3.1.2.3. V k n ng c n tran v c c ngân àng trong k u v c và trên t g
H u h t các NHTM Vi t Nam đ u đ a ra đ nh h ng tr thành ngân hàng bán l , nh ng khi ti p c n thì s n ph m bán l nào c ng gi ng nhau, ít có giá tr gia t ng t ng s n ph m mà ch có th c nh tranh nhau chút ít v lãi su t. Bên c nh đó, th ng hi u c a ngành ngân hàng trong n c còn m nh t so v i khu v c và th gi i. Do đó, đ có ch đ ng trên th tr ng trong n c và qu c t , các ngân hàng c a Vi t Nam c n xây d ng s khác bi t cho th ng hi u c a mình; đ nh n di n cao, đ c qu c t hóa và truy n t i đ c nh ng giá tr đ c đáo.
3. .2. Quy ô t t ng N TM
3.1.2.1. uy mô o t đ ng
H th ng NHTM Vi t Nam bao g m nhi u ngân hàng có quy mô khá chênh l ch nhau. Có nh ng NHTMNN có v n đi u l g p trên 10 l n NHTM c ph n. i u này ph n l n do đ c thù phát tri n c a h th ng NHTM Vi t Nam t khi ra đ i đ n nay. Các NHTM quy mô nh h n ph n l n có xu t phát đi m t ngân hàng nông thôn, ho t đ ng v n còn d a r t nhi u vào khu v c nông thôn và cung c p các s n ph m d ch v truy n th ng. Do v y, trong vài n m t i, chúng ta không th bu c các ngân hàng này ph i t ng v n lên g p nhi u l n ngay, c ng nh vi c các ngân hàng này cung c p các s n ph m d ch v hi n đ i, v n là th m nh c a các ngân hàng quy mô l n, có n n t ng công ngh hi n đ i. Thi t ngh , Vi t Nam v n nên duy trì các ngân hàng có quy mô nh theo mô
hình ngân hàng đ a ph ng –c ng là mô hình đang ph bi n các n c, nh m
khai thác nh ng phân khúc th tr ng mà nh ng ngân hàng có quy mô tài s n l n ít quan tâm.
Tuy nhiên, theo Basel III, nh ng tiêu chu n v h n m c t i thi u v v n c a các ngân hàng v n s t ng m nh trong nh ng n m t i. Theo đó, các NHTM ph i có l trình t ng v n phù h p tùy vào m c đ r i ro, mô hình kinh doanh, đi u ki n kinh t .
70
3.1.2.2. V n đ đ o t o và p t tr n ngu n n ân l c
Các NHTM c n xem xét l i c c u kinh doanh và ngu n l c lao đ ng c a mình đ có gi i pháp qu n lý và thu hút ngu n nhân l c ch t l ng cao m t cách có hi u qu , t c là có tinh gi n nh ng v n có tuy n d ng m i. Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c trong đó có các gi i pháp v đào t o và đào t o l i, s d ng nhân l c hi u qu , c t gi m nhân l c trong giai đo n khó kh n.
3.1.2.3. C u b áy o t đ ng:
B máy ho t đ ng trong t ng ngân hàng đ c t ch c theo h ng tinh g n nh t, đ m b o hài hoà các ch c n ng đi u hành, qu n lý. Nâng cao n ng su t lao đ ng.
hân b các chi nhánh, phòng giao d ch trên đ a bàn ho t đ ng m t cách h p lý. Cân nh c vi c m thêm c ng nh đóng c a, sáp nh p các chi nhánh, phòng giao d ch v i nhau đ t ng hi u qu kinh t theo quy mô.
3.2. Gi i p áp tái u trú t ng N TM Vi t N
Qua nh ng phân tích v th c tr ng ho t đ ng c a h th ng NHTM Vi t Nam, nguyên nhân d n đ n y u kém và th c tr ng quá trình tái c u trúc hi n nay, có th th y v n đ c p bách c n đ c th c hi n ngay là gi i quy t v n đ thanh kho n và n x u.
3.2. . N ó gi i p áp p đ v ô
3.2.1.1. v NHNN V t Nam
T n t g quy t v n đ t an k o n i v i vi c gi i quy t c ng
th ng thanh kho n t m th i, NHNN có th th c hi n gi m d tr b t bu c (ch th c hi n trong th i gian ng n, c n c vào tình hình thanh kho n c a các ngân hàng đ có đi u ch nh t l cho phù h p); Ho c t ng lãi su t cho kho n ti n g i d tr b t bu c. Ngoài ra, NHNN c ng có th s d ng chính sách ti n t n i l ng v i m c đích là gi m lãi su t. Thông qua vi c gi m lãi su t có th kích c u tín d ng, giúp các ngân hàng c ng c ho t đ ng và gia t ng l i nhu n. Tuy nhiên, vi c s d ng chính sách ti n t n i l ng c n đ c cân nh c vì có th d n t i l m phát.
71
NHNN có th đ a ra c ch thanh kho n đ c bi t (Special Liquidity Scheme) và dùng các giao d ch phi ti n m t nh b o lãnh các kho n vay trên th tr ng liên ngân hàng, t o s tin t ng khi các ngân hàng cho vay l n nhau. Nh ng kho n b o lãnh này đ c công khai tính phí tránh hi n t ng phân bi t đ i x hay b o lãnh ng m đ i v i các ngân hàng v i nhau. Ho c NHNN có th cho vay đ gi i quy t thanh kho n t m th i nh ng có đ m b o b ng các trái phi u. Các trái phi u này đ c hình thành t các kho n cho vay t t c a NHTM. NHNN s mua các trái phi u b ng dòng ti n c a các kho n vay t t này v i m t m c giá chi t kh u. V i hình th c này, NHTM có v n ho t đ ng, kh c ph c đ c tình tr ng khó kh n v lu ng ti n và NHNN c ng có đ c s an toàn trong vi c cho vay các NHTM.
T a g quy t v n đ n x u Trong đó, tr ng tâm là th c hi n phân lo i n m i sát v i th c t , trích l p d phòng r i ro đ y đ , x lý tri t đ n x u.
Ti n hành rà soát l i các nhóm n d i chu n và phân nhóm n l i cho phù h p v i chu n qu c t vì hi n nay v n còn s khác bi t trong cách phân lo i n theo tiêu chu n Vi t Nam (VAS) và theo tiêu chu n qu c t (IAS). D n đ n vi c t l n x u c a Vi t Nam theo đánh giá c a các t ch c qu c t cao h n nhi u so v i cách đánh giá c a Vi t Nam. H u h t các NHTM t i Vi t Nam hi n nay đ u phân lo i n d a vào đ nh l ng mà thi u đi ph n đ nh tính, d n đ n vi c phân lo i n không ph n ánh th c ch t kho n n . Các ngân hàng ch x p ph n n đ n h n không tr đ c vào n x u, trong khi ph n còn l i c a kho n n v n là n đ tiêu chu n. Trong khi đó, theo IAS, n u ph n n đ n h n không tr đ c thì toàn b kho n n ph i đ c x p vào n x u. Ngoài ra, m t s ngân hàng còn bi n nghi p v gia h n n thành m t hình th c đ gi m t l n x u c a mình do n gia h n không đ c tính vào n x u. ng th i, không ít ngân hàng đã h n ch phân lo i n xu ng nhóm 3 –5 đ tránh trích l p d phòng r i ro tín d ng, tránh nh h ng đ n l i nhu n c a mình.
72
M c dù NHNN đã đ a ra quy đ nh v vi c phân lo i n theo Quyêt đ nh
4 3/2005/Q -NHNN, trong đó bao g m c phân lo i theo đ nh l ng ( i u 6)
và đ nh tính ( i u 7). Nh ng hi n nay ph ng pháp này v n ch a đ c áp d ng ph bi n vì nóđòi h i các ngân hàng ph i có h th ng x p h ng tín d ng n i b t t và còn ph thu c vào chính sách d phòng r i ro c a ngân hàng đó. Vì v y, s p t i nên quy đ nh th ng nh t đ a n i dung này vào quy trình phân lo i n c a
t ng NHTM. NHNN c n có chính sách ki m soát đ các NHTM nâng cao ch t
l ng tài s n, ki m soát ch t l ng tín d ng.
T ba NHNN c n c đ ng và l n o t n trong v c đ u àn
c ín s c t n t . C n c vào tình hình th c t và d báo kinh t xã h i, ho t
đ ng tài chính ngân hàng trong và ngoài n c, NHNN c n ch đ ng và linh ho t trong vi c s d ng các công c c a chính sách ti n t đ đi u hành chính sách ti n t theo h ng n đ nh thanh kho n, thúc đ y t ng tr ng kinh t , n đ nh t giá. Th ng xuyên theo d i ki m tra, ki m soát vi c t ng tr ng tín d ng, các kho n b o lãnh, kiên quy t ch đ o các NHTM th c hi n h ch toán đ y đ các kho n d phòng r i ro và x lý r i ro theo đúng quy đ nh. i u hành t giá phù h p v i các cân đ i v mô, h ng t i m c tiêu n đ nh giá tr đ ng ti n, thúc đ y xu t kh u, t ng b c đ a lãi su t theo đúng nguyên t c th tr ng.
3.2.1.2. v t c c B o m t n g V t Nam
Tái c u trúc h th ng ngân hàng nh m gi m b t r i ro và tránh kh ng ho ng. Chính vì v y, nhi u qu c gia trên th gi i, Chính ph đã s d ng BHTG nh m t công c c n thi t đ ch ng kh ng ho ng thông qua vi c trao cho t ch c BHTG nh ng ch c n ng quan tr ng trong vi c x l ý ngân hàng y u kém c ng nh ch c n ng giám sát r i ro đ b o v t t h n quy n l i c a ng i g i ti n. Do đó, trong quá trình tái c u trúc h th ng NHTM Vi t Nam, vai trò c a BHTG c n ph i đ c t ng c ng h n n a, góp ph n duy trì ni m tin c a công chúng vào h th ng NHTM. B o v quy n và l i ích h p pháp c a ng i g i ti n, BHTG c n th c hi n t t vi c ki m tra, giám sát ho t đ ng c a các TCTD nói chung và NHTM nói riêng, xem đó là công c đ BHTG th c hi n các m c