- Sự yếu kém về năng lực tài chính và trình độ quản lý của khách hàng. Một số khách hàng khi vay vốn sản xuất kinh doanh nhưng do không có nhiều kinh nghiệm trong hoạt động sản xuất, quản lý doanh nghiệp hoặc sử dụng vốn không đúng mục đích dẫn đến làm ăn thua lỗ không có điều kiện trả nợ cho Ngân Hàng.
- Ýù thức trong kinh doanh và tôn trọng pháp luật của các khách hàng còn thấp. Doanh nghiệp thường xem nhẹ công tác kế toán thống kê, còn lúng túng trong việc lập báo cáo kế toán. Hoạt động kiểm soát nội bộ của các doanh nghiệp Việt Nam còn yếu kém, việc lập báo cáo tài chính còn mang tính chất đối phó nên chưa chuẩn xác gây khó khăn trong công tác thẩm định của CBTD.
- Khả năng dự báo rủi ro khách quan và thay đổi thị trường kém : hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng còn phụ thuộc nhiều vào yếu tố thị trường. Do đó nếu không nắm bắt được nhu cầu thị trường cũng như biến động trong tương lai thì hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng sẽ gặp rất nhiều khó khăn. Vì
vậy CBTD khi xét phân tích phương án kinh doanh của khách hàng phải chú ý đến yếu tố thị trường đầu ra của họ.
- Nước ta chưa có một hệ thống dự báo và thống kê kịp thời đầy đủ chính xác và kịp thời về thị trường, những rủi ro khách quan có thể xảy ra và tác động đến các chủ thể trong nền kinh tế…Đã không ít doanh nghiệp bị thua lỗ do không theo kịp các chính sách quản lý kinh tế và biến động của thị trường mà Ngân Hàng cho vay phải gánh chịu.
- Quan hệ tín dụng được thiết lập chủ yếu dựa trên niềm tin giữa Ngân Hàng với khách hàng. Vì thế nên yếu tố thiện chí trả nợ từ phía khách hàng rất quan trọng. Có nhiều trường hợp khách hàng có khả năng trả nợ nhưng họ không có thiện chí hay trì hoãn việc thanh toán nợ vay cho Ngân Hàng, gây ra rủi ro tín dụng. Tình trạng khách hàng lừa đảo, chây lì cố tình không trả nợ cũng ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng của Ngân Hàng.
- Người dân đã quen với việc sử dụng tiền mặt, do đó việc triển khai thu- chi hộ và sử dụng thẻ ATM đối với các cơ quan, trường học tại địa bàn còn hạn chế.
- Đối với khách hàng là cá nhân, rủi ro tín dụng có thể xảy ra khi nguồn thu nhập chính của họ bị suy giảm do mất khả năng lao động, mất việc hay bị điều chuyển sang công tác có thu nhập thấp hơn.