Đang tải... (xem toàn văn)
Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Bài 7 với mục tiêu giúp các bạn có thể trình bày được các dịch vụ khác Ngân hàng thương mại cung cấp cho đối tượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp. Trình bày được những lợi ích dịch vụ mang lại đối với khách hàng.
BÀI 7: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VÀ CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH KHÁC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ThS Đặng Hương Giang Giảng viên trường Đại học Kinh tế Kỹ thuật Cơng nghiệp Tình khởi động • Bối cảnh: Khách hàng A có nhu cầu sử dụng dịch vụ Ebanking ngân hàng thương mại X • Nội dung: Khách hàng A: Tôi muốn sử dụng dịch vụ chuyển tiền điện thoại? Ngân hàng có cung cấp dịch vụ khơng? Lợi ích dịch vụ khách hàng gì? Nhân viên ngân hàng: Ứng dụng Mobile Banking Internet Banking ứng dụng hỗ trợ khách hàng sử dụng dịch vụ E-Banking ngân hàng chúng tơi hình thức truy cập Điện thoại di động máy tính có nối mạng khách hàng Lợi ích: Khơng cần trực tiếp đến ngân hàng; Mọi giao dịch thực trực tuyến, lúc nơi (24/7); Bất giao dịch với ngân hàng (Cá nhân, Doanh nghiệp người chưa có tài khoản); Các phương thức dịch vụ đa dạng; An tồn, bảo mật thơng tin; Tiết kiệm chi phí lại, chi phí giao dịch sử dụng; Dể sử dụng nhanh chóng; Giúp khách hàng kiểm sốt thơng tin tài khoản lúc nơi • Đặt câu hỏi: Dịch vụ ngân hàng gì? Dịch vụ mang lại tiện ích cho khách hàng? Mục tiêu học Trình bày dịch vụ khác Ngân hàng thương mại cung cấp cho đối tượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp Trình bày lợi ích dịch vụ mang lại khách hàng Cấu trúc nội dung 7.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử 7.2 Dịch vụ ủy thác 7.3 Dịch vụ ngân quỹ 7.4 Dịch vụ tư vấn 7.5 Nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm 7.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử Khái niệm E-Banking (Electronic-banking) (dịch vụ ngân hàng điện tử), công cụ tiện ích cung cấp sản phẩm dịch vụ bán lẻ lẫn truyền thống ngân hàng thông qua phương tiện điện tử kênh truyền thông tương tác khác 7.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử Hình thức E-Banking • Internet Banking ▪ Là dịch vụ ngân hàng điện tử dùng để truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản, toán qua mạng Internet Dịch vụ cho phép khách hàng thực giao dịch trực tuyến mà không cần đến ngân hàng ▪ Chỉ cần máy vi tính có kết nối Internet mã truy cập ngân hàng cung cấp, khách hàng thực giao dịch với ngân hàng lúc nơi cách an toàn Để đảm bảo giao dịch Internet an tồn ngân hàng sử dụng OTP để xác thực giao dịch • Mobile Banking ▪ Là dịch vụ ngân hàng điện tử dùng để truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản, toán qua điện thoại Dịch vụ cho phép khách hàng thực giao dịch trực tuyến mà không cần đến ngân hàng ▪ Chỉ cần điện thoại có kết nối Internet mã truy cập ngân hàng cung cấp, khách hàng thực giao dịch với ngân hàng lúc nơi cách an toàn Để đảm bảo giao dịch Internet an tồn ngân hàng sử dụng OTP để xác thực giao dịch 7.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử (tiếp) Hình thức E-Banking • Hệ thống toán điểm bán hàng (EFTPOS – Point of Sale) ▪ POS từ viết tắt tiếng Anh (Point of Sale) máy chấp nhận toán thẻ Máy cà thẻ POS máy rút tiền tự động ATM có điểm chung giao dịch qua thẻ ATM ▪ Máy POS có tính tốn cửa hàng trung tâm thương mại, siêu thị, toán khoản dịch vụ điện nước, điện thoại, bảo hiểm, thực giao dịch kiểm tra số dư ▪ Máy có ưu điểm gọn nhẹ chiếm diện tích nhỏ, dễ dàng lắp đặt nhiều nơi • Máy rút tiền tự động (ATM – Automated Teller Machine) thiết bị ngân hàng giao dịch tự động với khách hàng, thực việc nhận dạng khách hàng thông qua thẻ ATM (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng) hay thiết bị tương thích, giúp khách hàng kiểm tra tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản, tốn tiền hàng hóa dịch vụ 7.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử (tiếp) Hình thức E-Banking • Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Telephone-Banking) ▪ Đây kênh dịch vụ cung cấp cho khách hàng thông tin liên quan đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông tin lãi suất, tỷ giá hối đối, chương trình khuyến mại, thông tin tài khoản khách hàng,… thông qua điện thoại ▪ Dịch vụ ngân hàng qua vô tuyến truyền hình tương tác (Interactive TV) Một tiện ích mà dịch vụ vơ tuyến truyền hình tương tác cung cấp cho khán giả T-commerce (tạm dịch Thương mại truyền hình) Thơng qua dịch vụ mà nhà cung cấp sản phẩm, dịch vụ nói chung ngân hàng nói riêng tiếp cận số lượng lớn khách hàng Để sử dụng dịch vụ ngân hàng qua hệ thống vơ tuyến truyền hình tương tác, khách hàng sử dụng điều khiển từ xa thiết bị đặc biệt thiết kế riêng để nhập mã số nhận dạng mật 7.2 Dịch vụ ủy thác • Ủy thác lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng việc bên ủy thác (Khách hàng) giao cho bên nhận ủy thác (Ngân hàng) thực nghiệp vụ liên quan đến hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng quy định pháp luật có liên quan; bên ủy thác phải trả phí ủy thác cho bên nhận ủy thác • Nhận ủy thác cho vay việc bên nhận ủy thác (Ngân hàng) nhận vốn bên ủy thác (Khách hàng) để thực cho vay khách hàng theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng quy định pháp luật có liên quan; bên nhận ủy thác cho vay hưởng phí ủy thác cho vay bên ủy thác trả 7.3 Dịch vụ ngân quỹ • • • • • • Dịch vụ bảo quản tài sản quý, giấy tờ có giá… Đổi bao bì vàng miếng Thu hồi tiền VND không đủ tiêu chuẩn Dịch vụ cho thuê két Thu đổi tiền ngoại tệ không đủ điều kiện Thu giữ hộ tiền mặt qua đêm 10 7.4 Dịch vụ tư vấn • Là loại dịch vụ thực sở hợp đồng ký kết cung cấp cho bên tư vấn trợ giúp nhân viên đào tạo chuyên môn cách khách quan độc lập • Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có quan hệ với nhiều khách hàng, lưu giữ nhiều thông tin tổ chức kinh tế, ngân hàng cịn có nhân viên đầy kinh nghiệm lĩnh vực tài tiền tệ Điều giúp cho chuyên gia ngân hàng đưa lời khuyên tối ưu cho khách hàng, giúp cho họ giải vấn đề kinh doanh cách có hiệu • Dịch vụ tư vấn không giúp cho ngân hàng thu khoản phí mà cịn nâng cao hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng 11 7.5 Nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm • Bảo hiểm coi dịch vụ tài chính, hoạt động dịch vụ ngân hàng thương mại (NHTM), NHTM làm đại lý bảo hiểm, thành lập công ty liên doanh bảo hiểm, hay thành lập công ty kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm trực thuộc • Ngân hàng thương mại tham gia kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm thơng qua hình thức đầu tư vốn mua cổ phần, trở thành cổ đơng cơng ty bảo hiểm 12 Đáp án tình khởi động Khách hàng A có nhu cầu sử dụng dịch vụ E-Banking cần điều kiện: • • • • • • Khách hàng mở tài khoản toán ngân hàng Khách hàng có đăng ký sử dụng dịch vụ E-Banking Ngân hàng Điện thoại khách hàngcó kết nối 3G GPRS/WIFI Khách hàng kết nối Internet Khách hàng ngân hàng cung cấp thẻ sử dụng cho toán máy POS, ATM Đối với giao dịch tài chuyển khoản/ tốn, khách hàng phải đăng ký phương thức xác thực Thẻ xác thực 13 Tổng kết học • Bên cạnh dịch vụ, nghiệp vụ ngân hàng truyền thống (huy động vốn, tín dụng, dịch vụ tốn, kinh doanh ngoại hối…), ngày NHTM cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng • E-Banking (Electronic-banking) (dịch vụ ngân hàng điện tử), công cụ tiện ích cung cấp sản phẩm dịch vụ bán lẻ lẫn truyền thống ngân hàng thông qua phương tiện điện tử kênh truyền thơng tương tác khác • Ủy thác lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng việc bên ủy thác (Khách hàng) giao cho bên nhận ủy thác (Ngân hàng) thực nghiệp vụ liên quan đến hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng quy định pháp luật có liên quan; bên ủy thác phải trả phí ủy thác cho bên nhận ủy thác • Tư vấn loại dịch vụ thực sở hợp đồng ký kết cung cấp cho bên tư vấn trợ giúp nhân viên đào tạo chuyên môn cách khách quan độc lập • Bảo hiểm coi dịch vụ tài chính, hoạt động dịch vụ ngân hàng thương mại (NHTM), NHTM làm đại lý bảo hiểm, thành lập công ty liên doanh bảo hiểm, hay thành lập công ty kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm trực thuộc góp vốn cơng ty bảo hiểm 14 ... khách hàng Cấu trúc nội dung 7. 1 Dịch vụ ngân hàng điện tử 7. 2 Dịch vụ ủy thác 7. 3 Dịch vụ ngân quỹ 7. 4 Dịch vụ tư vấn 7. 5 Nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm 7. 1 Dịch vụ ngân hàng điện tử Khái niệm E-Banking... khoản, tốn tiền hàng hóa dịch vụ 7. 1 Dịch vụ ngân hàng điện tử (tiếp) Hình thức E-Banking • Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Telephone-Banking) ▪ Đây kênh dịch vụ cung cấp cho khách hàng thông tin... Dịch vụ tư vấn khơng giúp cho ngân hàng thu khoản phí mà cịn nâng cao hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng 11 7. 5 Nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm • Bảo hiểm coi dịch vụ tài chính, hoạt động dịch vụ ngân