L IM U
2.4.2.2Ngân hàng hn ch trong v ic đánh giá khách hàng
Khi xem xét uy tín khách hàng, đôi khi cán b tín d ng d a trên m i quan h gi a ngân hàng v i khách hàng mà ch a tìm hi u h t các m i quan h khác. Do đó s d n đ n các tr ng h p sau:
ánh giá khách hàng có uy tín nh ng trong th c t thì ng c l i vì khách hàng luôn gi ch tín đ i v i ngân hàng, lúc nào c ng vay tr đúng h n, không vi ph m thanh toán… Th nh ng vi c gi ch tín không xu t phát t hi u qu ho t đ ng s n xu t kinh doanh mà do lu n lách ch này đ p ch kia, ch ng h n doanh nghi p vay nhi u ngân hàng, khi đ n h n tr n t i ngân hàng A doanh nghi p s s d ng v n vay t i ngân hàng B đ tr cho ngân hàng A, và vòng quay v n c ti p t c nh v y. Ho c các đ n v này s n xu t s n ph m không đ m b o ch t l ng, khó kh n trong tiêu th , thanh
toán v i ngân sách, b n hàng, nhân viên không đúng h n và không đ y đ ... N u xét uy tín khách hàng ch d a trên m i quan h gi a khách hàng và ngân hàng thì ch a đ y đ và không chính xác.
ánh giá khách hàng không có uy tín khi th y khách hàng vi ph m m t trong các đi u ki n v tín d ng mà không xét đ n các nguyên nhân. N u khách hàng t m th i g p các khó kh n v tài chính d n đ n vi c ch m tr ti n vay, vi ph m h p đ ng tín d ng là do các nguyên nhân khách quan nh b n hàng không thanh toán ti n, tình hình kinh t đang g p khó kh n… thì ngân hàng có th s đánh giá sai l m v khách hàng.
Do nhu c u v n c a các doanh nghi p thu s n th ng r t l n nên h th ng có xu h ng vay nhi u ngân hàng đ t n d ng t i đa l i th , u đãi c a t ng ngân hàng nên nhi u khi ngân hàng khó ki m soát đ c vi c s d ng v n vay đúng m c
đích c ng nh vi c cho vay b trùng l p.
Quá trình thu mua, ch bi n th y s n là vô cùng ph c t p. M t doanh nghi p có đ n hàng ch c m t hàng, m i m t hàng có hàng ch c ch ng lo i, kích c khác nhau… nên không d dàng xác đnh chính xác giá tr hàng hóa t n kho đ tính tóan l ng nguyên li u c n thi t làm c n c gi i ngân ti n vay. Vì v y, ngân hàng đ t lòng tin vào doanh nghi p là chính, cán b tín d ng khó ti p c n đ c đ y đ nh ng ho t đ ng chính c a doanh nghi p. c bi t trong tr ng h p doanh nghi p g p khó kh n trong quá trình kinh doanh nh hàng b tr , b t ch i thanh toán, b l a
đ o…thì cán b tín d ng h u nh không hay bi t.
Ngân hàng đôi lúc không ki m soát đ c lu ng ti n c a các doanh nghi p, có doanh nghi p có nhi u đ n hàng xu t kh u, thanh toán b ng nhi u hình th c khác nhau. Có lúc doanh nghi p nh n tài tr c a ngân hàng r i nh ng l i ti p t c
đem b ch ng t xu t kh u đó sang yêu c u ngân hàng khác tài tr b ng cách th ng l ng ch ng t , ho c chuy n đ i hình th c thanh toán không ph i là ph ng th c mà ngân hàng đã tài tr ban đ u.