6 thực trạng và giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHNo PTNT chi nhánh thái hòa trong giai đoạn 2011 2015”

Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BHXH : Bảo hiểm xã hội CSTT : Chính sách tiền tệ KBNN : Kho bạc nhà nước NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNg : Ngân hàng nước NHNo&PTNT VN: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTM CP : Ngân hàng Thương mại cổ phần NHTM QD : Ngân hàng Thương mại Quốc Doanh TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ chức tín dụng UTĐT : Ủy thác đầu tư ATM : Máy rút tiền tự động FDI : Vốn đầu tư trực tiếp GATS : Hiệp định chung thương mại dịch vụ ODA : Hỗ trợ phát triển thức IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế WB Ngân hàng Thế giới WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Thái Hịa Bảng 1.2: Tình hình tài Agribank Thái Hịa từ năm 2008 – 2010 Bảng 1.3: Tình hình lao động chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hịa qua năm 2008-2010 Bảng 1.4: Tình hình tranh thiết bị sở vật chất kỹ thuật NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hòa năm 2008 - 2010 Bảng 1.5: Tình hình huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Thái Hòa qua năm 2008-2010 Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn chi nhánh NHNo & PTNT Thái Hòa qua năm 2008 – 2010 Bảng 2.2: Thị phần NHTM Thái Hòa năm 2010 Bảng 2.3: Tổng hợp sản phẩm ngân hàng địa bàn Thị xã Thái Hòa SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Để thực đề án cấu lại hệ thống NHTM QD NHTM CP theo định Thủ tướng Chính phủ năm 2001 Cùng với việc trở thành thành viên thứ 150 nhà chung WTO ngày 07/11/2006 đến NHTM Việt Nam thực nhiều giải pháp để hồn thành tốt đề án Thủ tướng Chính phủ, giải pháp nâng cao lực cạnh tranh như: tăng vốn điều lệ cấu lại nợ, làm bảng cân đối, nâng cao lực quản trị, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, hàng nước vào thị trường Việt Nam, cam kết mở cửa khu vực ngân hàng tiến trình hội nhập ngày gần kề làm cho cạnh tranh đầu tư đổi công nghệ, … Bên cạnh đó, xâm nhập ngày sâu rộng ngân NHTM Việt Nam ngày gay gắt khốc liệt Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nơng thơn Thị xã Thái Hịa chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam khơng nằm ngồi xu hướng Mặc dù có lợi NHNN & PTNT chi nhánh Thị xã Thái Hòa tồn yếu phải đối mặt với khơng khó khăn, thử thách số lượng NHTM khác tham gia vào thị trường thị xã Thái Hòa ngày đơng Vì em chọn đề tài “Thực trạng giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cho NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hòa giai đoạn 2011-2015” làm báo cáo thực tập tốt nghiệp Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Phân tích đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức NHNo & PTNT Thị xã Thái Hịa từ giá lực cạnh tranh NHNo & PTNT Thái Hòa Đề kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho NHNo & PTNT Thái Hòa Đối tượng – phạm vi nghiên cứu Thực trạng lực cạnh tranh NHNo & PTNT Thái Hòa Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT Thái Hòa Hoạt động NHNo & PTNT Thái Hòa SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng hai phương pháp nghiên cứu là: Phương pháp thống kê phương pháp so sánh _ phân tích, tổng hợp Đóng góp đề tài Những kết nghiên cứu đề tài giúp NHNo & PTNT Thị xã Thái Hòa nắm bắt rõ thực trạng lực cạnh tranh Giúp ngân hàng có nhìn khách quan điểm mạnh, điểm yếu tại, thời thách thức, từ đưa số giải pháp giúp ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh thời điểm cạnh tranh NHTM khác địa bàn ngày gay gắt Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, đề tài gồm có phần: - Phần I: Tổng quan NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hòa - Phần II: Thực trạng giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cho NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hòa SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh PHẦN I Tổng quan NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hịa 1.1 Qúa trình hình thành phát triển NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hịa 1.1.1 Một số nét Agribank Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Agribank Việt Nam Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam; ngân hàng kinh doanh đa Nhà nước thành lập phục vụ mục đích đầu tư phát triển nông nghiệp - nông thôn công cụ quan trọng để Nhà nước điều hành kinh tế, ổn định xã hội khu vực nông thôn… Ngày 26/03/1988 vào lịch sử Tài – Ngân hàng Việt Nam dấu mốc quan trọng, đánh dấu đời Ngân hàng chuyên doanh đầu đầu tư vào lĩnh vực coi “rủi ro, bấp bênh đầy tiềm nhất” – nơng nghiệp, nông thôn nông dân “Agribank Việt Nam đời nơng nghiệp tăng trưởng từ gắn bó với nông nghiệp” Agribank Việt Nam ngân hàng lớn nước vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 9/2008, vị dẫn đầu Agribank khẳng định nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 430.000 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu gần 15.000 tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt gần 365.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế 1.9% Agribank có 2700 chi nhánh (trong có chi nhánh Thị xã Thái Hịa) điểm giao dịch bố chí rộng khắp toàn quốc với gần 33.000 cán nhân viên Trong năm 2010, nhằm tăng cường lực tài phục vụ tốt nhiệm vụ đầu tư cho nông nghiệp, nơng thơn, tháng 03/2010, Agribank Chính phủ cấp bổ sung 10.202,11 tỷ đồng, nâng tổng vốn điều lệ Agribank lên 20.810 tỷ đồng, tiếp tục Định chế tài có vốn điều lệ lớn Việt Nam SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Agribank nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế đất nước 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Agribank Thái Hòa Hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam NHTM quốc doanh lớn Việt Nam Với 2000 chi nhánh phân bố rộng khắp tỉnh thành nước Chi nhánh NHNo & PTNT Thái Hòa chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Nghệ An, có trụ sở Khối Kim Tân – Phường Hòa Hiếu – Thị xã Thái Hòa – Nghệ An AGRIBANK Thái Hịa đóng địa bàn thuộc huyện trung du miền núi với 10 xã, phường Công ty, Nông trường, trạm trại, địa bàn tương đối rộng, cửa ngõ miền Tây xứ Nghệ, tạo điều kiện cho NHNo & PTNT thực vai trị trung gian tài chính, có điều kiện mở rộng quy mơ hoạt động lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, tốn, dịch vụ Ngân hàng Bên cạnh thuận lợi đó, AGRIBANK Thái Hịa gặp khơng khó khăn, trình độ dân trí cịn thấp, nhiều xã vùng sâu lại khó khăn Hơn địa bàn ngày có nhiều ngân hàng thương mại cạnh tranh, quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng sách xã hội…Từ tạo cạnh tranh gay gắt thị trường khách hàng, dịch vụ, huy động vốn đầu tư Tên đăng kí: Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thị xã Thái Hòa – Tỉnh Nghệ An Viết tắt: NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Thái Hòa Tiếng Anh: AGRIBANK Thái Hòa Địa chỉ: Khối Kim Tân – Phường Hòa Hiếu – Thị xã Thái Hòa – Nghệ An SĐT: 0383.881.354 (phòng kế toán) SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh 1.2 Đặc điểm tổ chức – hoạt động sản xuất kinh doanh Agribank Thái Hòa 1.2.1 Lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh Chi nhánh NHNo & PTNT Thị Xã Thái Hòa hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực sau: * Huy động vốn + Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư + Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,Tiết kiệm tích luỹ Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu * Cho vay, đầu tư Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ Cho vay trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất Đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) hiệp định tín dụng khung Thấu chi, cho vay tiêu dùng Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế * Bảo lãnh Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán * Thanh toán Tài trợ thương mại SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh Phát hành, tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) Chuyển tiền nước quốc tế ,chuyển tiền nhanh Western Union Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM * Ngân quỹ Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế * Thẻ ngân hàng điện tử Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card), Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking * Hoạt động khác Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ Tư vấn đầu tư tài chính, cho th tài Mơi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh 1.2.2 Cơ cấu tổ chức Agribank Thái Hịa Giám đốc Phó giám đốc Phịng tín dụng Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng tổ chức hành Chi nhánh ngân hàng cấp Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Thái Hòa (Nguồn số liệu: phịng hành nhân Agribank Thái Hòa) - Ban giám đốc: người + Giám đốc: Ông Phan Xuân Sinh - Phụ trách chung kiêm công tác cán bộ, công tác kế hoạch, công tác kiểm tra cán + Phó giám đốc: Bà Đào Thị Bảy phụ trách cơng tác tín dụng - Phịng tín dụng gồm: Bà Nguyễn Thị Thu Hà – Trưởng phịng 15 người thực nghiệp vụ tín dụng, cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, cho vay đời sống, cho vay xuất lao động…Phân loại nợ, phân tích tìm ngun nhân hướng giải hoạt động kinh doanh - Phịng kế tốn ngân quỹ gồm 14 người đó: + Trưởng phịng: Bà Đặng Thị Lan + Bộ phận kế toán ngân quỹ: gồm 10 người với chức thực nghiệp vụ kế toán, quản lý chứng từ, lập báo cáo, báo biểu, lưu trữ hồ sơ khách hàng, hồ sơ tín dụng… SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh + Bộ phận kho quỹ: gồm người, chấp hành quy định an toàn kho quỹ, kiểm đếm, giải ngân, thu chi quy định ngành - Phịng hành chính: gồm người - trưởng phịng ơng Vi Hữu Phước, có nhiệm vụ tổ chức cán bộ, thực công tác xây dựng - Chi nhánh ngân hàng cấp 3: có chi nhánh Chợ Mới – Đơng Hiếu, Giám đốc ơng Ngũ Văn Trì có cán thực hoạt động kinh doanh chi nhánh độc lập 1.3 Một số nguồn lực NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hòa 1.3.1 Đặc điểm nguồn vốn Là chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam - ngân hàng quốc doanh ngân hàng có nguồn vốn lớn nước Agribank Thái Hịa ngân hàng có nguồn vốn (tài sản) lớn địa bàn Thị xã Thái Hịa Bảng 1.2: Tình hình tài Agribank Thái Hòa từ năm 2008 – 2010 ĐVT: Triệu đồng So sánh Năm 2008 2009 2010 08/09 09/10 (+/-) % (+/-) % Lợi nhuận 5.462 6.107 8.515 645 11,8 2.408 39,4 Vốn chủ sở hữu 68.234 74.200 85.216 5.966 8,7 11.016 14,8 Tổng tài sản 297.851 339.203 375.619 41.352 13,9 36,416 10,7 (Nguồn: Báo cáo thường niên Agribank Thái Hòa năm 2008 2010) 1.3.2 Nguồn nhân lực So với TCTD NHTM khác địa bàn Thị xã Thái Hịa Agribank Thái Hịa đơn vị có nguồn nhân lực lớn Năm 2008 chi nhánh có 40 cán bộ, đó: cán quản lý 6, cán nhân viên 34 Năm 2009 cán chuyển cơng tác tỉnh nên cịn lại 39 cán bộ, SVTHPhan Quế Trung 10 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh chọn số một” khách hàng hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, kinh tế trang trại, hợp tác xã “Ngân hàng chấp nhận được” khách hàng lớn, dân cư có thu nhập cao; - Lành mạnh hóa tài chính, thơng qua việc cải thiện chất lượng tài sản, nâng cao hiệu kinh doanh, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu nguồn vốn đáp ứng tiêu chuẩn thông lệ quốc tế an toàn hoạt động; - Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững; - Triển khai áp dụng công nghệ thông tin, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng; xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo chuẩn quốc tế; - Nâng cao suất lao động Ưu tiên đầu tư phát triển nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo chỗ, khuyến kích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên; tích cực áp dụng cơng nghệ thơng tin, đào tạo từ xa; nâng cao lực điều hành phát triển kỹ quản trị ngân hàng hiệnđại; nâng cao chất lượng, hiệu công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ; - Cải tổ cấu tổ chức điều hành nhằm đưa Agribank trở thành Tập đồn Tài đa ngành, đa lĩnh vực, đa sở hữu hàng đầu Việt Nam đóng vai trị chủ đạo, chủ lực thị trường tài nơng thơn 2.3.1.2 Mục tiêu phát triển Agribank Thái Hịa năm 2011 Với phương châm hoạt động “Vì thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng” , mục tiêu Agribank Thái Hòa tiếp tục giữ vững vị trí NHTM hàng đầu địa bàn Thị xã thái Hòa Để đạt điều Agribank Thái Hịa đưa mục tiêu phát triển năm 2011như sau: - Phấn đấu đến hết năm 2011 đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% việc thực đầy đủ cam kết xử lý nợ xấu chế tăng vốn điều lệ; - Nguồn vốn tăng tối tiểu 18-20% so với năm 2010; - Dư nợ cho vay kinh tế (khơng tính ủy thác đầu tư): tăng từ 1618% so với năm 2010, tỷ lệ dư nợ cho vay chiếm 80% tổng nguồn vốn; Trong đó, tỷ trọng dư nợ cho vay nơng nghiệp_ nơng thôn chiếm từ SVTHPhan Quế Trung 30 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh 65-70% Nợ xấu 5%; - Lợi nhuận tăng tối thiểu 10% so với năm 2010; Thu ngịai tín dụng tăng 25% so với năm 2010; Thu nhập người lao động tăng thêm 10% 2.3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho Agribank Thái Hòa 2.3.2.1 Tăng cường sức mạnh tài Vai trị quan trọng vốn chủ sở hữu NHTM to lớn, góp phần làm lành mạnh hóa lực tài NHTM theo chuẩn mực quốc tế Dù NHTM địa bàn có lực tài lớn mạnh Tuy nhiên, lực tài Agribank T h i H ị a thấp so với NHTM khác khu vực Theo qui định Luật TCTD nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam NHTM khơng thể đầu tư vào tài sản cố định vượt mức 15% vốn chủ sở hữu NHTM vấn đề khác có liên quan đến hoạt động kinh doanh NHTM như: cấp tín dụng, bảo lãnh…Vì vậy, việc tăng vốn việc mà Agribank Thái Hòa phải làm giai đoạn Một số cách tăng vốn Agribank Thái Hòa giai đoạn là: - Thứ nhất, tăng vốn cấp 1: +Tăng vốn điều lệ từ việc xin cấp vốn bổ sung từ ngân sách nhà nước; thu hồi nợ tồn đọng; nợ hoạch toán ngọai bảng Nhà nước cấp nguồn xử lý +Tăng quỹ tính vào vốn cấp như: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ - Thứ 2, tăng vốn cấp 2: +Tiếp tục phát hành trái phiếu với lãi suất cạnh tranh để tăng vốn cấp 2; +Tổ chức đánh giá lại tài sản cố định việc tăng vốn cấp hầu hết tài sản cố định Agribank Thái Hòa Đây giải pháp thực cách chủ động, nhanh chóng mà lại hiệu bất động sản Vì vậy, tài sản cố định Agribank Thái Hịa đánh giá lại vốn cấp Agribank Thái Hòa tăng lên đáng kể 2.3.2.2 Nâng cao công tác quản trị tài sản nợ_ tài sản có SVTHPhan Quế Trung 31 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh Quản trị tài sản nợ _ có phần thiếu cho tồn ngân hàng Tính chất tài sản Nợ_Có ảnh hưởng lớn đến thành công hay thất bại Ngân hàng Cụ thể như: tài sản nợ _ có ảnh hưởng đến tính khỏan, khả sinh lời, tính cạnh tranh sử dụng giá làm cơng cụ cạnh tranh… Trong đó, hầu hết NHTM chưa thật quan tâm đến công tác quản trị Thực tế sau năm 2009, năm xem thành cơng NHTM tăng trưởng mạnh mặt Thế nhưng, đầu năm 2010 NHTM lại phải đối mặt với thực trạng thiếu khỏan (do kiềm chế lạm phát Chính phủ), chạy đua lãi suất hình thành Chưa dừng lại đó, việc lãi suất đẩy lên cao gánh nặng cho doanh nghiệp, cá nhân có quan hệ tín dụng Bên cạnh đó, trầm lắng thị trường bất động sản, chứng khoán đẩy rủi ro tín dụng NHTM tăng cao giai đoạn tới Những tác động phần xuất phát từ cơng tác quản trị tài sản Nơ _Có cịn yếu NHTM có Agribank Thái Hịa Vì vậy, tăng cường cơng tác quản trị tài sản nợ _ có vấn đề mà Agribank Thái Hịa cần phải trọng Để làm cho cơng tác quản trị tài sản Nợ_ Có trở nên hiệu Agribank Thái Hịa cần phải: - Hồn thiện đẩy mạnh công tác báo cáo thống kê, đảm bảo xác số liệu báo cáo; - Xây dựng ứng dụng mơ hình quản trị tài sản nợ_ có hoạt động kinh doanh Đưa công tác quản trị tài sản nợ _ có lên vị trí mới, cần xác lập tầm quan trọng công tác quản trị - Phối hợp nhịp nhàng đồng quản trị rủi ro tín dụng _ quản trị rủi ro khỏan quản trị tài sản nợ _có 2.3.2.3 Hồn thiện cơng tác tín dụng: Hiện tại, tỷ trọng cho vay NHTM chiếm tỷ lệ cao tổng tài sản NHTM, nên nguồn thu chủ yếu NHTM từ tín dụng Tính đến thời điểm 31/12/2010, tỷ trọng cho vay chiếm 80% tổng tài sản sinh lời nguồn thu từ tín dụng chiếm 93% Thế nhưng, khoản mục khoản mục hàm chứa nhiều rủi ro ảnh hưởng mạnh đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Mặc dù có nhiều độc giả đưa biện pháp để hạn chế rủi ro tín dụng Dựa thực trạng SVTHPhan Quế Trung 32 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh Agribank Thái Hịa, tơi xin đưa số giải pháp để hoàn thiện cơng tác tín dụng Agribank Thái Hịa sau: - Thứ nhất, xây dựng, rà soát danh mục khách hàng dựa mạnh thật để cấp quản lý tín dụng cách tốt Nên xây dựng danh mục khách hàng theo ngành nghề cho vay, đảm bảo tỷ lệ an toàn định tránh tình trạng đầu tư nhiều vào ngành, lĩnh vực nhằm hạn chế rủi ro lĩnh vực kinh doanh gặp khó khăn - Thứ hai, xây dựng đội ngũ cán phụ trách mảng nghiên cứu phát triển kinh doanh có tầm nhìn chiến lược, có khả phân tích dự đốn xu thị trường, xu ngành để hỗ trợ cho Ban tín dụng nhằm đưa nhóm khách hàng, nhóm ngành triển vọng để ưu tiên cấp tín dụng phát triển sản phẩm bổ trợ - Thứ ba, áp dụng triệt để công tác chấm điểm xếp lọai khách hàng vào việc cấp phát tín dụng Tạo mối liên kết hai phần mền chấm điểm tín dụng phần mền cấp tín dụng để từ hạn chế chi nhánh, phịng giao dịch cấp tín dụng cho khách hàng có chất lượng tín dụng thấp Bên cạnh đó, cơng tác chấm điểm để xếp lọai khách hàng cần nhánh áp dụng cách khách quan thực thời gian qui định, đặc biệt trước cấp tín dụng - Thứ tư, nâng cao chất lượng thẩm định Phòng tái thẩm định, phòng thẩm định nhằm đảm đảm bảo đánh giá đúng, đầy đủ nhân tố tác động đến tính hiệu dự án, đặc biệt dự án trực thuộc chương trình phát triển Chính phủ tránh để xảy đầu tư tràn lan, dẫn đến dư thừa, thiếu hiệu quả… - Thứ năm, tiếp tục phát triển thị trường tín dụng nơng thơn, dù lĩnh vực tốn nhiều chi phí hàm chứa nhiều rủi ro (khách hàng nhỏ lẻ, rủi ro thiên tai) Nhưng thị trường tiềm cho phát triển mạng lưới Ngân hàng bán lẻ chuyên nghiệp, tận dụng tốt lợi mà Agribank Thái Hịa có sẵn (thương hiệu, hiểu biết khách hàng lâu năm) Bên cạnh đó, thị trường ủng hộ cao Chính phủ nguồn vốn ODA nhiều Để đảm bảo cho thị trường phát triển hạn chế rủi ro Ngân hàng tạo liên kết Ngân hàng_ Doanh Nghiệp _Nhà Nông; Ngân hàng _ Bảo hiểm _ Nhà SVTHPhan Quế Trung 33 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh Nơng; Ngân hàng _Chính quyền địa phương _ Nhà nơng nhằm hóan chuyển rủi ro tín dụng xảy cho vay hộ nông dân Thứ sáu, Nghiên cứu mơ hình phân tích đánh giá rủi ro vào hoạt động tín dụng, giúp lượng hóa xác mức độ rủi ro từ có sách đắn phù hợp cho việc cấp phát tín dụng 2.3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm mới: So với thực trạng sản phẩm dịch vụ truyền thống mà Agribank Thái Hòa sử dụng như: Tiền gửi, cho vay, dịch vụ tài khỏan… tính chất đa dạng sản truyền thống Agribank Thái Hịa cịn q thấp (ví dụ: với sản phẩm huy động vốn SHB có đến 11 loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, Agribank có lọai) Bên cạnh đó, Các NHTM khác ln tung thị trường dịng sản phẩm mới, mang tính cơng nghệ cao, đáp ứng ngày nhiều nhu cầu người tiêu dùng như: quản lý ngân quỹ, homebanking, cho thuê két sắt…Vì việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Agribank Thái Hòa cần thiết Dưới số giải pháp để phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Agribank Thái Hòa: - Thứ nhất, thành lập phòng nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm bên cạnh phòng Marketing nhằm nghiên cứu nhu cầu thị hiếu xu hướng người tiêu dùng sở lợi vốn có Agribank Thái Hòa để đưa dòng sản phẩm đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng; - Thứ hai, đa dạng hóa dịng sản phẩm tảng sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau; phân khúc thị trường để cung ứng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng lợi Agribank Thái Hòa - Thứ ba, phát triển sản phẩm (đối với Agribank) dựa lợi có sẵn Agribank Thái Hịa hay sở có sẳn TCTD khác áp dụng, huy động cho vay vàng nhằm đa dạng hóa hình thức huy động, tạo thu nhập cho công ty trực thuộc - Thứ tư, nâng cao chất lượng phận marketing, xây dựng SVTHPhan Quế Trung 34 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh chiến lược marketing phù hợp với sản phẩm để giúp khách hàng hiểu tiếp cận dòng sản phẩm cách hiệu Đặc biệt nâng cao khả tiếp thị lịng cán ngân hàng, khơng phận marketing - Thứ năm, Hoàn thiện tốt sở hạ tầng, cơng nghệ thơng tín đảm bảo phát triển dịng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao Đảm bảo đồng mặt công nghệ chi nhánh phòng giao dịch, tránh tình trạng tắt nghẻn đường truyền, gây tâm lý không tốt cho người tiêu dung, làm tảng cho phát triển dòng sản phẩm 2.3.2.5 Hồn thiện phát triển cơng nghệ thơng tin cho Agribank Thái Hịa Ngân hàng có trở thành nhà bán lẻ chuyên nghiệp hay không? Chất lượng dịch vụ có xem hồn hảo hay khơng? Điều có góp mặt khơng nhỏ yếu tố cơng nghệ công tin Hầu hết sản phẩm mà Ngân hàng hướng đến bị chi phối công nghệ thông tin như: sản phẩm home_banking, inter_banking, sản phẩm thẻ, thị trường phái sinh….vì để phát triển sản phẩm mới, chuyển dịch tỷ trọng thu ngòai dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ… Agribank Thái Hòa cần phải tiếp tục triển khai số vấn đề sau: -Tiếp tục hoàn thiện đồng hệ thống IPCAS từ thành thị đến nông thôn để từ có triển khai hồn hảo hệ thống gửi rút nhiều nơi hệ thống; rà sốt, kiểm tra lại chương trình IPCAS triển khai số chi nhánh nhiều vấn đề cần giải tình trạng nghẻn đường truyền, lỗi sở liệu chuyển đổi từ liệu củ sang liệu mới… -Tiếp tục hồn thiện nâng cao vai trị quản trị mạng, quản trị hệ thống sản phẩm mang tính cơng nghệ cao home_banking, thẻ tín dụng, thẻ Visa… đời tội phạm mạng xuất ngày nhiều, chúng gây tổn hại cho hệ thống ngân hàng, khách hàng Những tổn hại làm ảnh hưởng khơng nhỏ đến uy tín, chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ: SVTHPhan Quế Trung 35 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh Ngày nay, chất lượng dịch vụ xem tiêu thức quan trọng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng Trong năm trước đây, mà thị trường Ngành ngân hàng phát triển, người tiêu dùng biết đến ngân hàng với vai trò “Xin _Cho” Ngày nay, ngành ngân hàng lại xem ngành cạnh tranh mạnh mẽ nhất, với lớn mạnh NHTM CP ngày thay da, đổi thịt với hàng lọat sản phẩm dịch vụ mới, chất lượng lượng đẩy lên hàng đầu…điều làm cho thị phần Agribank Thái Hòa liên tục giảm năm qua Điều mà dễ dàng nhận thấy thu dịch vụ Agribank Thái Hòa nằm vỏn vẹn 4.6% tổng thu nhập dù nắm tay nhiều lợi Vì khâu quan trọng ảnh hưởng đến tỷ lệ chất lượng dịch vụ Agribank Thái Hòa thấp, Agribank Thái Hòa chưa trọng nhiều đến vấn đề Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, góp phần gia tăng lực cạnh tranh Agribank Thái Hòa cần phải: -Thứ nhất, xây dựng đội ngũ cán cơng nhân viên giao dịch có trình độ nghiệp vụ chun mơn cao; có tinh thần trách nhiệm tốt; có phẩm chất đạo đức tốt; tác phong cơng việc nghiêm chỉnh, tính tình trung thực, ln xem khách hàng “thượng đế” Nhân viên ngân hàng phải hiểu nhận biết sống ngân hàng khách hàng… biết thơng cảm có quan tâm chia sẻ khách hàng thường xuyên, khách hàng Điều giúp khách hàng cảm thấy thân thiện đến giao dịch giúp họ trở thành khách hàng truyền thống gắn bó lâu dài với ngân hàng -Thứ hai, hoàn thiện sở vật chất kỹ thuật, sở hạ tầng tốt; trang thiết bị công nghệ đại; vị trí kinh doanh hợp lý, khơng gian giao dịch thóang mát, lịch văn minh Điều giúp khách hàng cảm thấy an tâm đến giao dịch với ngân hàng -Thứ ba, tiếp tục hồn thiện cơng nghệ, chất lượng chun mơn nhân viên đảm bảo tính xác, kịp thời, bảo mật an toàn cho tài sản khách hàng đến giao dịch -Thứ tư, chi nhánh, phòng giao dịch phải đảm bảo đội ngũ cán công nhân viên hướng dẫn, trả lời giải vấn đề thắc mắc, khiếu nại khách hàng cách nhanh nhất, đảm bảo quyền SVTHPhan Quế Trung 36 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh lợi khách hàng hài hịa lợi ích Ngân hàng Tránh tình trạng gây bất mãn, thờ hay lãng tránh trả lời kiếu nại khách hàng, nhân viên ngân hàng không tranh cãi với khách hàng dù trường hợp nào, mà phải hướng dẫn, giải thích cho khách hàng biết khách hàng chưa hiểu hay hiểu nhầm lẫn đảm bảo giữ hòa khí khách hàng ngân hàng -Thứ năm, tiếp tục hồn thiện biểu phí giao dịch đảm bảo tính cạnh tranh cao, có sách khuyến mãi, tặng q đến khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm 2.3.2.7 Tiếp tục củng cố, phát huy sức mạnh nguồn nhân lực: Từ lâu nay, vấn đề nhân ln doanh nghiệp đặt lên hàng đầu, có vai trị quan trọng định đến phát triển hay diệt vong doanh nghiệp nói chung Khi mà thị trường tài Việt Nam phát triển mạnh năm gần vấn đề nguồn nhân lực đề cao hết Dù sở hữu lực lượng lao động hùng hậu so với đối thủ cạnh tranh thời điểm Tuy nhiên, công tác quản trị chất lượng nguồn nhân lực Agribank Thái Hòa tồn nhiều bất cập cần phải giải quyết, bất cập đó: - Thứ nhất, chất lượng nhân Agribank Thái Hòa chưa đồng “chất”, cịn nhiều cán có tư tưởng thời kỳ trước, nên thiếu động không bắt kịp nhu cầu thay đổi ngày cao lĩnh vực ngân hàng - Thứ hai, chế tuyển dụng Agribank Thái Hòa năm qua chưa cơng khai, dù cơng khai tiêu chuẩn đưa để tuyển dụng thực chưa phù hợp với thực tế - Thứ ba, chế độ lương phụ cấp Agribank Thái Hòa chưa cao, độ chế độ đãi ngộ nhân tài thấp dẫn so với tổ chức tín dụng khác + Các giải pháp cần phải triển khai để khắc phục hồn thiện chất lượng nhân Agribank Thái Hịa gồm: -Minh bạch vấn đề tuyển dụng, đưa tiêu chí phù SVTHPhan Quế Trung 37 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh hợp sát với nhu cầu tuyển dụng -Cơ chế tiền lương, thưởng, chế độ đãi ngộ nhân viên phải nâng lên cho tương xứng với cán đóng góp Hạn chế chế độ lương “cào bằng”, phải có sách thưởng riêng cho cán để khuyến kích động viên họ hồn thành tốt nhiệm vụ gắng bó lâu dài với ngân hàng 2.3.2.8 Giải pháp công tác kiểm tốn nội bộ: Xuất phát từ cơng tác kiểm toán nội khâu quan trọng ngành ngân hàng có tác dụng ngăn ngừa, phát xử lý kịp thời rủi ro xảy ngân hàng (rủi ro tín dụng, rủi ro thất thóat tài sản) cách khách quan hay chủ quan (các hành vi trục lợi, cố ý làm trái, gian lận ngành ngân hàng) Cơng tác kiểm tốn nội hoạt động tốt gián tiếp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận nâng cao lực cạnh tranh Thế nhưng, cơng tác kiểm tốn nội chi nhánh Agribank Thái Hòa chưa phát huy hết vai trị cịn tồn bất cập, bất cập phận kiểm toán nội xuất phát phần chế quản lý điều hành Agribank Thái Hòa, cụ thể là: -Dù phận mang tính chất độc lập cán kiểm toán nội lại tồn tại ngân hàng dường bị chi phối Ban lãnh đạo, hoạt động họ khơng cịn mang tính khách quan -Nguyên tắc cán kiểm toán nội hàng phải cán giỏi nghiệp vụ ngân hàng, am hiểu qui định pháp luật qui định ngân hàng Thế thực tế, phận kiểm toán nội chưa thật đạt yêu cầu Điều dể hiểu, với chế độ quản lý nhân Agribank Thái Hịa tìm người đáp ứng điều kiện làm việc cống hiến Do vậy, để khắc phục tồn trên, góp phần hồn thiện cơng tác kiểm tốn nội ngày trở thành trợ thủ đắc lực cho Hội đồng quản trị, ban lãnh đạo Agribank Thái Hịa cần phải: -Có chế độ đãi ngộ khác cho người làm công tác kiểm toán nội chi nhánh nhằm chiêu dụ cá nhân đủ tiêu chuẩn SVTHPhan Quế Trung 38 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh làm việc gắng bó lâu dài với Agribank Thái Hòa -Đối với lĩnh vực hoạt động ngân hàng cần xây dựng văn qui định qui trình cụ thể, qui trình khéo léo kết hợp chốt chặn để nhân viên kiểm soát dễ dàng kiểm soát trình tác nghiệp 2.3.2.9 Những giải pháp khác: -Tạo khác biệt: Một cạnh tranh ngân hàng đẩy lên cao, NHTM sử dụng biện pháp khác để gia tăng sức mạnh cạnh tranh mình, đơi NHTM lại khơng trọng đến đặc điểm riêng, lợi vốn có để tạo khác biệt, hay tự tạo cho khác biệt để làm điểm nhấn cạnh tranh Sự khác biệt thể thương hiệu, biểu tượng Logo, hiệu, văn hóa doanh nghiệp, tính đột phá cơng nghệ, tính lạ sản phẩm, liên kết, liên minh ngân hàng -Tạo liên kết NH_Bảo hiểm _ Khách hàng Với đặc điểm riêng biệt Agribank cho vay hộ sản xuất nông nghiệp nông thôn chiếm tỷ trọng cao Thế lại lĩnh vực có nhiều rủi ro Vì thế, để hạn chế thất thóat xảy cho ngân hàng khách hàng vay tiền Ngân hàng nên xây dựng liên kết tay ba Ngân hàng _ Cty bảo hiểm người vay tiền (đặc biệt nơng dân, vay tìền để trồng trọt, ni trồng thủy sản ) Có thể mơ tả đơn giản sau: Ngân hàng cho người nông dân vay tiền để mua giống, phân bón (trồng trọt), thức ăn (chăn ni), sở người vay tiền ký với Bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm mà giá trị bảo hiểm không thấp số tiền vay, người thụ hưởng Ngân hàng (phí bảo hiểm hổ trợ Chính phủ) -Tạo liên kết Ngân hàng Cty Bảo hiểm để tạo sức mạnh cạnh tranh thông qua việc quảng bá thương hiệu cho nhau; tăng thu nhập cho Ngân hàng nhờ vào việc bán sản phẩm bảo hiểm, cho thuê vị trí làm việc; tăng lượng tiền gửi Cty bảo hiểm ngân hàng 2.4 Vận dụng mơ hình SWOT để xây dựng chiến lược cạnh tranh cho Agribank Thái Hòa 2.4.1 Phát huy mạnh: SVTHPhan Quế Trung 39 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh Ngày nay, áp lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng gia tăng, NHTM ln tìm cách để nâng cao sức mạnh cạnh tranh mình, đó, việc tận dụng lợi có mà có sẵn để phát huy sức mạnh bước ngắn hiệu Các lợi mà Agribank Thái Hòa phát huy là: Thứ nhất, tận dụng để phát triển sản phẩm dịch vụ, hướng Agribank Thái Hòa trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu địa bàn Thị xã thái Hịa Đa đạng hóa dịng sản phẩm tiền gửi huy động vốn, sản phẩm thẻ, sản phẩm công nghệ cao Thứ hai, tranh thủ hỗ trợ Chính phủ Tổ chức quốc tế để tiếp cận sử dụng nguồn vốn “giá rẻ” để phát triển công nghệ, nâng cao chất lượng nhân sự, cố phát huy thị phần… 2.4.2 Khắc phục điểm yếu: Không riêng Agribank Thái Hịa mà TCTD ln tồn yếu định Do vậy, khắc phục điểm yếu biến chúng thành lợi thế, hội nhằm tăng cường sức mạnh cạnh tranh cho phát triển điều mà tổ chức mong muốn Để làm điều Agribank Thái Hịa cần phải: Thứ nhất, nâng cao chất lượng nhân sở xây dựng đào tạo đội ngũ nhân viên với tư tưởng mới, hiểu nhận biết tầm quan trọng khách hàng tồn vong phát triển ngân hàng Đào tạo đội ngũ lao động với tinh thần làm việc hết mình, cống hiến nghiệp Agribank Thứ hai, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, hoàn thiện chất lượng chất lượng dịch vụ lợi mạng lưới, thương hiệu ủng hộ Chính phủ… Thứ ba, để khắc phục rủi ro tín dụng mà Agribank Thái Hịa phải gánh chịu năm qua qua đối tượng đầu tư Agribank Thái Hòa mang lại, Agribank Thái Hịa phải tận dụng tốt lợi Chính phủ để khắc phục điểm yếu này, cách hoán chuyển rủi ro cho đối tượng khác Cơng ty bảo hiểm Bên cạnh đó, Agribank Thái Hịa cần phải tạo gắn kết chặt chẽ với Chính quyền địa phương, Đoàn thể, Tổ chức, Hội… để làm tốt vai trị tín SVTHPhan Quế Trung 40 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh dụng nơng nghiệp Thứ tư, hồn thiện sở hạ tầng, đảm bảo tính đồng lĩnh vực công nghệ Tinh giảm bớt chi nhánh phòng giao dịch để tạo dễ dàng cho đầu tư phát triển công nghệ tạo mặt cho ngân hàng Tránh tình trạng có q nhiều phịng giao dịch, chi nhánh với sở hạ tầng, trang thiết bị… thấp điều làm giảm vị Agribank Thái Hòa với khách hàng Thứ năm, nâng cao chất lượng công tác báo cáo để làm sở cho việc dự báo định hướng phát triển Agribank Thái Hòa sở phát triển ngành theo với xu chủ trương Đảng Nhà nước 2.4.3 Tận dụng hội: Hội nhập không mở cho kinh kế Việt Nam hội mà tạo vơ số hội cho ngành ngân hàng nói chung Agribank Thái Hịa nói riêng Thế nhưng, việc tận dụng hội nào? Để biến chúng thành sức mạnh sử dụng chúng công cụ để gia tăng sức mạnh cạnh tranh điều quan trọng Để biến hội thành chìa khóa cho thành cơng Agribank Thái Hịa Agribank Thái Hịa cần phải: Thứ nhất, nhanh chóng phát triển dịng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao (dịng sản phẩm E-banking, mobile_banking, internet_banking); Đẩy mạnh phát triển xu hướng kinh doanh ngân hàng theo hướng ngân hàng bán lẻ đại dựa lợi cho sẳn có (thương hiệu hiểu biết khách hàng) Thứ hai, tranh thủ hợp tác NHNNg để tiếp cận phương pháp quản lý chuyên nghiệp, công nghệ Bên cạnh đó, cần phải tranh thủ quan tâm, hỗ trợ mặt tài chính, cơng nghệ tổ tức tài quốc tế WB, ODA… để củng cố nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, chất lượng nhân cấp…nhằm nâng cao sức mạnh cạnh tranh 2.4.4 Vượt qua thử thách: Có lẽ điều mà NHTM nói chung Agribank Thái Hịa nói riêng làm sao? Và làm nào? Với điểm mạnh, hiểu rõ điểm yếu tồn với việc tận dụng hội thị trường để vượt qua thử thách đối mặt phía trước SVTHPhan Quế Trung 41 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh Để biến lợi mà có, hội mà thị trường tạo điểm yếu để vượt qua thử thách thị trường nhằm tạo lợi cạnh tranh Agribank cần phải: Thứ nhất, tăng cường sức mạnh tài để đầu tư phát triển cơng nghệ mới, hồn thiện sở hạ tầng, nâng cấp trang thiết bị nhằm cải tiến “tốc độ” truyền tải liệu chi nhánh hội sở, chi nhánh phòng giao dịch đảm bảo xác, an tồn nhanh chóng giao dịch Tránh tình trạng tắc nghẽn giao dịch, gây thiệt hại cho khách hàng ảnh hưởng đến uy tín Ngân hàng Bên cạnh đó, cần trọng đến cơng tác quản trị mạng, sản phẩm cơng nghệ cao sử dụng vấn đề “trộm cắp” thông tin, tài sản khách hàng tin vi hậu nghiêm trọng Thứ hai, hồn thiện nâng cao vai trị quản trị hoạt động kinh doanh ngân hàng như: quản trị tài sản nợ_có, quản trị rủi ro, quản trị nhân … Vì khi xu cạnh tranh ngày gia tăng ngân hàng rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng gia tăng Ngịai ra, khơng riêng ngành ngân hàng đối mặt với xu cạnh tranh mà tất ngành khác kinh tế phải chịu chung áp lực đó, tính đỗ vỡ thị trường gia tăng Điều tất yếu làm cho ngành ngân hàng không tránh khỏi liên lụy hồn thiện nâng cao vai trò quản trị rủi ro điều cần phải trọng Thứ ba, tiếp tục hoàn thiện chế độ tiền lương, chế độ đãi ngộ, công tác tuyển dụng để thu hút nguồn nhân lực có “chất xám” đảm bảo tạo đội ngũ nhân viên giàu nghị lực, đủ lực để quản lý điều hành giai đọan kế thừa tương lai Cuối cùng, tạo nên khác biệt hoạt động kinh doanh dựa sản phẩm, người chất lượng dịch vụ SVTHPhan Quế Trung 42 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh KẾT LUẬN Quá trình thực tập Agribank Thái Hịa, em tìm hiểu trình hoạt động sản phẩm dịch vụ chi nhánh nói riêng Agribank Việt Nam nói chung Là lĩnh vực kinh doanh đặc thù với nhiều đặc điểm riêng có, mơi trường thực tập ngân hàng giúp em không kiểm nghiệm lý thuyết chung lý thuyết quản trị học mà cịn tích lũy thêm kiến thức có giá trị kinh doanh lĩnh vực tài – tiền tệ lĩnh vực mang tính thời nhiều người quan tâm có xu hướng phát triển ngày mạnh mẽ đồng thời lĩnh vực mang lại nhiều lợi nhuận Thời gian thực tập điều kiện thuận lợi để em tiếp cận môi trường làm việc thực tế nghe nhìn học hỏi kinh nghiệm làm việc để tránh khỏi bỡ ngỡ hay sai lầm thiếu sót khơng đáng có sau tốt nghiệp trường làm Quả thực quãng thời gian có ý nghĩa lớn sinh viên năm cuối Hội nhập kinh tế quốc tế đường tất yếu bắt buộc Việt Nam bước đường phát triển Chúng ta tham gia vào tổ chức, hiệp hội kinh tế giới ASEAN, ASEM, APEC, Hiệp định thương mại Việt Mỹ WTO Hội nhập mở cho khơng hội đầy cam go thách thức Ngành ngân hàng nói chung Agribank Thái Hịa nói riêng khơng thóat khỏi xu Với điểm xuất phát điểm thấp, vừa trải qua trình cấu xếp lại, dù có thành cơng định, nhìn chung yếu tố mang tính tảng cạnh tranh cịn nhiều hạn chế, chưa theo kịp yêu cầu ngành ngân hàng đại Với giới hạn nhiều mặt, thân em đưa số giải pháp mang tính khái qt để hồn thiện nâng cao lực cạnh tranh Agribank Thái Hòa sở điểm mạnh, điểm yếu có thời thách thức tương lai Dù cố gắng để hoàn thiện tốt nghiên cứu báo cáo chắn khơng thể SVTHPhan Quế Trung 43 Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị Kim Oanh tránh khỏi thiếu sót Rất mong góp ý Thầy, Cơ giáo để giúp báo cáo em hồn thiện có ý nghĩa thực tế DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - Giáo trình quản trị chiến lược - Phân tích tài năm 2010 NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hoà - Văn kiện Đại hội Đảng lần thứ X (2006) - Báo cáo kết họat động kinh doanh Agribank Thái Hoà năm 2008, 2009, 2010 - Tạp chí Ngân hàng số năm 2008, 2009, 2010 - Công nghệ Ngân hàng số năm 2009, 2010 SVTHPhan Quế Trung 44 Lớp 48B2 - QTKD ... NHNo & PTNT Thị xã Thái Hịa từ giá lực cạnh tranh NHNo & PTNT Thái Hòa Đề kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho NHNo & PTNT Thái Hòa Đối tượng – phạm vi nghiên cứu Thực trạng lực. .. tham gia vào thị trường thị xã Thái Hịa ngày đơng Vì em chọn đề tài ? ?Thực trạng giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cho NHNo & PTNT chi nhánh Thái Hòa giai đoạn 2011- 2015” làm báo cáo thực tập... trạng lực cạnh tranh NHNo & PTNT Thái Hòa Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT Thái Hòa Hoạt động NHNo & PTNT Thái Hòa SVTHPhan Quế Trung Lớp 48B2 - QTKD Giáo viên hướng dẫn: Th.s Thái Thị