Không giống với các chủ thể kinh tế khác, ngân hàng Thương mại hoạt động không phải bằng nguồn vốn tự có mà chủ yếu là từ nguồn vốn huy động, vì thế hoạt động huy động vốn luôn được coi là nhiệm vụ quan trọng và được ưu tiên hàng đầu. Hoạt động này có ảnh hưởng lớn đến các hoạt động khác như cho vay và các hoạt động tín dụng khác và quyết định đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Trong giai đoạn vừa qua, phòng giao dịch Thăng Long đã đạt được những thành tựu đáng kể trong công tác huy động vốn. Điều này được thể hiện rõ nét qua sự tăng trưởng của tổng nguồn vốn và mức tăng vốn huy động, cũng như qua sự biến động nguồn vốn giai đoạn 2009 – 2011
Nguồn vốn huy động được tại phòng giao dịch chủ yếu dưới các hình thức sau: Tiền gửi của dân cư, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tiền vay của các tổ chức tín dụng và giấy tờ có giá.
-Tiền gửi của dân cư: Đây vẫn là nguồn huy động có ưu thế và chiếm tỷ trọng không nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động được của phòng giao dịch Thăng Long. Lượng tiền gửi của các tầng lớp dân cư có mức tăng đáng kể trong giai đoạn 2009 – 2011. Năm 2009, nguồn vốn huy động từ tiền gửi của dân cư là 226,8 tỷ chiếm 40,5% tổng nguồn vốn huy động của phòng giao dịch, thì đến 2011 đã tăng lên 470,63 chiếm 42% tổng nguồn vốn huy động. Sự tăng trưởng của nguồn huy động này là do ban lãnh đạo ngân hàng đã nhận thấy rõ xu hướng chung – mỗi gia đình và cá nhân trong xã hội đều có những khoản tiết kiệm để dự phòng cho nhu cầu chi tiêu cho tương lai, dự phòng cho những biến cố có thể xảy ra. Đặc biệt là khi xã hội càng phát triển, tình hình kinh tế có nhiều biến động khó lường trước, các kênh đầu tư khác như vàng, ngoại tệ và thậm chí là chứng khoán đã không còn hấp dẫn và rất nhiều rủi ro thì việc gửi tiền vào ngân hàng được xem là phương án đầu tư an toàn nhất mặc dù lãi suất còn chưa thực sự ổn định. Nắm được xu hướng này, Chi nhánh Thanh Xuân cũng như phòng giao dịch Thăng Long đã có được những chính sách, biện pháp thích hợp nhằm huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi này, từ đó tạo ra một nguồn vốn không nhỏ phục vụ cho nhu cầu cung ứng vốn và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
- Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế: Nguồn huy động này chủ yếu được phòng giao dịch Thăng Long thực hiện thông qua việc mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho các khách hàng là các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế. Thông qua hình thức này, một khối lượng tiền lớn được chuyển qua phòng giao dịch để thức hiện chức năng thanh toán theo yêu cầu của các chủ tài khoản. Khi hình thành nguồn huy động này, do có sự đan xen giữa các khoản phải thu và các khoản phải trả, nên hệ thống tài khoản của phòng giao dịch luôn hình thành một số dư tiền gửi nhất định và đây là nguồn huy động có chi phí thấp. Phòng giao dịch Thăng Long đã biết khai thác và sử dụng nguồn vốn này một cách có hiệu quả cao, điều này được thể hiện qua mức tăng của nguồn tiền gửi từ các tổ chức kinh tế: Năm 2009 là 218,4 tỷ đồng chiếm 39% trong tổng nguồn vốn huy động, đến năm 2010 là 417,44 tỷ chiếm tỷ
trọng 43% trong tổng nguồn huy động, đặc biệt là đến hết năm 2011 thì nguồn huy động này lại giảm xuống còn 224,11 tỷ chiếm tỷ trọng 20% tổng nguồn vốn huy động. Nguyên nhân sụt giảm đáng kể của loại tiền gửi này là biến động của nền kinh tế đang lâm vào tình trạng khủng hoảng, các doanh nghiệp đang đứng trước nguy mất thanh khoản. Và cũng trong thời điểm nhạy cảm này có tới hơn 4900 doanh nghiệp đã giải thể, phá sản và ngừng hoạt động.
- Tiền vay từ các tổ chức tín dụng: Nguồn vốn này chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng nguồn huy động của phòng giao dịch. Năm 2009 là 98 tỷ đồng chiếm 17,5% nguồn vốn huy động, đến năm 2010 tăng gần 39% từ 98 tỷ lên 135,91 tỷ đồng và chiếm 14% trong tổng số nguồn vốn huy động. Năm 2011, nguồn huy động chiếm tới 37,5% tổng nguồn vốn huy động. Trong 2 năm gần đây, do nguồn vốn huy động tại phòng giao dịch từ dân cư và từ các tổ chức kinh tế có nhiều biến động nên để đảm bảo khả năng thanh khoản cho chi nhánh trong tương lai thì nguồn huy động này có tăng lên. Đây là nguồn vốn mà phòng có được nhờ sự hỗ trợ từ hội sở cũng như từ chi nhánh các cấp và một số tổ chức tín dụng khác. Thông thường thì nguồn huy động này có chi phí cao hơn vì vậy chỉ khi ngân hàng thiếu vốn khả dụng trong một khoảng thời gian ngắn thì ngân hàng mới đi vay.
- Huy động vốn bằng phát hành giấy tờ có giá: Phòng giao dịch Thăng Long mới chỉ được thực hiện phát hành chứng chỉ tiền gửi. Đây là việc phát hành những giấy tờ xác nhận tiền gửi định kỳ ở ngân hàng TMCP Phương Nam –phòng giao dịch Thăng Long, người sở hữu giấy này sẽ được thanh toán tiền lãi theo kỳ và nhận đủ vốn khi đến hạn. Do đó, nguồn vốn từ hình thức huy động này ở phòng giao dịch là rất khiêm tốn trong cơ cấu tổng nguồn huy động (dưới 5%).
Để thấy rõ hơn tình hình công tác huy động vốn của phòng giao dịch Thăng Long, dưới đây là biểu đồ cho thấy sự thay đổi quy mô của vốn huy động so với tổng nguồn vốn, sự biến động trong cơ cấu nguồn vốn huy động.
Biểu đồ 1: Tỷ trọng vốn huy động và tổng nguồn vốn
ĐV: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tài chính của Phòng giao dịch Thăng Long
Từ biểu đồ trên ta có thể thấy tỷ trọng tổng tăng nguồn vốn của phòng giao dịch Thăng Long tăng qua các năm từ năm 2009 đến năm 2011 với tỷ lệ tăng trưởng bình quân là 186,85 tỷ một năm, một con số cũng thật ấn tượng khi mà đây chỉ là một phòng giao dịch thuộc chi nhánh của ngân hàng. Từ biểu đồ trên, cũng cho thấy được tầm quan trọng của nguồn vốn huy động của ngân hàng nói chung và của các phòng giao dịch nói riêng, nó không chỉ gia tăng qua các năm mà còn
chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Năm 2009 tỷ lệ này là gần 66%, đến 2010 vốn huy động tăng 73,4% từ 560 tỷ đồng lên 970,8 tỷ đồng và chiếm tới 94% trong tổng số nguồn vốn của phòng giao dịch, điều đó cho thấy tỷ lệ gia tăng quá nhanh của nguồn vốn huy động so với nguồn vốn tự có cũng như vốn khác của ngân hàng. Nhưng đến năm 2011, tỷ lệ này giảm còn 61% nhưng vẫn chiếm tỷ trọng tương đối so với tổng nguồn vốn, nguyên nhân của việc giảm này là do sự biến động của kinh tế trong nửa cuối năm 2011, nền kinh tế gặp rất nhiều khó khăn từ việc thị trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán bất thường, lãi suất huy động liên tục áp trần, chính sách tiền tệ thắt chặt làm cho các ngân hàng tiếp cận với các nguồn vốn gặp nhiều khó khăn và hạn chế đáng kể.
Và để tìm hiểu kỹ hơn về tình hình huy động vốn của phòng giao dịch Thăng Long trong giai đoạn từ năm 2009- 2011, công tác huy động vốn của phòng giao dịch đã chú trọng vào loại hình tiền gửi nào: ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn. Từ đó, để thấy rõ được kế hoạch chiến lược của nhà quản trị đến việc sử dụng vốn cũng như hạn chế rủi ro trong quá trình sử dụng vốn của phòng giao dịch.
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tỷ trọng (Tỷ đồng) % Tỷ trọng (Tỷ đồng) % Tỷ trọng (Tỷ đồng) % Tổng nguồn vốn 850,8 100 1.028 100 1850,8 100 Vốn huy động 560 65,8 970,8 94,4 1120,54 60,5 Ngắn hạn 131,1 15,4 261,2 25,4 287,1 15,5 Trung hạn 275,7 32,4 370,2 36 435,99 23
Dài hạn 153,2 18 339,4 33 407,5 22
Nguồn: Báo cáo tài chính của Phòng giao dịch Thăng Long
Qua bảng số liệu trên ta thấy, trong cơ cấu nguồn vốn huy động của phòng giao dịch Thăng Long thì nguồn vốn huy động trung hạn và ngắn hạn chiếm tỷ trọng tương đối cao so với tổng nguồn huy động ( trên 45%). Cơ cấu nguồn vốn này cho thấy đây là một điểm đáng mừng trong công tác huy động vốn của phòng giao dịch. Vì với cơ cấu nguồn vốn chủ yếu là nguồn trung hạn và dài hạn sẽ đảm bảo cho sự phát triển ổn định và vững chắc hơn của phòng giao dịch. Xét về mức tăng tuyệt đối, năm 2009 nguồn vốn trung hạn chiếm 275,7 tỷ đồng tương đương với mức tỷ trọng là 32,4%, đến năm 2010 lượng vốn huy động ngắn hạn tăng lên tới mức là 370,2 tỷ đồng và trong cơ cấu nguồn vốn thì tỷ trọng cũng lên tới 36%. Năm 2011 là năm có nhiều thay đổi, trong cơ cấu tổng vốn huy động, nguồn trung và dài hạn không còn chiếm ưu thế và có xu hướng giảm xuống về tỷ trọng lần lượt là 23% và 22% nguyên nhân là nguồn vốn huy động trong năm này có tỷ trọng chỉ chiếm 60,5% trong tổng nguồn vốn thấp hơn năm 2009 và 2010 lần lượt là 65,8% và 94,4%. Tuy nhiên về mức tăng tuyệt đối thì hai nguồn này vẫn cho thấy được thế mạnh của mình khi mà cao hơn hẳn so với năm 2010 là 435,99 tỷ đồng và 407,5 tỷ đồng, phòng cần có những biện pháp duy trì giữ vững cơ cấu vốn này để đảm bảo cho sự phát triển bền vững của phòng giao dịch, cũng như của chi nhánh và ngân hàng Phương Nam.