K t l un ch ng 1
2.3.1.2 .T phía ngân hàng cho vay
ng trên góc đ NH nhìn nh n m t cách đúng đ n v nguyên nhân t thân
NH gây ra n quá h n là th c s c n thi t và đây c ng là đi u ki n tiên quy t đ
BIDV-CN NAM SÀI GÒN đ a ra nh ng gi i pháp gi m thi u r i ro tín d ng. Theo th ng kê t ng h p, nhìn chung Ngân hàng ch a có quy trình qu n tr r i ro c th , n quá h n t i NH t n t i ch y u do nh ng nguyên nhân sau:
– Áp l c công vi c c ng đ cao: Quy mô ho t đ ng c a BIDV-CN NAM SÀI GÒN còn h n ch . CBTD ph i đ m nhi m toàn b quy trình cho vay bao g m:
ti p th s n ph m, bám sát khách hàng, qu n lý theo dõi các kho n n th ch p…
nh h ng đ n hi u qu làm vi c c a CBTD.
– Quy trình th m đnh thi u thông tin, thi u các chu n m c so sánh đ đ a
ra k t lu n. Do không xác đ nh đ c quy mô kinh doanh th c s c a khách hàng,
kh n ng c nh tranh c a khách hàng đ i v i ngành ngh mà khách hàng đang kinh
doanh, không xác đ nh đ c ngu n thu khách hàng t đâu và v đâu đ có th đ a
ra m t m c cho vay và cách th c giám sát h p lý. M c khác, uy tín khách hàng là y u t quan tr ng g n li n v i thi n chí hoàn tr ti n vay c a khách hàng, th ng b lãng quên trong quá trình th m đ nh ban đ u.
– Ngu n cung c p thông tin: R t khó ki m ch ng đ c toàn b nh ng thông tin mà khách hàng cung c p. NH v n ch a có s liên thông v i các c quan khác
nh thu , h i quan… đ ki m ch ng nh ng thông tin tài chính do khách hàng cung
c p. Trong tình hình c nh tranh gi a các NHTM ngày càng gay g t nh hi n nay, vai trò c a CIC là r t quan tr ng trong vi c cung c p thông tin k p th i, chính xác
đ các ngân hàng có các quy t đnh cho vay h p lý. áng ti c là hi n nay ngân hàng d li u c a CIC ch a đ y đ và thông tin còn quá đ n đi u, ch a đ c c p nh t và x lý k p th i.
– N ng l c th m đ nh c a cán b còn nhi u h n ch . Các ngành ngh c a các doanh nghi p đi vay là r t đa d ng: a ph n các CBTD không th có đ y đ
thông tin c ng nh hi u bi t v các ngành ngh l nh v c mà doanh nghi p đang đ u
t kinh doanh. m t s d án đ u t không đ c th m đ nh chính xác v n ng l c
v n, ngu n lao đ ng t i khu v c tri n khai d án, n ng l c c a ch doanh nghi p nên khi d án hoàn thành không th đi vào ho t đ ng, không th tr n vay ngân hàng
– Quá trình ki m tra, giám sát sau khi cho vay c a ngân hàng còn nhi u s
h , sai sót nên không th giám sát đ c vi c s d ng v n vay c a khách hàng c ng
nh không k p th i thu h i đ c ti n hàng đ thu n . Do s ki m soát quá l ng l o
khách hàng không tr n cho ngân hàng mà s d ng s ti n đó vào nh ng m c đích
khác không hi u qu và b t n th t.
2.3.2. Nhóm nguyên nhân khách quan 2.3.2.1. Môi tr ng kinh t không n đnh