P. tái thẩm định p quản lí giao dịch tín dụng
2.5.2Giới thiệu mô hình quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng TNHH một thành viên HSBC
thành viên HSBC
Hội đồng quản trị Ban tổng giám đốc Hội đồng tín dụng hội sở Phòng quản lí tín dụng hội sở
Ban giám đốc chi nhánh Phòng kinh doanh Ban thẩm định tín dụng
Ban hỗ trợ tín dụng Ban xử lí nợ
Sơ đồ 2.4 : Mô hình quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng TNHH 1 thành viên HSBC
( Nguồn : tác giả tự tổng hợp )
Nhìn chung mô hình quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng HSBC đi theo hướng chuyên môn hóa cơ cấu. Đây là một hướng đi khá mới mẻ và đem lại hiệu quả cao.
Trong mô hình này, tất cả các hoạt động đều được tách riêng biệt , cụ thể như sau :
Phòng ban Nhiệm vụ
Phòng kinh doanh Cung cấp các sản phẩm , dịch vụ , thiết lập mối quan hệ tín dụng với khách hàng, lập hồ sơ tín dụng.
Phòng thẩm định riêng Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ phòng kinh doanh, phòng thẩm định sẽ xem xét lại hồ sơ, kiểm tra phân loại hồ sơ. Xem xét , thẩm định mục đích, cơ cấu, hoạt động cũng như nhân cách của khách hàng , đưa ra quyết định tín dụng. Sắp xếp các khoản tín dụng vào thành từng nhóm để các bộ phận sau có thể xác định các rủi ro đặc thù. Phòng hỗ trợ tín dụng Quản lí hệ thống tín dụng, kiểm tra giám sát hoạt động
sau khi giải ngân : tình hình sử dụng vốn của doanh nghiệp, các dấu hiệu bất thường của khách hàng, đưa ra những biện pháp hạn chế rủi ro ....
Phòng xử lí nợ Thực hiện các công cụ quản lí để xử lí nợ , phát mãi tài sản đảm bảo, trích lập dự phòng rủi ro.
Nhìn chung việc áp dụng mô hình quản trị rủi ro hiện đại tập trung chuyên môn hóa cao . Ngân hàng HSBC luôn đảm bảo nguyên tắc tách bạch , phân công rõ ràng chức năng giữa các bộ phận và tuân thủ phân công độc lập công việc trong quá trình giải quyết và giám sát các khoản tín dụng nhằm quản lí độc lập các rủi ro riêng biệt. Ngoài ra HSBC đang duy trì hoạt động Bộ phận tín dụng và rủi ro của tập đoàn ( Group credit and risk ) với mức độ quản lí tập trung ở cấp độ cao nhất. HSBC đang có hoạt động cấp tín dụng dựa trên việc luôn cố gắng xác định các nơi , địa điểm rủi ro phát sinh , đo lường chính xác mức độ rủi ro của các khoản , nhóm hạn mức tín đụng để có thể quản lí tốt nhất , đưa ra chiến lược kinh doanh hiệu quả.
Hiện nay, trong hệ thống các ngân hàng thương mại thì Techcombank là ngân hàng đầu tiên áp dụng mô hình quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng HSBC, và cũng là ngân hàng dầu tiên xây dựng trung tâm kiểm soát tín dụng riêng , địa chỉ 68 Trường Chinh, Phường Phương Liệt, Quận Đống Đa , Hà Nội. Trung tâm kiểm soát tín dụng này đã giúp ngân hàng rút ngắn thời gian giao dịch . giảm bớt các thủ tục phê duyệt, đảm bảo kiểm soát rủi ro tốt, quản lí tập trung nhiệp vụ tín dụng .Công ty techcombank AMC có đầy đủ chức năng của một công ty xử lí nợ , bao gồm : tiếp nhận , quản lí các khoản nợ tồn đọng và tài sản đảm bảo nợ vay liên quan đến các khoản nợ để xử lí , thu hồi vốn nhanh nhất , cơ cấu lại nợ tồn đọng , xử lí các tài sản đảm bảo nợ vay , mua bán xử lí nợ tồn đọng của đơn vị khác theo quy định của pháp luật.
Ngoài ngân hàng Techcombank đi theo hướng quản trị rủi ro tín dụng chuyên biệt thì một số ngân hàng như Ngân hàng ACB, ngân hàng VP bank cũng đang dần chuyển mình theo hướng quản trị chuyên biệt về cơ cấu này. Thiết nghĩ đây là hướng đi cần được áp dụng nhằm nâng cao hiệu quả quản trị tín dụng