Một trong những điều kiện mà doanh nghiệp phải thỏa mãn khi đến vay vốn tại
VietinBank-CN ĐSG là phải đáp ứng đủ tư cách pháp lý. Để xác định doanh nghiệp có đủ tư cách pháp lý hay không, ngân hàng sẽ tiến hành thu thập đầy đủ các tài liệu, chứng cứ pháp lý về đơn vị vay vốn theo quy định.
Đối với khách hàng là doanh nghiệp khi đến vay vốn tại VietinBank-CN ĐSG phải cung cấp đầy đủ các giấy tờ sau:
- Quyết định thành lập của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. - Điều lệ hoạt động của doanh nghiệp.
- Quyết định bổ nhiệm người đại diện hợp pháp, kế toán trưởng. - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
- Giấy phép hành nghề.
- Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu hoặc đăng ký mã số xuất nhập khẩu. - Các giấy tờ khác có liên quan nhu mẫu con dấu, chữ ký...
Trên cơ sở các hồ sơ do khách hàng cung cấp, chuyên viên phân tích tín dụng tại VietinBank ĐSG có trách nhiệm tìm hiểu tu cách của khách hàng. Các cán bộ tín dụng sẽ xem xét xem việc thành lập và hoạt động của doanh nghiệp có đúng với quy định pháp luật hay không. Đồng thời nguời đại diện doanh nghiệp có đúng thẩm quyền theo quy định pháp luật và theo điều lệ hoạt động doanh nghi ệp hay không.
Bên cạnh đó chuyên viên phân tích tín dụng tại VietinBank ĐSG kết hợp nhiều nguồn thông tin khác nhau nhu tiến hành điều tra phỏng vấn trực tiếp khách hàng, từ bạn hàng doanh nghiệp, từ các cơ quan quản lý, các ngân hàng, khách hàng để đánh giá uy tín khách hàng đuợc chính xác, khách quan hơn. Và tiến hành xem xét quá trình lịch sử hình thành và phát triển doanh nghiệp. Đánh giá uy tín của doanh nghiệp trong quá trình hoạt động. Đồng thời đánh giá uy tín và tu cách của nguời lãnh đạo doanh nghiệp.
Thêm vào đó cũng xem xét đánh giá cơ cấu tổ chức chức năng nhiệm vụ của các bộ phận trong doanh nghiệp và đánh giá về mối quan hệ của khách hàng với VietinBank và các tổ chức tín dụng khác.
Thông thuờng tại VietinBank ĐSG việc thẩm định tu cách pháp lý và uy tín khách hàng chỉ tiến hành khi doanh nghiệp đến vay vốn lần đầu hoặc không thuờng xuyên. Còn đối với các doanh nghiệp đã có quan hệ với ngân hàng từ truớc thì chỉ cần căn cứ vào hồ sơ pháp lý và bản đánh giá uy tín khách hàng đã lập truớc đây, bổ sung thêm những thay đổi thông tin mới của doanh nghiệp.