Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Bài 1 với mục tiêu giúp các bạn có thể phân tích được khái niệm ngân hàng thương mại, phân biệt được sự khác nhau giữa ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng khác. Phân tích được chức năng của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế, phân loại được các loại hình ngân hàng trong nền kinh tế
BÀI 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ThS Đặng Hương Giang Giảng viên Trường Đại học Kinh tế Kỹ thuật Cơng nghiệp Tình khởi động Bối cảnh: Chị An nhận nhiều email, điện thoại từ ngân hàng thương mại, cơng ty tài chính, cơng ty bảo hiểm… mời sử dụng sản phẩm dịch vụ Hôm nay, chị nhận điện từ nhân viên ngân hàng X Đặt câu hỏi: Ngân hàng thương mại gì? Ngân hàng thương mại khác với tổ chức tín dụng khác, ngân hàng thương mại cung cấp sản phẩm dịch vụ gì? Mục tiêu học Phân tích khái niệm ngân hàng thương mại, phân biệt khác ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác Phân tích chức ngân hàng thương mại kinh tế, phân loại loại hình ngân hàng kinh tế Hiểu nguyên lý hoạt động kinh doanh ngân hàng Cấu trúc nội dung 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.3 Các loại hình ngân hàng thương mại 1.4 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng 1.1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hoá Là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Các nghiệp vụ truyền thống: huy động tiền gửi, cấp tín dụng, dịch vụ toán 1.1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại • Luật tổ chức tín dụng Việt Nam 2010: Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận • Luật tổ chức tín dụng Việt Nam 2010: Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: ▪ Nhận tiền gửi; ▪ Cấp tín dụng; ▪ Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.2.2 Chức trung gian toán 1.2.3 Chức tạo phương tiện toán 1.2.4 Chức thực thi sách tiền tệ Ngân hàng trung ương 1.2.1 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng Huy động tập trung vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế Ngân hàng cấp tín dụng để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế 1.2.2 Chức trung gian toán Ngân hàng Người trả tiền thương mại Người thụ hưởng Chức trung gian tốn Ngân hàng thương mại đóng vai trò thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân Ngân hàng thương mại cung cấp cho chủ thể kinh tế nhiều công cụ tốn mang tiện ích cao 10 1.3.1 Phân loại theo hình thức sở hữu Các loại hình sở hữu Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Chi nhánh thương mại thương mại thương mại ngân hàng Nhà nước cổ phần liên doanh nước ngồi 15 1.3.2 Phân loại theo tính chất hoạt động Ngân hàng đa Ngân hàng chuyên doanh Ngân hàng bán buôn Ngân hàng bán lẻ 16 1.3.2 Phân loại theo tính chất hoạt động Ngân hàng đa Khái niệm: Là ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho đối tượng, xu hướng hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại Đặc điểm • Là ngân hàng lớn • Nghiệp vụ đa dạng • Sự đa giúp tăng thu nhập hạn chế rủi ro 17 1.3.2 Phân loại theo tính chất hoạt động Ngân hàng chuyên doanh Khái niệm Ngân hàng tập trung cung cấp số dịch vụ ngân hàng như: cho vay xây dựng bản, nông nghiệp, cho vay (không bảo lãnh cho thuê) Đặc điểm • • • • Tính chun mơn hóa cao Đội ngũ cán giàu kinh nghiệm, tinh thông nghiệp vụ Gặp rủi ro lớn ngành lĩnh vực hoạt động mà ngân hàng phục vụ sa sút Là ngân hàng nhỏ, phạm vi hoạt động hẹp, trình độ cán khơng đa dạng 18 1.3.2 Phân loại theo tính chất hoạt động Ngân hàng bán bn Khái niệm: Ngân hàng bán buôn ngân hàng chủ yếu cung cấp dịch vụ cho ngân hàng, cơng ty tài chính, cho Nhà nước, cho doanh nghiệp lớn Đặc điểm • Ngân hàng lớn • Hoạt động trung tâm tài quốc tế • Cung cấp tài khoản tín dụng lớn 19 1.3.2 Phân loại theo tính chất hoạt động Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng bán lẻ thường cung cấp dịch vụ trực tiếp cho doanh nghiệp, hộ gia đình cá nhân khoản tín dụng nhỏ 20 1.4 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.4.1.Nghiệp vụ tạo vốn – nghiệp vụ Nợ 1.4.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ Có 1.4.4 Nghiệp vụ Marketing ngân hàng 1.4.3 Dịch vụ ngân hàng 1.4.5 Định giá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 21 1.4.1 Nghiệp vụ tạo vốn - nghiệp vụ nợ Các nghiệp vụ dùng để hình thành nên nguồn vốn ngân hàng thương mại: huy động vốn, vay… 22 1.4.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn - nghiệp vụ có Nghiệp vụ sử dụng nguồn vốn ngân hàng thương mại vào hoạt động kinh doanh, chủ yếu cấp tín dụng, đầu tư nghiệp vụ khác, 23 1.4.3 Dịch vụ ngân hàng Dịch vụ toán chuyển tiền nước, toán quốc tế, quản lý ngân quỹ,… 24 1.4.4 Nghiệp vụ marketing ngân hàng • Marketing ngân hàng phương pháp quản trị tổng hợp dựa sở nhận thức môi trường kinh doanh; hành động ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, phù hợp với biến động mơi trường Trên sở mà thực mục tiêu ngân hàng • Marketing ngân hàng toàn nỗ lực ngân hàng nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng thực mục tiêu lợi nhuận • Q trình Marketing ngân hàng thể thống cao độ nhận thức hành động ngân hàng thị trường, nhu cầu khách hàng lực ngân hàng • Nhiệm vụ then chốt Marketing ngân hàng xác định nhu cầu, mong muốn khách hàng cách thức đáp ứng cách hiệu đối thủ cạnh tranh • Marketing ngân hàng khơng coi lợi nhuận mục tiêu hàng đầu nhất, mà cho lợi nhuận mục tiêu cuối thước đo trình độ Marketing ngân hàng 25 1.4.5 Định giá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Giá sản phẩm ngân hàng: số tiền mà khách hàng phải trả để quyền sử dụng khoản tiền thời gian định sử dụng sản phẩm ngân hàng cung cấp Hình thức • Lãi: Tiền gửi tiền vay • Phí: Tiền khách hàng phải trả sử dụng dịch vụ ngân hàng • Hoa hồng: Khách hàng phải trả ngân hàng thực dịch vụ, nghiệp vụ môi giới cho khách hàng (mơi giới bất động sản, chứng khốn…) 26 1.4.5 Định giá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Căn định giá • Chi phí (các nguồn lực) mà ngân hàng phải bỏ để trì hoạt động cung cấp sản phẩm cho khách hàng Chi phí chia làm nhóm chi phí cố định chi phí biến đổi • Đặc điểm cầu khách hàng: Những nhóm khách hàng khác có nhu cầu khác mức độ phản ứng giá khác nhau, giá cần xác định theo nhu cầu • Giá đối thủ cạnh tranh thị trường: Ảnh hưởng đến lực cạnh tranh thị trường, cần xác định mối tương quan với đối thủ cạnh tranh • Rủi ro: Thực chất khoản chi phí tiềm ẩn Nếu sản phẩm có độ rủi ro cao thường định giá cao ngược lại 27 Đáp án tình khởi động • Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân • Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận • Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác • Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: ▪ Nhận tiền gửi; ▪ Cấp tín dụng; ▪ Cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản 28 Tổng kết học • Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận • Chức ngân hàng thương mại: ▪ Chức trung gian tín dụng ▪ Chức trung gian tốn ▪ Chức tạo tiền ▪ Chức thực thi sách tiền tệ ngân hàng trung ương • Phân loại: ▪ Phân loại theo hình thức sở hữu: Ngân hàng thương mại Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng thương mại liên doanh, ngân hàng thương mại nước ngồi ▪ Phân loại theo tính chất hoạt động: Ngân hàng đa ngân hàng đơn năng; ngân hàng bán buôn ngân hàng bán lẻ 29 ... nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1. 1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1. 1 .1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng 1. 1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại 1. 1 .1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng. .. ngân hàng thương mại 1. 4 .1 .Nghiệp vụ tạo vốn – nghiệp vụ Nợ 1. 4.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ Có 1. 4.4 Nghiệp vụ Marketing ngân hàng 1. 4.3 Dịch vụ ngân hàng 1. 4.5 Định giá sản phẩm, dịch vụ ngân. .. ngân hàng 21 1.4 .1 Nghiệp vụ tạo vốn - nghiệp vụ nợ Các nghiệp vụ dùng để hình thành nên nguồn vốn ngân hàng thương mại: huy động vốn, vay… 22 1. 4.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn - nghiệp vụ có Nghiệp vụ