Về chiến lược đầu tư ngắn hạn
Thực hiện định hướng tiếp tục tập trung lựa chọn các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả của các doanh nghiệp có tiềm lực tài chính, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, các ngành kinh tế mũi nhọn. Tạo điều kiện thuận lợi để áp dụng các hình thức ưu đãi về lãi suất cho các sản phẩm nhập khẩu nhằm tạo nguồn thu ngoại tệ ổn định, thúc đẩy các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại của Ngân Hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam.
Về các biện pháp thực hiện
- Về tổ chức bộ máy: Tiếp tục duy trì tổ thẩm định cho vay ngắn hạn đồng thời phải nâng cao trình độ cho CBTD. Ngoài việc nghiên cứu tài liệu và cử cán bộ đi tập huấn, cần liên hệ với các doanh nghiệp lớn thuộc lĩnh vực kinh tế mũi nhọn để cử cán bộ đến học tập thực tế.
- Tăng cường công tác tiếp thị, nhanh chóng tiếp cận các dự án mới của các doanh nghiệp để lựa chọn dự án có hiệu quả đầu tư.
- Mở rộng hình thức cho vay hợp vốn và đồng tài trợ với các NHTM quốc doanh trên địa bàn.
Nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng
Cho đến thời điểm hiện nay Việt Nam vẫn là nước nhập siêu do đó nguồn ngoại tệ là nguồn lực quan trọng và không thể thiếu để phát triển Ngân Hàng. Vì vậy, chú trọng đến việc tăng cường khả năng thu hút và cung ứng vốn ngoại tệ cho
khách hàng là vấn đề mang tính chiến lược trong việc mở rộng tín dụng nói riêng và phát triển của Ngân Hàng nói chung.
Để tăng cường khả năng cung ứng ngoại tệ, cần thực hiện các biện pháp sau:
- Ưu đãi về lãi suất, về chi phí thanh toán cho các doanh nghiệp có hàng xuất khẩu, thiết lập mối quan hệ lâu dài với các đầu mối xuất khẩu có nguồn ngoại tệ lớn như: lương thực, nông sản, may mặc...
- Chú trọng đầu tư máy móc thiết bị cho các doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, nâng cao năng lực sản xuất và giá trị sản phẩm, khi tham gia đầu tư, ngoài các điều kiện tín dụng thông thường phải cần thêm thoả thuận của doanh nghiệp sẽ thực hiện thanh toán hàng nhập khẩu qua Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam.
- Đối với các doanh nghiệp có cân đối ngoại tệ xuất lớn hơn nhập thực hiện thanh toán 100% qua EIB, được Ngân Hàng cam kết đảm bảo cung ứng kịp thời ngoại tệ khi doanh nghiệp có nhu cầu, được ưu tiên mua ngoại tệ trước và khi phải mua ngoại tệ có kỳ hạn thì được áp dụng với mức chi phí ưu đãi.
Nghiên cứu và thực hiện chính sách ưu đãi khách hàng phù hợp
Mục tiêu của chính sách ưu đãi khách hàng về phía Ngân Hàng - Nhằm tập trung thu hút khách hàng về phía Ngân Hàng.
- Nhằm thực hiện các định hướng phát triển của một ngành sản xuất, một vùng kinh tế, một hợp đồng dân cư của chính phủ trong một đối tượng khách hàng là mục tiêu của Ngân Hàng.
Là một Ngân Hàng TMCP, Eximbank phải thực hiện cả 2 mục tiêu trên. Việc xây dựng chính sách ưu đãi khách hàng của EIB Việt Nam trong thời gian tới cần phải:
- Mang tính nhất quán ít nhất là trong suốt thời gian hợp đồng tín dụng còn hiệu lực.
- Tiêu chuẩn để doanh nghiệp được ưu đãi phải mang tính định lượng và mang tính định tính, trong đó cơ sở định tính là chủ yếu. Cần đưa thêm các tiêu chí: Doanh nghiệp sản xuất, doanh nghiệp thương mại, doanh nghiệp có hàng xuất khẩu để xây dựng mức ưu đãi lãi suất cụ thể cho từng loại doanh nghiệp.
- Chính sách ưu đãi mục đích là nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng trên cơ sở đôi bên cùng có lợi: Khách hàng được trả chi phí sử dụng vốn từ đó phát sinh thêm lợi nhuận Ngân Hàng phát triển được trên dư nợ, mở rộng thị phần và tăng thêm lợi nhuận.
Nghiên cứu và áp dụng các phương thức cho vay phù hợp
- Nghiên cứu kỹ tuần hoàn vốn của doanh nghiệp để áp dụng một phương thức cho vay phù hợp.
- Tăng cường hình thức đồng tài trợ, cho vay hợp vốn của các NHTM cho các dự án, các tổng công ty có vốn đầu tư lớn.
- Cho vay theo phương án sản xuất kinh doanh.
Để đi tìm quyết định tín dụng hợp lý cần phải dựa trên các yếu tố sau:
+ Khả năng trả nợ của khách hàng +Uy tín của khách hàng
+ Đảm bảo tín dụng
+ Các quy định chung của nền kinh tế
Ngoài năm yếu tố quan trọng trên, lãnh đạo Ngân Hàng còn phải căn cứ vào chế độ thể lệ quy định, chiến lược kinh doanh của Ngân Hàng, mức phán quyết cho vay, hạn mức tín dụng...Để đưa ra quy định cho vay hợp lý, hợp pháp.
Nâng cao chất lượng sản phẩm
Chất lượng của sản phẩm tín dụng là tổng hợp các tiện ích mà Ngân Hàng có thể mang đến cho khách hàng. Thông qua việc cung ứng các dịch vụ của Ngân Hàng. Chất lượng tín dụng được đánh giá qua: Phong cách giao dịch của cán bộ Ngân Hàng, giao dịch nhanh chóng, thủ tục đơn giản, sự hỗ trợ vốn đúng lúc và chi phí giao dịch hợp lý.
Để nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng dối với khách hàng ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam nói chung và Chi nhánh Hòa Bình nói riêng cần:
- Không ngừng chấn chỉnh, đổi mới phong cách phục vụ của cán bộ công nhân viên đối với khách hàng theo hướng tận tâm, văn minh, lịch sự.
- Rà soát, thống kê lại các khâu, các bộ phận có liên quan trong quy trình giao tiếp với khách hàng theo từng nghĩa vụ cụ thể, để tìm ra những khâu, những kỹ thuật tác nghiệp không hợp lý và từ đó cải tiến, từng bước hoàn thiện quy trình đang thực hiện.
- Tập trung một đầu mối giao dịch đối với một loại nghiệp vụ, tránh việc khách hàng phải giao dịch với nhiều bộ phận để hoàn thiện một nghiệp vụ.
- Aùp dụng một biểu phí, lãi suất cho vay mang tính cạnh tranh so với đối thủ cạnh tranh.
Tăng cường công tác tiếp thị
Thông thường khi các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn sẽ tự động tìm đến Ngân Hàng để xin vay, điều này là một tất yếu khách quan. Tuy nhiên, để thu hút được nhiều khách hàng, mở rộng thêm đối tượng vay vốn, Ngân Hàng nên xúc tiến việc tiếp thị đối với các khách hàng mới nhằm giới thiệu những khả năng mà Ngân
Hàng có thể đáp ứng, kích thích nhu cần vay vốn của khách hàng, tạo cho họ cảm giác an tâm khi giao dịch với Ngân Hàng.
Hơn nữa khi công tác tiếp thị thành công có nghĩa là giữa Ngân Hàng với khách hàng có mối quan hệ gần gủi sẽ giúp Ngân Hàng nắm được tình hình hiện tại của khách hàng đồng thời khách hàng cũng có một cái nhìn đúng đắn hơn về Ngân Hàng. Trên cơ sở đó Ngân Hàng có thể đáp ứng kịp thời những nhu cầu vay vốn của khách hàng, giúp khách hàng có nguồn vốn nhanh chóng để hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng được liên tục.
Như vậy, trên cơ sở những thành tựu, thế mạnh của Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam và yêu cầu phải đạt đến để gia tăng vị thế, nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay góp phần làm động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế, Chương 4 đã đưa ra một số giải pháp nhằm góp phần mở rộng và đa dạng hoá hoạt động cho vay của Ngân Hàng Eximbank nói chung và chi nhánh Hòa Bình nói riêng, đồng thời phân tán giảm mức độ rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng đối với Ngân Hàng trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Với chức năng trung gian tài chính cho nền kinh tế, vai trò của các Ngân Hàng đã trở nên vô cùng quan trọng, không thể thiếu đối với sự phát triển của nền kinh tế, bởi vì Ngân Hàng là nơi tập trung mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, sau đó cung cấp cho các tổ chức kinh tế có nhu cầu. Tuy nhiên để có thể đáp ứng được nhu cầu về vốn, các Ngân Hàng phải nổ lực hết mức.
Muốn như vậy thì Ngân Hàng phải luôn luôn phấn đấu không ngừng phát triển và phải đề ra những biện pháp hữu hiệu hợp lý để tăng nguồn vốn huy động khi đó hoạt động tín dụng mới phát triển, tăng lợi nhuận cho bản thân Ngân Hàng.
Bên cạnh đó để hoạt động tín dụng đạt hiệu quả cao góp phần phát triển kinh tế của đất nước, Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - chi nhánh Hòa Bình cũng cần phải có những biện pháp khắc phục những khó khăn, đồng thời cũng cần phải mở rộng thêm địa bàn hoạt động, đa dạng hoá loại hình cho vay, đa phương hoá khách hàng tương ứng với tình hình thực tế trên địa bàn của thành phố. Cụ thể là xác định nhu cầu, phân loại khách hàng đề có thể xây dựng được chính sách hợp lý. Ngoài ra cũng cần phải chú trọng đến đội ngũ nhân viên trong Ngân Hàng. Cuối cùng theo sát và nghiên cứu các chính sách của NHNN để xây dựng cho đơn vị mình một chiến lược kinh doanh thích hợp. Có như thế mới nâng cao hiệu quả của đơn vị và góp phần phát triển kinh tế.
Sách
Nguyễn Ngọc Hùng, (2006), Lý thuyết tài chính, Nhà xuất bản Thống kê.
Nguyễn Minh Tiến, (2008), Giáo trình tài chính tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
Trần Huy Hoàng, (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Lao động - Xã hội.
Nguyễn Minh Kiều, (2009), Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
Nguyễn Đăng Dờn, (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê.
Website
Trang web của Ngân hàng Eximbank: www.eximbank.com.vn Trang web của Bộ kế hoạch và đầu tư: www.mpi.gov.vn Trang web của Tổng cục thống kê: www.gso.gov.vn
Các báo cáo thường niên Eximbank – chi nhánh Hòa Bình năm: 2007, 2008, 2009.