Giải quyết khiếu nại trả tiền bảo hiểm trong bảo hiểm sức khỏe đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH 🙣🕮🙡 HOÀNG NHẬT THÀNH CQ55/03.03 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT Chuyên ngành: Tài bảo hiểm Mã số: 03 Giáo viên hướng dẫn: PGS., TS Hoàng Mạnh Cừ Hà Nội - 2021 i BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH 🙣🕮🙡 HOÀNG NHẬT THÀNH CQ55/03.03 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT Chuyên ngành: Tài bảo hiểm Mã số: 03 Giáo viên hướng dẫn: PGS., TS Hoàng Mạnh Cừ Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp hồn tồn trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Sinh viên Hoàng Nhật Thành i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ CÔNG TÁC GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM SỨC KHỎE 1.1 Khái quát chung bảo hiểm sức khỏe 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm sức khỏe 1.1.2 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe 1.2 Quy trình triển khai bảo hiểm sức khỏe 1.2.1 Khai thác dịch vụ 1.2.2 Giám định xác minh 1.2.3 Giải quyền lợi bảo hiểm 1.3 Công tác giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe 1.3.1 Khái niệm ii 1.3.2 Vai trị cơng tác giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe 12 1.3.3 Quy trình giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe 12 Chương 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT 16 2.1 Vài nét Bảo hiểm Bảo Việt 16 2.1.1 Giới thiệu khái quát Bảo hiểm Bảo Việt 16 2.1.2 Lịch sử đời phát triển 17 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy Bảo hiểm Bảo Việt 18 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 19 2.2 Thực trạng giải quyền lợi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt 22 2.2.1 Một số nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt 22 2.2.2 Thực giải quyền lợi bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt 24 2.2.3 Khái quát tình hình giải quyền lợi bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt 32 2.2.4 Công tác lưu trữ hồ sơ 35 2.3 Đánh giá thực trạng giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt 35 iii 2.3.1 Kết đạt 35 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 36 Chương 3: GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT 39 3.1 Mục tiêu phương hướng hoạt động Bảo hiểm Bảo Việt 39 3.1.1 Bối cảnh kinh tế - xã hội 39 3.1.2 Mục tiêu Bảo hiểm Bảo Việt 39 3.1.3 Phương hướng hoạt động 40 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt 40 3.2.1 Đối với công tác nhân sự, đào tạo 41 3.2.2 Tạo lập mối quan hệ với ban ngành với khách hàng 42 3.2.3 Cải tiến chất lượng sản phẩm q trình khai thác 42 3.2.4 Cơng tác giám định xác minh 44 3.2.5 Chống gian lận trục lợi bảo hiểm 44 3.3 Một số kiến nghị quan nhà nước 45 KẾT LUẬN 47 CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 48 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BH: Bảo hiểm BHBV: Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt BHSK: Bảo hiểm sức khỏe BVAG: Bảo Việt An Gia BVTA: Bảo Việt Tâm An DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Một số tiêu phát triển chủ yếu của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 2018- 2020…………………………………………… … 20 Bảng 2.2: Quy mô hoạt động Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 20182020…………………………………………………………………… … 21 Bảng 2.3: Bảng thống kê số vụ yêu cầu chi trả viện phí sản phẩm Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 2018- 2020………………………………………25 Bảng 2.4: Bảng thống kê số tiền chi trả viện phí sản phẩm Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 2018- 2020………………………………………… 26 Bảng 2.5: Bảng thống kê số vụ yêu cầu bảo lãnh Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 2018- 2020……………………………………………………………… …30 Bảng 2.6: Bảng thống kê số tiền chi trả bảo lãnh Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 2018- 2020…………………… ………………………………………31 Bảng 2.7: Bảng đánh giá công tác giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 2018- 2020……………… …32 DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức Bảo hiểm Bảo Việt………………… 19 vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hoạt động người tồn nhiều rủi ro xảy ra, xã hội quan tâm phòng ngừa khắc phục hậu rủi ro nhằm đảm bảo sống người ổn định Ngoài ra, sống tấp nập kéo vào vịng xốy cơm áo gạo tiền, với lo toan, với mải mê chạy đua chạy đua tranh giành danh lợi nên chưa ý đến sức khỏe thân gia đình Hơn nữa, người may mắn sống bình an hơm khơng biết tương lai sao, biến cố không may bất ngờ xảy đến Và sống thường ngày, vất vả tiết kiệm, tạo dựng tài sản lại quên tìm cách để bảo vệ mà có Vì vậy, việc an tồn tài chính, có khoản tiền bảo từ bảo hiểm vơ cần thiết; khó khăn bất ngờ xảy ra, sẵn sàng an tâm ứng phó thật dễ dàng, hạn chế tổn thất, thiệt hại bất ngờ gây Để thoải mái tận hưởng giây phút sống chọn vẹn, nhiều gia đình lựa chọn đặt niềm tin vào sản phẩm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt – công ty Bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đầu thị trường Việt Nam Do việc nghiên cứu sâu sắc nhằm mở rộng thị trường đầy tiềm loại hình bảo hiểm cần thiết Hoạt động chủ yếu bảo hiểm bù đắp tổn thất người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm nên công tác giải quyền lợi bảo hiểm công ty bảo hiểm đề cao, coi khâu quan trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm Vì lý đó, thời gian thực tập Bảo hiểm Bảo Việt, chọn đề tài: “Giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt.” Đối tượng nghiên cứu Công tác giải quyền lợi bảo hiểm sức khỏe doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Mục đích nghiên cứu Đề xuất giải pháp để hồn thiện cơng tác giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung vào nghiên cứu công tác giám định giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 2018- 2020 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, vật lịch sử; cụ thể phương pháp thống kê, so sánh, phân tích,… Nội dung chuyên đề Chương 1: Những vấn đề lý luận bảo hiểm sức khỏe hoạt động giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Chương 2: Thực trạng công tác giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt Chương 3: Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác giải quyền lợi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt hàng để chi trả tiền bảo hiểm Song tình trạng cán bảo hiểm tính tốn sai nhầm lẫn tiền bồi thường bảo hiểm tồn Đặc biệt với khách hàng nước ngoài, không đủ kiến thức chuyên sâu, dễ hiểu nhầm dẫn tới việc tính thiếu quyền lợi đáng khách hàng - Đội ngũ y bác sĩ mỏng, lúc tham gia giám định Điều gây nhiều khó khăn gặp bệnh mới, bệnh tiểu phẫu thẩm mỹ gây ra, bệnh nằm danh giới quy định,… - Sự phối hợp với đơn vị liên quan cảnh sát giao thông, bệnh viện,…để lập hồ sơ tai nạn, bệnh án,…đôi không chặt chẽ Điều làm cơng tác xác minh tính hợp pháp loại giấy tờ hồ sơ giải quyền lợi bảo hiểm khó khăn -Đối với hồ sơ giải quyền lợi bảo hiểm có số tiền giải quyền lợi bảo hiểm đặc biệt lớn, cần nhiều thời gian để giám định, xác minh Quá trình tương đối thời gian (có thể lên tới 90 ngày) làm cho khách hàng cảm thấy nóng vội đánh giá khơng tốt cơng ty, cho BHBV níu kéo thời gian để chốn tránh trách nhiệm Nhưng khơng kiểm sốt chặt chẽ, dẫn đến khả giải quyền lợi bảo hiểm sai khiến cho BHBV thất thoát số tiền lớn Nếu BHBV không đồng ý chi trả giải quyền lợi bảo hiểm trường hợp kiện bảo hiểm khách hàng hợp lệ khách hàng nộp đơn khiếu nại điều ảnh hưởng vô lớn đến uy tín cơng ty - Hầu hết nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe triển khai với mức phí hấp dẫn, hợp túi tiền dẫn tới số tiền bảo hiểm lớn, đủ bù đắp phần nhỏ so với chi phí khắc phục thiệt hại thực tế Đặc biệt với người nước sinh sống làm việc Việt Nam thường có thu nhập nhu cầu bảo hiểm cao Hiện BHBV có lựa chọn bảo 37 hiểm cho đối tượng lựa chọn, cần phát triển mở rộng quyền lợi sản phẩm sẵn có khác để đa dạng hóa sản phẩm - Do hiểu biết người tham gia bảo hiểm ngày nâng cao, kẽ hở hợp đồng bảo hiểm lợi dụng triệt để, thủ đoạn ngày tinh vi, nhiều móc nối với quan chức năng, bác sĩ, y tá, chí cán giám định giải quyền lợi bảo hiểm công ty Những trường hợp thường vơ khó phát hồ sơ yêu cầu họ thường khó phát phải điều tra kỹ phát sai phạm Tại BHBV, có nhiều vụ việc có dấu hiệu trục lợi khơng tìm lý thuyết phục, cơng ty phải giải quyền lợi bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng mà hai bên ký kết - Việc áp dụng công nghệ thông tin quản lý HĐBH, hồ sơ bảo hiểm BHBV tồn vài hạn chế Mặc dù thời gian qua công ty trang bị thiết bị làm việc đại cho văn phịng cơng tác lưu trữ hồ sơ chưa tin học hóa, tồn diện, tinh gọn, việc tìm kiếm hồ sơ, hợp đồng khách hàng nhiều thời gian, tạo cho khách hàng tâm lý khó chịu phải chờ đợi - Để tăng sức cạnh tranh thị trường, thu hút khách hàng đánh bại đối thủ cạnh tranh cơng ty bảo hiểm thị trường thưởng sử dụng hình thức bồi thường mở rộng gây hồi nghi cho khách hàng Các hình thức bồi thường chi trả bảo hiểm với số tiền khác nguyên tắc với loại hình thức bảo hiểm ln có biểu phí định quy định chung cơng tác bồi thường tài ký duyệt Để có thị trường cạnh tranh lành mạnh, cần có can thiệp kịp thời quan nhà nước có thẩm quyền từ 38 Chương GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT 3.1 Mục tiêu phương hướng hoạt động Bảo hiểm Bảo Việt 3.1.1 Bối cảnh kinh tế - xã hội Với tình hình kiểm sốt tốt dịch bệnh Covid-19 Việt Nam, Chính phủ nỗ lực triển khai hàng loạt sách hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn, khơi phục sản xuất, phát triển kinh tế, thị trường bảo hiểm năm 2020 trì tốc độ tăng trưởng ấn tượng Hiện nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam có 69 DN (trong có 31 DNBH phi nhân thọ, 18 DN bảo hiểm nhân thọ, 18 DN môi giới bảo hiểm, DN tái bảo hiểm) 01 chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước Tổng tài sản thị trường bảo hiểm ước năm 2020 ước đạt 552.4 nghìn tỷ đồng, tăng 21,5% so với năm 2019; đầu tư trở lại kinh tế ước đạt 460.4 nghìn tỷ đồng, tăng 22,3% so với kỳ năm 2019; tổng nguồn vốn chủ sở hữu ước đạt 113,5 nghìn tỷ đồng, tăng 27% so với kỳ năm 2019; tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 184,7 nghìn tỷ đồng, tăng 15,2% so với kỳ năm 2019; chi trả quyền lợi bảo hiểm ước đạt 48,2 nghìn tỷ đồng 3.1.2 Mục tiêu Bảo hiểm Bảo Việt Mục tiêu phát triển định lượng Bảo hiểm Bảo Việt năm 2021 trì đà tăng tổng doanh thu 5% so với năm 2020 Giảm chi phí hoạt động quản lý doanh nghiệp hoạt động kinh doanh bảo hiểm để đạt lợi nhuận sau thuế 300 tỷ vào năm 2021 Mục tiêu phát triển định tính Bảo hiểm Bảo Việt năm 2021 tiếp tục trì vị số ngành bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Cho 39 mắt nhiều sản phẩm mang tầm quốc tế để tăng khả cạnh tranh với công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngồi có mặt Việt Nam Đồng thời không ngừng cao nâng cao lực cạnh tranh sở đáp ứng cách động nhu cầu ngày cao khách hàng, cung cấp dịch vụ tài chất lượng cao dịch vụ phụ trợ cho khách hàng 3.1.3 Phương hướng hoạt động Phương hướng hoạt động Bảo hiểm Bảo Việt đẩy mạnh ứng dụng cách mạng công nghệ 4.0 hoạt động kinh doanh công tác quản trị nhằm mang lại dịch vụ sản phẩm có tính linh hoạt cao, thân thiện với nhu cầu sử dụng Khách hàng; xây dựng triển khai sản phẩm mới, cấu trúc lại sản phẩm phù hợp với đối tượng xây dựng giải pháp để tăng trưởng doanh thu địa bàn trọng điểm; tiếp tục tận dụng lợi phát triển kênh đối tác bán chéo sản phẩm; đẩy mạnh hoạt động marketing, bán hàng online, chương trình thi đua khen thưởng cho cán nhân viên nhằm tạo động lực khích lệ hoạt động kinh doanh; đảm bảo mục tiêu tăng trưởng hiệu bền vững 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt Trong năm gần đây, thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng có phần nóng lên Cụ thể việc nhiều cơng ty, tập đồn tài đầu tư vào lĩnh vực Việt Nam, đặc biệt doanh nghiệp Hàn Quốc Việc khiến cho chiến trường kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam trở nên ngày khốc liệt với tốc độ vô nhanh chóng Và nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe nói nằm trung tâm “chiến trường’’ Tuy sản phẩm thuộc nghiệp vụ BHBV chiếm lĩnh thị trường phát triển không ngừng công tác giải quyền lợi bảo hiểm 40 nghiệp vụ nhiều hạn chế bất cập cần khắc phục sớm 3.2.1 Đối với công tác nhân sự, đào tạo - Đối với kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, hình ảnh uy tín điều vơ quan trọng Cách ứng xử, phong thái làm việc, thái độ đội ngũ cán có ảnh hưởng lớn cần đặc biệt trọng Vì vậy, việc tuyển dụng cán có phong thái làm việc chuyên nghiệp, ý thức trách nhiệm cao điều làm qua loa - Đưa mức lương thưởng phù hợp với chế độ đãi ngộ tương xứng với khả lao động để thu hút cán chất lượng cao Thực sách thưởng theo hướng tăng tỷ trọng theo hiệu nghiệp vụ để khuyến khích cán bộ, nhân viên làm việc hiệu - Yêu cầu đặt cho cán bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe vô lớn Do họ không cần biết khai thác ký hợp đồng đơn mà cần sở hữu số hiểu biết định lĩnh vực sức khỏe, y học để từ đánh giá mức độ rủi ro, thiệt hại thực tế để việc chi trả, giải quyền lợi khách hàng xác, công - Định kỳ tổ chức lớp đào tạo kỹ nâng cao cho cán không ngừng cập nhật giảng lớp nâng cao - Thuê chuyên gia đầu ngành lĩnh vực bảo hiểm, giám định, giải quyền lợi bảo hiểm để giảng dạy, nâng cao chuyên môn cho cán công ty - Áp dụng KPI để nâng cao suất hiệu lao động cán bộ, nhân viên 41 3.2.2 Tạo lập mối quan hệ với ban ngành với khách hàng - Cơng ty phải có mối quan hệ mật thiết với xí nghiệp, bệnh viện,…để có rủi ro xảy cịn nhanh chóng giải quyền lợi bảo hiểm cho người bảo hiểm - Tổ chức buổi tọa đàm giao lưu với khách hàng người chưa tham gia BH để thảo luận biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, lấy ý kiến khách hàng ý kiến gắn liền với thực tế cơng việc, hoạt động khả học làm - Tích cực hỗ trợ khách hàng cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất tài trợ, tổ chức buổi hội thảo tư vấn bảo hộ an toàn lao động,… 3.2.3 Cải tiến chất lượng sản phẩm trình khai thác Ngày đời sống người nâng lên đáng kể, hiểu biết tác dụng bảo hiểm sâu rộng trước, nhu cầu bảo hiểm lớn đặc biệt người có thu nhập cao Do BHBV nên đưa mức phí hợp lý cho khách hàng doanh nghiệp phù hợp với quy định Bộ tài Với BHBV có nhiều cách để gia tăng uy tín thị trường, củng cố vị trí nhà cung cấp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam Dịch vụ khách hàng chu đáo, nhiệt tình, sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng, mức phí bảo hiểm hợp lý Với nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, BHBV áp dụng hình thức cạnh tranh giảm phí dịch vụ, tất nhiên phải đảm bảo an toàn khả toán theo quy định Bộ tài Để thực điều này, bên cạnh việc tính tốn để đưa mức phí có tính cạnh tranh cao nhất, BHBV cần có biện pháp nhằm hạn chế tối đa khả xảy tổn thất như: tăng cường sử dụng quỹ chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi hỗ trợ cho ngành y tế làm trịn chiến dịch kiểm tra an tồn vệ sinh thực phẩm, phân phát trang dụng cụ bảo hộ y tế, hỗ trợ tiêm phòng dịch bệnh Đây cách thức thiết thực giúp BHBV thể quan tâm đến khách hàng thời 42 buổi đại dịch Đối với công tác khai thác; khai thác khâu đầu tiên, định đến kết hoạt động kinh doanh Các công ty bảo hiểm dành cho công tác nhiều ưu tiên Để nâng cao hiệu công tác khai thác, BHBV sử dụng biện pháp sau: - Tiến hành chi trả hoa hồng thỏa đáng đóng góp hệ thống đại lý đội ngũ cộng tác viên - Tăng cường áp dụng công nghệ để củng cố kênh bán hàng trực tuyến cho chuyên nghiệp thuận tiện cho khách hàng - Bên cạnh đó, để tạo điều kiện dễ dàng, thuận lợi, đồng thời củng cố niềm tin khuyến khích khách hàng tham gia nhiều loại hình bảo hiểm, BHBV tổ chức hệ thống phân phối sản phẩm qua đại lý môi giới bảo hiểm chuyên nhiệp tận tâm Để nâng cao hiệu khai thác việc hoàn thiện bán hàng qua hệ thống đại lý chuyên nghiệp cần lưu ý số vấn đề sau: + Xác định mục tiêu kế hoạch kinh doanh đối tượng khách hàng đặc điểm thị trường cạnh tranh địa phương để có kế hoạch xây dựng đại lý phù hợp với phương châm hoạt động công ty + Trong chương trình đào tạo, bên cạnh việc đào tạo đại lý thành thạo kỹ thao tác nghiệp vụ cần trang bị thêm cho đại lý kiến thức lý luận cần thiết pháp luật bảo hiểm nghệ thuật bán hàng + Sản phẩm bảo hiểm chuyên nghiệp dịch vụ thường tái tục theo định kỳ khách hàng mua nhiều loại hình bảo hiểm năm, đại lý bảo hiểm phải biết sử dụng hiệu thời gian để thăm hỏi khách hàng đặc biệt khách hàng tiềm + Tạo bầu không khí thuận lợi tổ chức ý thức cho đại lý khả làm việc mình, giá trị hồn thành cơng việc Cơng ty nên sử dụng biện pháp kích thích tích cực để khuyến khích cố gắng đại lý: tổ chức buổi sinh hoạt để đại lý giao lưu trao đổi 43 thông tin, kinh nghiệm khai thác Bên cạnh việc xây dựng, hoàn thiện đội ngũ địa lý, để giúp công tác khai nại tác tuyên thác nhanh chóng , dễ dàng hơn, BHBV nên trọng tới truyền, quảng cáo, đa dạng hóa loại hình quảng cáo, thực việc tuyên truyền sâu rộng lợi ích việc tham gia bảo hiểm tới tầng lớp nhân dân 3.2.4 Công tác giám định xác minh - Tiếp tục triển khai mơ hình quản lý tập trung công tác giám định xác minh theo lộ trình phù hợp với thực tiễn - Điều chỉnh, áp dụng mơ hình hoạt động tiên tiến; tăng cường công tác xác minh, giám định; phê duyệt chi phí khám bệnh, phương án chi trả; đánh giá, đám phán nhà cung cấp (phòng khám, bệnh viện …) - Đào tạo, áp dụng KPI cho giám định viên với sách thưởng phạt cơng hợp lý nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm công việc - Áp dụng công nghệ thông tin, công cụ trang thiết bị tiên tiến Khoa học hóa trình giám định xác minh, giảm thiểu sai sót sai phạm 3.2.5 Chống gian lận trục lợi bảo hiểm Hành động gian lận, trục lợi bảo hiểm gây ảnh hưởng lớn không với công ty bảo hiểm, khách hàng tham gia bảo hiểm mà xã hội Cụ thể: - Đối với cơng ty bảo hiểm: Làm tăng tổng chi phí bồi thường tổn thất buộc cơng ty phải tăng phí bảo hiểm để đảm bảo an tồn tài chính, điều làm ảnh hưởng đến uy tín cơng ty - Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm: Những khách hàng trung thực phải gánh chịu phí bảo hiểm cao - Đối với xã hội: Những hành vi gian lận, trục lợi bảo hiểm khuyến khích thiếu trung thực, suy giảm mặt đạo đức xã hội 44 Việc gian lận, trục lợi bảo hiểm ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu kinh doanh nghiệp vụ Do đó, phịng chống gian lận trục lợi bảo hiểm yếu tố vô cấp thiết với nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe BHBV phịng chống tượng hành động phối hợp với quan nhà nước cụ thể như: - Phía nhà nước: cần phải xây dựng ban hành hệ thống văn pháp luật đồng bộ, tăng cường giám sát việc tuân thủ pháp luật người dân có hình thức sử phạt nghiêm minh trường hợp vi phạm - Phía BHBV: áp dụng hình phạt mạnh mẽ liệt trường hợp cố ý gian lận để tăng tính răn đe như: + Đối với người bảo hiểm trực tiếp trục lợi bảo hiểm thơng qua hình thức lập chứng từ giả, đưa hồ sơ quay lại bồi thường lần hai: BHBV từ chối bồi thường sau gửi công văn đơn vị tham gia bảo hiểm Nếu số tiền gian lận lớn, BHBV cân nhắc liên kết với quan chức để truy cứu trách nhiệm hình tội lừa đảo + Đối với trường hợp gian lận từ nhân viên y tế: Những trường hợp vơ khó phát với trình độ chun mơn họ, hồ sơ giả không để lại sai phạm dễ phát Nếu phát xác, cơng ty gửi cơng văn việc cho cấp người đó, truy cứu trách nhiệm hình giá trị gian lận lớn đưa việc lên phương tiện thông tin đại chúng để răn đe những có ý đồ tương tự 3.3 Một số kiến nghị quan nhà nước - Nghiên cứu hồn thiện trình Quốc hội định xây dựng Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi; xây dựng văn hướng dẫn thi hành chi tiết cụ thể nữa; đẩy mạnh thực đơn giản hóa thủ tục hành chính; tăng cường kết nối với quan quản lý, hội nhập, hợp tác quốc tế 45 - Tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước hiệu công tác tra, kiểm tra, giám sát, xử phạt hành - Tăng cường vai trị hội nghề nghiệp với việc đầu mối toàn thị trường, cầu nối với quan có liên quan để thực thi sách hiệu - Nâng cao lực cạnh tranh hiệu hoạt động DNBH, đảm bảo an tồn hệ thống; Nâng cao tính tuân thủ pháp luật DNBH; Tăng cường hợp tác hoạt động kinh doanh DNBH 46 KẾT LUẬN Ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng phát triển mạnh năm vừa qua tiềm phát triển nhiều Cụ thể số tập đồn tài chính, cơng ty bảo hiểm nước ngồi đầu tư vào thị trường Việt Nam tăng lên năm vừa qua Lựa chọn sản phẩm công ty bảo hiểm, người mua không vào phí bảo hiểm mà cịn so sánh nhiều yếu tố khác như: chất lượng dịch vụ tư vấn, danh tiếng công tác chi trả quyền lợi bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy Trong 55 năm tồn hoạt động phát triển không ngừng, Bảo hiểm Bảo Việt coi công tác giải quyền lợi bảo hiểm nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu hoạt động kinh doanh Khơng coi đơn giản vấn đề bù đắp tài mà cịn quan tâm chia sẻ tình cảnh khó khăn khách hàng không may gặp rủi ro Với đề tài “Giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt” mình, em hy vọng mang lại đánh giá khách quan công tác giải quyền lợi bảo hiểm tại cơng ty năm vừa qua, qua đưa vài giải pháp cụ thể góp phần vào việc thúc đẩy phát triển nghiệp vụ Thị trường bảo hiểm sức khỏe cịn có nhiều tiềm năng, hồn thiện cơng tác giải quyền lợi bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt đạt nhiều thành công thời gian tới 47 CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồng Mạnh Cừ, Ngơ Thế Chi (2009), Giáo trình kế tốn tài doanh nghiệp bảo hiểm, NXB Tài chính; Hồng Mạnh Cừ, Nguyễn Thị Thu Hà (2020), Giáo trình kế tốn quản trị doanh nghiệp bảo hiểm, NXB Tài chính; Hồng Mạnh Cừ, Nguyễn Thị Thu Hà (2020), Giáo trình INSURANCE FUNDAMENTALS, NXB Tài chính; Đồn Minh Phụng (2010), Giáo trình bảo hiểm phi nhân thọ, NXB Tài chính; Hoàng Mạnh Cừ, Đoàn Minh Phụng (2012), Hệ thống câu hỏi tập Bảo hiểm phi nhân thọ, NXB Tài chính; Võ Thị Pha (2011), Giáo trình lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính; Quốc hội- Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010 Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt- Báo cáo tài năm 2018, 2019, 2020 Website thương mại https://baovietonline.com.vn/ điện tử Bảo hiểm Bảo Việt: 10 Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, Ban bảo lãnh chi trả viện phí- Báo cáo nội năm 2018, 2019, 2020 48 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: ……………………………………………… Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp sinh viên Nguyễn Trà My Khóa: CQ55 Lớp: CQ55/03.02 Đề tài: “Giải khiếu nại trả tiền bảo hiểm Bảo hiểm sức khỏe nhóm khách hàng doanh nghiệp Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… Về chất lượng nội dung luận văn ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………… .…… ………………………………………………………… .……… ……………………………………………………… .………… …………………………………………………… .…………… ………………………………………………… Hà Nội, ngày … tháng … năm 20… Điểm: - Bằng số: Bằng chữ: Người nhận xét (Ký tên) NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: …………………………………………………… Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Nguyễn Trà My; Khóa: CQ55 Lớp: CQ55/03.02 Đề tài: “Giải khiếu nại trả tiền bảo hiểm Bảo hiểm sức khỏe nhóm khách hàng doanh nghiệp Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện” Nội dung nhận xét: - Sự phù hợp tên nội dung đề tài với chuyên ngành: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Đối tượng mục đích nghiên cứu: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Độ tin cậy tính đại phương pháp nghiên cứu: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Nội dung khoa học: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Điểm: - Bằng số: - Bằng chữ: Người nhận xét (ký ghi rõ họ tên) ... lượng công tác giải quyền lợi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ CÔNG TÁC GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM SỨC... thực tập Bảo hiểm Bảo Việt, chọn đề tài: ? ?Giải quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt.” Đối tượng nghiên cứu Công tác giải quyền lợi bảo hiểm sức khỏe doanh nghiệp bảo hiểm phi... quyền lợi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt 22 2.2.1 Một số nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm Bảo Việt 22 2.2.2 Thực giải quyền lợi bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt