- Kiến nghị về tăng vốn tự có
Vốn tự có giữ vai trò quan trọng trong chiến lược kinh doanh: vốn tự có có vai trò bảo vệ người gửi tiền, vốn tự có có vai trò tạo lập tư cách pháp nhân và duy trì hoạt động của ngân hàng, vốn tự có có vai trò điều chỉnh các hoạt động của ngân hàng.Vốn tự có là một trong những yếu tố hàng đầu quyết định niềm tin của người dân khi gửi tiền vào hệ thống NHCT VN, đặc biệt trong những năm hội nhập kinh tế mở cửa cho các ngân hàng nước ngoài vào hoạt động tại Việt Nam. Khi đó, quy mô vốn tự có sẽ quyết định toàn bộ hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đối với công tác huy động vốn, vốn tự có là điều kiện quyết định sự thành công trong công tác huy động vốn.
- Liên tục cải tiến đưa ra các sản phẩm mới hấp dẫn, đáp ứng nhu cầu khách hàng, đưa ra các chương trình khuyến mại quà tặng, quay thưởng nhằm nâng cao tính cạnh tranh của các sản phẩm huy động vốn của NHCT VN. Trong việc tiếp tục triển khai các sản phẩm mới, NHCT VN cần ứng dụng mô hình hoàn chỉnh theo quy trình 5 bước là thu thập các ý tưởng, phát triển các khái niệm, đặt
ra các tiêu chuẩn, thử nghiệm sản phẩm và thương mại hóa chúng. Sản phẩm và dịch vụ mới của một ngân hàng sẽ nhanh chóng bị các ngân hàng khác bắt chước nhưng hãy lợi dụng ưu thế về công nghệ hoàn hảo để phát triển sản phẩm đó và tạo ra sự khác biệt tích cực. Cơ hội để phát triển và ứng dụng các dịch vụ mới của NHCT VN được đánh giá rất cao trong thời gian tới nhờ việc nới lỏng phạm vi hoạt động cho các NHTM và sự ra đời, phát triển hoàn thiện của các thị trường chứng khoán, tiền tệ, hối đoái. Xu hướng chứng khoán hóa các công cụ nợ là tất yếu và các hoạt động giao dịch kỳ hạn, giao dịch tương lai, hoán đổi hay quyền lựa chọn sẽ nhanh chóng trở nên phổ biến. Điều đó sẽ tạo thuận lợi nhiều cho việc cung ứng sản phẩm mới của ngân hàng.
Đề xuất cụ thể: Xây dựng các sản phẩm huy động vốn hấp dẫn dành riêng cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp, đồng thời hoàn thiện hệ thống xếp hạng khách hàng doanh nghiệp làm công cụ hỗ trợ cho các quyết định về chính sách khách hàng đối với đối tượng khách hàng doanh nghiệp; Tiếp tục triển khai các sản phẩm huy động vốn mới thay thế khi các sản phẩm cũ hết thời gian huy động, triển khai chương trình khuyến mại hấp dẫn để thu hút khách hàng vào dịp cuối năm âm lịch.
- Nghiên cứu triển khai các sản phẩm huy động vốn đa dạng, phù hợp với nhu cầu thị trường, ví dụ như: Khách hàng có thể chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản có kỳ hạn tại máy ATM, khách hàng có thể chuyển một phần tiền gửi của mình vào một tài khoản tiền gửi linh hoạt, có thể rút trước hạn và được tính lãi cho số ngày thực gửi,...
- Ban hành quy chế chiết khấu chứng từ có giá nhằm gia tăng những tiện ích mới cho khách hàng, hỗ trợ tích cực các sản phẩm huy động bằng CCTG, sổ tiết kiệm.
- Tổ chức và triển khai mô hình chuyên gia chăm sóc và khai thác khách hàng cao cấp để cung cấp gói dịch vụ sản phẩm cho khách hàng VIP.
- Hoàn thiện, chuẩn hóa bộ tiêu chuẩn chất lượng về giao tiếp, phục vụ khách hàng cho đội ngũ giao dịch viên, các quy trình, quy định liên quan đến các sản phẩm dịch vụ mới.
- Tiếp tục nâng cấp, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng qua đó không những nâng cao hiệu quả quản lý mà còn là nền tảng phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại với nhiều tiện ích tiên tiến, phù hợp với xu hướng.
TÓM TẮT CHƯƠNG III
Trên cơ sở định hướng phát triển của NHCT VN và định hướng về công tác nhận tiền gửi của Vietinbank Đà Nẵng trong giai đoạn từ nay đến năm 2015, để xây dựng Vietinbank Đà Nẵng thành một NHTM đa năng, có uy tín trên thị trường – tín dụng, đủ sức cạnh tranh, có khả năng hội nhập quốc tế và khu vực, định hướng hoạt động nhận tiền gửi của Vietinbank Đà Nẵng phải đạt các mục tiêu sau: Đa dạng hóa các hình thức huy động, xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý, có chiến lược huy động vốn phù hợp, triển khai hoạt động marketing và xây dựng chính sách khách hàng hợp lý, đẩy nhanh tiến độ triển khai các dự án hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Luận văn đã đưa ra các giải pháp để mở rộng hoạt động nhận tiền gửi tại Vietinbank Đà Nẵng. Các giải pháp đưa ra gồm: Đa dạng hóa đối tượng khách hàng kết hợp với tập trung đầu tư nhóm khách hàng trọng điểm; hoàn thiện chính sách khách hàng đối với khách hàng dân cư; tiếp tục phát triển các sản phẩm huy động tiền gửi; mở rộng các dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho nhận tiền gửi; vận dụng chính sách lãi suất huy động hợp lý, linh hoạt; đẩy mạnh các hoạt động nghiên cứu thị trường, xúc tiến, quảng bá, xây dựng hình ảnh NH, hoàn thiện công tác chăm sóc khách hàng; tiếp tục phát triển hợp lý kênh phân phối dịch vụ tiền gửi; tăng cường huy động vốn trung, dài hạn bằng các biện pháp thích hợp; giải pháp bổ trợ như: Giải pháp phát triển công nghệ ngân hàng và trang bị cơ sở vật chất, thiết bị hiện đại; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng môi trường làm việc tích cực và có chính sách đãi ngộ xứng đáng; xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro trong hoạt động nhận tiền gửi.
Luận văn cũng đưa ra một số kiến nghị với Chính phủ, Nhà nước, kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước, kiến nghị với NHCT VN để thúc đẩy quá trình
nhận tiền gửi của ngân hàng NHCT VN nói chung và Vietinbank Đà Nẵng nói riêng trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM, nguồn vốn luôn đóng vai trò quan trọng cho mọi hoạt động của ngân hàng. Nó quy định quy mô, kết cấu tài sản sinh lời cho ngân hàng từ đó ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển và an toàn.
Đối chiếu với mục đích nghiên cứu, nội dung luận văn đã hoàn thành các nhiệm vụ cơ bản sau đây:
Hệ thống hóa lý luận về nguồn vốn, công tác huy động vốn tại các NHTM và những nhân tố ảnh hưởng.
Luận văn phân tích thực trạng nguồn vốn huy động của Vietinbank Đà Nẵng về cả số lượng và cơ cấu, giá cả….trong mối quan hệ với công tác sử dụng vốn, đồng thời chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân trong công tác huy động vốn.
Trên cơ sở các yêu cầu và định hướng huy động vốn của NHCTVN và Chi nhánh Đà Nẵng, luận văn đưa ra các giải pháp cơ bản. Đó là các giải pháp chính sau đây:
- Đa dạng hóa đối tượng khách hàng kết hợp với tập trung đầu tư nhóm khách hàng trọng điểm.
- Hoàn thiện chính sách khách hàng đối với khách hàng dân cư. - Tiếp tục phát triển các sản phẩm huy động tiền gửi.
- Mở rộng các dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho nhận tiền gửi. - Vận dụng chính sách lãi suất huy động hợp lý, linh hoạt.
- Đẩy mạnh các hoạt động nghiên cứu thị trường, xúc tiến, quảng bá, xây dựng hình ảnh NH, hoàn thiện công tác chăm sóc khách hàng.
- Tiếp tục phát triển hợp lý kênh phân phối dịch vụ tiền gửi.
- Tăng cường huy động vốn trung, dài hạn bằng các biện pháp thích hợp. - Giải pháp bổ trợ như: Giải pháp phát triển công nghệ ngân hàng và trang bị cơ sở vật chất, thiết bị hiện đại; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng môi trường làm việc tích cực và có chính sách đãi ngộ xứng đáng; Xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro trong hoạt động nhận tiền gửi
Hy vọng rằng với những giải pháp cơ bản trên, hoạt động huy động vốn của Vietinbank Đà Nẵng sẽ được cải thiện về quy mô, cơ cấu, kỳ hạn phục vụ tốt hơn cho công tác sử dụng vốn tại Vietinank Đà Nẵng nhằm đạt được mục tiêu phát triển an toàn và bền vững.
Xin chân thành cảm ơn đến Quý Thầy, Cô đã tạo điều kiện hướng dẫn, quan tâm giúp đỡ trong quá trình học tập và nghiên cứu. Đặc biệt là người hướng dẫn khoa học PGS.TS Lâm Chí Dũng đã tận tình chỉ dẫn trong suốt thời gian thực hiện và hoàn thành luận văn này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Luật các tổ chức tín dụng 2010
2. Quản trị ngân hàng thương mại Peter S. Rose - 2004
3. Bài giảng quản trị Ngân hàng thương mại của PGS – TS Lâm Chí Dũng
4. Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại của Nguyễn Minh Kiều (tái bản lần thứ 2) năm 2009.
5. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2003), Những thách thức của NHTMVN trong cạnh tranh và hội nhập quốc tế, Hà Nội
6. Tạp chí Ngân hàng Công Thương Việt Nam (2007, 2008,2009,2010). Quốc hội, “Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật các Tổ chức Tín dụng”, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội
7. Báo cáo hoạt động kinh doanh Vietinbank Đà Nẵng
12. Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại – Peter S.Rose - (xuất bản lần thứ tư) của Nhà Xuất bản Tài chính.
13. Trường đại học Kinh tế Quốc dân (2002), “Ngân hàng thương mại, quản trị và nghiệp vụ”, NXB Thống kê, Hà Nội.