5. Kết cấu đề tài
2.2.3.3.Phân tích tình hình dư nợ của ngân hàng
Dư nợ cho vay cĩ thể được hiểu là hiệu số giữa doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Như vậy, chỉ tiêu dư nợ cho vay là khoản tiền đã giải ngân mà ngân hàng chưa thu hồi về. Dư nợ cho vay là chỉ tiêu xác thực để đánh giá về quy mơ hoạt động tín dụng trong từng thời kỳ. Đây là chỉ tiêu khơng thể thiêu khi nĩi đên hoạt động tín dụng của một ngân hàng. Tuy nhiên, việc phân tích dư nợ kêt hợp với nợ quá hạn sẽ cho phép ta phản ánh chính xác hơn về hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Nhìn chung, các ngân hàng thương mại cĩ mức dư nợ cao thường là các ngân hàng cĩ quy mơ hoạt động rộng, nguồn vốn mạnh và đa dạng. Để hiểu rõ hơn về tình hình dư nợ của ngân hàng diễn biên như thê nào trong ba năm qua, ta xem xét bảng số liệu sau:
Bảng 7: Doanh số dư nợ của Ngân hàng qua 3 năm 2011 – 2013
(ĐVT: Triệu đồng)
CHỈ TIÊU NĂM 2011 NĂM 2012 NĂM 2013
SO SÁNH
2012/2011 2013/2012 Giá trị % Giá trị % Giá trị % +/- % +/- %
Ngắn hạn 156,72 3 38.4 8 204,042 49.6 8 331,10 8 64.1 1 47,319 30.19 127,066 62.27
Trung dài hạn 250,557 61.52 206,64 1 50.32 185,39 0 35.89 (43,916 ) (17.53) (21,251) (10.28) Tổng 407,28 0 100 410,68 3 100 516,49 8 100 3,403 0.84 105,815 25.57 (Nguồn: Phịng tín dụng tổng hợp)
Trong thời gian qua, doanh số cho vay của ngân hàng tăng lên gĩp phần làm cho tổng dư nợ cũng cĩ sự gia tăng đáng kể. Năm 2011 tổng dư nợ của ngân hàng là 407,280 triệu đồng, đên năm 2012 tổng dư nợ của ngân hàng đạt được là 410,683 triệu đồng, tăng 3,403 triệu đồng (tăng 0.84%) so với năm 2011. Rõ ràng hoạt động tín dụng của ngân hàng đã cĩ sự tăng trưởng nhưng tăng khơng cao. Trong đĩ tổng dư nợ ngắn hạn tăng 30.19%, tương đương 47,319 triệu đồng; dư nợ trung và dài hạn giảm nhiều 43,916 triệu đồng (giảm 17.53%). Kêt quả này cho thấy ngân hàng tập trung vào các lĩnh vực đầu tư ngắn hạn mà khách hàng chủ yêu vẫn là các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay để bổ sung vốn kinh doanh.
Bước sang năm 2013 tổng dư nợ của ngân hàng là 516,498 triệu đồng, tăng 105,815 triệu đồng (tăng 25.57%) so với cùng kì năm 2012. Trong đĩ dư ngắn hạn tăng mạnh 62.27% tương đương 127,066 triệu đồng; dư nợ trung và dài hạn lại giảm nhưng khơng đáng kể, giảm 21,251 triệu đồng (giảm 10.28%).