5. Kết cấu đề tài
2.4.2.2.Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền
Bảng 2.3: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tại VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu
giai đoạn 2010 - 2012 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/1011 ±Δ % ±Δ % VNĐ 69.280 90.621 186.214 +21.341 31% +95.593 105% Ngoại tệ quy đổi VNĐ 27.710 46.632 63.804 +18.922 68% +17.172 37% Vàng quy đổi VNĐ 18.477 30.564 32.124 +12.087 65% +1.560 5% Tổng 115.467 167.817 282.142 +52.350 45% +114.325 68%
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tại VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu
giai đoạn 2010 - 2012
Dựa vào bảng số liệu và biểu đồ trên ta thấy, trong cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tại VAB – CN Sài Gòn – PGD Bà Chiểu giai đoạn 2010 – 2012, tiền gửi bằng VNĐ chiếm tỷ trọng chủ yếu và có xu hướng tăng qua các năm.
Tiền gửi bằng VNĐ tại PGD Bà Chiểu cuối năm 2011 đạt 90.621 triệu đồng, chiếm 55% tổng nguồn vốn tiền gửi huy động, tăng 31% tương đương 21.341 triệu
60% 24%
16%
2010
VNĐ
Ngoại tệ quy đổi VNĐ Vàng quy đổi VNĐ 55% 25% 20% 2011 VNĐ
Ngoại tệ quy đổi VNĐ Vàng quy đổi VNĐ 66% 23% 11% 2012 VNĐ
Ngoại tệ quy đổi VNĐ Vàng quy đổi VNĐ
đồng so với năm 2010. Năm 2012, vốn tiền gửi huy động bằng VNĐ đạt 186.214 triệu đồng, chiếm 66% tổng nguồn vốn tiền gửi và tăng 95.593 triệu đồng so với năm 2011.
Nhìn chung, vốn huy động bằng VNĐ đóng vai trò chủ chốt trong tổng nguồn vốn huy động và tăng dần qua các năm, bởi đồng Việt Nam luôn là đồng tiền giao dịch chính trong nước và lãi suất tiền gửi VNĐ luôn cao hơn rất nhiều so với lãi suất USD, vàng và các loại ngoại tệ khác, do đó đã thu hút khách chủ yếu đến gửi tiền VNĐ.
Về huy động vốn tiền gửi bằng ngoại tệ, VAB luôn quan tâm và có những biện pháp thực tế để tăng nguồn vốn huy động này thông qua việc điều chỉnh khung lãi suất hợp lý, hoàn thiện và nâng cao các dịch vụ thu hút đồng ngoại tệ,… Kết quả đạt được là: trong năm 2010, lượng vốn tiền gửi huy động bằng ngoại tệ quy đổi VNĐ là 27.710 triệu đồng, chiếm 24% tổng nguồn vốn tiền gửi huy động; năm 2011 đạt 46.632 triệu đồng, chiếm 25% tổng nguồn vốn huy tiền gửi huy động và tăng 68%, tương đương 18.922 triệu đồng so với mức ngoại tệ huy động được trong năm 2010; năm 2012, lượng vốn tiền gửi huy động bằng ngoại tệ quy đổi VNĐ là 63.804 triệu đồng, chiếm 23% trong tổng quy mô vốn tiền gửi và tăng 17.172 triệu đồng so với năm 2011.
Tỷ trọng tiền gửi huy động bằng ngoại tệ trong tổng cơ cấu tiền gửi hầu như không thay đổi đáng kể nhưng qua phân tích trên ta thấy PGD Bà Chiểu cũng đã huy động được không ít tiền gửi bằng ngoại tệ. Đồng thời, trong thời buổi kinh tế thị trường hiện nay, Nhà nước không ngừng tạo điều kiện cho các nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào Việt Nam vì vậy lượng tiền gửi ngoại tệ được dự báo là sẽ tăng trong tương lai để đáp ứng nhu cầu thanh toán và vay vốn của khách hàng. Bên cạnh đó, trong tình trạng tiền đồng Việt Nam mất giá như hiện nay, người dân có xu hướng thích tích trữ các loại ngoại tệ và điều này tác động đáng kể đến tỷ trọng ngoại tệ trong tổng cơ cấu tiền gửi huy động.
Trong giai đoạn 2010 – 2012, huy động bằng vàng trong cơ cấu tiền gửi tại PGD Bà Chiểu tăng qua các năm. Năm 2010, vốn huy động vàng quy đổi VNĐ đạt 18.477 triệu VNĐ, chiếm 16% trong cơ cấu tiền gửi huy động. Năm 2011, vốn huy động vàng quy đổi VNĐ là 30.564 triệu đồng, chiếm 20% trong cơ cấu tiền gửi huy động và tăng 65% so với lượng vàng huy động được trong năm 2010. Năm 2012,
vốn huy động vàng quy đổi VNĐ đạt 32.124 triệu đồng, chiếm 11% trong cơ cấu tiền gửi huy động.
Lượng vàng huy động được tăng qua các năm mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng vì lãi suất khi gửi vàng thấp hơn so với mức lãi suất tiền gửi bằng VNĐ và ngoại tệ. Ngoài ra, việc NHTM huy động vàng mang lại một nguồn lợi không nhỏ về vốn giá rẻ cho các tổ chức kinh doanh vốn, đó là hình thức huy động vốn giá rẻ, bán lấy đồng nội tệ cho vay với lãi suất cao. Tuy nhiên, nghiệp vụ huy động vốn bằng vàng của các NHTM đã bị ngừng kể từ ngày 26/11/2012 theo chỉ thị của NHNN. Hệ quả của việc ngừng huy động vốn bằng vàng là chỉ sau hơn 1 tháng, giá vàng biến động mạnh, liên tục tăng cao. Bên cạnh đó, việc nhiều người dân rút vàng ra trước hạn để chốt lời dẫn đến mất cân đối vốn và thanh khoản vàng. Một vấn đề khác phát sinh sau khi chỉ thị ngừng huy động vốn bằng vàng tại các NHTM được đưa ra là: nguồn lực vàng trong nhân dân là rất lớn, cần có người đứng ra huy động, huy động và sử dụng như thế nào để hợp lý và mang lại hiệu quả cao.