P. tái thẩm định p quản lí giao dịch tín dụng
2.5.3 Bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội.
Nội.
Đánh giá danh mục tín dụng
+ Thiết lập hạn mức tín dụng tập trung + Phân tích mức độ tập trung tín dụng + Kiểm tra thử khủng hoảng
Thiết lập các chính sách tín dụng và xác định các thành tố rủi ro + mức độ tập trung tín dụng
+ các loại tài sản đảm được chấp nhận và mức độ cho vay + Mức cho ay tối đa và thời hạn
+ Xác định rủi ro
Đánh giá các khoản tín dụng và lập dự phòng rủi ro + Đánh giá các khoản tín dụng
+ Lập dự phòng rủi ro + Phương án thoát rủi ro
+ Thông báo nợ có dấu hiệu bất thường
Ủy quyền hạn mức phê duyệt theo các tiêu chí + Cấp bậc chức vụ trong hệ thống
+ Kinh nghiệm
Chuyển tải chính sách , quy trình tín dụng
+ Huấn luyện nhân viên về chính sach, quy trình tín dụng + Đào tạo , nâng cao kĩ năng
Sơ đồ 2.5 : Hệ thống quản trị rủi ro của ngân hàng UOB
( Nguồn : Tác giả tự tổng hợp )
Qua đây , bài học nào được rút ta nhằm xây dựng bộ máy quản trị rủi ro tín dụng hợp lí.
+ Thứ nhất là thiết lập bộ máy quản trị rủi ro tập trung, mang tính chuyên biệt hóa cơ cấu. Cơ cấu tổ chức hoạt động tín dụng hợp lí là cơ sở nâng cao công tác hoạt động quản trị rủi ro tín dụng. Nội dung chính của việc cơ cấu lại tổ chức bộ máy quản trị là tách biệt hoạt động kinh doanh và hoạt động quản trị thành 2 bộ phận , phòng ban riêng lẻ đảm bảo tính chuyên môn hóa và khả năng đánh giá khách quan.
+ Thứ hai,tách biệt nhiệm của của các phòng ban một cách chi tiết, rõ ràng, tránh trường hợp công việc chồng chéo nhằm hạn chế khả năng quản lí rủi ro của cán bộ nhân viên của ngân hàng.
+ Thứ ba,xây dựng được chính sách quản lí rủi ro tín dụng hợp lí để tạo ra sự liên kết giữa các phòng ban. Tránh hiện tượng phòng ban này kìm hãm phòng ban khác vì chính sách làm việc quá chặt chẽ.
+ Thứ tư,việc xây dựng được bộ phận chuyên trách cho từng nhóm sản phẩm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp là cần thiết để có thể đánh giá toàn diện được các mặt rủi ro có thể xảy ra.
+ Thứ năm , mô hình quản trị rủi ro hiện đại cần dựa trên ba hàng phòng thủ : Nhân viên kinh doanh , bộ phận quản trị rủi ro , nhân viên kiểm toán nội bộ . Có lẽ,việc truyền bá một thông lệ mạnh mẽ đến tất cả nhân viên trong ngân hàng chung tay sẽ hạn chế rủi ro không chỉ trong lĩnh vực tín dụng mà còn trong các hoạt động khác.