THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẢM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NGẮN HẠN TẠI VIETINBANKCHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

raHUTECH HUTECH University Đại học Công nghệ Tp.HCM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẢM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NGẮN HẠN TẠI VIETINBANK-CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN Ngành: Tài chính-Ngân hàng Chun ngành: Tài chính-Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: PGS TS Phan Đình Nguyên Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Huyền Diệu MSSV: 1154020169 Lớp: 11DTNH13 TP Hồ Chí Minh, năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn tốt nghiệp tự thân em thực không chép luận văn nguời khác để làm riêng Các liệu có nguồn gốc đuợc trích dẫn rõ ràng Em hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực luận văn TP HCM, ngày 10 tháng 08 năm 2015 Sinh viên thực Phạm Thị Huyền Diệu LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cám ơn trường Đại Học Cơng Nghệ TP.HCM nói chung Khoa Kế Tốn-Tài Chính-Ngân Hàng nói riêng tạo cho em hội để thực luận văn Đặc biệt em xin chân thành cám ơn Thầy PGS TS Phan Đình Nguyên giúp đỡ dìu dắt tận tình Thầy suốt trình em thực luận văn TP HCM, ngày 10 tháng 08 năm 2015 Sinh viên thực Phạm Thị Huyền Diệu CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tên đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-Chi nhánh ĐSG Địa chỉ: số 35 Nguyễn Văn Bá, phường Bình Thọ, quận Thủ Đức, TP Hồ Chí Minh Điện thoại liên hệ: 08.3896.0799 NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN Họ tên sinh viên: Phạm Thị Huyền Diệu MSSV: 1154020169 Lớp: 11DTNH13 Thời gian thực tập đơn vị: Từ .đến Tại phận thực tập: Trong trình thực tập đơn vị sinh viên thể hiện: Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật: □ Tốt □ Khá □ Bình thường □ Khơng đạt Số buổi thực tập thực tế đơn vị: □ >3 buổi/tuần □ 1-2 buổi/tuần □ Ít đến cơng ty Đề tài phản ánh thực trạng hoạt động đơn vị: □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Khơng đạt Nắm bắt quy trình nghiệp vụ chun ngành Tài chính-Ngân hàng: □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Khơng đạt TP HCM, Ngày .tháng năm 2015 Đơn vị thực tập DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT VietinBank-CN ĐSG Ngân hàng Công Thương-Chi nhánh Đơng Sài Gịn NHCTVN Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHCT Ngân hàng Công Thương KHCN Khách hàng cá nhân TCHC Tổ chức hành RR Rủi ro TMCP Thương mại cổ phần TT Thông tin NHNN Ngân hàng Nhà nước TTKQ Tiền tệ kho quỹ PGD Phòng giao dịch LN TCTD Lợi nhuận Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngắn hạn DN Dư nợ HĐTD DSCV Hoạt động tín dụng Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ TNHH Trách nhiệm hữu hạn DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU DANH SÁCH HÌNH VẼ, ĐÒ THỊ Biểu đồ 2.10 Tỷ lệ lợi nhuận từ HĐTD VietinBank-CN ĐSG từ năm 2012-2014 39 MỤC LỤC 2.2.4.2 Rủi ro khách quan Thứ nhất, mơi truờng kinh tế khơng ổn định, gặp nhiều khó khăn, thời tiết biến đổi thất thuờng, giá giới biến động gây cho doanh nghiệp có vay vốn VietinBank Đơng Sài Gịn gặp khơng khó khăn sản xuất kinh doanh, dẫn đến kinh doanh thua lỗ, kết không trả nợ đuợc cho ngân hàng Thứ hai, hoạt động tra NHNN chua có cải tiến chất luợng Năng lực cán tra giám sát chua đáp ứng đuợc u cầu, họ cịn thụ động, có khả ngăn chặn, phòng ngừa rủi ro xử lý vi phạm 59 2.2.5 Đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn VietinBank-CN ĐSG 2.2.5.1 Kết đạt Cùng với phát triển ngày mạnh mẽ kinh tế Việt Nam nói chung, địa bàn quận Thủ Đức, quận nói riêng, với phát triển VietinBank-CN Đơng Sài Gịn không ngừng đổi mới, lớn mạnh đạt vị ngày cao Đạt kết đóng góp hoạt động tín dụng nói chung đóng góp cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn nói riêng Qua phân tích thực trạng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn chi nhánh, đối chiếu với tiêu đánh giá chất lượng cho thấy hoạt động thẩm định có chất lượng tốt khơng ngừng nâng cao Hoạt động thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn chi nhánh đạt kết sau: - Quy mơ tín dụng năm sau cao năm trước, cấu cho vay ngày mở rộng - Chi nhánh tích lũy nhiều kinh nghiệm hoạt động thẩm định tín dụng ngắn hạn, không ngừng đáp ứng tốt nhu cầu kinh doanh ngày phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Hoạt động thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn khơng nhằm mục đích phát sai sót bất hợp lý hồ sơ, phương án vay vốn ngân hàng mà nhằm tư vấn cho khách hàng có biện pháp triển khai kế hoạch, phương án kinh doanh có hiệu Nhờ uy tín chi nhánh mối quan hệ với khách hàng ngày củng cố, số lượng hồ sơ đề nghị vay vốn không ngừng tăng lên qua năm - Nội dung thẩm định thực theo trình tự logic, khoa học Đội ngũ chuyên viên phân tích tín dụng chi nhánh khai thác tối đa tiện ích máy tính, thiết bị cơng nghệ đại nên tiết kiệm thời gian giảm thiểu chi phí mà đảm bảo chất lượng thẩm định - Thành cơng cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn VietinBank chi nhánh Đơng Sài Gịn giúp cho chất lượng hoạt động tín dụng ln mức cao Điều thể qua tiêu dư nợ tín dụng ngắn hạn, doanh số cho vay ngắn hạn tăng mạnh qua năm, tỷ lệ nợ hạn nợ xấu mức thấp giảm mức vào năm 2014 Những mặt hạn chế nguyên nhân 60 Bên cạnh kết nêu trên, hoạt động thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn VietinBank Đơng Sài Gịn cịn số hạn chế sau: Hạn chế Việc xét duyệt giải ngân ruờm ra, nhiều bị khách hàng phàn nàn Việc quảng bá sản phẩm tới khách hàng chua đuợc thực đồng liên tục, kỹ bán hàng cán nhân viên chua chuyên nghiệp Vì chua tạo đuợc ấn tuợng sâu sắc với khách hàng Đôi khách hàng cung cấp thông tin sai khơng đầy đủ gây khó khăn cho cán tín dụng công tác thẩm định Trong kiểm tra sử dụng vốn vay, việc kiểm tra sử dụng vốn vay sơ sài, biên kiểm tra sử dụng vốn vay ghi chung chung khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, khơng nêu đuợc cụ thể chứng từ tốn hóa đơn mua hàng nhu cam kết Khơng thuờng xun kiểm tra, kiểm sốt việc sử dụng vốn khách hàng dẫn đến khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích Đây nguyên nhân dẫn đến tiềm ẩn rủi ro hoạt động ngân hàng Kiểm tra, kiểm sốt nội cịn sơ sài, chua đuợc trọng Để đến có rủi ro trở tay không kịp gây thiệt hại lớn cho ngân hàng Ngun nhân Chất luợng cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn VietinBank-CN Đơng Sài Gịn tồn mặt hạn chế nêu số ngun nhân sau: Thơng tin tín dụng khơng đuợc cung cấp khai thác đầy đủ, ngân hàng phải tự tìm kiếm thơng tin gặp nhiều khó khăn dẫn đến chất luợng thông tin không đầy đủ, xác thực Đánh giá phân loại khơng xác mức độ rủi ro khách hàng dẫn tới tiềm ẩn rủi ro lớn Những yếu thân doanh nghiệp Đây nguyên nhân dẫn đến nhiều hạn chế cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn VietinBank Đơng Sài Gịn Năng lực quản lý, kinh doanh khả cạnh tranh nhiều doanh nghiệp yếu Vai trò quản lý NHNN hiệu tra giám sát cịn hạn chế, thiếu kiên Bên cạnh áp lực cạnh tranh NHTM kinh tế thị truờng ngày gay gắt buộc ngân hàng phải rút ngắn thời gian thẩm định, chí nhiều 42 định cho khơng khó vay khăn gây cho ngân hàng 62 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ ĐƯA RA MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NGẮN HẠN TẠI VIETINBANK-CN ĐSG 3.1 Những thuận lợi khó khăn ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định tín dụng VietinBank-CN ĐSG 3.1.1 Những thuận lợi Vị trí 4P chiếm vai trò quan trọng cho tồn phát triển doanh nghiệp VietinBank Đông Sài Gịn may mắn tọa lạc vị trí vô thuận lợi Ngân hàng nằm mặt đường Xa lộ Hà Nội, ranh giới quận quận quận Thủ Đức Xung quanh công ty, ủy ban quận Thủ Đức khách sạn, nhà hàng, quán ăn lớn, thuận lợi cho việc giao dịch quan hệ với khách hàng Đối với VietinBank nói chung Chi nhánh Đơng Sài Gịn nói riêng lực quản lý lãnh đạo theo kịp với phát triển quy mô Chất lượng đội ngũ cán cao, số lượng cán vừa đủ, suất lao động tương đối cao tạo điều kiện thuận lợi cho việc xây dựng hệ thống ngân hàng VietinBank đại đặc biệt VietinBank Đơng Sài Gịn có lực cạnh tranh tốt so với ngân hàng khu vực Ngoài ra, đội ngũ cán VietinBank-CN ĐSG đa số nhân viên trẻ, động, nhiệt tình, trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, có phẩm chất đạo đức đào tạo kỹ năm Có quan hệ tốt với thành phần kinh tế nên thuận lợi cho việc tiến hành thu thập thơng tin cần thiết q trình thẩm định Và đặc biệt mạng lưới ngân hàng rộng có tính thống cao, bên cạnh thương hiệu VietinBank nhiều người biết đến 3.1.2 Những khó khăn Những thuận lợi tạo điều kiện cho ngân hàng ngày phát triển, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế giới Bên cạnh ngân hàng gặp khơng khó khăn cơng tác thẩm định tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp chi nhánh Đa số cán nhân viên trẻ tuổi, động kinh nghiệm cọ xát với thực tế chưa nhiều Hệ thống máy quản lý, kiểm tra, kiểm soát nội lỏng lẻo, chưa chặt chẽ Hiện ngân hàng mọc lên ngày nhiều gây khơng khó khăn cho VietinBank nói chung chi nhánh Đơng Sài Gịn nói riêng việc tìm kiếm khách hàng điều kiện thuận lợi để tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn VietinBank-CN ĐSG Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn điều tất yếu đặt trọng công tác thẩm định ngân hàng để ngân hàng ngăn chặn việc tài trợ cho phương án tồi tài trợ cho phương án tốt cách có hiệu Để cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn ngân hàng đáp ứng yêu cầu tài trợ cách có hiệu cho phương án khả thi mà khách hàng đưa công việc dễ dàng Việc nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn khơng có ý nghĩa tồn phát triển VietinBank mà cịn góp phần thúc đẩy mở rộng, phát triển an toàn, hiệu cho kinh tế đất nước định hướng đầu tư đắn cho doanh nghiệp Xuất phát từ vai trò quan trọng cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn hoạt động tín dụng ngân hàng sở tìm hiểu, nghiên cứu em xin đưa số ý kiến nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn VietinBank-CN ĐSG 3.2.1 Tổ chức điều hành cơng tác thẩm định Chúng ta cần có giải pháp tổ chức, điều hành công tác thẩm định để nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn Đầu tiên, phải bố trí cán thẩm định cho hợp lý, tránh chồng chéo, đảm bảo xếp cán có đủ trình độ, lực, chuyên môn, trách nhiệm làm công tác Thứ hai, phân công cán thẩm định phải vào trình độ, kinh nghiệm, mạnh người để có cán có điều kiện để thể hết lực Ngồi cần hạn chế thủ tục không cần thiết trình xét duyệt giải ngân nhằm tránh phiền phức làm hài lòng khách hàng 3.2.2 Tăng cường công tác tiếp thị Ngân hàng nên tăng cường công tác tiếp thị khách hàng nhằm giới thiệu mà ngân hàng đáp ứng, kích thích nhu cầu vay vốn khách hàng Bên cạnh cần chủ động tiếp cận khách hàng, chọn lọc nhóm khách hàng 45 phù hợp Ngoài định kỳ mở hội nghị khách hàng tiếp thu ý kiến từ họ, từ khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Ngân hàng thực khảo sát qua phiếu điều tra nhằm thu thập thơng tin liên quan Qua giúp ngân hàng rút đuợc kiện hữu ích cho việc xây dựng phuơng án hành động, ứng xử thích hợp nhằm thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày nhiều 3.2.3 Đào tạo nâng cao trình độ cán thẩm định tín dụng Các cơng việc cán tín dụng giữ vị trí quan trọng ngân hàng thuơng mại Trình độ, lực, kinh nghiệm nhu đạo đức nghề nghiệp nhân tố quan trọng, ảnh huởng trực tiếp đến chất luợng cơng tác thẩm định Vì vậy, VietinBank ĐSG cần có biện pháp để nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng: Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao chất luợng cán tín dụng việc tổ chức đào tạo cách có hệ thống chun mơn nhu lĩnh vực khác: ngoại ngữ, vi tính, quản lý, tâm lý học, pháp luật Ngồi việc tập huấn năm ngân hàng cần tổ chức thêm buổi hội thảo với ngân hàng khác, doanh nghiệp để giúp cán tín dụng dễ dàng nắm bắt thông tin học hỏi kinh nghiệm nguời truớc Ngoài ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi, khuyến khích cán tín dụng tự đào tạo nâng cao trình độ hỗ trợ vật chất nhu học phí, thời gian Bên cạnh ngân hàng cần trọng đến việc tuyển dụng nhân viên mới, ý đến sinh viên năm cuối truờng đại học chuyên ngành kinh tế, tài ngân hàng Nhận sinh viên giỏi vào thực tập đơn vị Có chế độ, sách luơng thuởng thích hợp để thu hút cán giỏi từ ngân hàng khác Ngoài năm ngân hàng cần tổ chức đợt thi nghiệp vụ nhằm khuyến khích cán tín dụng trau dồi nghiệp vụ, khơng ngừng học hỏi để nâng cao trình độ chun mơn Đồng thời lãnh đạo phịng tín dụng nên quan tâm đến đời sống cán tín dụng phịng Mỗi nguời có hồn cảnh khác nhau, khơng phải lúc thứ sn sẻ, có lúc khó khăn riêng mình, lãnh đạo nên tìm hiểu động viên tạo điều kiện giúp đỡ họ Đặc biệt hết lãnh đạo phịng nên tạo bầu khơng khí làm việc tập thể sơi nổi, thoải mái, hăng say để giúp cán phát huy hết lực mình, đem lại lợi ích chung cho tập thể Tăng cường khai thác thông tin từ khách hàng 65 Trong buổi vấn để tìm hiểu thơng tin từ khách hàng, cán thẩm định cần tập trung vào câu hỏi để khai thác thơng tin, tránh truờng hợp hỏi hỏi lại câu có nội dung tuơng tự gây khó chịu cho nguời đuợc vấn Quan trọng phải tạo đuợc bầu khơng khí trao đổi cởi mở thoải mái để nguời đuợc vấn trả lời xác nhất, tạo độ tin cậy cho thơng tin thu thập đuợc thông tin cần thiết nhu khả trả nợ, tình hình tài doanh nghiệp, vị hoạt động, cạnh tranh.Qua cán thẩm định xác định đuợc thành thật, mức độ tin tuởng vào thông tin mà doanh nghiệp đua Ngân hàng cần tìm nguồn thông tin khác doanh nghiệp từ nguồn đáng tin cậy tìm kiếm thơng tin trang mạng trang web trung tâm thông tin tín dụng CIC Ngồi ngân hàng kiểm tra chế độ kế tốn tài doanh nghiệp thơng qua cơng ty kiểm tốn để biết đuợc tính xác trung thực báo cáo tài 3.2.4 Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra sử dụng vốn vay Ngân hàng cần thuờng xuyên kiểm tra kiểm sốt tình hình sử dụng vốn vay doanh nghiệp để tránh truờng hợp khách hàng sử dụng nguồn vốn sai mục đích Ngân hàng cần phải nghiên cứu đua mức lãi suất huy động hợp lý, vừa có tính cạnh tranh nhung đồng thời phải hấp dẫn khách hàng Cần đẩy mạnh huy động vốn tăng cuờng nguồn vốn khu vực địa bàn VietinBank-CN ĐSG Ngoài cần đua biên độ lãi suất cho vay phù hợp với lãi suất huy động, đảm bảo không cao mang lại lợi nhuận cho ngân hàng 3.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Thanh tra kiểm soát ngân hàng nhiệm vụ quan trọng, thúc đẩy phận làm chức năng, vai trị Trong ngân hàng, cơng tác góp phần quan trọng việc phân tích, đánh giá khuyết điểm hồ sơ tín dụng, nâng cao chất luợng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn Ngồi làm tốt cơng tác giúp công tác luu trữ thông tin hoạt động tốt hơn, đem lại nhiều thơng tin xác cho việc thẩm định Kiểm tra, kiểm soát việc làm cần thiết quan trọng Để đề phòng ngăn ngừa xử lý kịp thời xác nguy dẫn đến rủi ro hoạt động ngân hàng Để làm đuợc điều cán tín dụng phải phát huy tối đa tính khách quan, nhìn nhận vấn đề theo tình hình thực tế Ngồi kiểm tra, kiểm soát phải đảm bảo kịp 47 thời, thường xuyên, đánh giá việc cách mau lẹ đưa kết luận xác Cơng tác kiểm tra, giám sát công tác thẩm định bao gồm: giám sát tuân thủ sách pháp luật Nhà nước liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng, kiểm tra giám sát việc tuân thủ sách quy chế thẩm định VietinBank, giám sát bảo đảm tiền vay người bảo lãnh, kiểm tra việc thực quy trình thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn, kiểm tra hợp đồng vay vốn, kiểm tra việc quản lý lưu trữ hồ sơ tín dụng 3.2.6 - Các giải pháp khác Xây dựng chiến lược khách hàng: chiến lược khách hàng vấn đề mang tính trọng tâm, định đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Để công tác huy động vốn cung ứng tín dụng hoạt động cách có hiệu tối ưu ngân hàng cần có hoạt động chuyên sâu nhằm triển khai sách khách hàng cách có hiệu vào nề nếp Với phương châm “Nâng giá trị sống”, “Vì thịnh vượng khách hàng” đặt lợi ích khách hàng lên hết, ngân hàng phải cho khách hàng thấy tiện ích quyền lợi họ giao dịch với ngân hàng - Có sách ưu đãi lãi suất: khách hàng tiềm năng, ngân hàng nên xem xét áp dụng mức lãi suất cho vay ưu đãi nhằm giữ chân tạo quan hệ tín dụng lâu dài với khách hàng Đồng thời khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Và khách hàng mới, cần lượng vốn lớn cán tín dụng nên đánh giá khách quan mức độ rủi ro phương án, nhằm khuyến khích khách hàng ngân hàng có th ể hạ lãi suất cho vay đồng thời tăng biên độ lãi suất có điều chỉnh tháng, tháng để tránh rủi ro xảy - Tăng cường cơng tác phòng ngừa nợ hạn: thực biện pháp phòng ngừa 68 khoản vay dẫn đến nợ hạn ngân hàng tiến hành kiểm tra việc thực vốn vay, thấy khách hàng bắt đầu có dấu hiệu dẫn đến rủi ro, dẫn đến nợ hạn ngân hàng cần xử lý số biện pháp ngăn ngừa Ngồi ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp thêm tài sản đảm bảo để tăng cường mức độ an toàn cho nguồn vốn ngân hàng trường hợp tài sản chấp bị giảm giá trị, trường hợp cần thiết ngân hàng tiến hành gia hạn nợ cho khách hàng Đối với khoản nợ hạn ngân hàng cần xem xét lại vấn đề trình thẩm định xem ngân hàng mắc sai sót gì, khâu nào, vấn đề nào.xem xét lại khả tài khách hàng q trình khách hàng sử dụng vốn vay có mục đích khơng Từ đưa giải pháp xử lý mang lại hiệu cao thời gian ngắn 69 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước quyền địa phương Nhà nước đóng vai trị quan quản lý cấp độ vĩ mô, để nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng nói chung thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn nói riêng chi nhánh Đơng Sài Gòn, thời gian tới Nhà nước cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện mặt pháp lý Đồng thời tăng cường ổn định phát triển sách thị trường Nhà nước cần hoàn thiện thống văn luật, quy định nghị định để tạo mơi trường kinh tế, mơi trường trị, xã hội giúp cho doanh nghiệp tồn phát triển Tạo bình đẳng doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp quốc doanh việc cạnh tranh tiếp cận với nguồn vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh Tiến hành kiểm tra, tra doanh nghiệp để kịp thời phát xử lý doanh nghiệp phạm pháp Tổ chức xếp loại doanh nghiệp khen thưởng doanh nghiệp hoạt động tốt có đóng góp tích cực cho kinh tế quốc gia Tạo điều kiện cho doanh nghiệp cạnh tranh phát triển, nâng cao uy tín thương hiệu thị trường nước, khu vực toàn giới 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Trước hết, Ngân hàng Nhà nước cần chỉnh sửa, bổ sung ban hành số chế tín dụng kịp thời để phù hợp với biến động tình hình tín dụng nước nói chung địa bàn khu vực VietinBank-Chi nhánh Đơng Sài Gịn nói riêng NHNN nên thường xuyên giúp NHTM công tác đào tạo nâng cao nghiệp vụ thẩm định tín dụng, đặc biệt thẩm định dự án đầu tư cho cán ngân hàng Vì nhu cầu vay vốn trung dài hạn để đầu tư vào dự án ngày tăng cao Do nhu cầu vốn lớn thời gian vay dài nên rủi ro tín dụng lớn NHNN cần có hỗ trợ tích cực ngân hàng thương mại việc thẩm định tài dự án NHNN nên tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh ngân hàng lãi suất, điều kiện tín dụng NHNN cần tổ chức chương trình đào tạo, tập huấn, trao đổi kinh nghiệm toàn ngành, đưa vướng mắc mà ngân hàng gặp phải để thảo luận từ đưa biện pháp phù hợp với thực tiễn 70 NHNN nên tiến hành rà soát lại quy định an toàn hệ thống NHTM, TCTD vấn đề vốn điều lệ, hệ số an toàn vốn, chế độ báo cáo tài chính, bảo hiểm tiền gửi phù hợp với điều kiện kinh tế Việt Nam chuẩn mực quốc tế, để kịp thời phát xử lý vi phạm Cần có sách cho vay uu đãi nhằm hỗ trợ giải khó khăn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp giải tốt nhu cầu vốn để thực sản xuất kinh doanh Ngồi cần tích cực tập trung vào cơng tác tra, kiểm tra, kiểm sốt xử lý nghiêm truờng hợp vi phạm quy chế hoạt động cho vay ngân hàng hệ thống Ngân hàng Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam-Chi nhánh Đơng Sài Gịn VietinBank-CN ĐSG cần quan tâm đến công tác đào tạo, đào lại lại chun mơn nghiệp vụ cho tồn cán bộ, nhân viên chi nhánh nói chung cán thẩm định chi nhánh nói riêng Tăng cuờng đào tạo tập huấn bồi duỡng cho cán thẩm định toàn ngân hàng Tạo môi truờng làm việc thuận lợi cho cán bộ, nhân viên đặc biệt làm tăng sức cạnh tranh cán thẩm định, thông qua thi chun mơn nghiệp vụ, khuyến khích họ phát huy lực khơng ngừng nâng cao trình độ chun mơn Thuờng xun triển khai buổi thảo luận, hội thảo, nghiên cứu để giúp cán kịp thời nắm bắt thông tin mới, đáp ứng kịp thời yêu cầu trình đại hóa ngân hàng, tăng sức cạnh tranh với NHTM khác tồn hệ thống ngân hàng Qua xây dựng VietinBank Đơng Sài Gịn ngày phát triển bền vững an tồn hiệu Tiến hành khóa huấn luyện, đào tạo nội chi nhánh nhằm nâng cao trình độ hiểu biết kỹ cán tín dụng, phổ biến quy định, văn toàn chi nhánh, giúp cán tín dụng nắm bắt đuợc thơng tin, tích lũy kinh nghiệm phân tích đánh giá khách hàng Cần cập nhật, tổng hợp luu trữ thông tin liên quan đến ngành nghề lĩnh vực kinh doanh doanh nghiệp để hỗ trợ thêm cho việc thu thập xử lý thông tin chi nhánh Cố gắng thực chủ truơng Ngân hàng Nhà nuớc, Ngân hàng Công thuơng Việt Nam việc thực tốt cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn 71 KẾT LUẬN CHUNG • Để đáp ứng nhu cầu đầu tu phát triển ngày mạnh mẽ kinh tế nay, đồng thời để nâng cao đuợc uy tín cho tồn phát triển Ngân hàng, nhu hạn chế tình trạng khơng mong muốn xảy cơng tác thẩm định tín dụng giải pháp thiết yếu mà hiệu Công tác thẩm định tín dụng có hiệu quả, chất luợng đuợc thể qua kết định tài trợ Ngân hàng Từ góp phần quảng bá thuơng hiệu Ngân hàng thêm bền vững thị truờng Cùng với phát triển VietinBank Hội Sở, VietinBank-CN ĐSG ngày ổn định phát triển Điều đuợc thể thông qua công tác thẩm định tín dụng, việc phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh huy động vốn chi nhánh VietinBank-CN ĐSG đạt đuợc kết khả quan: hoạt động huy động vốn cấp tín dụng ln tăng truởng qua năm, tình hình thu nợ tốt, nợ hạn thấp, khách hàng đến với Ngân hàng ngày tăng VietinBank-CN ĐSG góp phần vào phát triển chung kinh tế thành phố thông qua việc đầu tu, hỗ trợ vốn cho tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá nhân Qua đó, chi nhánh góp phần khẳng định đuợc vị hệ thống NHTM Tp Hồ Chí Minh Bên cạnh q trình phân tích giúp ta hiểu rõ thực định trạng tín công dụng tác doanh thẩm nghiệp Ngân hàng, tầm quan họat động nhu khó khăn mà ngân hàng gặp phải đua trọng sốcủa giải pháp chất nhằm luợng nâng cao công tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn ro Đặc biệt, cơng tác thẩm rủi định tín dụng lànhu điều khơng thể tránh khỏi, nâng chi cao nhánh trình ngày độ chun mơn phẩm chất đạo đức cán viên, công nhân đua VietinBank ngày lên vững mạnh phát triển vuợt bậc 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS TS Nguyễn Đăng Dờn (2010), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê [2] PGS TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng, NXB Tài [3] Các link tham khảo - http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/gioi-thieu/tong-quan.html - https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/doanh-nghiep/cho-vay - https://voer edu.vn/m/rui-ro-tin-dung-trong-hoat-dong-kinh-doanh-nganhang/3f4341ab - http://vtc.vn/vietinbank-yeu-to-nao-tao-nen-gia-tri-thuonghieu.T547577.htm - http://www.baomoi.com/Vietinbank-khang-dinh-thuonghieu/126/16377563.epi - https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/events/15/10-dau-an-tieu-bieu-cuavietinbank-nam-2014.html?p= - http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/ket-luan-thanh-tra-vietinbank-co-saipham-trong-ca-huy-dong-von-lan-cho-vay-20150423154737087.chn ... vay đầu tư đạt 785 tỷ đồng, tăng tới 69%, thu phí dịch vụ đạt 3,1 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2 009 VietinBank-Chi nhánh Đơng Sài Gịn có bước chuyển lên đầy ấn tượng Ngoài năm 2010, chi nhánh Đơng... tiền 33.467 % 2014/2013 Số tiền 5,19 % 623.52 3,54 575.846 596.216 20.370 % 82.10 98.03 69.011 13 .097 18,98% Nguôn: BCTC VietinBank-ĐSG từ năm 2012-2014 % 43.24 27.31 15.92 6,37 % 4,58 % 19,40%... 1.524.659 1.987.562 3.012.659 % % DS thu nợ 462.90 30,36 51,58 1.230.212 1.785.253 2.890.365 1.025 .097 % % Nguồn: BCTC VietinBank-ĐSG từ năm 2012-2014 50 Biểu đồ 2.4 Doanh số cho vay doanh số thu