai đoạn 2017-2019 84 Bảng 2.4: Đánh giá 12 cán ngân hàng công tác lập kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ 85 Bảng 2.5: Kết phân bổ tiêu kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV Yên Bái giai đoạn 2017-2019 87 Bảng 2.6: Tình hình nhân máy quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái .90 Bảng 2.7: Đánh giá người hỏi máy quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái 92 Bảng 2.8: Kết tập huấn nghiệp vụ cho vay KHCN BIDV Yên Bái 95 Bảng 2.9: Doanh số cho vay KHCN khơng có TSBĐ phân theo loại sản phẩm BIDV Yên Bái giai đoạn 2017-2019 96 Bảng 2.10: Đánh giá 327 khách hàng sản phẩm cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái 98 Bảng 2.11: So sánh lãi suất cho vay cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV Yên Bái số chi nhánh NHTM khác địa bàn tỉnh 99 Bảng 2.12: Đánh giá 327 khách hàng lãi suất cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV Yên Bái 100 Bảng 2.13: Số điểm giao dịch BIDV Yên Bái số chi nhánh NHTM khác địa bàn tỉnh 101 Bảng 2.14: Đánh giá 327 khách hàng mạng lưới cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV Yên Bái .103 Bảng 2.15: Các chương trình quảng bá thương hiệu BIDV Yên Bái 104 Bảng 2.16: Kết kiểm soát hồ sơ vay vốn không TSBĐ KHCN BIDV Yên Bái giai đoạn 2017-2019 .107 Bảng 2.17: Đánh giá 12 cán ngân hàng cơng tác kiểm sốt cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái .109 Bảng 2.18: Dư nợ cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV Yên Bái 2017-2019 111 Bảng 2.19: Số lượng KHCN vay khơng có TSBĐ BIDV n Bái 2017-2019 113 Bảng 2.20: Nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái giai đoạn 2017-2019 114 Bảng 2.21: Chênh lệch số kế hoạch thực tiễn cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV Yên Bái giai đoạn 2017-2019.115 139 hành gọi điện, liên lạc với khách hàng để đốc thúc thu hồi nợ Tuy nhiên, trường hợp liên lạc với khách hàng tài khoản khách hàng không đủ khả toán dẫn đến nợ hạn xảy Do đó, ngân hàng phải có biện pháp tích cực xử lý nợ q hạn nợ khó địi như: + Thu nợ tự động khách hàng có nợ q hạn nợ khó địi: tài khoản khách hàng có số dư ngân hàng tự động khấu trừ số dư để toán cho khoản nợ khách hàng + Khi đến hạn trả nợ khách hàng, ngân hàng có thông báo cho khách hàng hệ thống ngân hàng điện tử, tránh trường hợp khách hàng không nhớ ngày trả nợ cho ngân hàng + Trong trường hợp khách hàng cương tốn cơng nợ, ngân hàng nên chọn phương án khởi kiện tòa, nhờ can thiệp của luật pháp Đây biện pháp mạnh cuối phương án xử lý nợ khách hàng 3.2.4 Giải pháp khác 3.2.4.1 Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay, thực sách cho vay linh hoạt Thủ tục cho vay cần đơn giản hóa, mẫu biểu sử dụng cần dễ hiểu, dễ sử dụng phải đảm bảo quy định để tiết kiệm thời gian KHCN, đem lại cho họ thoải mái Muốn hoạt động tín dụng phát triển hiệu quả, Ngân hàng cần xây dựng sách phù hợp với điều kiện chi nhánh nhằm hạn chế rủi ro tín dụng - Tập trung tăng trưởng tín dụng gắn với kiểm soát chất lượng, tạo nên tăng trưởng bền vững an toàn hiệu - Áp dụng sách tín dụng linh hoạt đặc biệt sách lãi 139 140 suất Chi nhánh áp dụng sách lãi suất linh hoạt với nhiều mức lãi suất cho đối tượng khách hàng khác để thu hút khách hàng nâng cao hiệu hoạt động - Nâng cao chất lượng phục vụ cán KHCN, đảm bảo cung ứng dịch vụ tín dụng với thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng tuân thủ đầy đủ, quy trình, quy định tín dụng nói chung quy định sản phẩm bán lẻ nói riêng Chi nhánh cần hạn chế luân chuyển CBTD đào tạo sang phận khác 3.2.4.2 Củng cố hệ thống thơng tin tín dụng Đầu tư xây dựng sở hạ tầng, đồng lại sở vật chất phòng giao dịch Chi nhánh cần tạo lập hệ thống thông tin tín dụng hiệu cao hơn, tiến hành thu thập thông tin từ nhiều nguồn Tuy năm gần đây, trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC) đươc thiết lập chi nhánh cần phải bổ sung thêm thông tin từ nguồn thu thập thơng tin khơng thức uy tín, tư cách khách hàng thông qua bạn bè, đối tác, đồng nghiệp khách hàng để nắm bắt thơng tin tồn diện khách hàng, từ có định cho vay thích hợp Bên cạnh việc thu thập thông tin, chi nhánh cần xây dựng chế trao đổi thông tin phận chức hoạt động cấp tín dụng nói chung CBTD trực tiếp phụ trách khách hàng phải thường xuyên thông báo tình tình sử dụng vốn việc trả nợ khách hàng cho phận có liên quan để có biện pháp xử lý kịp thời, tránh trường hợp không thu hồi nợ 3.2.4.3 Tăng cường hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin Chi nhánh cần củng cố phát triển sản phẩm dựa tảng cơng nghệ đại, gồm có: Tài khoản cá nhân kết hợp với dịch giá trị gia tăng trả lương, thẻ, kê, trả 140 141 hoá đơn dịch vụ, tài khoản đầu tư tự động, thẻ liên kết, sản phẩm tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bảo hiểm, phát triển tiện ích máy ATM, Bên cạnh lắp đặt thiết bị công nghệ, Chi nhánh cần tăng cường công tác đào tạo, chuẩn hố trình độ cơng nghệ thơng tin cho toàn cán nhân viên quan, từ cấp lãnh đạo cao đến nhân viên tác nghiệp nhằm tăng hiệu làm việc chất lượng phục vụ khách hàng Đây công việc địi hỏi ưu tiên cao ảnh hưởng trực tiếp hiệu khai thác công nghệ Tuy nhiên, đào tạo phải coi trình thường xuyên liên tục phát triển nhanh không ngừng khoa học công nghệ 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước với tư cách nhà hoạch định chiến lược phát triển chung cho hệ thống ngân hàng tạo môi trường pháp lý đầy đủ định hướng cụ thể, góp phần tạo cạnh tranh lành mạnh ngân hàng Cụ thể: - Đưa định hướng lộ trình phát triển hội nhập chung nghiệp vụ bán lẻ để ngân hàng xây dựng định hướng phát triển mình, tránh chồng chéo, gây lãng phí, dẫn đến không tận dụng lợi chung - Ngân hàng nhà nước cần có biện pháp thúc đẩy hợp tác cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng NHTM + Hoàn thiện văn pháp quy dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Các văn pháp quy dịch vụ Ngân hàng bán lẻ cần xây dựng cách đồng bộ, đầy đủ, thống theo hướng đơn giản, dễ hiểu, dễ phổ cập, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, đồng thời bảo lợi ích đáng ngân hàng khách hàng, giải tranh chấp hiệu khách quan 141 142 + Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt phần giảm lượng tiền cung ứng lưu thơng thực thi sách tiền tệ quốc gia, phần khác gia tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM Ngoài ra, ngân hàng Nhà nước cần thực tốt công tác tuyên truyền phổ biến lợi ích việc tốn để người dân hiểu thấy tiện ích việc tốn qua ngân hàng + Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng cá nhân, để ngân hàng có thơng tin khách hàng nhằm quản trị rủi ro nghiệp vụ tín dụng bán lẻ 142 143 3.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đổi tồn diện cơng tác quản trị điều hành theo tăng tính chủ động công tác quản trị điều hành mặt hoạt động chi nhánh Đổi công tác lập giao kế hoạch kinh doanh, phát huy tối đa tiềm lực chi nhánh - Xây dựng danh mục sản phẩm cho vay KHCN đa dạng, phong phú thay đổi linh hoạt để phù hợp với nhu cầu khách hàng - Có kế hoạch hỗ trợ cho chi nhánh việc mở rộng phát triển kênh phân phối truyền thống, kênh phân phối đại - Phát triển công nghệ thông tin, lấy công nghệ thông tin làm tảng để phát triển mở rộng loại hình dịch vụ Thực hiện đại hóa tất nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hội nhập với ngân hàng quốc tế lĩnh vực, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật an tồn kinh doanh - Xây dựng chương trình PR hình ảnh Ngân hàng bán lẻ BIDV thân thiện, hiệu kênh thông tin đại chúng Nâng cao hiệu khai thác thông tin Website BIDV va trang thông tin nội Intranet - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bán lẻ thơng qua chương trình đào tạo nâng cao kiến thức Ngân hàng bán lẻ kỹ mềm giao tiếp, chăm sóc khách hàng Thường xuyên tiến hành kiểm tra đột xuất phong cách, tác phong giao dịch nhân viên ngân hàng từ có chế xử lý khen thưởng - Hồn thiện triển khai sách tuyển dụng, đào tạo, sách động lực để khuyến khích động viên lực lượng lao động thu hút lao động có chất lượng từ bên ngồi 143 144 144 145 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích, đánh giá thực trạng đưa giải pháp nhằm quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, lực cạnh tranh BIDV Yên Bái tiến trình hội nhập phát triển kinh tế, chuyên đề thực nội dung chủ yếu sau: Một là, chuyên đề trình bày tổng quan vấn đề lý luận hoạt động cho vay KHCN, bao gồm: khái niệm, đặc điểm, vai trị cho vay KHCN khơng có TSBĐ chủ thể kinh tế, sở lý luận quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ, nội dung quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ nhân tố ảnh hưởng tới công tác quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ Ngân hàng thương mại Hai là, chuyên đề vào nghiên cứu thực trạng quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái vấn đề đặt quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái Qua đó, chun đề rút thành cơng cơng tác quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ Chi nhánh thời gian qua Đồng thời, nêu lên hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế việc quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV n Bái Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng phát triển BIDV Yên Bái, chun đề đưa nhóm giải pháp để hồn thiện quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ BIDV Yên Bái Giải pháp theo quan điểm quản lý cho vay đại nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, an toàn hoạt động đảm bảo yêu cầu hội nhập Mặc dù có đóng góp định, giới hạn thời 145 146 gian hiểu biết thân, chắn luận văn hạn chế định Tác giả xin trân trọng cảm ơn ý kiến đóng góp từ nhà khoa học, nhà quản lý giảng viên để tác giả có hội, điều kiện hồn thiện hiểu biết, kiến thức nghiên cứu thân vấn đề 146 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO BIDV (2015), Quy trình tín dụng thể lệ cho vay ngân hàng BIDV, Hà Nội BIDV (2016), Báo cáo thường niên năm 2016 BIDV, Hà Nội BIDV (2017), Báo cáo thường niên năm 2017 BIDV, Hà Nội BIDV (2018), Báo cáo thường niên năm 2018 BIDV, Hà Nội BIDV (2019), Báo cáo thường niên năm 2019 BIDV, Hà Nội BIDV Yên Bái (2017), Kế hoạch hoạt động kinh doanh BIDV Yên Bái năm 2017, Yên Bái BIDV Yên Bái (2018), Kế hoạch hoạt động kinh doanh BIDV Yên Bái năm 2018, Yên Bái BIDV Yên Bái (2019), Kế hoạch hoạt động kinh doanh BIDV Yên Bái năm 2019, Yên Bái Khuất Duy Tuấn (2005), Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng - xu hướng tất yếu hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường, Tạp chí ngân hàng số tháng năm 2005 10 Lê Văn Tề, Tiền tệ ngân hàng, Nxb Thành phố Hồ Chí Minh 11 Lê Xuân Hùng (2010), Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Cần Thơ, Khóa luận tốt nghiệp 12 Nguyễn Chí Đức, Chen Wei Zhong (2010), Cơ chế kích thích nhà quản lý mơ hình quản lý NHTM nhà nước Việt Nam, Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng, số 49, tr.9-11 13 Nguyễn Thanh Phong (2011), Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh Ngân hàng Thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 14 Nguyễn Thị Minh (2015), Cho vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu 147 ngân hàng thương mại, Tạp chí Tài chính, kỳ (07/2015) 148 15 Nguyễn Thị Ngọc Hà (2012), Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển (BIDV) Ninh Thuận, Khóa luận tốt nghiệp 16 Nguyễn Thị Thu Đơng (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam trình hội nhập, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học kinh tế quốc dân 17 NHNN (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, Hà Nội 18 Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo, Ngân hàng thương mại - Quản trị nghiệp vụ, Nxb Thống kê 19 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, Hà Nội 20 Trần Thị Kim Ánh (2015), Pháp luật Việt Nam tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại qua thực tiễn Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Trường đại học Luật 21 Trần Thị Minh Ngọc (2015), Phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Cẩm Phả, Quảng Ninh, Đại học quốc gia Hà Nội 22 Vũ Hạ Bảo Đan (2015), Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Thừa Thiên Huế, Luận án tiến sĩ, Học viện hành quốc gia 23 Các trang web: vneconomy.com.vn; 149 bidv.com.vn; luatvietnam.vn; PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ NHÂN VIÊN BIDV YÊN BÁI Xin chào anh/chị, Tôi Phạm Ngọc Luân Hiện nay, tơi hồn thiện luận văn thạc sĩ chun ngành quản lý kinh tế sách với đề tài nghiên cứu “Quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái” Để có đánh giá khách quan tồn diện hoạt động quản lý giai đoạn 2017-2019, tơi muốn nhờ anh/chị giúp tơi hồn thiện câu hỏi cách đánh dấu X vào ô mà anh/chị cho hợp lý Tôi xin cam đoan thông tin mà anh/chị cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu này! I Phần thông tin người trả lời Họ tên: Tuổi: Trình độ học vấn: Điện thoại liên hệ: Phần II: Phần câu hỏi Xin anh/chị cho biết mức độ đánh giá phát biểu với quy ước sau: Hồn tồn Khơng đồng khơng đồng ý ý 150 Bình thường Đồng ý Hồn toàn đồng ý Mức độ đánh St Nội dung đánh giá t giá Thông tin đơn vị sử dụng trình lập kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ đa dạng Quy trình lập kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ logic, khoa học Các tiêu kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ có tính khả thi cao Các giải pháp thực kế hoạch cho vay KHCN khơng có TSBĐ rõ ràng Tổ chức máy quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ khoa học, có chun mơn hóa cao Đội ngũ nhân máy quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ có chất lượng tốt Cơng tác kiểm sốt nội chi nhánh thực chặt chẽ, đảm bảo nhân viên tuân thủ quy định quản lý hoạt động cho vay KHCN khơng có TSBĐ Hồ sơ vay vốn khơng có TSBĐ KHCN thẩm định, đánh giá cẩn thận Chi nhánh kiểm soát tốt q trình sử dụng vốn vay khơng có TSBĐ KHCN tình hình tài khách hàng sau vay vốn Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh/chị! 151 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Xin chào anh/chị, Tôi Phạm Ngọc Ln Hiện nay, tơi hồn thiện luận văn thạc sĩ chuyên ngành quản lý kinh tế sách với đề tài nghiên cứu “Quản lý cho vay KHCN khơng có TSBĐ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái” Để có đánh giá khách quan toàn diện hoạt động quản lý giai đoạn 2017-2019, muốn nhờ anh/chị giúp tơi hồn thiện câu hỏi cách đánh dấu X vào ô mà anh/chị cho hợp lý Tôi xin cam đoan thông tin mà anh/chị cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu này! I Phần thơng tin người trả lời Họ tên: Tuổi: Trình độ học vấn: Điện thoại liên hệ: Phần II: Phần câu hỏi Xin anh/chị cho biết mức độ đánh giá phát biểu với quy ước sau: Hoàn toàn Không đồng không đồng ý ý 152 Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý St t Mức độ đánh Nội dung đánh giá giá Đội ngũ CBTD ngân hàng am hiểu tư vấn nhiệt tình sản phẩm dịch vụ kèm Đội ngũ CBTD ngân hàng lịch sự, vui vẻ phục vụ khách hàng Đội ngũ CBTD ngân hàng giải thích thỏa đáng thắc mắc khách hàng Đội ngũ CBTD ngân hàng cung cấp số liệu nợ gốc, lãi cho khách hàng xác Sản phẩm cho vay KHCN khơng có TSBĐ đa dạng Sản phẩm cho vay KHCN khơng có TSBĐ có nhiều tính năng, tiện ích Sản phẩm cho vay KHCN khơng có TSBĐ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Lãi suất cho vay thấp NHTM khác Phí dịch vụ thấp so với NHTM khác 10 Lãi suất vay điều chỉnh linh hoạt 11 Các điểm giao dịch ngân hàng có vị trí tốt, dễ tìm kiếm 12 Các điểm giao dịch ngân hàng bật so với NHTM khác 13 Cơ sở vật chất điểm giao dịch ngân hàng khang trang, đại Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh/chị! 153 ... TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HANG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH YÊN BÁI Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đầu tư phát. .. thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản đảm bảo Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ... HÀNG CÁ NHÂN KHƠNG CĨ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cho vay khách hàng cá nhân khơng có tài sản bảo đảm chi nhánh ngân hàng thương mại Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân khơng