CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN
3.2.1Xác định tín dụng DNV&N là một đoạn thị trường mục tiêu của ngân hàng
vay vốn truyền thống, tín nhiệm tại Chi nhánh, đồng thời mở rộng quan hệ tín dụng với các DNV&N có tình hình tài chính lành mạnh, SXKD ổn định, hiệu quả.
Tăng cường sửa đổi, tháo gỡ những điểm bất hợp lý để không ngừng hoàn thịên quy chế bảo đảm tiền vay, nhằm tăng cường trách nhiệm và nghĩa vụ của người vay, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi nợ.
Tiếp tục rà soát các cơ chế nghiệp vụ, đơn giản hoá thủ tục, rút ngắn thời gian giải quyết món vay nhất là quá trình thẩm định, tạo điều kiện cho doanh nghiệp có thể dễ dàng vay vốn để SXKD.
Tăng cường triển khai các biện pháp Marketing, giới thiệu cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng có lợi thế, phát huy phong cách phục vụ chuyên nghiệp đối với khách hàng để tăng dư nợ nhưng vẫn đảm bảo phương châm “ An toàn - Hiệu quả”
Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng và tích cực đi tiếp cận khách hàng để nắm bắt các nhu cầu và thu thập thông tin nhằm đẩy mạnh sự liên kết giữa doanh nghiệp và ngân hàng, đồng thời đưa ra các kiến nghị đề nghị tăng dư nợ và hạn chế rủi ro.
Cụ thể mục tiêu cho hoạt động tín dụng đối với DNV&N của Chi nhánh trong năm 2010 là:
Chỉ tiêu Giá trị Tăng trưởng
1. Doanh số cho vay DNV&N 1017,64 30%
2. Doanh số thu nợ DNV&N 907,46 20%
3. Dư nợ đối với DNV&N 907,46 20%
4. Tỷ lệ nợ quá hạn DNV&N <2% 5. Vòng quay vốn tín dụng >2 vòng
6. LN từ hoạt động TD đối với DNV&N 31,86 30%
3.2 Các giải pháp nâng cao chất lương tín dụng DNV&N tại chi nhánh NHCT Tây Hà Nội. NHCT Tây Hà Nội.
3.2.1 Xác định tín dụng DNV&N là một đoạn thị trường mục tiêu của ngân hàng hàng
Trước đây, NHCT cũng nằm trong xu thế chung của phần lớn các ngân hàng là đặt mục tiêu trọng tâm vào các doanh nghiệp lớn, các tổng công ty nhà nước. Xong những năm gần đây, ban lãnh đạo đã có những thay đổi kịp thời trong định hướng phát triển của
ngân hàng Công Thương, đặc biệt là hoạt động tín dụng. Để xác định DNV&N là một thị trường mục tiêu của NHCT, trong hội nghị chuyên đề tín dụng tháng 4/2006 NHCT đã đưa ra các mục tiêu giải pháp phát triển khách hàng DNV&N cho đến năm 2010. Tuy nhiên, do tình hình thế giới cũng như trong nước có nhiều biến động, cũng như sự phát triển của các DNV&N thay đổi từng ngày, nên NHCT cần phải thường xuyên bám sát chủ trương, định hướng của NHNN và NHCT Việt Nam, tăng cường công tác tiếp thị và tiếp cận DNV&N, đồng thời thiết lập các gói sản phẩm dịch vụ dành riêng cho các DNV&N, có các chính sách hỗ trợ đối với DNV&N….
Tích cực quảng cáo thương hiệu của ngân hàng: quảng cáo trên chính website của ngân hàng là hình thức quảng cáo phổ biến và có chi phí thấp. Thông qua phương tiện này, khách hàng sẽ nhanh chóng nắm được các thông tin về ngân hàng, về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Website riêng này để truyền tải những thông tin về ngân hàng cũng như các thông tin tài chính kinh tế… Không chỉ dừng lại ở việc thiết lập một mạng lưới quảng cáo cho ngân hàng, Ngân hàng cũng cần chú trọng cập nhật thông tin thường xuyên tránh tình trạng thông tin đã bị lạc hậu vẫn được cung cấp cho khách hàng. Ngoài ra còn nhiều cách để ngân hàng tiếp cận với DNV&N, quảng bá hình ảnh ngân hàng tới các DNV&N đó là thông qua hiệp hội DNV&N hoặc tổ chức các buổi giao lưu gặp gỡ với các DNV&N.
Chủ động tìm kiếm khách hàng: Việc quảng bá hình ảnh của ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng chỉ giúp Doanh nghiệp biết tới ngân hàng, nhưng đa số các khách hàng lâu năm đều quen vay vốn tại một số ngân hàng quen. Ngoài ra, hiện nay số lượng các ngân hàng và chi nhánh ngày càng gia tăng, mức cung đang tăng trưởng mạnh và khách hàng đang đứng trước nhiều sự lựa chọn. Để tấn công vào mảng thị trường DNV&N đầy tiiềm năng cũng như để có thể giữ vững thị phần của mình, ngân hàng cần phải chủ động tìm đến DNV&N, để thiết lập các mối quan hệ làm ăn mới với các chính sách sản phẩm cạnh tranh, chính sách khuyến mãi đặc biệt cũng như tác phong làm việc chuyên nghiệp, chu đáo…. Tích cực tìm kiếm, tiếp cận với các DNV&N có năng lực tài chính lành mạnh, năng lực quản lý giỏi, có tư cách đạo đức, có điều kiện, có vật thế chấp nhưng tuyệt đối không vì tăng trưởng trước mắt mà hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng, đảm bảo tăng trưởng đi đôi với chất lượng, an toàn và hiệu quả.
Thiết lập một bộ phận thu thập thông tin vê khách hàng: không chỉ có doanh nghiệp thiếu thông tin về ngân hàng mà chính các ngân hàng cũng chưa hiểu rõ về DNV&N với tư cách là một đối tác. Hiên nay thông tin mà chi nhánh nhânj được chủ yếu là thông qua sự cung cấp của doanh nghiệp, nên đôi khi các thông tin đó không phản ánh đúng về doanh nghiệp hay đó chỉ là thông tin từ một phía. Để giải quyết tình trạng này, ngân hàng nên xây dựng cho mình một mạng lưới thông tin riêng về DNV&N nhằm cung cấp thông tin một cách khách quan và đầy đủ về tình trạng khách hàng để ngân hàng có những kế hoạch phát triển phù hợp và đưa ra các quyết định đúng đắn, kịp thời. Ngoài ra thông tin được cung cấp từ phía khách hàng, ngân hàng có thể thu thập từ các nguồn:
- Thông tin từ các tổ chức tín dụng đã có quan hệ với DNV&N trước đây
- Thông tin từ cơ quan quản lý, chính quyền địa phương nơi doanh nghiệp hoạt động, từ trung tâm thông tin tín dụng ( CIC )
- Thông tin từ các phương tiện đại chúng như báo chí, internet… cung cấp về tình hình, triển vọng phát triển của ngành, của lĩnh vực mà doanh nghiệp hoạt động.
- Thông tin qua phỏng vấn, tiếp xúc với ban lãnh đạo cũng như cán bộ công nhân viên của doanh nghiệp.
Trên cơ sở các thông tin đã thu thập được, cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra tính đầy đủ, chính xác, kịp thời của các thông tin, làm cơ sở cho các quyết định tín dụng.