H Chí Minh
3.2.2.6Xây d ng và phát tr in kênh phân phi trong cho vay tiêu dùng tín c hp
M r ng m ng l i phân ph i s giúp SCVNHCM thu hút đ c nhi u khách hàng
h n. Nh v y, ngân hàng s v a cung c p đ c s n ph m d ch v v a qu ng bá hình
nh, th ng hi u, góp ph n nâng cao th ph n c a SCVNHCM.
Nh m c i thi n tình hình hi n t i, ngoài tri n khai m nh h n n a kênh phân ph i hi n đ i thông qua m ng l i đi n t , tác gi đ xu t t đây đ n n m 2018, SCVN nên m r ng thêm đi m giao d ch/chi nhánh ph c v khách hàng, c th là t i Bình D ng và ng Nai.
Ch c n ng: ph c v khách hàng cá nhân và doanh nghi p
Phân khúc khách hàng cá nhân: khách hàng cá nhân là ng i Vi t Nam có thu nh p cao, ng i n c ngoài s ng và làm vi c t i Vi t Nam.
Quy mô: 10 – 15 nhân viên cho m t đi m giao d ch/ chi nhánh.
Cách th c tri n khai: nghiên c u và l a ch n đ a đi m đ t đi m giao d ch/ chi
nhánh, l u ý các tiêu chí: quy mô, t c đ phát tri n c a th tr ng t i đa bàn, t ng
đi m y u đ i th c nh tranh,… Ngoài ra, SCVNHCM c n chú ý đ n vi c luân chuy n nhân viên ch ch t v các đi m giao d ch này, tuy n nhân s m i đ đào t o và làm quen v i mô tr ng làm vi c, nh v y vi c luân chuy n nhân s s v n đ m b o tính
n đnh cho ho t đ ng c a ngân hàng.
Hi n nay, SCVNHCM chú tr ng đ n kênh phân ph i hi n đ i thông qua kênh bán l
đi n t ngân hàng. SCVN là ngân hàng hàng đ u trong d ch v tr c tuy n t i Vi t Nam, là ngân hàng bán l tr c tuy n t t nh t Vi t Nam trong nh ng n m v a qua. Hi n nay, h th ng đ ng ký vay tiêu dùng tín ch p qua m ng internet nhanh chóng và thu n ti n cho khách hàng. S d ng h th ng này, khách hàng ch vi c vào trang website c a
SCVN và đi n đ y đ thông tin c n vay v n, sau đó h th ng s c p nh t ngay thông
tin đ n b ph n ti p nh n và chuy n cho b ph n t v n khách hàng. Khách hàng vay
qua kênh này đ c u đãi gi m 1% lãi su t.
Tuy nhiên, hi n t i các ngân hàng khác nh ACB, HSBC,… v n có tri n khai hình th c vay tín ch p qua m ng này tuy nhiên, h th ng ch a có ch c n ng sàn l c h s đ chu n và ch a đ chu n, do đó s l ng h s đ ng ký rác còn nhi u. SCVNHCM mu n c nh tranh trong h th ng kênh phân ph i này thì ph i thi t k h th ng đ ng ký
vay qua m ng này hi u qu h n, khách hàng bi t đ c mình có đ đi u ki n vay v n hay không, v a gi m đ c áp l c th i gian, ngu n nhân l c c a ngân hàng.
Ngoài ra, SCVN nên thi t k thêm ch ng trình đ ng ký th tín d ng song song ho c k t h p chung v i đ ng ký vay tiêu dùng tín ch p qua m ng. Các ti n ích d ch v trên m ng nh g i sao kê tín d ng, l ch tr n qua email khách hàng, tin nh n, thanh
toán đi n t , … đ c tích h p đa d ng, phong phú, ti n l i s thu hút khách hàng s d ng nhi u h n. Bên c nh đó, h th ng máy tính hi n đ i, t c đ cao s giúp nhân viên ngân hàng x lý t t, rút ng n th i gian xét duy t h s , nâng cao ch t l ng d ch v ,
K T LU N CH NG 3
Trên c s đánh giá th c tr ng m r ng cho vay tiêu dùng tín ch p t i SCVNHCM
trình bày trong ch ng 2 v i nh ng k t qu đ t đ c, nh ng t n t i và tìm ra nguyên nhân c a nh ng t n t i đó, ch ng 3 đi vào ki n ngh và đ a ra các gi i pháp c th góp ph n m r ng ho t đ ng cho vay tiêu dùng tín ch p t i SCVNHCM trong th i gian s p t i. ây là các ki n ngh và bi n pháp th c t , d a trên c s ch ng 1, ch ng 2
và kinh nghi m th c t c a tác gi khi làm vi c t i SCVNHCM. ng th i, các gi i pháp m r ng này đ c thi t k trên c s xem xét các r i ro phát sinh trong ho t đ ng
cho vay này, đ ho t đ ng cho vay tiêu dùng tín ch p c a SCVNHCM ngày càng phát tri n b n v ng.
K T LU N
M r ng cho vay tiêu dùng tín ch p là m t h ng đi đúng đ n và có l i cho c ngân
hàng, ng i dân và n n kinh t .V n đ đ t ra là SCVNHCM ph i bi t khai thác l i th riêng v khách hàng, s n ph m d ch v hi n có, giá c , công ngh , kh n ng linh ho t đ có nh ng bi n pháp thích ng k p th i, t o s khác bi t, n i b t riêng.
Thông qua nghiên c u đ tài “M r ng cho vay tiêu dùng tín ch p t i Ngân hàng
Trách nhi m h u h n M t thƠnh viên Standard Chartered Vi t Nam - Chi nhánh thành
ph H Chí Minh”, tác gi đã đ t đ c m c tiêu nghiên c u đ ra, gi i quy t đ c th c ti n c a SCVNHCM thông qua m t s gi i pháp c th . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Vì th i gian và ki n th c còn h n ch , nh ng gi i pháp đ xu t còn mang tính ch quan c a tác gi , không tránh kh i khi m khuy t trong lu n v n.
M t s h n ch c a lu n v n:
- Ch a đi sâu vào quy trình cho vay vì quy trình ngân hàng c nb o m t.
- Ch a nghiên c u r ng h t t t c các v n đ phát sinh trong cho vay các t nh lân c n TP.HCM mà SCVNHCM đang tri n khai ho t đ ng cho vay tiêu dùng tín ch p.
- Các gi i pháp đ a ra mang tính ch quan, còn thi u c th hóa, ch a tính đ n
các y u t chi phí,….
Lu n v n đ c đúc k t trên c s ki n th c thu th p trong quá trình h c t p, nghiên c u c ng nh kinh nghi m th c t , v i s h ng d n t n tình c a PGS. TS. Tr n Huy Hoàng, tuy nhiên trong quá trình th c hi n không th tránh nh ng thi u sót. Kính
mong nh n đ c s đóng góp ý ki n t Quý th y, cô và đ ng nghi p đ lu n v n hoàn
thi n h n.
Tác gi xin chân thành c m n s t n tình c a Th y h ng d n khoa h c, s quan tâm Tr ng i h c Kinh t thành ph H Chí Minh, gia đình, b n bè, đ ng nghi p đã giúp tôi hoàn thành lu n v n này.
TÀI LI U THAM KH O
1. Công v n 34/CV-NHNN1 ngày 07/01/2000 c a NHNN, Cho vay không có b o
đ m b ng tài s n đ i v i CBCNV và thu n t ti n l ng.
2. Tr n Trung T ng, 2014. Qu n tr tín d ng c a các Ngân hàng th ng m i c ph n trên đa bàn thành ph H Chí Minh. Lu n án Ti n s . Tr ng i h c Ngân hàng Thành ph H Chí Minh.
3. Thông t s 49/2004/TT-BTC ngày 03/06/2004 c a B Tài chính. H ng d n ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng tài chính c a các t ch c tín d ng Nhà n c.
4. Minh Hoài (2009), M t s gi i pháp kích c u hi n nay.
5. <http://www.ncseif.gov.vn/sites/en/Pages/vemotsogiaiphapkich-nd-13670.html>
Ngày truy c p: 25 tháng 10 n m 2014.
6. Nguy n V n Lê, 2014. T ng tr ng tín d ng ngân hàng đ i v i doanh nghi p v a và nh Vi t Nam trong đi u ki n kinh t b t n. Lu n án Ti n s . H c Vi n Ngân hàng, Hà N i.
7. Ngân hàng Trách nhi m h u h n M t thành viên Standard Chartered Vi t Nam
n m 2011, 2012, 2013, Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh, báo cáo ho t đ ng tín d ng.
8. Ngân hàng Trách nhi m h u h n M t thành viên Standard Chartered Vi t Nam
– Chi nhánh thành ph H Chí Minh n m 2011, 2012, 2013, Báo cáo k t qu ho t
đ ng kinh doanh, báo cáo n i b ho t đ ng tín d ng tín ch p.
9. Ngh đnh s 178/1999/N -CP ngày 29/12/1999 c a Chính ph , B o đ m ti n vay c a TCTD.
10. Ngh quy t s 11/NQCP ngày 24/02/2011 c a Chính ph , Chính sách th t ch t ti n t .
11. Nguy n ng D n, Hoàng c, Tr n Huy Hoàng, Tr m Th Xuân H ng,
12. Nguy n ng D n, Lê Th H ng Phúc, Nguy n Kim Tr ng, Nguy n V n
Thây, Giáo trình lý thuy t Tài chính Ti n t , 2008. TP.HCM: NXB Th ng kê.
13. Nguy n Minh Ki u,2006. Tín d ng và th m đ nh tín d ng Ngân hàng. Hà N i: NXB Tài chính. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
14. Ph m Th Minh Xuân, 2014. M r ng cho vay khách hàng cá nhân t i ngân
hàng TMCP Công th ng Vi t Nam –Chi nhánh ng Nai. Lu n v n Th c s . Tr ng i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh.
15. Quy t đ nh 493/2005/Q -NHNN ngày 22/04/2005 c a NHNN, Quy đ nh phân lo i n , trích l p và s d ng d phòng đ x lý r i ro tín d ng trong ho t đ ng c a TCTD.
16. Quy t đ nh s 18/2007Q -NHNN ngày 25/04/2007 c a NHNN,V vi c s a
đ i, b sung m t s đi u c a quy đ nh 493/2005/Q -NHNN.
17. Quy t đnh s 266/2000/Q -NHNN1 ngày 18/08/2000 c a NHNN,v vi c cho vay không có b o đ m b ng tài s n đ i v i NHTM c ph n, công ty tài chính c ph n và ngân hàng liên doanh.
18. Thông t s 06/2000/TT-NHNN1 ngày 04/04/2000 c a NHNN, h ng d n th c hi n ngh đnh s 178/1999/N -CP.
19. Tr m Th Xuân H ng, Hoàng Th Minh Ng c, Tr n Huy Hoàng, L i Ti n
D nh, Nguy n Thanh Phong, Hoàng H i Y n, D ng T n Khoa, Cao Ng c Th y, 2013. Giáo trình Nghi p v Ngân hàng th ng m i. Tr ng i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh.
20. Tr n Huy Hoàng, 2011. Giáo trình Qu n tr ngân hàng th ng m i. Tr ng i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh.
21. Võ Nh t Anh, 2014. M r ng cho vay tiêu dùng t i ngân hàng th ng m i c ph n Xu t nh p kh u Vi t Nam – S giao d ch 1. Lu n v n Th c s . Tr ng i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh.
th ng m i c ph n Công th ng Vi t Nam. Lu n án Ti n s . H c vi n chính tr Qu c gia H Chí Minh.
23. Trang web:standardchartered.com.vn , vneconomy.vn
24. Trang web: Ch ng trình Tài nguyên giáo d c M Vi t Nam <http://voer.edu.vn/content/gioi-thieu/>
25. Trang web Báo đi n t Chính ph N c c ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam:
http://baodientu.chinhphu.vn/Gop-y-Hien-ke/Mot-so-van-de-xu-huong-cho-vay-tin- chap-tai-Viet-Nam/206180.vgp
26. Luis I. Jácome, Marcela Matamoros-Indorf, Mrinalini Sharma, and Simon Townsend. 2012. Central Bank Credit to the Government: What Can We Learn from International Practices?. IMF Working Paper, Washington, DC.
27. Research Report for NCR. 2012. Research on the increase of unsecured personal loans in South Africa’s credit market. Compliance & Risk Resources (Pty) Ltd, pp 48 – 86.
28. Satyajit Chatterjee, Dean Corbae, Makoto Nakajima, José-Víctor Ríos-Rull. 2006. A Quantitative Theory of Unsecured Consumer Credit with Risk of Default.
29. Satyajit Chatterjee, Dean Corbae, José-Víctor Ríos-Rull. 2011. A Theory of Credit Scoring and Competitive Pricing of Default Risk.
30. Trang web chính th c c a B Lu t hành chính New Mexico:
http://164.64.110.239/nmac/_titles.htm
http://164.64.110.239/nmac/parts/title12/12.020.0034.htm
31. Trang web:
http://www.ehow.com/about_4740135_definition-unsecured-loans.html
32. Trang web Project Gutenberg Self-Publishing Press:
PH L C
PH L C 1
S C C U T CH C NGÂN HÀNG TRÁCH NHI M H U
H N M T THÀNH VIÊN STANDARD CHARTERED VI T NAM (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(Ngu n : Phòng Nhân S , SCVNHCM, 2013)
H i đ ng thƠnh viên
Ban ki m soát Tr ng
ban ki m soát Ki m soát tuơn th lu t ngơn hƠng K toán, ki m toán
T ng Giám đ c Kh i ngân hàng bán buôn Kh i ngân hàng bán l Qu y giao d ch Phòng an ninh Phòng M ng Lan Phòng v n hành h th ng công ngh thông tin Phòng Nhân s T ng đài Phòng th tín d ng Phòng r i ro ho t đ ng Phòng kinh doanh công ty toàn c u Phòng kinh doanh doanh nghi p v a và nh Phòng phân tích th m đ nh Phòng kinh doanh khách hàng cá nhân
Phòng nghi p v giao d ch Phòng tín d ng Phòng pháp ch Phòng phát tri n s n ph m bán l Phòng d ch v khách hàng Phòng kinh doanh khách hàng u tiên Phòng qu n lý ti n t Phòng pháp ch Phòng tài chính Phòng nghi p v Phòng d ch v khách hàng
PH L C 2
C I M S N PH M CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CH P T I
NGÂN HÀNG TRÁCH NHI M H U H N M T THÀNH VIÊN
STANDARD CHARTERED VI T NAM – CHI NHÁNH THÀNH
PH H CHÍ MINH
c đi m chính
Không tài s n đ m b o và b o lãnh công ty
S ti n vay t i thi u 18 tri u đ ng, t i đa 400 tri u đ ng
Th i h n vay t 12 đ n 60 tháng. i v i ng i n c ngoài c trú: th i h n vay s không đ c v t quá th i gian c trú còn l i trong kho ng th i gian đ c phép c trú.
Lãi su t c nh tranh, ph ng pháp tính lãi theo d n gi m d n
Ph ng th c tr n : tr góp (v n + lãi) đ u theo tháng b ng nhau. Hàng tháng
SCVN t đ ng tr tài kho n ti n g i thanh toán c a ng i vay t i SCVN đ thu n ho c KH có th n p ti n m t đ thanh toán.
L i ích
Khách hàng có th s d ng kho nvay cho t t c các m c đích tiêu dùng cá nhân Lãi su t c nh tranh
ng ký vay tr c tuy n
D ch v ch m sóc và h tr khách hàng chu đáo
D ch v khách hàng t n n i - nh n n vay và mang H p ng Vay đ n đ
khách hàng ký
D ch v thông báo k t qu kho n vay trong vòng 24 gi Mi n phí đ ng ký D ch v ngân hàng tr c tuy n
Mi n phí nh n thông báo giao d ch qua tin nh n Mi n phíphát hành th ghi n
i u ki n
Qu c t ch Vi t Nam, ng i có qu c t ch n c ngoài c trú Vi t Nam t 1 n m tr lên và có gi y t ch ng nh n c trú dài h n Vi t Nam
Tu i t 22 đ n t i đa 55 tu i đ i v i n , 60 tu i đ i v i nam Thu nh p (sau thu ) t i thi u hàng tháng: 6 tri u đ ng
o Công ty thu c nhóm CATA: l ng chuy n kho n t i thi u 6 tri u (n u đ ng ý chuy n kho n qua SCVN), l ng chuy n kho n t i thi u 8 tri u đ ng (n u không chuy n kho n qua SC) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
o Công ty thu c nhóm CATB và CATC: l ng chuy n kho n t i thi u 8
tri u (n u đ ng ý chuy n kho n qua SCVN) và t ng thu nh p 12 tri u nh ng chuy n kho n ch p nh n 8 tri u (n u không chuy n kho n qua
SCVN)
o Công ty thu c nhóm CATD: l ng chuy n kho n t i thi u 12 tri u