5. Kết cấu đề tài
3.2.4. Một số kiến nghị đối với chính phủ
Ổn định tình hình kinh tế vĩ mô và kiểm chế lạm phát
Tiếp tục thực hiện chính sách tài khóa – tiền tệ chặt chẽ, kiểm soát lạm phát, tiến hành đánh giá lại nhằm cắt giảm đầu tư công, thu – chi ngân sách một cách hợp lí nhằm giảm tỷ lệ thâm hụt ngân sách.
Hoàn thiện môi trường pháp lý, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả đầu tư và hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.
Đẩy mạnh xuất nhập khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập khẩu để giảm nhập siêu, cải thiện cán cân thương mại và ổn định tỷ giá.
Việc ổn định nền kinh tế vĩ mô sẽ góp phần ổn định tâm lý và tạo niềm tin trong dân chúng.
Tái cơ cấu ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng
Hiện tại nước ta có quá nhiều ngân hàng với quy mô nhỏ, vốn thấp, khả năng cạnh tranh kém, bên cạnh đó là sự mở rộng quá mức quy mô tín dụng trong điều kiện quản lý thanh khoản ngân hàng còn nhiều bất cập, sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn. Chính phủ cần phải phát huy mọi nguồn lực, xúc tiến việc thực hiện cơ cấu lại các NHTM và tổ chức tài chính phù hợp với sự phát triển và tiến trình hội nhập WTO.
Tuy nhiên, việc tái cơ cấu các NHTM và các tổ chức tín dụng là cả một quá trình, cần phải xây dựng một lộ trình cụ thể để thực hiện. Trước khi tiến hành cơ cấu lại, cần tiến hành phân loại và đánh giá lại toàn bộ hoạt động của các NHTM, từ đó có cơ sở để xác định nhu cầu về số lượng và quy mô cần thiết của các tổ chức tín dụng để tiến hành tái cơ cấu. Bên cạnh đó, cần mở rộng vai trò giám sát và nâng cao
năng lực của NHNN cũng như thành lập cơ quan chuyên quản lý, giám sát và cung cấp thông tin tài chính.
Hoạt động bảo hiểm tiền gửi
Hoạt động bảo hiểm tiền gửi ra đời cùng với các quy định, quy chế của NHNN về việc áp dụng các loại hình bảo hiểm này đã góp phần gia tăng niềm tin của khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, mức bảo hiểm tiền gửi hiện nay tối đa là 50 triệu đồng, mức bảo hiểm này là thấp và không công bằng đối với các khách hàng có số dư tiền gửi lớn. Việc giới hạn về số tiền bảo hiểm làm hạn chế khả năng huy động vốn tiền gửi đối với những món tiền gửi lớn. Mức bảo hiểm tiền gửi cần phải được áp dụng theo hướng gia tăng theo một tỷ lệ nhất định với số tiền thực gửi của khách hàng. Như vậy, vừa đảm bảo tính công bằng cho khách hàng gửi tiền, vừa góp phần gia tăng hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chương 3 đã nêu ra một số nét định hướng phát triển cho VAB – Chi nhánh Sài Gòn – PGD Bà Chiểu trong giai đoạn 2013 – 2015. Bên cạnh đó, dựa vào những phân tích về thực trạng hoạt động huy động vốn bằng hình thức tiền gửi tại VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu, chương này cũng nêu một số giải pháp nhằm khắc phục những mặt hạn chế còn tồn đọng trong hoạt động huy động tiền gửi, đồng thời đưa ra một số kiến nghị lên cơ quan cấp hơn để có thể ngày càng hoàn thiện và mở rộng hoạt động huy động vốn bằng hình thức tiền gửi tại VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu.
TỔNG KẾT
Công tác huy động vốn, đặc biệt là huy động vốn bằng hình thức tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dân cư là một khâu quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, tạo nguồn lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời. Tuy nhiên khả năng huy động vốn bằng hình thức tiền gửi của các ngân hàng hiện nay còn nhiều hạn chế và gặp nhiều khó khăn, do vậy các ngân hàng thương mại cần có những biện pháp, chính sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu quả nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dân cư cũng như cần có sự hỗ trợ và tạo điều kiện từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các cơ quan ban ngành.
Qua kì thực tập tại Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Sài Gòn – PGD Bà chiểu và qua quá trình tìm hiểu, nghiên cứu tài liệu, em xin đưa ra một số giải pháp cơ bản nhằm góp phần mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Sài Gòn – PGD Bà Chiểu. Tuy nhiên, đây là một vấn đề lớn, đòi hỏi kiến thức sâu rộng, tổng quát mà khả năng nhận thức, tầm nhìn, sự hiểu biết của em còn hạn chế, nên những vấn đề và lập luận em đưa ra có thể mang tính thuyết phục chưa cao và không tránh khỏi những sai sót cần hoàn thiện. Song, em hy vọng những ý kiến, giải pháp đề xuất có thể trở thành đóng góp nhỏ trong tổng thể các giải pháp về hoạt động huy động vốn bằng hình thức tiền gửi của ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Sài Gòn – PGD Bà Chiểu. Vì vậy em rất mong nhận được sự góp ý chân thành của thầy cô giáo và các anh chị ở PGD Bà Chiểu.
Một lần nữa em xin cám ơn sự hướng dẫn tận tình của các thầy cô đặc biệt là cô Phạm Tố Nga và các anh chị tại Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Bả Chiểu đã giúp em hoàn thành đề tài này.
PHỤ LỤC
Phụ lục 1: Bảng câu hỏi khảo sát ý kiến khách hàng về hoạt động huy động vốn
bằng hình thức tiền gửi tại VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu
1. Quý khách đánh giá như thế nào về mức lãi suất công bố của VAB đối với sản phẩm tiền gửi?
a. Mang tính cạnh tranh cao
b. Tương đối cạnh tranh
c. Tính cạnh tranh thấp
d. Ý kiến khác
2. Mức độ đa dạng của các sản phẩm tiền gửi mà VAB cung cấp?
a. Rất đa dạng và không trùng lặp
b. Tương đối đa dạng và không trùng lặp
c. Đa dạng nhưng trùng lặp
d. Ít đa dạng nhưng không trùng lặp
e. Ít đa dạng và trùng lặp
3. Những tiện ích đi kèm các sản phẩm tiền gửi của VAB như thế nào?
a. Nhiều và khá thiết thực
b. Nhiều nhưng chưa thiết thực
c. Ít nhưng thiết thực
d. Ít và không thiết thực
4. Quý khách đánh giá như thế nào về chính sách khách hàng của VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu?
a. Rất quan tâm đến nhu cầu và lợi ích của khách hàng
b. Có sự quan tâm đến nhu cầu và lợi ích của khách hàng nhưng chưa nhiều
c. Chưa thật sự quan tâm đến nhu cầu và lợi ích của khách hàng
d. Ý kiến khác
5. Quý khách cảm nhận như thế nào về cơ sở vật chất hạ tầng VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu?
a. Cơ sở vật chất hạ tầng tốt, giao diện đẹp mắt, thể hiện phong cách riêng.
b. Cơ sở vật chất hạ tầng dễ nhìn, giao diện đẹp mắt nhưng chưa tạo được phong cách riêng.
chưa tạo được phong cách riêng
d. Ý kiến khác
6. Quý khách cảm nhận như thế nào về đội ngũ nhân viên giao dịch của VAB – PGD Bà Chiểu?
a. Thành thạo nghiệp vụ và có thái độ cởi mở, thân thiện với khách hàng.
b. Thành thạo nghiệp vụ nhưng thái độ chưa cởi mở, thân thiện với khách hàng
c. Kém thành thạo về nghiệp vụ mặc dù thái độ giao tiếp tương đối tốt
d. Nghiệp vụ và giao tiếp kém
e. Ý kiến khác
7. Quý khách đánh giá như thế nào về tính chủ động của nhân viên VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu trong công tác huy động tiền gửi?
a. Nhân viên chủ động tìm đến khách hàng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tư vấn thêm cho khách hàng.
b. Nhân viên chưa chủ động tìm kiếm khách hàng, chỉ thực hiện đúng yêu cầu của khách hàng.
c. Nhân viên làm việc một cách nhàn rỗi, chậm chạp, thiếu sự nhiệt tình
d. Ý kiến khác
8. Ngoài VAB quý khách có sử dụng dịch vụ của ngân hàng nào khách không?
a. Có sử dụng sản phẩm dịch vụ của nhiều ngân hàng khác
b. Có sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng khác nhưng không nhiều
c. Không sử dụng dịch vụ của ngân hàng nào khác ngoài VAB
Phụ lục 2: Bảng kết quả phát phiếu khảo sát ĐVT: phiếu Khách hàng Số phiếu phát ra Số phiếu thu về Số phiếu hợp lệ Số phiếu không hợp lệ Cá nhân 200 200 196 4 Doanh nghiệp 50 50 49 1 Tổng cộng 250 250 245 5
Phụ lục 3: Bảng kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về công tác huy động vốn bằng
hình thức tiền gửi tại VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu Tiêu chí đánh giá của khách hàng về VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu Kết quả khảo sát Tổng a b c d e SL TT SL TT SL TT SL TT SL TT SL TT 1.Lãi suất 27 0.11 152 0.62 66 0.27 0 0 245 1 2.Mức độ đa dạng sản phẩm tiền gửi 12 0.05 51 0.21 110 0.45 47 0.19 25 0.10 245 1 3.Tiện ích đi kèm 0 0 123 0.50 44 0.18 49 0.2 29 0.12 245 1 4.Chính sách khách hàng 26 0.11 108 0.44 74 0.30 37 0.15 245 1 5.Cơ sở vật chất hạ tầng 24 0.10 86 0.35 135 0.55 0 0 245 1 6.Tính chuyên nghiệp và 58 0.24 125 0.51 37 0.15 25 0.10 0 0 245 1
phong cách phục vụ của nhân viên 7.Tính chủ động trong hoạt động huy động 39 0.16 152 0.62 54 0.22 245 1 8.Giao dịch với NH khác 181 0.74 52 0.21 12 0.05 0 0 245 1
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bảng báo cáo tổng kết cuối năm của Ngân hàng TMCP Việt Á và PGD Bà Chiểu các năm 2010, 2011, 2012.
2. Báo cáo thường niên của NHNN năm 2010, 2011.
3. Website của Ngân hàng TMCP Việt Á www.vietabank.com.vn 4. Website của Hiệp hội ngân hàng Việt Nam www.vnba.org.vn 5. Website của Ngân hàng nhà nước Việt Nam www.sbv.gov.vn 6. Một số bài báo trên các trang web khác
http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/12/nhan-dien-khach-hang- vip-o-ngan-hang-thuong-mai.html http://www.baomoi.com/BVSC-Ngung-huy-dong-vang-se-khien-thanh- khoan-ngan-hang-cang-thang/126/9604093.epi http://www.tinmoi.vn/lienquan/cac-ngan-hang-tiep-tuc-day-manh-huy-dong- tien-gui-1061243.html http://www.baomoi.com/Lam-phat-cao-ngan-hang-kho-huy-dong-tien- gui/126/6135092.epi