4. Đối tượ ng, phạm vi nghiên cứu
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng trong ngân hàng
thương mại
Thứ nhất, nhân tố cơ chế, chính sách, mô hình tổ chức quản trị rủi ro của ngân hàng.
Ngân hàng cần thiết phải đưa ra chính sách kiểm tra chặt chẽ trong, trước và sau khi cho vay. Đồng thời cần xây dựng quy trình cho vay dựa trên việc phân chia các cấp phê duyệt sẽ đảm bảo các quyết định được đưa ra một cách thận trọng, hiệu quả. Ngân hàng cũng cần xây dựng một quy trình thu nợ gốc, lãi, và các khoản phí khác phù hợp với điều khoản trả nợ. Cần thiết có các quy
định giải quyết các vấn đề của các khoản vay không được thực hiện và cơ chế
thực hiện quyền của chủ nợ trong trường hợp việc cho vay bị tổn thất. Hệ thống báo cáo của các ngân hàng phải thông báo kịp thời, chính xác trạng thái tín dụng của khách hàng, đồng thời duy trì việc thu thập thông tin chi tiết và kịp thời về
khách hàng vay để bảo đảm liên tục đánh giá được trạng thái rủi ro.
Bên cạnh đó, việc tổ chức bộ máy quản trị rủi ro trong hoạt động ngân hàng cũng là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến công tác quản trị RRTD bởi nếu một mô hình quản trị rủi ro thiếu khoa học, lạc hậu sẽ dẫn tới những rủi ro tiềm ẩn rất lớn, nhất là trong hoạt động tín dụng của các NHTM.
Việc định hướng quản trị rủi ro của ngân hàng cũng là một yếu tố hết sức quan trọng thuộc về bản thân mỗi ngân hàng, nó quyết định mức độ quan tâm
đến hoạt động quản trị RRTD. Định hướng quản trị RRTD của ngân hàng là một kế hoạch hay chiến lược tổng thể phát triển hoạt động tín dụng và quản trị RRTD gồm một hệ thống các mục tiêu, chương trình, chính sách và giải pháp cụ thể được xây dựng một cách phù hợp với các diễn biến về chính trị, kinh tế, xã hội trong nước tại từng thời kỳ, quy mô của mỗi ngân hàng trong hoạt động tín dụng.
Thứ hai, nhân tố con người trong đó có cán bộ NHTM và người đi vay.
Trong mọi vấn đề, nhân tố con người bao giờ cũng là nhân tố quan trọng có tính chất quyết định. Do vậy, công tác quản trị RRTD rất cần thiết phải đặt nhân tố con người, bao gồm cán bộ ngân hàng và người đi vay lên hàng đầu. Muốn vậy, việc tuyển dụng cán bộ vào làm việc tại ngân hàng phải đòi hỏi công khai và minh bạch. Cán bộ tuyển dụng phải bảo đảm có trình độ và đạo đức.
Thứ ba, nhân tố công nghệ.
Công nghệ sẽ thể hiện rất rõ giúp ngân hàng trong lĩnh vực quản trị, trong việc mở rộng sản phẩm dịch vụ, thông qua đó, ngày càng đáp ứng được các nhu cầu khắt khe của hệ thống ngân hàng. Ngoài ra, công nghệ cũng cho phép ngân hàng quản trị rủi ro tốt hơn, từ đó đưa ra các công cụ hỗ trợ để giúp ngân hàng
đưa ra những quyết định đúng đắn.
Công nghệ thông tin là yếu tố có vai trò cực kỳ quan trọng trong việc nâng cao năng lực hoạt động của ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực quản lý rủi ro. Theo Basel II, sựđầu tư công nghệ kết hợp với cơ sở dữ liệu thu thập được, theo thời gian tất yếu sẽ phát huy được lợi ích tiềm tàng to lớn của nó trong định giá và quản lý rủi ro nói chung, cũng như trong điều hành quản lý ngân hàng nói riêng. Công nghệ thông tin được ứng dụng vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng, cải thiện môi trường làm việc, tăng nhanh tốc độ xử lý công việc, xử lý giao dịch và độ an toàn cao hơn do giảm bớt sự can thiệp thủ công và vì vậy cải thiện được chất lượng dịch vụ ngân hàng.