Khách hàng là ng i l a ch n và ra các quy t đ nh vay v n t ngân hàng nên các y u t thu c v b n thân khách hàng có tác đ ng r t l n đ n kh n ng phát tri n cho vay tiêu dùng tín ch p c a ngân hàng. Khi quy mô v nhu c u vay c a khách hàng t ng
thì ngân hàng m i có đi u ki n phát tri n cho vay tín ch p đ i v i khách hàng.
Nhu c u v n c a khách hàng
S n ph m cho vay tiêu dùng tín ch p c a NHTM là s n ph m d ch v nên nhu c u v n c a khách hàng là y u t quy t đ nh các hình th c cho vay. Nhu c u v n c a khách
hàng chính là c n c đ xây d ng và m r ng chi n l c phát tri n s n ph m cho vay tiêu dùng tín ch p c a Ngân hàng. Khách hàng c a ngân hàng là các cá nhân và h gia
đình v i các nhu c u vay v n r t đa d ng. Tùy t ng giai đo n, th i đi m mà s xu t hi n các nhu c u n i b t c n tài tr . V n đ là ngân hàng ph i phát hi n nh ng nhu c u
đó nhanh nh t đ đáp ng k p th i vì nh ng ng i đi đ u s có u th trong vi c thu hút khách hàng đ n v i mình. Nh ng khách hàng có ngh nghi p khác nhau, tình tr ng
gia đình và hôn nhân, đ tu i khác nhau s có nh ng nhu c u đ c tài tr khác nhau. Ví d , nh ng khách hàng tr tu i (20- 30 tu i) n ng đ ng, tr trung a thích các s n ph m th tín d ng nh m ph c v nhu c u mua s m, đi ch i,…Nh v y, xác đ nh đ c nhu c u v n c a khách hàng s t o đi u ki n thu n l i cho ngân hàng trong vi c m r ng cho vay tiêu dùng tín ch p.
Kh n ng đáp ng các đi u ki n khi vay c a khách hàng
ó là các y u t v tài chính, thu nh p, đ o đ c, tài s n đ m b o c a khách hàng tho mãn các đi u ki n vay v n c a ngân hàng đ đ m b o an toàn cho kho n cho vay. Vi c phát hi n ra nhu c u đ c tài tr thôi ch a đ mà cái quan tr ng h n là ngân hàng
ph i phát hi n ra các nhu c u có kh n ng thanh toán, b i ch có đáp ng nh ng nhu c u có kh n ng thanh toán m i đem l i thu nh p cho ngân hàng. Nhu c u có kh n ng thanh toán đ c hi u là các nhu c u c n tài tr c a khách hàng mà vi c tr n trong
t ng lai đ c đ m b o.
Khách hàng có trình đ v n hóa, s hi u bi t v cho vay thì h s có trách nhi m v i các kho n n và có ý th c tr n đ i v i ngân hàng. N u khách hàng là ng i có
đ o đ c t t, có ý th c v i kho n n đ i v i ngân hàng, tr n đúng h n và đ y đ thì r i ro c a món vay là th p, khách hàng s t o đ c ni m tin v i ngân hàng, do v y ngân hàng s có đi u ki n đ phát tri n cho vay tiêu dùng tín ch p.
Ngoài ra còn có các y u t khác nh : quy mô gia đình, đ c đi m, tính cách c a khách hàng, kh n ng đáp ng các đi u ki n vay c a khách hàng nh các gi y t v quy n s h u c ng nh h ng đ n nhu c u vay v n c a khách hàng.