5. Kết cấu của đề tài
2.2.3.1.2. Tình hình hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Sài Gòn
Thương Tín Chi nhánh Lâm Đồng
Cho vay là nghiệp vụ quan trọng, mang lại nguồn thu nhập đáng kể cho NH và chứa nhiều rủi ro. Nhƣng hiện nay các NH tại Việt Nam đang có xu hƣớng mở rộng cơ cấu hoạt động để tăng cƣờng các hoạt động dịch vụ dành cho KH, hƣớng tới NH bán lẻ hiện đại. Qua 22 năm hoạt động, Sacombank luôn bám sát chiến lƣợc của một Ngân hàng bán lẻ đa năng, hiện đại hàng đầu Việt Nam và vƣơn tầm khu vực. Hoạt động cho vay vẫn đƣợc xem là hoạt động truyền thống và có tác động không nhỏ đến sự tồn tại của NH.
Trong bối cảnh nền kinh tế luôn có những biến chuyển mới và xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu về đời sống vật chất của ngƣời dân tăng cao, nguồn vốn cần
cung cấp cho nền kinh tế là rất lớn. Chính vì vậy NH phải nắm bắt kịp thời xu hƣớng của thị trƣờng để không bỏ qua những cơ hội đầu tƣ tốt. Mở rộng hoạt động cho vay giúp cho NH chiếm lĩnh thị trƣờng, khai thác tối đa nguồn vốn huy động, phân tán đƣợc rủi ro đồng thời mở rộng cung cấp các sản phẩm, dịch vụ cho KH để thu đƣợc nhiều lợi nhuận hơn. Giai đoạn từ năm 2011 – 2013, tổng số tiền cho vay của NH không ổn định. Sau đây là bảng số liệu thể hiện tình hình hoạt động cho vay của Sacombank CN Lâm Đồng giai đoạn 2011 – 2013:
Bảng 2.4: Tình hình hoạt động cho vay của NH Sacombank CN Lâm Đồng giai đoạn 2 – 2013. ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 Lƣợng tăng (giảm) Tốc độ tăng (giảm) (%) Lƣợng tăng (giảm) Tốc độ tăng (giảm) (%) Cá nhân 611.534 595.019 815.179 -16.515 -2,70 220.160 37,00 Doanh nghiệp 664.424 423.845 332.060 -240.579 -36,21 -91.785 -21,66 Tổng 1.275.958 1.018.864 1.147.239
Nguồn: Sacombank Chi nhánh Lâm Đồng
Bảng 2.5 Tỷ trọng nguồn vốn cho vay theo đối tƣợng KH của NH Sacombank CN Lâm Đồng giai đoạn 2 – 2013.
ĐVT: %
Nguồn: Sacombank Chi nhánh Lâm Đồng
Khách hàng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Cá nhân 47,93 58,40 71,06
Doanh Nghiệp 52,07 41,60 28,94
611,534 595,019 664,424
423,845 815,179
332,060
nhân Doanh nghiệ p
2011 2012 2013
Nguồn: Sacombank Chi nhánh Lâm Đồng
Biểu đồ 2.3: Tình hình hoạt động cho vay của NH Sacombank CN Lâm Đồng giai đoạn 2 – 2013.
Cho vay đối với cá nhân
Trong giai đoạn 2011 - 2013, hoạt động cho vay cá nhân luôn chiếm tỷ trọng cao, đặc biệt năm 2013 chỉ tiêu cho vay cá nhân đạt hơn 70%. Hoạt động cho vay cá nhân có doanh số chiếm tỷ trọng cao hơn cho vay doanh nghiệp vì Sacombank luôn hƣớng đến mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ đa năng, hiện đại, hƣớng đến hệ KH cá nhân vẫn chƣa có sử dụng tài khoản NH.
Năm 2011, doanh số cho vay cá nhân đạt 611.534 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 47,93%. Năm 2012, doanh số cho vay chỉ đạt 595.019 triệu đồng, giảm 16.515 triệu đồng tƣơng ứng giảm 2,70% so với năm 2011. Năm 2013, DSCV cá nhân đạt 815.179 triệu đồng, tăng 220.160 triệu đồng tƣơng ứng tăng 37,00% so với năm 2012. Doanh số cho vay theo mảng cá nhân tuy giảm trong năm 2012 do tình hình kinh tế trong giai đoạn này gặp nhiều khó khăn, sản phẩm sản xuất ra khó tiêu thụ, các hộ kinh doanh cá thể gặp nhiều khó khăn trong việc trang trải lãi vay và nợ gốc cho NH, nhƣng tăng mạnh trở lại trong năm 2013 do nền kinh tế có dấu hiệu khởi sắc, sức mua tăng mạnh trở lại.
Cho vay đối với doanh nghiệp
DSCV đối với KH doanh nghiệp giảm dần theo từng năm, chiếm tỷ lệ bình quân khoảng 40% và giảm còn dƣới 30% ở năm 2013. Cho vay mảng doanh nghiệp
năm 2011 là 664.424 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 52,07%. Sang năm 2012 giảm còn 423.845 triệu đồng, giảm 240.579 triệu đồng tƣơng ứng giảm 36,21% và chiếm tỷ trọng 41,60%. Qua tới năm 2013 giảm mạnh chỉ còn 332.060 triệu đồng, giảm 91.785 triệu đồng so với năm 2012 tƣơng ứng mức giảm 21,66% và chiếm tỷ trọng 28,94%.
Cho vay doanh nghiệp giảm dần qua các năm là do bởi các doanh nghiệp gặp khó khăn trong khâu tiêu thụ, hàng tồn kho tăng cao, bất động sản đóng băng, dự án sản xuất kinh doanh của DN không khả thi cùng với chính sách điều hành thị trƣờng tiền tệ của nhà nƣớc làm cho các doanh nghiệp khó tiếp cận với các khoản vay.
Nhƣ vậy, mặc dù gặp khó khăn trong năm 2012 nhƣng tới năm 2013 tổng chỉ tiêu cho vay theo mảng cá nhân và doanh nghiệp cũng đã có bƣớc tăng trở lại. Nếu xét theo đối tƣợng khách hàng thì cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng cao hơn cho vay khách hàng doanh nghiệp. Tỷ lệ phần trăm theo mảng cá nhân tăng mạnh trong khi đó mảng doanh nghiệp giảm cũng là một điều cần phải lƣu tâm hơn trong thời gian sắp tới, nhằm đƣa ra những định hƣớng mang tính tích cực, góp phần phát triển nền kinh tế.