Trong phần này sẽ xem xét cụ thể hơn về giá trị và thời gian các khỏan vay theo khu vực chính thức, người cho vay và bạn bè trong năm 2008.
Đồ thị 4.5: Đặc trưngkhỏan vay phân theo khu vực năm 2008
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000
TT chính thức Người cho vay Bạn bè
1 0 0 0 đ 0 5 10 15 20 25 30 35 40 th á n g
Giá trị món vay Thời hạn vay
Nguồn: Tổng hợp từ số liệu KSMS 2008
Ở đây sự khác biệt về lượng vốn vay và thời gian giữa các khu vực. Khu vực chính thức có giá trị khỏan vay lớn nhất và cũng có thời hạnvay dài nhất với
mức trung bình lên tới 33,8 tháng. Với khoảng thời gian dài như vậy sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hộ có nhiềucơ hội sử dụng vốn vay như đầu tư cho những hoạt động sản xuất kinh doanh dài hạn và giảmđược đáng kể áp lực trả nợ. Vay từ bạn bè hay người thân có thời hạn vay ngắn nhất, trong đó có những khỏan vay không xác định cụ thể thời hạn trả nợ. Điều đó có thể làm cho người đi vay rơi vào những trường hợp bị động khi bạn bè yêu cầu trả nợ một cách bất ngờ. Nếu hộ không có vốn tích lũy sẵn thì sẽ lại phải tiếp tục đi vay “nóng” để trả cho khỏan vay đó, khi đó vòng luẩn quẩn về vay nợ của hộ sẽ xuất hiện. Mục đích vay vốn để trả nợ chiếm tới 11,3% năm 2008 là bằng chứng cụ thể về trường hợp này.
Phương thức trả nợ đều được xác định và thống nhất khi bắt đầu thực hiện khoản vay đối với khối ngân hàng, việc trả lãi và gốc được thực hiện song song và kết thúc khi hết thời gian của khỏan vay. Với thời hạn cho hộ vay vốn có thời gian dài là tín hiệu tốt cho thị trường tín dụng nông thôn. Vì khi đó hộ sẽ phải có kế hoạch sử dụng vốn vay cụ thể và cân đối được vốn vay và vốn tự có, để đảm bảo thực hiện đúng nghĩa vụ của mình với ngân hàng, và có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả.