Cácăy uăt ăc aămôiătr ngăv ămôă nhăh ngăđ năngơnăhƠngăth ngălƠăcácăy uă t ăch ăy uăsauăđơy:
2.2.1.1 Môi tr ng kinh t
Trongăcácăn măg năđơy,ăn năkinhăt ăth ăgi iăđƣătr iăquaănhi uăbi năđ ngăph că t p.ăV aăthoátăraăkh iăcu căkh ngăho ngătƠiăchínhăậ kinhăt ătrongăn mă2008-2009 và ch aăk păph căh iătrongăn mă2010,ăn năkinhăt ătoƠnăc uăti păt că“chaoăđ o”ătrongăc nă bƣoă n ă côngă ngƠyă cƠngă nghiêmă tr ngă c aă khuă v că đ ngă ti nă chungă chơuă Ểu
(Eurozone),ăb tăngu năt ăs ăchiătiêuăthi uăki măsoátăc aăHyăL p.ăCu căkh ngăho ngă
n ăđangăcó nguyăc ălanăt ăHyăL păsangăn năkinhăt ăl năth ăbaăvƠăth ăt ăchơuăỂuălƠă ItalyăvƠăTơyăBanăNha.ăTheoăm tăs ăchuyênăgiaănh năđ nhăthìăcu căkh ngăho ngăhi nă v năch aăt iăđáyăvƠănóăcóăth ăbùngăn ătrongăn mă2012 vƠăn mă2013.ăCácăn căchơuă Ểu,ăđ ngăđ uălƠă c,ăđ uăỦăth căr ngăs ăs păđ c aăđ ngăEuroăđ ngăngh aăv iăs ătană rƣăc aăEurozone.
H ăl yăt ăc năbƣoăn ăcôngăchơuăỂuăc ngălƠmăđiêuăđ ngănhi uăn năkinhăt ă khácănh ăM ,ăNh tăB năvƠăcácăn căđangăn i,ăv năc ngăcóănh ngăv năđ ăn iăt i c aă mình.ă iăv iăM ,ăđ uătƠuăkinhăt ăth ăgi iănƠyăđangăđ iăm tăv iăđƠăph căh iăy uă t,ă t ăl ăth tănghi păv nă ăm căcao,ăn ăcôngăvƠăthơmăh tăngơnăsáchăkh ngăl .ăCònăcácă n năkinhăt ăm iăn i,ăv năđ căcoiălƠăđ ngăl căt ngătr ngătoƠnăc u,ăc ngă“laoăđao”ăvìă v năđ ătƠiăchínhăc aăph ngăTơy. N ăcôngăc aăchơuăỂuăvƠăchínhăsáchăsi tăch tătƠiă chínhă ăM ăđangăthuăh păth ătr ngăxu tăkh uăc aăTrungăQu c,ătrongăkhiăB căKinhă c ngăđangăđ iă m tăv iăcácăv năđ ăc aăchínhămìnhănh ăl măphátă cao,ăchiătiêuătiêuă dùngăh năh p,ăn ăx uăc aăcácăđ aăph ng.
N năkinhăt ăVi tăNamăc ngăđƣăg păkhôngăítăkhóăkh n,ătháchăth c.ăTr căcu că kh ngăho ngătƠiăchínhăkinhăt ăr iăl iăthêmăkh ngăho ngăn ăcôngă ăchơuăỂu,ătìnhăhìnhă giáăc ănguyênăli u,ăhƠngăhóaăth ăgi iăt ngăcao,ăgiáăvƠngăbi năđ ngăt ngăk ăl c,ătranhă ch păt ăgiáăgi aăcácăqu căgia, th ătr ngăb tăđ ngăs năđóngăb ng,ăn ăx uăgiaăt ng,ă qu nălỦăđi uăhƠnhăc aăChínhăph ă… đƣătácăđ ngătiêuăc căđ nănhi uăl nhăv căkinhăt - xƣăh iăc aăn căta. K tăqu ălƠ, t ăl ăt ngătr ngăGDPăc aăVi tăNamăcácăn măquaă
HV:ăQuáchăHoaăThiênăV Trang 41
th păh năkháănhi uăsoăt ăl ăl măphát, t ăl ănh păsiêuăv nă ăm căcao,ăkinhăt ăv ămôă ch aă năđ nh,ălƣiăsu tăngơnăhƠngăv năcao,ăv năt năt iăcácăy uăkémăv ăc ăc uăkinhăt ,ă hi uăqu ăđ uăt ăcôngăth p,ăth tăthoátăvƠălƣngăphíăt ăcácăcôngătyăNhƠăn c.
N m 2008 2009 2010 2011
T ngătr ngăGDP (%) 6,31 5,32 6,78 5,89 T l ăl m phát (%) 19,89 6,52 11,75 18,13
Ngu n: T ng c c Th ng kê.
Tìnhăhìnhăth ătr ngătƠiăchínhăậ ngân hàng:
V ălƣiăsu t
- N mă2008:
uă2008,ăcu căđuaălƣiăsu tăb tăđ uăbùngăn ,ăbi uăhi năđ uătiênălƠăs ăleoăthangă c aălƣiăsu tăquaăđêmătrênăliênăngơnăhƠngăv iăcácăk ăl că20%,ă25%ăliênăt căb ăđánhăđ ,ă vƠăđ nhăđi mălƠăm căchƠoă27%/n m.
NgƠyă20/2,ăSeABankăquy tăđ nhănơngălƣiăsu tălênăcaoănh tătrênăth ătr ngăv iă 12%/n m.ă“Lƣiăsu tăc ngănh ădơyăđƠn”ălƠăc măt ăđ cădùngăđ ămiêuăt ăgiaiăđo n nƠy,ă vìă DongAă Bankă vƠă ABBankă t că thìă cóă lƣiă su tă caoă nh tă 13,56%/n mă vƠă 13,8%/n m.ă M tă l nă n a,ă SeABankă t oă m iă nh nă m iă khiă ngƠyă 27/2/2008ă ápă t iă 14,4%/n măcùngăv iăchínhăsáchăth ngăvƠng.
Liênăti pănh ngăthángăsauăđó,ăcu căđuaădi năraăc ngăth ng.ăVƠăm tăs ătrùngă h păng uănhiên,ăc ngălƠăngƠyă11/6ăbaăn măv ătr c,ăth ătr ngăch ngăki năm călƣiă su tăhuyăđ ngăkh ngăkhi p,ăc ngăt iăSeABankătrongăch ngătrìnhă“Siêuălƣiăsu tăm iă h păd n”:ă19,2%/n m!ăM călƣiăsu tănƠyăch ătri năkhaiăđ căđúngă1ăngƠyăsauăkhiăb ă bu căg ăxu ngăcùngăv iăhi năt ngăng iădơnăx păhƠng.
Sauăcácăcu căh păgi aăcácăthƠnhăviênăquaăHi păh iăNgơnăhƠngăvƠăs ăcanăthi pă c aăNgơnăhƠngăNhƠăn c,ăt ăn aăsauă2008ălƣiăsu tăb tăđ uăh ănhi tănhanhăchóng,ăt iă thƠnhăhaiăn aăđ iăl p.ă năcu iăn m,ăcácăngơnăhƠngărútăv ăph ăbi năch ăcònă9%/n m.
- N mă2009:
T ănh ngă nhăh ngă kh ngăho ngătrênăth ă gi i,ăs năxu tăkinhădoanhătrongă n căr iăvƠoăkhóăkh n.ă ơyălƠăn măth ăhaiătrongăquƣngă8ăn măquaălƣiăsu tăhuyăđ ngă VNDăt ngăđ iă năđ nhăquanhă9%/n m,ăc ngălƠăn măcóăchínhăsáchăc păbùălƣiăsu tă kíchăc uăc aăChínhăph .
HV:ăQuáchăHoaăThiênăV Trang 42
i măn iăb tătrongăn mănƠyălƠăcơuăchuy năc aăđ ngăcongălƣiăsu t,ăkhiănóă đ căkéoă th ngă ăh uăh tăcácăk ă h n.ă Tr ngătháiă nƠyăkéoădƠiăchoăđ nătr căngƠyă 11/6/2012.
- N mă2010:
Nh ngă bi nă đ ngă n aă đ uă n mă đ yă lƣiă su tă huyă đ ngă VNDă lênă quanhă 11%/n m.ă ngăthu nălƣiăsu tălƠăyêuăc uăquenăthu căđ tăraăgi aăcácăngơnăhƠngătrongă n mănƠy.
Tr căxuăh ngăbi năđ ngăm nhăvƠoăcu iăn m,ăHi păh iăvƠăNgơnăhƠngăNhƠă n căđƣăh păv iăcácăthƠnhăviên,ăđ ngăthu năkhôngăquáă12%/n măđ căđ aăraăvƠoă ngƠyă5/11.ăTuyănhiên,ăsauăđóănhi uăthƠnhăviênă“pháărƠo”,ălƣiăsu tăl năl tăt ngălênă 13%,ă14%,ă15%/n m.
ốnhăđiêm, s ăkiênă3 ngƠyăvƠngăc aăTechcombankădi năraăngƠyă 8/12/2010, m călaiăsuơtăđ cănơngălênăm că 17%/n m,ăcùngăchínhăsáchăt ngăngayă500.000 đôngă khiă gi iă thi uă kháchă hƠngă g iă ti tă ki mă m iă t ă 1ă t ă tr ă lênă đƣă gơyă ch nă đ ngă th ă tr ng.ăPh nă ngăc nhătranhăghiănh nă ăs ăki nănƠyălƠăSeABankăc ngăl păt cănơngă lênă18%/n m.
- N mă2011:
N uăn mă2010,ăcácăđ ngăthu nălƣiăsu tă11%,ă12%ăr iă14%/n măđ căđ tăra,ă thìăđ năđ uă2011ănóăti păt căb ăpháăv .ăVƠăngƠyă3/3,ăNgơnăhƠngăNhƠăn căbanăhƠnhă Thôngăt ăs ă02/2011/TT-NHNN,ăchínhăth căápătr nă14%/n m,ăvƠăsauăđóălƠănh ngă xáoătr năt ăcácăth aăthu năng m,ăs ăn ăr ăc aăcácăgiaoăd chă yăthác.
- N mă2012:
Ch ătrongăvòngăch aăđ yăbaătháng,ăNgơnăhƠngăNhƠăn căliênăti păh ătr nălƣiă su tăhuyăđ ngăVND,ăt ă14%/n măxu ngăcònă9%/n măcóăhi uăl căt ăhômănayă(11/6).ă C ăch ăápătr năc ngăthayăđ i,ăm ăt ădoăhóaălƣiăsu tăt ăk ăh nă12ăthángătr ălên.
V ăt ăgiá:
Quaă vi că NHNNă th că hi nă cácă bi nă phápă t ă đ uă n mă 2010ă di nă bi nă th ă tr ngăngo iăt ătheoăchi uăh ngătíchăc cătrongă6ăthángăđ uăn m.ăTuyănhiên,ătrongă cácăthángăcu iăn măt ăgiáăUSD/VN ăth ătr ngăti pt căbi năđ ngăph căt p,ăcơnăđ iă
HV:ăQuáchăHoaăThiênăV Trang 43
ngo it ăUSDăti păt căkhóăkh n.ă căbi tălƠăt ăthángă9/2010,ăt ăgiáăUSD/VN ă“ch ă đen”ăliênăt căbi năđ ngăt ngăs căb tăth ng,ăchênhăl chăt ăgiáăchínhăth căc aăNHTMă vƠă“ch ăđen”ăt ngălênă1.500ăđ-2.000ăđ/USD,ătìnhătr ngăg măgi ăUSDăt iăcácăDN,ăhaiă giáăUSDăt iăcácăNHTMătáiădi n.ă
NHNNăđƣăt ngăc ngăcácăbi năphápăqu nălỦăvƠăđi uăti tăth ătr ngăvƠng.ăTuyă v y,ăch uătácăđ ngăc aăt ngăgiáăvƠngăth gi iăvƠăy uăt ăđ uăc ,ăn mă2011 giá vàng trongăn căti păt căt ngăv tăm căk ăl că(đ nhăđi mălƠăcóăgiaiăđo năch ăsauăm tăđêmă giáăvƠngătrongăn căđƣăt ng h nă1ătri uăđ ng/l ngănơngăgiáăbánăraălênăm căk ăl că g nă46,8ătri u/l ngătrongăkhiăgiáăvƠngăth ăgi iăleoăquaăng ngă1.830USD/ounce). TìnhăhìnhăgiáăvƠngăvƠăt ăgiáăt ngăcaoăđƣăgơyăb tă năđ nhăchoăth ătr ngăvƠăkhóăkh nă
cho ho tđ ngăngơnăhƠng.
Tuy nhiên, t ăcu iăn mă2011ăđ nănay,ăt ăgiáăVN /USDăduyătrìă năđ nhăquanhă
ng ngă20.800ăVN /USDăvƠăítăbi năđ ng.
2.2.1.2 Môi tr ng v n hoá, xã h i
Thói quen thanhă toánă dùngă ti nă m tă t iă Vi tă Namă th iă giană g nă đơyă cóă xuă h ngăgi măd n,ăt ătr ngăti năm tăsoăv iăt ngăph ngăti năthanhătoánătheoăth ngăkêă n mă 2008ă lƠă 14,6%ă (n mă 2007ă lƠă 16,36%,ă n mă 2001ă lƠă 23,7%ă vƠă n mă 1997ă lƠă 32,2%).ă i uănƠyăchoăth yăthanhătoánăkhôngădùngăti năm tăđangăđ căh ăth ngăngơnă hƠngăm ăr ngăvƠăphátătri n,ăgópăph năgi măđángăk ăl ngăti năm tătrongăthanh toán. T ăn mă2008ăđ nănay,ăcácăd chăv ,ăph ngăti năthanhătoánăkhôngădùngăti năm tăđƣă đ căphátătri năm nhăm ăvƠăđaăd ngăd aătrênăn năt ngă ngăd ngăcôngăngh ăthôngătină nh ăinternetăbanking,ămobileăbanking,ăvíăđi năt ,…ăđangăd năđiăvƠoăcu căs ng,ăphùă h păv iăxuăth ăthanhătoánăc aăcácăn cătrongăkhuăv căvƠătrênăth ăgi i. D chăv ătƠiă kho năcáănhơnăc aăh ăth ngăNHTM phátătri năkháănhanh.ăS ăl ngătƠiăkho năcáănhơnă t ngătrungăbìnhăm iăn măt ă130%-150%ăv ăs ătƠiăkho năvƠă120%ăv ăs ăd .ăCóăđ că k tăqu ănh ătrênălƠădoănhi uăy uăt ătácăđ ngănh :ămôiătr ngăphápălỦătrongăl nhăv că thanhătoánăngơnăhƠngăcóănh ngăthayăđ iătheoăh ngăphùăh păh n,ăm ngăl iăđi mă giaoăd chăc aăcácăngơnăhƠngăđ căm ăr ng,ăthanhătoánăđi năt ăliênăngơnăhƠngăđ că tri năkhaiăcóăhi uăqu ,…Th ăngơnăhƠngăđƣăvƠăđangătr ăthƠnhăph ngăti năthanhătoánă ph ăbi năt iăVN,ăđ căcácăNHTMăchúătr ngăphátătri n,ăcóăt căđ ăphátătri nănhanhă
HV:ăQuáchăHoaăThiênăV Trang 44
chóng.ă nă cu iă thángă12/2011,ă l ngă th ă phátă hƠnhă đ tă kho ngă 36ă tri uă th ă v iă kho ngă234ăth ngăhi uăth ,ătrongăđóăth ăghi n ăchi măt iă95%.ăD chăv ăth ăphátă tri năđƣăgiúpăNHTMăcóăthêmăkênhăhuyăđ ngăv năvƠăphátătri năthêmăcácăd chăv ăcungă c păchoăkháchăhƠngăquaătƠiăkho năt iăngơnăhƠng;ăcungăc păcácăgiáătr ăgiaăt ngătrênăs nă ph măth ăv iănhi uăti năíchăkhácănhau.
Tuy nhiên, nhìnăchung,ăthanhătoánăkhôngădùngăti nă m tăt iăVi tă Namăhi nă
nayăv năch aăphátătri năm nh,ăchi măt tr ngăl nătrongăkhuăv căcông,doanhănghi pă
và các khu dơnăc ch ă y uă ăthƠnhăth .ăCh tăl ng,ăti năíchăm iătrongăthanhătoánă
khôngădùngăti năm tăcònăh năch ,ăcácăti năíchăthi tăth căvƠăph ăbi nă(nh ăthanhătoánă ti năđi n,ăn c,ăđi nătho i,ătruy năhìnhăcáp)ăch aăđ cătri năkhaiăm nhătrênăth căt .ă Cácăd chăv ăthanhătoánătr cătuy nănh ăMobileăBanking,ăInternetăBanking,ăVíăđi nă t … m iăch ăd ngăl iă ăquyămôănh ăh p, ch aătri năkhaiătrênădi năr ngăđ ăđápă ngă nhuăc uăthanhătoánănh ăl ăc aăkháchăhƠng.
Bênăc nhăđó,ăngƠnhăgiáoăd căvƠăđƠoăt oăc ngăphátătri năm nh.ăNgoài h ăth ngă cácătr ngăcôngăl p,ăh ăth ngăcácătr ngădơnăl păngƠyăcƠngănhi u,ăhi n cácătr ngă h uănh ăđ u cóăcácăngƠnhăđƠoăt oăngu nănhơnăl căchoăngơnăhƠng.ăHi păh iăngơnă hƠngăvƠăTrungătơmăđƠoăt o ngơnăhƠngăc ngăth ngăxuyênăm ăcácăkhóaăhu năluy nă nh mă giúpă choă cácă nhơnă viênă c aă cácă ngơnă hƠngă th ngă m i c pă nh tă ki nă th că th ngăxuyên.
2.2.1.3 Môi tr ng chính tr , pháp lu t
Nhìn chung, tìnhăhìnhăchínhătr ăxƣăh iăc aăVi tăNamăr tă năđ nh.ăVi tăNamă
đ căt ăch căqu căt ăth aănh nălƠăcóăn năchínhătr ă năđ nhănh tăkhuăv căChơuăÁ.
Khung pháp lý cho ho t đ ngăngơnăhƠngăt ngăb căđ căc iăthi năđ đápă ngănhuă
c uăh iănh păkinhăt ăqu căt ,ănơngăcaoăhi uăqu ăho tđ ngăti năt ăngơnăhƠng,ăc ăth ălƠă Lu tăNgơnăhƠngăNhƠăn căvƠăLu tăcácăt ăch cătínăd ngăđƣăđ căb ăsungăvƠăs aăđ i.ă Nh ngăs aăđ iănƠyănh măxơyăd ngăh ăth ngăngơnăhƠngăhi năđ i,ăphùăh păh năv iă thôngăl ăvƠăchu năm căqu căt ,ăgi măthi uăs ăcanăthi păc aăc ăquanăqu nălỦăvƠoăho t đ ngăc aăcácăngơnăhƠng.ăKhungăphápălỦăkhôngăng ngăhoàn thi năvƠăđ iăm iătheoă h ngăn iăl ngăki măsoát d chăv ăngơnăhƠngăvƠăth ătr ngătƠiăchính.
HV:ăQuáchăHoaăThiênăV Trang 45
hành chínhăsáchăti năt nh măđ măb oăanătoƠnăho tăđ ngăh ăth ngăngơnăhƠng,ăki mă
ch ă l mă phát,ă h ă tr ă thanhă kho n choă n nă kinhă t ,ă gópă ph nă t ngă tr ngă kinhă t . NHNNăđi uăhƠnhăt ăgiáătheoăh ng năđ nh,ăth căhi năcácăbi năphápăqu nălỦăngo iă h iănh măch ngăsuyăgi măd ătr ăngo iăh i,ăki măsoátănh păsiêuăvƠăng năng aănguyă c ăr iăroăv ăthanhăkho năngo iăt ăvƠăt ăgiá,ăt ngăc ngăcácăbi năphápăqu nălỦăvƠăđi uă ti tăth ătr ngăvƠng.ăBênăc nhăđó,ăNHNNăti păt căch ăđ oătri năkhaiănhi uăgi iăphápă nh mănơngăcaoătínhăanătoƠnătrongăho tăđ ngăc aăcácăt ăch cătínăd ng (Thôngăt ăs ă
13/2010/TT-NHNNăngƠyă10/5/2010ăthayăth ăQ ă457ăquyăđ nhăv ăcácăt ăl ăb oăđ mă
anătòanătrongăh atăđ ngăc aăTCTD,ăThôngăt ăs ă19/2010/TT-NHNN ngày 27/9/2010 v ăvi căs aăđ i,ăb ăsung m tăs ă i uăc aăThôngăt ăs ă13,...).ăThôngăquaăHi păh iă ngơnăhƠngăđ ăcóăđ ngăthu năv ălƣiăsu tăhuyăđ ngăgi aăcácăngơnăhƠng,ăcác bi năphápă đi uăhƠnhăCSTT c aăNHNNăđƣăgiúpăth ătr ngăti năt ,ătínăd ngătrongănh ngăn măg nă đơyăt ngăđ iă năđ nh.
2.2.1.4 Môi tr ng công ngh
Côngăngh ăthôngătină(CNTT) t iăVi tăNamăđangăphátătri năv iăt căđ ănhanh.ă Cácă ngăd ngc aăCNTT vƠoăđ iăs ngăvƠăho tăđ ngăkinhădoanhătr ănênăph ăbi n:ăcácă trangă Webă gi iă thi uă s nă ph m,ă giaoă d chă quaă th ă đi nă t ,ă đ ngă truy nă d ă li uă ADSL...
H ăth ng ngơnăhƠngăVi tăNamătrongănh ngăn măg năđơyăr tătíchăc căđ uăt ă vƠoăcôngăngh :ăh ăth ngăchuy năti năđi năt ăliênăngơnăhƠngăchoăphépăthanhătoánăti nă choăng iănh nătrongăvƠiăgiơy,ăh ăth ngăATMăchoăphépăph căv ăt ăđ ngă24/24,ăh ă th ngăSWIFTăthanhătoánătoƠnăc u,ăđ uăth uătínăphi uăkhoăb c…ăCóăth ănóiătrìnhăđ ă côngăngh ăc a ngơnăhƠngăthu cănhómăcaoăc păvƠăhi năđ iănh tăc aăn năkinhăt .ăHi nă
nay các thao tác, côngăđo nănghi păv ăđ căx ălỦătrênămáyăviătính,ăvi căx ălỦătrên
m ngăđƣăđ căth căhi nă ăh uăh tăcác ngơnăhƠng,ănhi uănghi păv ăđ căx ălỦătr că tuy năcóătínhăhi năđ iăhoá.
ngăd ngăthôngătinătrongăqu nălỦăc aăNHNN c ngăđƣăth căhi năngƠyăcƠngă phátătri nănh ăvi căcácăNHTM g iăbáoăcáoăhƠngăngƠy,ătháng,ăn măchoăNHNN b ngă vi cătruy năfileăd ăli u thay cho báo cáoăb ngăv năb nănh ătr c.ăH ăth ngăthanhă toánăđi năt ăliênăngơnăhƠngăgiaiăđo nă2ăđƣăhoƠnăthƠnhăk tăn iă63ăchiănhánhăNHNNă
HV:ăQuáchăHoaăThiênăV Trang 46
t nh,ăthƠnhăph ,ăđánhăd uăm tăgiaiăđo năm iăc aăh ăth ngăthanhătoánăngơnăhƠngăv iă nh ngăthayăđ iăc ăb năv ăk ăthu t,ăcôngăngh ătiênăti n,ăhi uăn ngăx ălỦăvƠăquyătrìnhă nghi păv ăhi năđ iătheoăthôngăl ăqu căt ,ăđápă ngănhuăc uăthanh,ăquy tătoánăt căth iă vƠăs ăl ngăgiaoăd chăthanhătoánăngƠyăcƠngăcaoăc aăn năkinhăt .ă ơyălƠăh ăth ngă thanhătoánăt oăraăb căphátătri năđ tăpháăv ăn năt ngăc s ăv tăch t,ăk ăthu tăchoăvi că phátătri năcácăph ngăti năthanhătoánăkhôngădùngăti năm tăm i.
Tuyănhiênăkh ăn ngăcungă ngătrongăđ iăs ngăv năcònăh năch ăkhôngăth ăthoátă kh iămôiătr ngăcôngăngh ăchungă ătrìnhăđ ăth păc aăc ăn năkinhăt .
2.2.2 Môiătr ngăvi mô
Môiătr ngăviămôăbaoăg măcácăy uăt ătrongăngƠnh,ăngo iăc nhăđ iăv iăngơnă hƠngănh ngquy tăđ nhătínhăch tăvƠăm căđ ăc nhătranhăc aăngơnăhƠng,ăg mă5ăy uăt :
2.2.2.1 i th c nh tranh
T iăVi tăNam,ăh ăth ngăngơnăhƠngăcóănhi uăb căti năv tăb căv ăquyămô,ă m ngăl iăho tăđ ng,ăcôngăngh ,ăv n…hi uăqu ăvƠăch tăl ngăho tăđ ngăđ căc iă thi năđángăk .ăV iăch ătr ngăphátătri năth ătr ngătƠiăchínhăti năt ăc aăChínhăph ,ă ngƠnhăngơnăhƠngăluônăđ căt oăđi uăki năđ ăt ăthơnăphátătri n vƠăti păc năv iătrìnhă đ ăhi năđ iăc aăth gi i.
NhƠăn căti păt căc ăph năhoáăcácăngơnăhƠngăth ngăm iăqu cădoanh.ăCácă
NHTMCP khôngăng ngăt ngăc ngăquyămôăvƠăn ngăl căho tăđ ngăc aămìnhăb ngă
cáchă phátă hƠnhă thêmă c ă phi u,ă niêmă y tă trênă th ă ttr ngă ch ngă khoán,ă kêuă g iă c ă đôngăn căngoƠiăđ ăv aăthuăhútăv năv aătranhăth ăti păc năcôngăngh ,ătrìnhăđ ăqu nă lỦ…
Chínhăvìăv y,ătìnhăhìnhăc nhătranhătrongăh ăth ngăngơnăhƠngăngƠyăcƠngăkh că nghi tăh nănh ngăhi nănayăch ă y uăv nălƠăc nhătranhăb ngălƣiăsu tăvƠ m ngăl i.ă T ngă quană l iă th ă gi aă kh iă ngơnă hƠngă th ngă m iă qu că doanhă vƠă ngoƠiă qu că doanhăd năđ cărútăng n,ăth ăhi năquaăs ăv nălênăc aăm tăs ăngơnăhƠngăc ăph năvƠă s ăcóăm tăngƠyăcƠngănhi uăchiănhánhăngơnăhƠngăn căngoƠiăt iăVi tăNam.ăH ăth ngă ngơnă hƠngă ch uă s ă c nhă tranhă gayă g tă t ă cácă đ nhă ch ă tƠiă chính khác: công ty tài chính,ăqu ăđ uăt ,ăqu ăh tr ăphátătri n,ăcôngătyăb oăhi m….
HV:ăQuáchăHoaăThiênăV Trang 47
ngơnăhƠngăth ngăm iăphátătri năm nhăm .ăCóăth ănóiăcác chi nhánh, phòng giaoăd chă vƠăđi m d chăv ăngơnăhƠngăđƣăth tăs ă“ph ăsóng”đ năt năcácăb nălƠng, thôn xóm. T iă Thànhăph ăH ăChíăMinh,ăv iăg nă500 ph ngămƠăđƣăcóăt iăh n 1.000ăđi măd chăv ă ngơnăhƠngăc ăđ nh,ăbìnhăquơnăm iăph ngăcóăt iă2ăđi măd chăv ăngơnăhƠng. Trongăđóă cácăNHTMCPăhi năđangăho tăđ ngăr tăhi uăqu ăvƠăn ngăđ ngătrongăvi căphátătri nă cácăs năph măm i,ăcóăkh ăn ngăthíchă ngănhanhăvƠăđi uăch nhăchi năl căkinhădoanhă m tăcáchălinhăho tătheoăs ăthayăđ iăc aăth ătr ng.ăM tăkhác, cácădoanhănghi păđƣăcóă ngơnăhƠngăph căv ăt ătr c,ăng iăs ăthayăđ iălƠmăchoămôiătr ngăc nhătranhăđ iăv iă
Vietinbank - CNTPHCM h tăs căgay g t.
N uăxácăđ nhăđ iăth ăc nhătranhătrênăc ăs ă v năđi uăl ,ă t ngătƠiăs n,ă m ngă l i,ă t că đ ă t ngă tr ngă vƠă tínhă hi uă qu ă thìă đ iă th ă c nhă tranhă tr că ti p c aă
Vietinbank ậ CNTPHCM là các NHTMCPă l nă cóă v nă nhƠă n că nh ă Ngơnă hƠngă
Ngo iăth ngăVi tăNam,ăNgơnăhƠngă uăt ăvƠăphátătri năVi tăNam,ăNgơnăhƠngăNôngă nghi pă vƠăPhátătri nă Nôngăthônă vƠă m tăs ăNHTMCP cóăquyă môă t ngătƠiăs n trên 10.000ăt ăđ ngănh :ăACB,ăEximbank,ăNgơnăhƠngăK ăth ng,ăNgơnăhƠngăQu căt ,ă
Ngân hàngă ôngăÁ,ăNgơnăhƠngăQuơnăđ i... Tuy nhiên, do ho t đ ngănghi păv ăc aă
Vietinbank ậ CN TPHCM đaăd ngănênătrênăb tăc ăs năph mătƠiăchínhănƠoăthìăcácă
ngơnă hƠngă khác,ă k ă c ă ngơnă hƠngă n că ngoài,ă ngơnă hƠngă liênă doanhă c ngă đ uălà nh ngăđ iăth ăc nhătranhăđángăk .
2.2.2.2 Khách hàng
Khách hàngălƠăm tăph năquanătr ngăc aăngơnăhàng, khách hàng trung thành là
m tăl iăth ăchoăngơnăhàng.ăS ătrungăthƠnhăc aăkhách hàngăđ căt oăd ngăb iăs ătho ă mƣnănh ngănhuăc uăc aăkháchăhàngăvƠămongămu nălƠmăt tăh n.ăVìăv yăngơnăhàng ph iăcóăchi năl căkháchăhàngăm măd oătrongăphongăcáchăph căv ămƠăv năđ măb oă l iănhu năchoămình. Nh ătrongăgiaiăđo năc ngăth ngăv ăt ăgiá,ăngơnăhàngăcóăth ăđ aă ra t ăgiáăc nhătranhăsoăv iăcác ngân hàngăkhác,ănh ngăbùăl iăphíăd chăv ăthanhătoánă cóăth ăcaoăh năm tăchútăc ngălƠmăchoăkháchăhàng đ cătho mãn.
KháchăhƠngăhi năt iăcóănhi uăl aăch năngơnăhƠngăph căv ămình,ăb iăcácăngơnă hƠngăth ngăm iăti păth ăs năph măt nănhƠ,ăph căv ă24/24 vƠăvi căchuy năsangămuaă hƠngăc aăngơnăhƠngăkhácăkhôngăgơyăt năkémăgì.ăS ăthayăđ iănh ăv ălƣiăsu t,ăch tă
HV:ăQuáchăHoaăThiênăV Trang 48
l ngăd chăv ăkhôngăcao,ătháiăđ ăph căv ăc aănhơnăviênăkémăho căkh ăn ngăđápă ngă nhuăc uăc aăkháchăhƠngăb ăh năch ăs ălƠmăchoăkháchăhƠngăthayăđ iăvƠăchuy năsangă giaoăd chăv iăngơnăhƠngăkhác.ăDoăđó, m i ngân hàng đ uăcóăchi năl căch măsócă kháchăhƠngăđemăl iăl iănhu năchoăh ăr tăchuăđáo.ăVìăv yăđ ătìmăki măkháchăhƠng,ă
Vietinbank - CNTPHCM ph iăn ăl căti păth ăkháchăhƠngăm i,ătránhăt pătrungăvƠoă
m tăkháchăhƠngăl năđ ăphơnătánăr iăroăvƠăgi mă uăth ăc aăh trongăvi căcóăkh n ng épăgiáăcácăd chăv ăngơnăhƠng.
2.2.2.3 Nhà cung c p
Ngu nănguyênăv tăli u,ăthi tăb ăc aăngơnăhƠngăch ăy uălƠămáyăviătính,ăgi yăin,ă posterăqu ngăcáo,ăv tăli uăv năphòngăph m….nênăngơnăhƠngăs ăkhôngăph iăch uăápă l căt ăphíaăcácănhƠăcungăc pănƠyăb iăcácăs năph mănƠyăcóăr tănhi uănhƠăcungăc pă
trong và ngoƠiăn căluônăchƠoăbánăv iăgiáăvƠăch tăl ngăd chăv ăc nhătranhănhau.
Trongăđi uăki năđangăkh ngăho ngăkinhăt ,ăth tănghi păngƠyăcƠngăgiaăt ngănênă ngu nălaoăđ ngăhi nănayăkháăd iădƠo.ăTuyănhiên,ăđ ătuy năd ngăvƠăgi ăchơnănh ngă nhơnăviênăgi iăđòiăh iăngơnăhƠngăph iăcóănh ngăđƣiăng ăv ăphúcăl iăh pălỦ.
NgoƠiăra,ăv nălƠăngu năquanătr ngăchoăho tăđ ngăNgơnăhƠng.ăTrongăđi uăki nă c nhătranhăv ălƣiăsu tănh ăhi nănay,ănhi uăNHTMCPăluônăcóălƣiăsu tă“th c”ăliênăti pă v tătr nălƣiăsu tăhuyăđ ngătheoăth aăthu năc aăHi păh iăNgân hàng t iăcácăth iăđi mă trongăn m,ăth ngăxuyênăgơyăápăl căc nhătranhăkhôngălƠnhăm nhătrongăvi căthuăhútă
khách hàng ngu năv n.ă ăcóăngu năv năho tăđ ng,ăVietinbank ậ CNTPHCM ph iă
nâng caoăch tăl ngăph căv ,ăphátăhuyăt iăđaăuyătínăth ngăhi uăm iăthuăhútăvƠăgi ă
chơnăđ căng iăg iăti n.
2.2.2.4 i th ti m n
Trênăth ăgi i,ăcácăngơnăhƠngăđangăđiăsơuăvƠoăphátătri năl nhăv căd chăv công ngh ăcao,ăcungă ngăt iăđaăti năíchăchoăkháchăhƠng;ăm ăr ngăth ătr ngăsangăcácăn că khácăthôngăquaăvi căm ăchiănhánhăvƠăsápănh păv iăngơnăhƠngă ăn căs ăt i.ăVi căh iă nh păkinhăt qu căt ăs ăcóă nhăh ngăsơuăs căđ năcácădoanhănghi p,ăcácăngơnăhàng,
các nhà qu nălỦ,ăcácăt ngăl păng iălaoăđ ngăvƠăh uănh ă nhăh ngăđ năm iăm tăc aă
đ iăs ngăkinhăt ăxƣăh i.ăTuyănhiênăkhiăgiaănh păWTO,ăVi tăNamăs ăt ngănhuăc uăv ă d chăv ăngơnăhàng,ăđ căbi tălƠăd chăv ăngơnăhƠngăqu căt .
HV:ăQuáchăHoaăThiênăV Trang 49
Trongăn c,ăcácăcôngătyăcóăv năl năc ngămu năđ uăt ăvƠoăl nhăv căngơnăhƠngă b ngă cáchă liênă k tă v iăhai hayă nhi uă côngă tyă l nă khác,ă nh ă TienPhongBankă đ că thƠnhăl păb iăCôngătyăc ăph năphátătri năđ uăt ăcôngăngh ăFPT,ăCôngătyăthông tin di đ ngăVMS,ăT ngcôngătyătáiăb oăhi m Qu căgiaăVinera.
NgoƠiăra,ăbênăc nhăvi căphátătri năm nhăm ăm ngăl iăcácăchiănhánh, phòng giaoăd ch,ăđi măgiaoăd ch,ăh ăth ngăcácăNHTMăVi tăNamăđ căd ăbáoăcóănh ngăthayă đ iăvƠăbi năđ ngăđángăk .ăTi nătrìnhătáiăc uătrúcăngƠnhăngơnăhƠngăs ăđ căđ yăm nhă trongăn mă2012.ăVi căh pănh tăhayăsápănh păc aăcácăngơnăhƠngăđ căChínhăph ăvƠă
NHNN khuy năkhích,ăh ătr ăđ ăti năđ năm tăh ăth ngăngơnăhƠngălƠnhăm nh,ăcóăkh ă
n ngăph căv ăđ iăchúngăvƠăc nhătranhăv iăcácăngơnăhƠngătrongăkhuăv c.ăHi năt i,ă khôngăítăngơnăhƠngăb tăđ uătìmăki măđ iătácăđ ăh pănh tăhayăsápănh p. Ba ngân hàng v aăti năhƠnhăh pănh tă“đìnhăđám”ătrongăn mă2011 là Ficombank, TinNghiabank và SCB.ăHo tăđ ngăh pănh t,ămuaăbánăvƠăsápănh pănhi uăkh ăn ngăti păt cădi năraăvƠăs ă l ngăcácăNHTMăn iăđ aăcóăth ărútăxu ngăkho ngă2/3ăs ăNHTMCPăđangăho tăđ ng.ă Vi că sápă nh pă nh ă v yă t ngă ch ngă s ă lƠmă gi mă b tă đ iă th ă c nhă tranhă c aă Vietinbankătuyănhiênăđaăs ăcácăngơnăhƠngătrongăti nătrìnhăsápănh păđ uăcóăquyămôă nh ăvƠăch aăph iălƠăđ iăth ăc nhătranhăc aăVietinbank.ăTh ănh ngăm tăkhiăđƣăsápă nh păthìăs ăt oănênăm tăngơnăhƠngăm iăđ yăti măn ngăv iănh ngăchínhăsáchăc ăch ă m iăthuăhútăc ăngu nănhơnăl căc ngănh ănh ngăkháchăhƠngăv năđƣăhayăcóătínhădaoă đ ngăvƠăđơyăchínhălƠăđ iăth ăti mă năc aăVietinbank.
NgoƠiăra,ăho tăđ ngăc aăcácăCôngătyăch ngăkhoán,ăCôngătyăchoăthuêătƠiăchính,ă B oăhi mănhơnăth ,ăd chăv ăti tăki măb uăđi năc ngăđangăchiaăs ăth ăph năhuyăđ ngă v năvƠăcungăc pătínăd ngăc aăngơnăhƠng.
2.2.2.5 S n ph m thay th
S căépăc aăs năph măthayăth ălƠmăh năch ăti măn ngăl iănhu năc aăngơnăhàng doăb ăchiaăs th ăph n,ălƠmăchoăngơnăhàngăt tăl iăv iăcácăth ătr ng nh ăbé.ăM t khác,