3.2.1. Nhóm giải pháp nâng cao năng lực marketing
Để nâng cao năng lực marketing, VCB cần quan tâm đến các hoạt động cụ thể sau:
Nghiên cứu xây dựng cơ sở dữ liệu thông tin đầy đủ về khách hàng hiện có, khách hàng triển vọng để có thể tiếp cận và có thể tác động đƣợc để phục vụ cho những hoạt động marketing.
Thành lập các phòng chăm sóc khách hàng tại các chi nhánh để thực hiện hỗ trợ khách hàng giải quyết những thắc mắc, theo dõi khiếu nại và phân tích những phản ứng của khách hàng.
Thƣờng xuyên tổ chức các hội nghị khách hàng để thúc đẩy mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng để giới thiệu sản phẩm, quảng bá hình ảnh của ngân hàng.
3.2.2. Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực
Con ngƣời là yếu tố quan trọng quyết định đến sự thành công của một doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng. Để nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, VCB cần phải:
Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ ngân hàng thông qua các chƣơng trình đào tạo của trung tâm đào tạo VCB. Các chƣơng trình đào tạo cần đảm bảo tính khoa học, thực tiễn nhằm nâng cao kỹ năng quản lý và nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Tập trung vào các lĩnh vực quản trị điều hành ngân hàng, thẩm định cho vay, quản trị rủi ro tín dụng, kiểm tra, kiểm soát tín dụng, kế toán, kiểm toán ngân hàng theo hệ thống kế toán quốc tế.
Áp dụng chƣơng trình hƣớng nghiệp và đào tạo cho nhân viên nhƣ bổ sung kiến thức cơ bản về ngoại ngữ, tin học, giao tiếp nhằm nâng cao năng lực thực tế cho nhân viên, giúp nhân viên làm quen với các dịch vụ mới phát triển. Đồng thời xây dựng kế hoạch đào tạo, huấn luyện và đào tạo lại nhân viên mỗi khi có sự thay đổi về cơ chế,
chính sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình công nghệ kỹ thuật
Xây dựng chế độ đãi ngộ minh bạch có tác dụng khuyến khích nhân tài.
Thƣờng xuyên tổ chức các cuộc thi về nghiệp vụ để mỗi nhân viên tích cực học hỏi không chỉ nghiệp vụ mình đang làm mà cả các bộ phận khác nhằm hiếu rõ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để có thể tƣ vấn tốt cho khách hàng.
3.2.3. Nhóm giải pháp nâng cao thƣơng hiệu VCB
Một ngân hàng có thƣơng hiệu mạnh, khách hàng sẽ có niềm tín đối với sản phẩm của ngân hàng, sẽ yên tâm và tự hào khi sử dụng sản phẩm, trung thành với sản phẩm và vì vậy tính ổn định về lƣợng khách hàng hiện tại là rất cao. Hơn nữa, thƣơng hiệu mạnh cũng có sức hút rất lớn đối với thị trƣờng mới, tạo thuận lợi trong việc mở rộng thị trƣờng cho ngân hàng và thu hút khách hàng tiềm năng. Nhận thức đƣợc tầm quan trọng của thƣơng hiệu đối với hoạt động kinh doanh do đó một số giải pháp đƣợc đề xuất nhằm nâng cao thƣơng hiệu VCB nhƣ sau:
Quảng cáo: đây là phƣơng thức truyền thống có tính chất lâu dài. Thông điệp quảng cáo cần phải súc tích đảm bảo cung cấp thông tin độc đáo, sự tiện dụng, sự khác biệt so với ấn phẩm của đối thủ cạnh tranh. Lựa chọn phƣơng tiện quảng cáo phù hợp nhƣ báo, tạp chí, kênh truyền thông.
Song song với dịch vụ quảng cáo là tiến hành các hoạt động khuyến mãi nhƣ quà tặng, giảm giá hoặc miễn phí đối với khách hàng đến giao dịch nhiều lần hay có mối quan hệ lâu dài. Với các sản phẩm dịch vụ mới thì khuyến mãi là rất có hiệu quả.
Tích cực tham gia các hoạt động xã hội hƣớng đến cộng đồng nhƣ tài trợ cho các chƣơng trình từ thiện, các quỹ học bổng khuyến học cho học sinh nghèo … là những hoạt động rất hiệu quả để quảng quá thƣơng hiệu VCB đến với công chúng.
Đào tạo một đội ngũ chuyên gia về xây dựng thƣơng hiệu để giúp cho lãnh đạo triển khai, giám sát các hoạt động xây dựng và phát triển thƣơng hiệu theo hƣớng mỗi nhân viên ngân hàng là một đại sứ cho thƣơng hiệu của mình.
Có những buổi chia sẻ tầm nhìn cho cán bộ nhân viên, tổ chức huấn luyện về thƣơng hiệu cho tất cả mọi ngƣời trong ngân hàng, từng nhân viên ngân hàng phải có ý thức đƣợc rằng mỗi một ứng xử thiếu khéo léo có thể làm tổn thƣơng đến thƣơng hiệu của VCB góp phần duy trì sự lớn mạnh của thƣơng hiệu VCB.
Hợp tác liên kết với các đối tác chiến lƣợc, các thƣơng hiệu trong và ngoài nƣớc, trong và ngoài ngành để tạo sự cộng hƣởng trong phát triển thƣơng hiệu.
3.2.4. Nhóm giải pháp nâng cao năng lực tài chính
Để nâng cao năng lực tài chính, VCB cần chú trọng các giải pháp sau:
Gia tăng vốn tự có thông qua tăng lợi nhuận giữ lại, ƣu điểm của phƣơng pháp này là không tốn kém chi phí, không pha loãng cổ phiếu, không hoàn trả, giúp ngân hàng không phụ thuộc vào thị trƣờng vốn. Ngoài ra VCB còn có thể thực hiện các biện pháp tăng vốn từ nguồn bên ngoài khác nhƣ tăng tỷ lệ nắm giữ của các cổ đông chiến lƣợc,…
Tăng cƣờng công tác thanh tra kiểm tra trƣớc, trong và sau khi cho vay nhằm đảm bảo, nắm bắt theo dõi đúng tình hình sử dụng vốn của khách hàng nhằm hạn chế nợ xấu góp phần kiểm soát tốt nguồn vốn.
Tăng cƣờng khả năng sinh lời thông qua việc đa đạng hóa nguồn thu từ các sản phẩm dịch vụ nhƣ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử, dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
3.2.5. Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ
Chất lƣợng dịch vụ là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ VCB nhƣ sau:
Thƣờng xuyên mở các lớp đào tạo kỹ năng cho nhân viên VCB, nhất là đội ngũ thƣờng xuyên giao tiếp với khách hàng để nâng cao hơn nữa chất lƣợng dịch vụ ngân hàng.
Làm cho việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng trở nên dễ dàng hơn, thuận tiện hơn, hấp dẫn hơn và đem lại cho khách hàng những giá trị và tiện ích mới bằng cách hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, đơn giản thủ tục và điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ.
Tăng cƣờng hƣớng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ và thông tin kịp thời cho khách hàng về những sản phẩm mới, những đổi mới của sản phẩm dịch vụ nhất là những đổi mới có lợi cho khách hàng thông qua các chƣơng trình quảng bá giới thiệu sản phẩm mới, quảng các rộng rãi trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng.
Tiếp nhận và xử lý thông tin của khách hàng một cách nhanh chóng và thỏa đáng.
Cải thiện các tiện ích giải trí cho khách hàng trong khi chờ đợi nhƣ phòng đợi, nƣớc uống, truyền hình, internet, báo, tạp chí,…
3.2.6. Nhóm giải pháp đa dạng hóa sản phẩm
Phát triển và hoàn thiện sản phẩm là nhiệm vụ vô cùng quan trọng của mỗi ngân hàng, bởi nó sẽ làm đa dạng hơn danh mục sản phẩm kinh doanh, nâng cao tiện ích các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên công nghệ kỹ thuật tiên tiến. Một số giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đối với VCB:
Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới ƣu việt cho ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Đồng thời phải thƣờng xuyên rà soát danh mục các sản phẩm hiện tại của VCB, đánh giá và so sánh sản phẩm của VCB so với các đối thủ cạnh tranh và thu thập ý kiến đánh giá sự hài lòng của khách hàng về các sản phẩm để xác định hiệu quả của sản phẩm đang triển khai trên thị trƣờng. Trên cơ sở đó nghiên cứu bổ sung các tiện ích mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Cần thiết kế các gói sản phẩm, và giá cả công khai, cạnh tranh cho từng nhóm khách hàng nhƣ khách hàng cá nhân, khách hàng các DNNVV, khách hàng doanh nghiệp lớn. Các gói sản phẩm phải đƣợc công bố, cập nhật liên tục, kịp thời trên website của ngân hàng để khách hàng có thông tin lựa chọn dịch vụ. Các gói sản phẩm phải đƣợc thiết kế đơn giản dễ sử dụng. Khi triển khai dịch vụ, VCB cần có chiến dịch marketing rầm rộ, thỏa đáng.
Gia tăng tính năng, tiện ích cho sản phẩm, dịch vụ, phƣơng thức thanh toán tiện ích, kênh dịch vụ đa dạng.
Hoàn thiện tốt cơ sở hạ tầng công nghệ đảm bảo phát triển các dòng sản phẩm công nghệ cao, đảm bảo an toàn kỹ thuật và đồng bộ trên hệ thống.
Bên cạnh mảng kinh doanh truyền thống của VCB là bán buôn, chú trọng mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhƣ cho vay du học, kết hợp với đại sứ quán và các trƣờng đại học ở nƣớc ngoài để phát triển sản phẩm cho vay du học, một sản phẩm có nhiều tiềm năng hiện nay.
Đẩy mạnh phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm phục vụ khách hàng 24/24 từ đó giảm đƣợc việc phát triển thêm các chi nhánh, tiết kiệm chi phí trong việc xây dựng trụ sở, lãng phí trong sử dụng lao động và cơ sở vật chất kỹ thuật.
3.2.7.Nhóm giải pháp nâng cao năng lực công nghệ
Một số giải pháp nâng cao năng lực công nghệ đối với VCB:
Đầu tƣ công nghệ có hiệu năng và độ mở cao cũng nhƣ an toàn về bảo mật, đầu tƣ vào công nghệ mới để đƣa ra các sản phẩm, dịch vụ nhằm gia tăng sự thuận tiện cho khách hàng trong thanh toán.
Triển khai dự án tự động hóa hoạt động kinh doanh core banking nhƣ phê duyệt tín dụng, phát hành và thanh toán L/C, chuyển tiền và kiều hối,… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng đồng thời
nâng cao hiệu quả công việc của nhân viên và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động.
Áp dụng công nghệ hiện đại trong quản trị thông tin, trong hệ thống báo cáo nhằm hỗ trợ tối đa cho quản trị điều hành kinh doanh.
Không ngừng học hỏi công nghệ từ các ngân hàng lới trên thế giới, từng bƣớc nâng cao hệ thống ngân hàng lõi( core banking).
3.2.8.Nhóm giải pháp nâng cao năng lực quản trị
Năng lực quản trị tốt giúp nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh. Một số giải pháp nâng cao năng lực quản trị đối với VCB:
Hoàn thiện mô hình tổ chức, hƣớng tới mô hình quản lý tập trung tại hội sở chính, chi nhánh tập trung bán hàng,… Hợp tác toàn diện với đối tác chiến lƣợc để học hỏi và bứt phá.
Tăng cƣờng hệ thống thông tin minh bạch, đầy đủ trong nội bộ và bên ngoài.
Đo lƣờng, đánh giá hiệu quả kinh doanh theo từng khách hàng, sản phẩm, đơn vị để kịp thời đƣa ra các quyết định kinh doanh phù hợp. Áp dụng các biện pháp đo lƣờng, đánh giá theo chuẩn mực quốc tế.
Hoàn thiện bộ máy quản trị rủi ro thông qua tăng cƣờng hiệu quả hoạt động của tất cả các cấp trong bộ máy cũng nhƣ hiệu quả phối hợp giữa các bộ phận. Từng bƣớc nâng cao vai trò của bộ máy kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ trên cơ sở áp dụng hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại, để phát hiện những tiềm ẩn rủi ro, có biện pháp ngăn chặn kịp thời. Nâng cao năng lực quản trị rủi ro thông qua việc thực hiện tổng thể các giải pháp, trong đó chú trọng đến việc hoàn tất các mô hình đo lƣờng, quản trị rủi ro trong hoạt động ngân hàng; xây dựng hoàn chỉnh hệ thống chính sách và công cụ quản trị rủi ro thống nhất, tiên tiến.
Xây dựng cơ chế lựa chọn nhân sự quản lý công khai và minh bạch. Việc lựa chọn các nhân sự ở vị trí quản lý cần đƣợc đánh giá hàng năm theo đúng mức độ tiến bộ về các mặt, các tiêu chí theo năng lực toàn diện. Có kế hoạch bồi dƣỡng cán bộ nguồn để đảm bảo đáp ứng nhu cầu về nhân sự quản lý khi thực hiện mở rộng mạng lƣới hoạt động của ngân hàng.
Nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân sự quản lý thông qua việc xem xét thuê các chuyên gia tài chính giỏi nƣớc ngoài làm quản lý góp phần tạo ra áp lực đổi mới mạnh mẽ đối với nhân viên VCB vốn đã quen nề nếp cũ và các cán bộ quản lý có động lực cạnh tranh; giúp VCB tiếp cận trình độ quản lý hiện đại của các ngân hàng trên thế giới một cách nhanh nhất từ đó nâng cao nâng lực quản lý chung của toàn bộ cán bộ ngân hàng.
3.3. Một số kiến nghị đối với chính phủ và NHNN 3.3.1. Hoàn thiện hệ thống giám sát ngân hàng. 3.3.1. Hoàn thiện hệ thống giám sát ngân hàng.
Hoàn thiện hệ thống giám sát ngân hàng cần tập trung vào một số vấn đề sau:
Ƣu tiên đổi mới mô hình tổ chức, hoạt động của thanh tra NHNN hiện nay theo hƣớng nâng cao tính độc lập, thống nhất nhất về hoạt động nghiệp vụ, điều hành dƣới sự quản lý của thống đốc NHNN.
Hoàn thiện khuôn khổ pháp luật về giám sát ngân hàng và hạ tầng cơ sở kỹ thuật phục vụ hoạt động giám sát ngân hàng.
Tăng cƣờng vai trò và năng lực hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng trong việc thu thập, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các TCTD và giám sát NHNN đối với các TCTD.
Phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra, giám sát đủ về số lƣợng và có trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất đạo đức tốt, đƣợc trang bị đầy đủ kiến thức về pháp luật, quản lý và các công cụ thực thi nhiệm vụ.
3.3.2. Hoàn thiện môi trƣờng pháp lý.
Trong xu thế hội nhập kinh tế, vấn đề môi trƣờng pháp lý cho các hoạt động kinh tế có vai trò quan trọng, tác động mạnh mẽ tới sự phát triển và sự tự chủ kinh tế của đất nƣớc. Để giảm thiểu những bất lợi cũng nhƣ tận dụng những thời cơ của quá trình hội nhập vào phát triển kinh tế của đất nƣớc, có nhiều vấn đề đƣợc đặt ra, trong đó việc hoàn thiện môi trƣờng pháp lý đƣợc coi là yếu tố quan trọng không thể trì hoãn.
Trong thời gian qua, hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động của các tổ chức tín dụng ở Việt Nam đã có nhiều chuyển biến đáng kể nhƣng nhìn chung vẫn còn nhiều bất cập. Trong thời gian tới, để tạo điều kiện cho hệ thống các NHTM phát triển đúng định hƣớng, có hiệu quả, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nƣớc, Chính phủ cần tập trung giải quyết các vấn đề sau:
Ban hành các văn bản dƣới luật hƣớng dẫn nhất quán với các bộ luật có liên quan để tạo ra tính đồng bộ và hoàn chỉnh của hệ thống pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung cơ chế chính sách và các văn bản pháp quy phù hợp với lộ trình thực hiện các cam kết quốc tế về lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng. Để đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế và các cam kết của nƣớc ta đã ký khi gia nhập tổ chức thƣơng mại thế giới WTO thì việc sửa đổi và sớm đƣa vào thực hiện Luật NHNN và Luật các TCTD là một bƣớc đi quan trọng. Đây là hai bộ luật có tính nhạy cảm và phức tạp, cần đƣợc xem xét kỹ lƣỡng để sửa đổi, bổ sung bảo đảm phù hợp với điều kiện và đặc điểm của nƣớc ta cũng nhƣ các yêu cầu nƣớc ta đã ký kết về lĩnh vực dịch vụ tài chính ngân hàng khi gia nhập WTO. Năm 2010 là năm có điểm mốc pháp lý quan trọng đối