Theo quy ñịnh của các HHTQT như Visa, MasterCard, trong một số trường hợp nhất ñịnh, các NHPH và NHCNTT phải chịu trách nhiệm trong các giao dịch gian lận. Các thiệt hại này làm giảm lợi nhuận. Nếu không kiểm soát ñược thì chi phí này sẽ rất nghiêm trọng.
ðối với những gian lận bọn tội phạm sử dụng hồ sơ giả mạo ñể mở tài khoản TTD, ngân hàng sẽñối mặt với những khoản nợ xấu, không thu hồi ñược. Những khoản này lớn có thể làm ảnh hưởng xấu ñến báo cáo tài chính của các NHPH.
Hay thậm chí các NHPH/NHCNTT không phải trực tiếp gánh chịu thiệt hại do gian lận thẻ gây ra, cuối cùng họ cũng phải gánh chịu một số chi phí gián tiếp như trong trường hợp khách hàng khiếu nại, các NHPH và NHCNTT phải tốn chi phí hoạt ñộng và nhân lực ñể giải quyết. Ngoài ra, các NHPH và NHCNTT phải ñầu tư rất nhiều tiền cho các hệ thống công nghệ thông tin phức tạp ñể ngăn chặn gian lận TTD.
Ngoài ra, các gian lận làm ảnh hưởng ñến danh tiếng của các NHPH và NHCNTT cũng như làm cho khách hàng của họ cảm thấy không ñược thoải mái, ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ khách hàng.
Kết luận Chương 1
TTD là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt có phạm vi thanh toán toàn thế giới mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng. Người sử dụng TTD sẽ ñược ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng có thể ñược ứng trước ñể mua hàng hóa hoặc rút tiền mặt rồi thanh toán lại cho ngân hàng sau một khoảng thời gian nhất ñịnh.
Về cơ bản, có 5 chủ thể tham gia vào kinh doanh TTD: HHTQT, NHPH, NHCNTT, CT và ðVCNT. Trong ñó, HHTQT là người nắm vai trò chủ ñộng trong việc triển khai hoạt ñộng thanh toán, chấp nhận thanh toán thông qua việc phát triển NHPH và NHCNTT, cung cấp hệ thống trung gian ñể thực hiện giao dịch, hỗ trợ các thành viên trong việc xử lý giao dịch. Ngoài ra, HHTQT là người ban hành quy ñịnh hoạt ñộng cho các thành viên và là người cuối cùng phân xử các tranh chấp giữa các thành viên. Do bản chất của TTD là ñơn giản trong thanh toán (không cần xác thực tinh vi như giao dịch qua ATM phải có số PIN); ñược chấp nhận rộng rãi và chi tiều trước, trả tiền sau nên TTD là hoạt ñộng gian lận TTD xuất hiện rất nhiều với nhiều thủ ñoạn khác nhau như sử dụng giấy tờ giảñể mở TTD; hoặc sử dụng TTD bị thất lạc hoặc bị ñánh cắp; làm thẻ giảñể thực hiện giao dịch; sử dụng thông tin ñánh cắp ñể thực hiện gian lận trong những giao dịch không yêu cầu sự xuất trình thẻ; thẻ gửi ñi mà CT không nhận ñược; tài khoản chủ thẻ bị lợi dụng và cuối cùng là những gian lận từ nội bộ nhân viên các NH.
Thiệt hại do gian lận TTD ñối với các chủ thể tham gia ở những mức ñộ khác nhau nhưng nhìn chung nó cản trở việc sử dụng TTD ñể thanh toán của CT và trong một số trường hợp, gian lận TTD ñe dọa lợi ích kinh tế của CT. Một ñiều chắc chắn là gian lận TTD làm giảm doanh thu của các ðVCNT, NHCNTT và NHPH. Ngoài ra, ñối với NHPH, việc gian lận TTD làm giảm ñộ hài lòng của khách hàng, tăng chi phí ñiều tra, ngăn chặn và có thể bị nợ xấu nếu gặp gian lận trong khâu mở tài khoản.
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG GIAN LẬN THẺ TÍN DỤNG TẠI CÁC
NHTM VIỆT NAM