5. KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN
3.2.2 Giải pháp về quy trình cho vay
Một quy trình cho vay hiệu quả là quy trình bao gồm các bƣớc có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, các thông tin phải chuẩn xác, khách quan, nhằm đƣa ra quyết định cho vay hợp lý, giảm thiểu rủi ro thu hồi vốn sau này. Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thông tin khách hàng, thẩm định hồ sơ, đề xuất cho vay và kiểm tra sử dụng vốn, thu hồi vốn sau khi cho vay đều do CBTD của Chi nhánh thực hiện. Nhƣ vậy ta thấy, điểm yếu trong quy trình cho vay của
GVHD: ThS. Lê Đình Thái SVTH: Đào Thị Mộng Nở
Chi nhánh chủ yếu đƣợc thực hiện bởi CBTD nên các thông tin thu thập, kết quả thẩm định sẽ có nhiều thiếu sót, đánh giá kém khách quan, hơn nữa còn có một số CBTD thoái hóa đạo đức lợi dụng để mốc nối cùng KH làm giả hồ sơ vay vốn, điều đó sẽ mang lại cho Chi nhánh những rủi ro.
Để hạn chế đƣợc rủi ro đó thì Chi nhánh nên phân công trách nhiệm cụ thể và sẽ có nhiều bộ phận thực hiện trong từng bƣớc cho vay, không nên để CBTD thực hiện hầu hết các bƣớc trong quy trình cho vay, cụ thể Chi nhánh nên :
Thành lập tổ nhân viên chuyên trách thông tin và không do CBTD đảm nhiệm: nhằm chủ động khai thác thông tin khách hàng phục vụ cho công tác thẩm định tín dụng đồng thời điều tra tính xác thực của thông tin mà ngân hàng cung cấp để giảm bớt rủi ro cho ngân hàng,
Thành lập nhóm chuyên kiểm tra sử dụng vốn và thu hồi vốn không do CBTD và tổ nhân viên chuyên trách thông tin đảm nhiệm,sẽ thƣờng xuyên theo sát khách hàng do vậy sẽ biết đƣợc thời gian nào thích hợp thu hồi vốn. Việc hiểu khách hàng sẽ giúp việc đôn đốc, thu hồi vốn diễn ra nhanh hơn.
Khi mà chi nhánh có sự phân công hợp lý, cụ thể không để CBTD thực hiện nhiều khâu trong quy trình cho vay mà thay vào đó thành lập tổ, nhóm để thực hiện các nhiệm vụ tách bạch với nhau thì sẽ đánh giá đƣợc hiệu quả của phƣơng án vay vốn một cách khách quan, hiệu quả hơn, tránh đƣợc tình trạng một số CBTD thoái hóa, mốc nối với khách hàng làm giả hồ sơ. Từ đó làm quy trình cho vay đƣợc chặt chẽ, dự án cho vay đƣợc đánh giá khách quan, thuận lợi cho việc ra quyết định cho vay chính xác, điều đó giúp hạn chế đáng kể rủi ro cho vay của Chi nhánh.