Doanh sô cho và doanh sô thu nợ
2.2.5.1. Kết quả đạt được
Cùng với sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của nền kinh tế Việt Nam nói chung, địa bàn quận Thủ Đức, quận 9 nói riêng, cùng với sự phát triển đó VietinBank-CN Đông Sài Gòn đã không ngừng đổi mới, lớn mạnh và đạt được vị thế ngày càng cao. Đạt được kết quả như vậy là do sự đóng góp của hoạt động tín dụng nói chung và sự đóng góp của công tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn nói riêng. Qua phân tích thực trạng thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn tại chi nhánh, đối chiếu với các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho thấy hoạt động thẩm định có chất lượng khá tốt và không ngừng được nâng cao. Hoạt động thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn của chi nhánh đã đạt được những kết quả sau:
- Quy mô tín dụng năm sau cao hơn năm trước, cơ cấu cho vay ngày càng được mở rộng.
- Chi nhánh đã tích lũy được nhiều kinh nghiệm trong hoạt động thẩm định tín dụng ngắn hạn, không ngừng đáp ứng tốt nhu cầu kinh doanh của mình và ngày càng phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Hoạt động thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn không chỉ nhằm mục đích phát hiện những sai sót bất hợp lý trong hồ sơ, phương án vay vốn của ngân hàng mà còn nhằm tư vấn cho khách hàng có biện pháp triển khai kế hoạch, phương án kinh doanh có hiệu quả. Nhờ vậy uy tín của chi nhánh cũng như mối quan hệ với khách hàng càng ngày được củng cố, số lượng hồ sơ đề nghị vay vốn không ngừng tăng lên qua các năm.
- Nội dung thẩm định được thực hiện theo trình tự logic, khoa học. Đội ngũ chuyên viên phân tích tín dụng tại chi nhánh đã khai thác tối đa các tiện ích của máy tính, thiết bị công nghệ hiện đại nên đã tiết kiệm được thời gian cũng như giảm thiểu chi phí mà vẫn đảm bảo chất lượng thẩm định.
- Thành công trong công tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn của VietinBank chi nhánh Đông Sài Gòn giúp cho chất lượng hoạt động tín dụng luôn ở mức cao. Điều này thể hiện qua chỉ tiêu dư nợ tín dụng ngắn hạn, doanh số cho vay ngắn hạn tăng mạnh qua các năm, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu ở mức thấp và giảm về mức 0 vào năm 2014.
Những mặt hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả nêu trên, hoạt động thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn tại VietinBank Đông Sài Gòn vẫn còn một số hạn chế sau:
Hạn chế
Việc xét duyệt và giải ngân còn ruờm ra, nhiều khi bị khách hàng phàn nàn.
Việc quảng bá sản phẩm tới khách hàng chua đuợc thực hiện đồng bộ và liên tục, kỹ năng bán hàng của cán bộ nhân viên chua chuyên nghiệp. Vì vậy chua tạo đuợc ấn tuợng sâu sắc với khách hàng.
Đôi khi khách hàng cung cấp thông tin sai hoặc không đầy đủ gây khó khăn cho cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định.
Trong kiểm tra sử dụng vốn vay, việc kiểm tra sử dụng vốn vay còn sơ sài, trong biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay ghi chung chung là khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, không nêu đuợc cụ thể từng chứng từ thanh toán hóa đơn mua hàng nhu đã cam kết. Không thuờng xuyên kiểm tra, kiểm soát việc sử dụng vốn của khách hàng dẫn đến khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích. Đây là một trong những nguyên nhân cơ bản dẫn đến tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
Kiểm tra, kiểm soát nội bộ còn sơ sài, chua đuợc chú trọng. Để đến khi có rủi ro thì trở tay không kịp và gây thiệt hại lớn cho ngân hàng.
Nguyên nhân
Chất luợng công tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn của VietinBank-CN Đông Sài Gòn tồn tại mặt hạn chế nêu trên là do một số nguyên nhân sau:
Thông tin tín dụng không đuợc cung cấp và khai thác đầy đủ, ngân hàng luôn phải tự tìm kiếm thông tin và gặp nhiều khó khăn dẫn đến chất luợng thông tin không đầy đủ, xác thực.
Đánh giá và phân loại không chính xác về mức độ rủi ro của khách hàng dẫn tới tiềm ẩn rủi ro lớn.
Những yếu kém của bản thân doanh nghiệp. Đây là một trong những nguyên nhân dẫn đến nhiều hạn chế trong công tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn tại VietinBank Đông Sài Gòn. Năng lực quản lý, kinh doanh và khả năng cạnh tranh của nhiều doanh nghiệp còn yếu kém.
Vai trò quản lý của NHNN và hiệu quả thanh tra giám sát còn hạn chế, thiếu kiên
quyết. Bên cạnh đó là do áp lực cạnh tranh giữa các NHTM trong nền kinh tế thị truờng
ngày càng gay gắt buộc các ngân hàng phải rút ngắn thời gian thẩm định, thậm chí nhiều
định cho vay gây
không ít khó khăn cho ngân hàng.