2.1 IT NAM .T ng quan vh th ng ngân hàng th ng mi V it Nam
2.1.3.1.N ng lc tài chính
2.1.3. Ho tđ ng kinh doanh
2.1.3.1.N ng lc tài chính
Ch t l ng tín d ng th p: n x u (quá h n trên 6 tháng) chi m 7,2% t ng d n vào cu i n m 1 5 và t ng lên 11,6% vào tháng 5/1 7.
T t c các ngân hàng t i Thái Lan đ u có t l an toàn v n (CAR) th p h n ,5% theo s li u vào cu i tháng 6/1 7. L ng v n thi u h t đ c đánh giá lên t i 400 t Baht d a trên các thông l qu c t .
Các ngân hàng ch a trích l p d phòng r i ro đ y đ cho danh m c tín d ng c a mình do ch a có quy đ nh nào v trích l p d phòng r i ro theo phân lo i tín d ng (t i tháng 3/1 7, Thái Lan m i quy đ nh ch t ch h n v phân lo i tín d ng và d phòng r i ro tín d ng). Do v y, ch s an toàn v n do các ngân hàng báo cáo không ph n ánh đ c th c t m c đ an toàn v n t i các ngân hàng. Bên c nh đó, lãi su t đ i v i các kho n n quá h n ti p t c đ c l y k , th i ph ng thu nh p c a ngành tài chính, khi n các ngân hàng v n ti p t c tr đ c c t c, hoa h ng và thu d a trên các kho n l i nhu n không t n t i, d n đ n vi c m t v n ngày càng tr m tr ng h n.
Ch a có các gi i h n c n thi t v m c đ t p trung tín d ng. Do đó, tín d ng t p trung r t nhi u vào m t s l nh v c nh b t đ ng s n. Cho vay h u nh d a vào tài s n đ m b o h n là đánh giá n ng l c tín d ng, d n đ n vi c khi bong bóng b t đ ng s n v , các ngân hàng ph i đ i m t v i s suy gi m nghiêm tr ng c a giá tr tài s n đ m b o.
Khuôn kh pháp lý v đ m b o an toàn ho t đ ng c a h th ng ngân hàng còn t ng đ i y u và r i r c. B tài chính ch u trách nhi m gi m sát ngân hàng và các công ty tài chính, nh ng giao l i trách nhi m giám sát h ng ngày cho NHTW. B tr ng có quy n c p phép, đình ch , thu h i gi y phép ho t đ ng và can thi p vào ho t đ ng c a các ngân hàng và công ty tài chính thông qua m t y ban qu n lý.
Nh m ch ng đ v i s y u kém c a h th ng ngân hàng trong nh ng n m 1 0, Chính ph Thái Lan đã áp d ng m t s bi n pháp c i cách. Trong đó, bao g m vi c thành l p Qu phát tri n các đ nh ch tài chính (FIDF), m t pháp
19
nhân đ c l p v i NHTW v i nhi m v tái c u trúc, phát tri n và cung c p h tr tài chính (h tr thanh kho n) cho các đ nh ch tài chính.
Tháng 10/1 7, Chính ph Thái Lan đã công b chi n l c đ i phó v i kh ng ho ng trong l nh v c ngân hàng, bao g m các gi i pháp:
u tiên, t t c các ngân hàng ph i đi u ch nh v n ch s h u đ ghi nh n đ y đ các kho n l th c t đã x y ra nh m đáp ng nh ng quy đ nh ch t ch h n v phân lo i n và trích l p d phòng r i ro do NHTW ban hành. Không ngân hàng nào đ c phép tr c t c trong n m 1 7 và 1 .
Ti p theo, NHTW t ch c h p v i t ng ngân hàng v bi n pháp tái c u trúc v n. Theo đó, các ngân hàng ph i đ trình k ho ch tái c u trúc v n cho
NHTW. Sau đó, các ngân hàng c n b sung v n trong quý đ u n m 1 . N u
không NHTW s yêu c u m t biên b n ghi nh v i ngân hàng, trong đó, gia h n th i gian cho ch s h u ngân hàng đ b sung v n v i đi u ki n ngân hàng này đ trình l i đ c m t b n k ho ch kh thi, h p pháp đ tái c u trúc v n.
Các ngân hàng c ng đ c khuy n khích tìm đ i tác n c ngoài n u
không tìm đ c đ ngu n v n trong n c. Thái Lan c ng đã n i r ng s h u
cho các nhà đ u t n c ngoài t i các ngân hàng lên m c r t cao (75% trong th i h n 10 n m) v i cam k t c a c đông n c ngoài trong th i gian đó ph i gi m t l s h u xu ng thông qua vi c bán l i cho c đông trong n c ho c ch phát hành thêm cho c đông trong n c. c bi t, đ i v i các ngân hàng không có kh n ng t ng v n, Chính ph yêu c u các ngân hàng ph i h ch toán đ y đ d phòng cho các kho n n x u vào chi phí, qua đó gi m v n ch s h u. Chính ph sau đó có th n m quy n ki m soát ngân hàng, tái c p v n và sau đó t nhân hóa ngân hàng thông qua vi c bán l i cho các nhà đ u t trong n c và n c ngoài. Vi c gi m v n ch s h u c a các ngân hàng giúp Chính ph gi m đ c chi phí c p v n đ n m quy n s h u t i các ngân hàng này.
Chi n l c c ng ch r s không có ngân hàng b đóng c a và ng i g i ti n c ng nh vay ti n s đ c Chính ph b o đ m hoàn toàn.
20
V i chính sách ban đ u, NHTW Thái Lan không can thi p vào các ngân hàng vì lo ng i r ng, đi u này s d n đ n tình tr ng tháo ch y trong c h th ng ngân hàng và làm tr m tr ng thêm cu c kh ng ho ng. V i b n s a đ i n m 1 7 c a lu t các NHTM, NHTW đ c giao các quy n h n c th đ gi m v n và thay đ i b máy qu n lý c a các NHTM y u kém. D a trên nh ng quy n h n t ng thêm đó, NHTW đã can thi p vào các ngân hàng và công ty tài chính đang g p v n đ . Chính ph c ng thuê m t chuyên gia tài chính đ h tr quá trình xây d ng chi n l c. Các ngân hàng trong n c và n c ngoài c ng có th mua l i các ngân hàng k trên.
Tuy v y, trong n m 1 , n x u c a nhóm 3 ngân hàng ho t đ ng y u kém trong nhóm 6 ngân hàng mà Chính ph s h u lên t i 70 – 5% m i ngân hàng v i nhi u v n đ n i c m, đ t ra yêu c u đ i v i Chính ph v i vi c đ a ra m t k ho ch hoàn ch nh đ gi i quy t các v n đ còn t n t i c a th tr ng tài chính. Các bi n pháp chính đ c đ a ra bao g m:
C i thi n khuôn kh pháp lý, b o đ m an toàn ho t đ ng ngành tài chính ngân hàng và ti n hành các b c tái c u trúc h th ng ngân hàng, trong đó:
Tiêu chu n hoá t l an toàn v n (CAR): CAR ph i duy trì m c ,5% đ i v i các ngân hàng (cao h n so v i tiêu chu n qu c t Basel).
Áp d ng ph ng pháp phân lo i n kh c khe h n và áp d ng quy đ nh d ng lãi lu k (đ i v i n x u)
ây d ng l trình r ràng đ các ngân hàng trích l p d phòng r i ro đ y đ , đ ng th i các yêu c u v trích l p d phòng s đ c gia t ng 6 tháng 1 l n đ đ m b o ti m c n v i các quy đ nh qu c t vào n m 2000.
Ban hành quy đ nh m i v đ nh giá tài s n đ m b o cho các kho n vay l n (c n đ c đ nh giá b i bên đ c l p)
Tái c u trúc toàn di n ngành tài chính ngân hàng:
Thành l p u ban t v n tái c u trúc tài chính c p cao tham m u cho th ng đ c và b tr ng tài chính.
21 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
S cam k t c a các qu công chúng trong vi c h tr tái c p v n cho các ngân hàng và công ty tài chính còn ho t đ ng t t.
Tái c c u tín d ng doanh nghi p. Qu n lý n x u.
óng c a, sát nh p ho c bán các NHTM và công ty tài chính y u kém.
1.3.1.2. T Indones a:
Kh ng ho ng kinh t tài chính châu Á 1 7 – 1 c ng đã tác đ ng nghiêm tr ng đ n h th ng ngân hàng Indonesia. Trong giai đo n khó kh n, Chính ph Indonesia đã tri n khai các bi n pháp c p bách nh : Tuyên b th n i đ ng rupiah vào n m 1 7; ngh Qu ti n t qu c t (IMF) cung c p gói c u tr 10 t USD; Công b áp d ng c ch b o hi m ti n g i (BHTG) toàn b vào n m 1 ; Duy trì lãi su t chính sách cao k l c và h tr thanh kho n quy mô l n cho h th ng ngân hàng; Duy trì tr n lãi su t huy đ ng nh m ng n ch n tình tr ng ngân hàng y u ch y đua t ng lãi su t trong giai đo n 1 7-1998; Phát hành trái phi u chính ph t ng đ ng 1 % GD đ c u tr h th ng ngân hàng vào cu i n m 1 .
Tuy nhiên, các gi i pháp trên ch mang tính tình th nh m gi i quy t nh ng khó kh n tr c m t. V i m c tiêu tái c u trúc t ng th h th ng tài chính, Chính ph Indonesia đã nh n đ c s h tr c a các t ch c qu c t đ tri n khai m t ch ng trình tái c u trúc dài h n h th ng tài chính ngay trong giai đo n kh ng ho ng n m 1 7 - 1 và kéo dài đ n nay. Vi c tri n khai các gi i pháp này đ c th c hi n d a trên c s đánh giá th c tr ng h th ng tài chính, đ a ra các gi i pháp thích h p trong t ng giai đo n, nh m gi i quy t tr c ti p nh ng khó kh n c a h th ng NHTM. T đó t o s n đ nh trong ho t đ ng ngân hàng và duy trì ni m tin n i công chúng.
Indonesia đã t p trung vào 3 nhóm gi i pháp chính: (i) Thành l p c quan tái c u trúc ngân hàng nh m gi i quy t ngân hàng g p v n đ ; (ii) Thành l p T ng công ty BHTG Indonesia (IDIC) và trao cho IDIC th m quy n x lý ngân
22
hàng đ v ; (iii) ây d ng c s pháp lý chính th c và c ch ho t đ ng cho M ng antoàn tài chính qu c gia.
Th c hi n nhóm gi i pháp th nh t, tháng 1/1 , Chính ph Indonesia đã thành l p c quan tái c u trúc ngân hàng (IBRA) ho t đ ng trong th i h n 5 n m. M c tiêu c a vi c xây d ng IBRA là nh m h tr ph c h i kinh t Indonesia. Ch c n ng ch y u c a IBRA là th c hi n đóng c a, h p nh t, ti p qu n và tái c p v n cho các ngân hàng g p khó kh n. Các ngân hàng đ c IBRA c p v n s đ c bán l i trong giai đo n sau đó. IBRA c ng có ch c n ng thu h i các kho n n x u c a các ngân hàng đã b ti p qu n ho c đóng c a, đ ng th i giám sát và th c hi n vi c bán l i các tài s n c a các ngân hàng th ng m i đã s d ng đ th ch p cho NHTW nh m có đ c nh ng kho n vay đ c bi t t NHTW.
N m 2004, lu t BHTG quy đ nh vi c thành l p T ng công ty BHTG Indonesia (IDIC) đã đ c ban hành. IDIC có nhi m v b o v ti n g i c a ng i g i ti n và tích c c tham gia t ng c ng n đ nh h th ng tài chính. th c hi n nhi m v trên, IDIC đ c trao th m quy n qu n lý qu b o hi m; ti p c n thông tin c a ng i g i ti n và báo cáo tài chính c a t ch c tham gia BHTG; ti n hành x lý và ch đ nh t ch c thanh lý các ngân hàng b đ v ; và ti p qu n nhi m v c a đ i h i đ ng c đông ngân hàng b đ v ho c gi i th . IDIC là m t t ch c thu c Chính ph Indonesia, ho t đ ng đ c l p, minh b ch và có trách nhi m gi i trình. c l p đ c hi u là IDIC có th s d ng quy n h n đ c giao mà không ch u s chi ph i t bên ngoài. Báo cáo th ng niên đ c trình lên T ng th ng và Qu c h i Indonesia c ng nh đ c công b công khai ch m nh t vào cu i tháng 4 hàng n m. Bên c nh v n đ b o v ng i g i ti n thông qua c ch h n m c BHTG và các chính sách BHTG khác, m t trong nh ng nhi m v quan tr ng c a IDIC đ c Chính ph giao là tham gia vào quá trình x lý đ v ngân hàng sau khi IBRA đã k t thúc th i h n ho t đ ng.
lý ngân hàng đ v đ c chia làm 2 lo i: ngân hàng đ v có t m quan tr ng h th ng và không có t m quan tr ng h th ng.
23
i v i ngân hàng đ v không có t m quan tr ng h th ng:
Sau 6 tháng đ t trong tình tr ng ki m soát đ c bi t và không đ kh n ng áp d ng các bi n pháp ph c h i, ngân hàng y u kém s đ c NHTW Indonesia chuy n giao cho IDIC. D a trên c s vi c ki m tra chi phí th p h n, IDIC có các ph ng án đ c u tr ngân hàng b ng cách h tr v n t m th i và ch đ nh đ n v ti p qu n ngân hàng đó ho c yêu c u đóng c a ngân hàng, chi tr ti n g i đ c b o hi m.
i v i các ngân hàng có t m quan tr ng h th ng:
h ng pháp x lý ngân hàng có t m quan tr ng h th ng s có m t s khác bi t. Th nh t, n u NHTW xác đ nh r ng ngân hàng đ v có tác đ ng đ n h th ng, NHTW s đ ngh t ch c cu c h p y ban ph i h p (CC). CC là di n đàn c a M ng an toàn tài chính, các y viên c a CC g m B tr ng B tài chính, Th ng đ c NHTW và Ch t ch c a IDIC. Khi y ban ph i h p xác đ nh ngân hàng g p v n đ có t m quan tr ng h th ng, th m quy n x lý đ v đ c chuy n giao cho IDIC. Th hai, khi đ c giao nhi m v x lý ngân hàng đ v có t m quan tr ng h th ng, IDIC không đ c l a ch n ph ng án chi tr mà ch đ c l a ch n ph ng án c u tr ngân hàng, và sau đó thoái v n trong th i gian t i đa 3 n m. i u này h n ch nguy c r i ro tác đ ng dây chuy n đ i v i h th ng ngân hàng.
ây d ng c s pháp lý và c ch ho t đ ng cho M ng an toàn tài chính qu c gia:
N m 200 , Indonesia đã ban hành lu t kh n c p v M ng an toàn tài chính (FSN). FSN bao g m 4 tr c t ch y u bao g m: (1) i u ti t và giám sát ngân hàng (c quan giám sát ngân hàng); (2) Ng i cho vay cu i cùng NHTW; (3) BHTG và x lý ngân hàng (T ng công ty BHTG); (4) lý kh ng ho ng (c quan ho ch đ nh chính sách tài khóa).
Các thành viên m ng an toàn tài chính bao g m: B Tài chính (c quan ho ch đ nh chính sách tài khóa), NHTW (c quan giám sát ngân hàng và NHTW), và IDIC (t ch c BHTG). Ba c quan đã ký biên b n ghi nh thành l p