các tài s n b o đ m ti n vay c ng nh trong các giao d ch sáp nh p, h p nh t, mua l i c a quá trình tái c u trúc NHTM.
Th hai, tình tr ng s h u chéo không ki m soát đ c gi a các ngân hàng, gi a ngân hàng và doanh nghi p có các ho t đ ng liên quan t i l nh v c tài chính, b t đ ng s n là m t trong nh ng nguyên nhân d n đ n xung đ t l i ích gi a các nhóm, t o ra các nhóm l i ích có th chi ph i th tr ng, gây khó tách b ch s h u, c n tr quá trình giám sát, tái c u trúc ngân hàng. Trong khi vi c thanh tra, ki m tra đ phát hi n và x lý v n đ s h u chéo r t khó kh n do thi u b ng ch ng pháp lý; Vi c c u trúc l i h th ng NHTM và x lý các NHTM y u kém là v n đ h t s c ph c t p, nh y c m, liên quan đ n quy n, ngh a v , l i ích c a nhi u bên và m t nhi u th i gian đ thanh tra, ki m toán. Trong khi đó, vi c x lý các NHTM y u kém đòi h i ph i nhanh đ h n ch t n th t và nh h ng đ n an toàn h th ng, đ ng th i, không làm gia t ng nguy c r i ro đ o đ c. ây c ng là m t trong nh ng nguyên nhân làm cho vi c x lý các NHTM c ph n y u kém th i gian qua ch m h n so v i k ho ch d ki n.
Th ba,thi u ngu n l c tài chính công đ có th h tr cho vi c x lý n x u, lành m nh hóa và nâng cao n ng l c tài chính c a h th ng NHTM, t đó làm ch m ti n trình tái c u trúc. Trên ph ng di n tái c u trúc h th ng NHTM, vi c x lý n x u ph c t p và r t t n kém, ch a k vi c ph i xác đ nh chính xác s n x u là bao nhiêu. D n c a toàn h th ng ngân hàng lên đ n kho ng 2,5 tri u t đ ng vào cu i tháng 3/2012, theo thông tin t y ban Giám sát tài chính qu c gia. N u t l n x u c a toàn h th ng là 3,6% vào cu i tháng 3/2012 thì t ng s n x u c l ng kho ng 3.000 t đ ng hay 4,6 t USD. N u s th t thoát do n x u trong toàn ngành ngân hàng Vi t Nam c n đ c b sung b ng ngân qu qu c gia và nh ng ngu n tài chính khác, đ h th ng ngân hàng Vi t Nam v n có th có m t t l v n an toàn nh tr c khi tái c u trúc thì chi phí cho vi c tái c u trúc c tính là m t kho n t ng đ ng nh v y. Trong tr ng h p quá trình tái c u trúc kéo dài, chi phí tài tr cho tái c u trúc th c s là gánh n ng c a n c ta.
66
Th t , vi c Chính ph quy t tâm th c hi n tái c u trúc h th ng NHTM đ c ti n hành trong b i c nh n n kinh t Vi t Nam đang có d u hi u t ng tr ng ch m, l m phát cao, nh h ng t suy thoái kinh t toàn c u lan r ng. ây là m t trong nh ng thách th c l n c a h th ng ngân hàng n c ta trong ti n trình c i t toàn di n.
T N C NG 2
Bên c nh nh ng thành t u đã đ t đ c trong th i gian qua, ho t đ ng c a h th ng NHTM Vi t Nam v n còn b c l nhi u r i ro, b t n. Tình tr ng đó b t ngu n t nhi u nguyên nhân: t ng tr ng nóng không đi k m v i kh n ng qu n lý t t, chú tr ng phát tri n v s l ng mà thi u s quan tâm đ n ch t l ng, r i ro thanh kho n cao, n x u, nh ng v n đ v đ o đ c trong kinh doanh ngân hàng, c ch chính sách ch a theo k p v i th c ti n phát tri n kinh t S khi m khuy t trong c c u c a t ng ngân hàng và r ng ra là c h th ng s làm tr m tr ng h n nh ng v n đ khi h th ng ngân hàng g p ph i nh ng bi n đ ng v mô.
Có th th y r ng Vi t Nam đang có cách ti p c n ch đ ng trong v n đ tái c u trúc h th ng ngân hàng. Chúng ta c ng đang tích c c tri n khai nh ng cách làm mà các n c đã ti n hành thành công. M c dù ti n trình tái c u trúc toàn di n v n đang nh ng b c đ u tiên và g p ph i m t s khó kh n nh ng đã đ t đ c nh ng thành công nh t đ nh. Bên c nh đó, chúng ta c ng c n xem xét, đánh giá l i nh ng đi u còn t n t i đ có nh ng đi u ch nh cho phù h p v i đi u ki n hoàn c nh c a n n kinh t , nh m đ m b o th c hi n đ c các m c tiêu m t cách hi u qu nh t. ây là v n đ h t s c quan tr ng, góp ph n vào s thành công c a công cu c tái c u trúc h th ng NHTM Vi t Nam hi n nay.
67 C NG 3 CÁC GI I Á TÁI C TRÚC T NG N TM VI T NAM 3. . n ng p át tri n t ng N TM Vi t N đ n n 2 5 v s u tái u trú
3. . . Quy ô s ng á N TM trong n n kin t
Nhi u đánh giá v ho t đ ng ngân hàng t i Vi t Nam cho th y s l ng ngân hàng c a n c ta đang nhi u so v i quy mô n n kinh t . Trên th c t , nhi u ngân hàng có quy mô nh nh ng v n ho t đ ng hi u qu và ph c v t t m t b ph n dân c nào đó. Trên th gi i v n có m t s qu c gia v n đang duy trì m t h th ng ngân hàng l n nh ài Loan (g n 100 ngân hàng nh ng ch ph c v cho 20 tri u dân); Hay nh M , có t i 6.413 ngân hàng nh ng ph n l n là ngân hàng đ a ph ng ph c v m t c ng đ ng, m t bang nh t đ nh, còn l i các ngân hàng l n t p trung và phân đ nh r ràng ho t đ ng nào là c t l i là ngân hàng đ u t ho c là ngân hàng bán l . Nh v y, trong công cu c tái c u trúc h th ng NHTM hi n nay, v n đ không n m ch quy mô ngân hàng l n hay nh , nhi u hay ít mà là t t hay x u, phát tri n có đúng m c đích hay không và có ph c v đ c nhu c u c a c ng đ ng và n n kinh t không. M t h th ng ngân hàng lành m nh, h u hi u c n bao g m nhi u ngân hàng l n nh khác nhau, k c ngân hàng nông thôn, đ a ph ng nh m ph c v nhu c u đa d ng c a đông đ o ng i dân, t các do nh nghi p l n đ n các doanh nghi p v a và nh , các c s s n xu t gia đình, ti u th ng đ n bà con nông dân
Theo tinh th n c a đ án Tái c u trúc, n c ta ch tr ng phát tri n h th ng TCTD đa d ng v s h u, quy mô và lo i hình phù h p v i đ c đi m và trình đ phát tri n c a n n kinh t . Theo đó, h th ng NHTM bao g m các ngân hàng l n, ho t đ ng lành m nh đóng vai trò làm tr c t trong h th ng, có kh n ng c nh tranh trong khu v c. C ng đ ng th i bao g m các ngân hàng v a và nh nh m đáp ng t t h n nhu c u d ch v ngân hàng c a m i t ng l p trong xã h i. Trong đó, NHTMNN là l c l ng ch l c, ch đ o c a h th ng. Nh v y,
68
có th hình dung b c tranh t ng th ngành ngân hàng sau tái c u trúc s tinh g n h n và phát tri n theo h ng hi n đ i h n, có nh ng phân khúc th tr ng và l nh v c kinh doanh r ràng, chuyên bi t h n.
3. .2. C t ng o t đ ng t ng N TM
3.1.2.1. V o t đ ng k n doan
C ng c các ho t đ ng kinh doanh chính c a ngân hàng, gi m các ho t đ ng kinh doanh ti m n nhi u r i ro, không hi u qu . T p trung u tiên v n tín d ng vào các l nh v c thu c chi n l c phát tri n kinh t xã h i giai đo n 2010 – 2020: s n xu t, ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn, xu t kh u, công nghi p ph tr , s n xu t ch bi n, doanh nghi p v a và nh . Chuy n d ch mô hình kinh doanh theo h ng gi m s ph thu c vào ho t đ ng tín d ng và t ng ngu n thu nh p t ho t đ ng phi tín d ng. a d ng hóa các lo i hình d ch v ngân hàng, đa d ng hóa các ph ng th c huy đ ng v n; ki m soát t ng tr ng tín d ng phù h p v i ngu n v n v quy mô và c c u k h n, t ng b c gi m t l d n tín d ng so v i ngu n v n huy đ ng v m c không quá 0% đ n n m 2015.
3.1.2.2. V qu n tr r ro trong k n doan
Nh đã đ c p trên, quy mô v n đi u l , v n ch s h u hay t ng tài s n không ph i là m c tiêu duy nh t và quan tr ng nh t c a tái c u trúc. i u mà h th ng NHTM Vi t Nam c n h ng t i ngay chính là t p trung vào s an toàn và hi u qu theo h ng bám sát các tiêu chu n an toàn c a Hi p u c Basel II và ti n t i Basel III. Do đó c n đ i m i, phát tri n các h th ng qu n tr r i ro phù h p v i nguyên t c, chu n m c c a y ban Basel. Trong đó, t p trung vào các h th ng qu n tr r i ro thanh kho n, r i ro tín d ng, r i ro th tr ng (giá c , lãi su t, t giá) và r i ro tác nghi p; hát tri n các h th ng x p h ng tín d ng n i b , th c hi n phân lo i n , trích lâp d phòng r i ro phù h p v i thông l qu c t và m c đ r i ro tín d ng, nâng cao n ng l c đánh giá, th m đ nh tín d ng và qu n lý, giám sát r i ro tín d ng; i m i và nâng cao hi u qu h th ng ki m soát, ki m toán n i b .