HOẠT ĐỘNG cơ bản của NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN sài gòn CHI NHÁNH hà nội

Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC Năm 2008 18 Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - NHNN : Ngân hàng nhà nước - NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần -KBNN:Kho bạc nhà nước -TCKT:Tổ chức kinh tế - KH: khách hàng - TCTD: tổ chức tín dụng - CN: chi nhánh Đỗ Hải Lý – NH 47C 2 Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Năm 2008 được coi là năm có rất nhiều biến động đối với kinh tế Việt Nam nói chung và đối với ngành ngân hàng nói riêng, một năm thực sự sóng gió đối với các ngân hàng thương mại cổ phần. Nửa đầu năm Ngân hàng nhà nước ban hành chính sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc ,ban hành quyết định 03 tăng lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu và hút 20.300 tỷ trái phiếu bắt buộc. Cuộc chạy đua lãi suất tới chóng mặt của các ngân hàng có lúc lãi suất huy động lên tơí 19%. Thêm vào đó là cuộc khủng hoảng kinh tế MỸ ,mà dù được coi là ít ảnh hưởng thì kinh tế Việt Nam cũng không tránh khỏi những khó khăn nhất định.Các ngân hàng mà đăc biệt là các ngân hàng TMCP đã phải “oằn mình” chống đỡ với tình hình trên và thực tế là đã có rất nhiều ngân hàng phải chịu lỗ trong ngắn hạn.Tuy nhiên vẫn có những ngân hàng đạt được kết quả kinh doanh tốt trong năm qua,mà điển hình là Ngân hàng thương mại cổ phần SÀI GÒN(SCB)_chi nhánh Hà Nội. Bằng những bước đi linh hoạt thích nghi với tình hình mới ,chi nhánh SCB Hà Nội đã mang về lợi nhuận cao trong năm qua. Qua thời gian thực tập 4 tuần tại chi nhánh SCB Hà Nội, em xin trình bày báo cáo chung tìm hiểu về chi nhánh ngân hàng này. Bài làm của em gồm hai chương: CHƯƠNG 1 :LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH HÀ NỘI CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH HÀ NỘI Đỗ Hải Lý – NH 47C 3 Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG 1 :LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển * Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Sài Gòn ( Sai Gon Commercial Joint Stock Bank - SCB) xuất thân từ NHTMCP Quế Đô, được thành lập năm 30/06/1992, theo số ĐKKD gốc 05019/NH-GP. Vì một số nguyên nhân, sau khi đi vào hoạt động NH Quế Đô đã gặp phải rất nhiều khó khăn, hoạt động kinh doanh không hiệu quả, thậm chí trên bờ vực phá sản. Trước tình hình đó hội đồng cổ đông (HĐCĐ) hiện tại của NH đã tiến hành mua lại ngân hàng, cơ cấu lại tổ chức và hoạt động để tiếp tục đưa NH phát triển. Thương hiệu NHTMCP Sài Gòn chính thức được giới thiệu trên thị trường từ ngày 08/04/2003, có hội sở chính tại 193-203 Trần Hưng Đạo, quận 1, TP. Hồ Chí Minh. Với thương hiệu mới, cùng những nỗ lực đổi mới và phát triển, SCB đã đạt được những kết quả đáng kể trong thời gian. Chi nhánh SCB tại Hà Nội được thành lập theo GPTL số 0113009192 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hà Nội cấp ngày 04/10/2005.Ngày 8/10/2005,Ngân hàng thương mại cổ phần SÀI GÒN(SCB) đã chính thức khai trương và đi vào hoạt động Chi nhánh tại số 4 Hồ Xuân Hương,quận Hai Bà Trưng. Đây chính là bước tiến đưa thương hiệu SCB đến với các tầng lớp dân cư và doanh nghiệp ở Hà Nội cũng như thị trường phía Bắc. Là ngân hàng “Bắc tiến” muộn hơn so với các ngân hàng khác, nhưng SCB đã và sẽ cạnh tranh bằng chính chất lượng dịch vụ để chiếm lĩnh thị phần. Ngay trong ngày khai trương chi nhánh Hà Nội, SCB đã ký hợp đồng tiền gửi với Công ty kỹ thuật Hatex trị giá 20 tỷ đồng và Hợp đồng tiền vay với Công ty kim khí Hưng Yên trị giá 15 tỷ đồng.chi nhánh cũng đã trao tặng số tiền ủng hộ 100 triệu đồng cho Quĩ vì người nghèo Thành phố Hà Nội. Đỗ Hải Lý – NH 47C 4 Báo cáo thực tập tổng hợp Chi nhánh Hà Nội là chi nhánh đầu tiên và duy nhất có mặt ở miền Bắc. Đến 30/9/2006, tại trụ sở của chi nhánh có 4 phòng: phòng Kế toán, phòng Tín dụng, phòng Ngân quĩ, phòng Hành chính tổ chức, và có 3 phòng giao dịch trực thuộc là phòng giao dịch Đống Đa, phòng giao dịch Hoàn Kiếm, phòng giao dịch Ba Đình.Chi nhánh có tổng số 59 cán bộ công nhân viên, trong đó có 41 người có trình độ cử nhân và trên đại học, chiếm 69,5% tổng số cán bộ công nhân viên. Sau hai năm thành lập, chi nhánh Hà Nội vừa hoạt động vừa mở rộng mạng lưới. Đến thời điểm hiện tại chi nhánh có 8 phòng giao dịch trên địa bàn Hà Nội là: phòng giao dịch Đống Đa, phòng giao dịch Hoàn Kiếm, phòng giao dịch Ba Đình, phòng giao dịch Thanh Xuân, phòng giao dịch Thanh Nhàn, phòng giao dịch Cầu Giấy, phòng giao dịch Láng Hạ, phòng giao dịch Trần Hưng Đạo. Tổng số cán bộ nhân viên là 96 người, trong đó có 75 người có trình độ cử nhân và trên đại học, chiếm 75% tổng số nhân viên. Đội ngũ nhân viên có tuổi đời rất trẻ, bình quân là 25 tuổi, có kiến thức chuyên môn và say mê công việc. SCB CN Hà Nội luôn chú trọng công tác đào tạo và đào tạo lại từ cấp quản lý đến đội ngũ cán bộ nhân viên, bổ sung nguồn nhân lực trẻ được đào tạo bài bản từ các trường Học viện ngân hàng và đại học Kinh tế thông qua thi tuyển trực tiếp nhằm có được đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp phục vụ nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất. Tại trụ sở chi nhánh đã mở thêm một số phòng ban mới nhằm tạo điều kiện quản lý dễ dàng và chuyên môn hóa công việc, đó là các phòng mới như: tổ định giá tài sản, tổ kiểm soát nội bộ. 1.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Sài Gòn_Chi nhánh Hà Nội 1.2.1.Sơ đồ bộ máy tổ chức ngân hàngTMCP Sài Gòn_Chi nhánh Hà Nội Đỗ Hải Lý – NH 47C 5 Báo cáo thực tập tổng hợp Hình 1.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức ngân hàngTMCP Sài Gòn_Chi nhánh Hà Nội Giám đốc chi nhánh là: Ông Trần Minh Cương (kiêm Phó tổng giám đốc SCB) Phó giám đốc là: - Bà Đoàn Thu Hương Với 8 phòng giao dịch trên địa bàn Hà Nội là : - Phòng giao dịch Đống Đa - Phòng giao dịch Hoàn Kiếm - Phòng giao dịch Ba Đình - Phòng giao dịch Thanh Xuân - Phòng giao dịch Thanh Nhàn - Phòng giao dịch Cầu Giấy - Phòng giao dịch Láng Hạ - Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo Đỗ Hải Lý – NH 47C HỘI SỞ Tổ định giá hội sở Phòng kiểm soát hội sở Ban giám đốc Phòng kế toán phòng tín dụng Phòng hành chính nhân sự Tổ kiểm soát nội bộ Tổ định giá Phòng giao dịch Phòng quản lý 6 Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban 1.2.2.1.Phòng tín dụng Phòng tín dụng có các nhiệm vụ sau đây: - Đầu mối tham mưu đề xuất với giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng. - Phân tích kinh tế theo ngành , nghề kĩ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao. Thẩm định, đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền, thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ xuất trình ngân hàng cấp trên theo phân cấp uỷ quyền. Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. - Quản lý ( hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác,…) hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý thông tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công. Phối hợp với các phòng ban khác theo quy trình tín dụng. - Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định, thực hiện các nhiệm vụ do giám đốc chi nhánh giao. 1.2.2.2. Phòng kế toán Phòng Kế toán gồm có: Kế toán giao dịch, Kế toán nội bộ (kế toán tổng hợp, kế toán nội bộ, thanh toán quốc tế) * Phòng kế toán có các nhiệm vụ sau đây: Đỗ Hải Lý – NH 47C 7 Báo cáo thực tập tổng hợp - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, ngân hàngTMCP Sài Gòn - Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. Chấp hành chế độ váo cáo và kiểm tra chuyên đề, thực hiện các nhiệm vụ do giám đốc chi nhánh giao - Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định. - Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT - Thực hiện nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế. - Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngoài. Thực hiện quản lý thông tin, thực hiện các nhiệm vụ khác 1.2.2.3. Phòng ngân quỹ Phòng ngân quĩ có các nhiệm vụ sau đây: - Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn. - Quản lý sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của ngân hàng. Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu về kế toán, quyết toán và báo cáo theo quy định. 1.2.2.4. Phòng hành chính nhân sự Phòng hành chính nhân sự có các nhiệm vụ sau đây: - Xây dựng công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt. Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao Đỗ Hải Lý – NH 47C 8 Báo cáo thực tập tổng hợp động, hành chính liên quan đến cán bộ công nhân viên và tài sản của ngân hàng. - Đầu mối quan hệ với các cơ quan tư pháp của địa phương. Lưu trữ văn bản pháp luật liên quan hoạt động tại chi nhanhs, định chế của ngân hàng. Phân tích đánh giá văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tại chi nhánh. - Dự thảo đường lối làm việc tại đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc địa bàn. Tham gia đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan phòng giao dịch, chi nhánh - Trực tiếp định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các phòng gaio dịch.Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh, chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề, thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao 1.2.2.5. Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ có các nhiệm vụ sau đây: - Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát của chi nhánh Hà Nội. Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán. - Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền. Làm nhiệm vụ thường trực Ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí, thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình. Như vậy, với bộ máy gọn nhẹ, đọi ngũ cán bộ nhan viên có trình độ, ngõn hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hà Nội luôn đạt được những thành công đáng kể. Đến nay đã tạo được một thị phần đáng kể trên địa bàn, xây dựng mối quan hệ gắn bó với khách hàng truyền thống, tạo cơ sở vững chắc cho Ngân hàng phát huy sức mạnh tổng hợp, tạo niềm tin với khách hàng. Đỗ Hải Lý – NH 47C 9 Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - CHI NHÁNH HÀ NỘI Từ năm 2005 đến cuối năm 2008, tình hình tài chính của CN Hà Nội đã từng bước được lành mạnh hoá và hoạt động kinh doanh liên tục có lãi, năm sau cao hơn năm trước.Năm 2008 được coi là năm có nhiêu biến động đối với ngành ngân hàng,đặc biệt là các ngân hàng TMCP khi Ngân hàng Nhà nước thắt chặt chính sách tiền tệ, buộc các ngân hàng nâng dự trự bắt buộc theo quy định, mua tín phiếu bắt buộc thì hầu hết các ngân hàng rơi vào khủng hoảng thanh khoản, từ khủng hoảng thanh khoản buộc các ngân hàng phải nhảy vào cuộc chạy đua lãi suất huy động,có những lúc lãi suất huy động lên tới 19%. Sự thay đổi nhanh chóng của nền kinh tế trong năm qua đã khiến các ngân hàng không chủ động trong mục tiêu kinh doanh và vì thế không đạt mức lợi nhuận đề ra từ đầu năm.Tuy nhiên tại ngân hàngTMCP Sài Gòn_Chi nhánh Hà Nội lại thu được những kết quả tốt. Các chỉ tiêu tổng tài sản, nguồn vốn huy động, dư nợ đầu tư tín dụng đều có mức tăng trưởng cao và ổn định. Năm 2005, mức cổ tức chia là 12%, năm 2006 mức cổ tức chia là 16%,năm 2007 Cuối năm 2005, vốn điều lệ SCB đạt 271.788 tỷ đồng với 235 cổ đông. Năm 2006 tiếp tục chứng kiến những bước tăng trưởng đột phá của SCB với hàng loạt chỉ tiêu và hoạt động kinh doanh đều có mức tăng trưởng cao, và ổn định và vượt rất xa so với yều cầu của Hội Đồng Quản Trị. Tổng tài sản của ngân hàng đã vượt ngưỡng 10,000 tỷ đồng. Đến cuối năm 2006, vốn điều lệ của SCB đạt 600 tỷ đồng với 291 cổ đông, tổng thặng dư vốn xấp xỉ 88 tỷ đồng được chia lại cho cổ đông hịên hữu nâng tổng thu nhập trên một cổ phần năm 2006 (phần cổ tức năm 2006 và thặng dư vốn) lên 45,91%. Trong năm 2007, bên cạnh hình ảnh một ngân hàng vững mạnh, SCB Hà Nội còn được công chúng biết đến là một ngân hàng luôn hướng đến cộng đồng thông qua những đợt quyên góp, tài trợ những chương trình từ thiện của Đỗ Hải Lý – NH 47C 10 [...]... 885.149 II Tng chi 270.720 813.657 1 Chi tr lói 30.782 41.492 2 Chi ngoi lói 71.772 210.615 III Li nhun Ngun :Thuyt minh bỏo cỏo ti chớnh ca SCB _chi nhỏnh H Ni nm 2008 Sau 3 năm hoạt động, với những kết quả đạt đợc nh trên phải kể đến: Thứ nhất: Chi nhánh xác định đúng định hớng kinh doanh, nghiên cứu kĩ thị trờng và có chi n lợc khách hàng hợp lý, thờng xuyên phối hợp với các khách hàng giải quyết... thời những vớng mắc về thủ tục, cơ chế, lãi suất nên tạo đợc uy tín bên vững, thu hút đợc các đơn vị kinh tế lớn Chi nhánh chú trọng đổi mới phơng thức hoạt động, nắm bắt chính xác thời điểm để phát triển các nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại nh đẩy mạnh dịch vụ thanh toán quốc tế, tài khoản cá nhân nhằm tận dụng nguồn thu và phát triển mạng lới khách hàng, đáp ứng đợc nhu cầu của thị trờng Thứ hai: những... nghiệm trong công tác quản trị điều hành với đội ngũ lãnh đạo kết hợp đợc giữa trình độ và kinh nghiệm, Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc quy trình điều hành mang tính tập trung, dân chủ Ban giám đốc luôn luôn đề cao việc học tập rèn luyện nhằm tu dỡng đạo đức tác phong, năng lực chuyên môn phục vụ công tác quản trị kinh doanh Ngân hàng Từ đó, các quyết định của Chi nhánh có tính quyết đoán, đúng đắn,... điều hành.Kịp thời báo cáo những vấn đề mới nảy sinh trong kinh doanh để giải quyết có hiệu quả những dự án vợt quyền phán quyết Khoa học trong điều hành thể hiện ở việc phân công đúng ngời đúng việc, vạch rõ trách nhiệm trong ban giám đốc và đến từng phòng ban, từng cá nhân đã phát huy đợc năng lực, sở trờng của từng ngời và sức mạnh tập thể Thứ ba: sự đoàn kết nhất chí cao của tập thể ngời lao động. .. cách kinh doanh tốt, luôn phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ đợc giao Nh vậy, bằng kinh nghiệm và quyết tâm của toàn thể cán bộ nhân viên tin tởng rằng Chi nhánh SCB H Ni tiếp tục có những bớc tăng trởng nhanh chóng, ổn định, vững chắc năm 2009 và những năm tiếp theo Hi Lý NH 47C 19 Bỏo cỏo thc tp tng hp KT LUN Trong nm 2007 v 9 thỏng u nm 2008 mc dự gp nhiu khú khn, chi nhỏnh ó a ra nhiu gii phỏp nhm thỳc... con s khiờm tn ti nm 2008 mi chim 6.609% tng vn huy ng,m õy li l ngun vn r,do ú ngõn hng cn hng ti cỏc gii phỏp nõng cao hn na ngun ny + C cu huy ng vn theo i tng khỏch hng: ta thy t trng vn huy ụng t khỏch hng cỏ nhõn vn nhiu nht:nm 2006 t 140.544 triu chim 24%, nm 2007 t 4.377.174 triu chim 73,42 %, nm 2008 t Hi Lý NH 47C 12 Bỏo cỏo thc tp tng hp 4.053.439 triu chim 68,226 % õy l ngun mang tớnh... v bo lónh 42 662 - Thu t dch v ngõn qu 222 313 - Thu t nghip v u thỏc v i lý 16 13 - Thu t dch v t vn 169 206 7.757 7.001 318 646 - Chi v dch v thanh toỏn 34 195 - Cc phớ bu in v mng vin thụng 188 349 - Chi v ngõn qu 96 101 8.336 8.016 Thu nhp t hot ng dch v - Thu khỏc Chi phớ hot ng dch v Lói/ (L) thun t hot ng dch v Ngun :Thuyt minh bỏo cỏo ti chớnh ca SCB-CN H Ni nm 2008 * Kt qu hot ng kinh doanh... nm 2008 khụng cũn na C cu d n theo thi gian: ta thy cú s chuyn dch t n ngn hn sang n trung v di hn Nm 2007 n ngn hn chim 58,49 thỡ sang nm 2008 ch cũn 42,144 t ng,gim 237,383 t ng iu ny cho thy chi nhỏnh luụn phn u ht mỡnh mang li li nhun cao song cng ht sc thn trng iu ú l hp lý vỡ chi nhỏnh mi c thnh lp, trc nhiu khú khn thỏch thc nht l ri ro luụn tim n, õy l c cu khỏ hp lý theo k hoch ca ngõn hng... ng v cỏc a phng din ra u n, liờn tc khp cỏc vựng, min trong c nc,c tc chia t 16% Nm 2008, SCB H ni tip tc hon thin v phỏt trin trong bi cnh khng hong kinh t ton cu v chớnh sỏch tht cht tin t ca Ngõn hng Nh nc Li nhun sau thu t ti gn 40 t ng õy qu l mt thnh tớch tt *Hot ng huy ng vn Bng 2.1.Tng d n qua cỏc nm ti NH TMCP Si Gũn - chi nhỏnh HN n v :Triu ng STT Ch tiờu Nm % Nm 2007 % Nm 2008 % I Tng ngun... 0,974 4 dựng Tin gi ký qu 1.270 0,21 4.436 0,07 18.099 0.337 Ngun: Bỏo cỏo ti chớnh nm 2007-2008 ca SCB chi nhỏnh H Ni V mc huy ng vn, SCB H Ni l n v dn u cỏc n v trong h thng SCB Phỏt huy li th th trng, bỡnh quõn SCB cung cp t 25% n 30% ngun vn huy ng trong ton h thng Nm 2007 tng ngun vn huy ng ca chi nhỏnh t 5,962,039 triu ng tng gp 10 ln so vi nm 2006 Bc sang nm 2009 do bi cnh nn kinh t khú khn nhng