II. Phân theo thành phần kinh tế
3. Chuyển tiền phi thơng mạ
3.2.2 Nhóm giải pháp bổ trợ
3.2.2.1 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Trong thời đại hiện nay, công nghệ đóng vai trò vô cùng quan trọng. Công nghệ làm giảm sức lực của con ngời, nâng cao hiệu quả sản xuất, tăng
độ chính xác của từng nghiệp vụ Ngân hàng là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, lĩnh vực luôn đòi hỏi độ nhanh nhạy và chính xác. Để phù hợp với sự phát triển của ngành ngân hàng thì các loại công nghệ phục vụ trong ngành này cũng phải thờng xuyên thay đổi và hoàn thiện. Công nghệ là đòn bẩy của sự phát triển, là điều kiện để ngân hàng tạo ra sự khác biệt trong quá trình cạnh tranh, là nền tảng để phát triển sản phẩm mới, đa dạng hóa các hoạt động, mở rộng phạm vi. Do đó, đối mới công nghệ ngân hàng không chỉ là một giải pháp mà còn là một yêu cầu cấp bách để ngân hàng có thể thực hiện tốt các nghiệp vụ của mình, trong đó có hoạt động huy động vốn.
Trớc hết, để giải quyết về đổi mới công nghệ, Chi nhánh cần đánh giá lại thực trạng công nghệ đang sử dụng tại đơn vị là nh thế nào, có phù hợp với trình độ năng lực của công nhân viên hay không, có phù hợp với nhu cầu của khách hàng hay không, hệ thống công nghệ đang sử dụng có thực sự vận hàng hết công suất là hiệu quả hay không, việc đổi mới công nghệ có phù hợp với trình độ nhân viên hay không, khi triển khai các nghiệp vụ mới, các sản phẩm dịch vụ mới thì cần đầu t vào loại công nghệ nào, chi phí cho việc đổi mới công nghệ là bao nhiêu, có phù hợp với Chi nhánh hay không Từ đó, ngân hàng phải đề ra kế hoạch mua sắm đổi mới, tích lũy vốn đầu t vào công nghệ, đào tạo đội ngũ cán bộ để sử dụng hiệu quả về trớc mắt cũng nh lâu dài.
Tuy nhiên, việc đổi mới công nghệ phải là một quá trình lâu dài, không phải là vấn đề một sớm một chiều có thể giải quyết đợc. Chi nhánh không đợc nóng vội trong việc đổi mới công nghệ, tránh tình trạng máy móc mua về không sử dụng đợc để hao mòn, mất hết giá trị. Việc đổi mới công nghệ còn cần phải kết hợp với việc tuyển dụng cũng nh đào tạo nguồn nhân lực để có thể mang lại hiệu quả tích cực.
Ngân hàng là một tổ chức mang tính chất cung cấp các dịch vụ. Do đó, việc tiếp cận với các đối tợng khách hàng mang một ý nghĩa vô cùng quan trọng. Để tiếp cận với nhiều khách hàng, chi nhánh cần mở rộng thêm mạng l- ới chi nhánh phục vụ để dễ dàng thu hút đợc nhiều hơn nguồn tiền gửi.
Trong thời đại cạnh tranh gay gắt nh hiện nay, các ngân hàng đua nhau phát triển mạng lới chi nhánh và phòng giao dịch một cách rầm rộ gây khó khăn cho Chi nhánh trong việc mở rộng mạng lới hoạt động. Do vậy, việc mở rộng mạng lới chi nhánh cần phải đợc thực hiện một cách kỹ càng chu đáo để mang lại hiệu quả cao.
Trớc hết, Chi nhánh cần mở rộng mạng lới tại những nơi có tiềm năng thu hút tiền gửi nhung cha đợc phát hiện. Muốn thực hiện đợc điều này, chi nhánh cần phải tổ chức các cuộc thăm dò thị sát các khu vực, xác định đối t- ợng khách hàng, dự đóan tình hình phát triển kinh tế của khu vực về lâu về dài, từ đó khoanh vùng để tiến hành xem xét quá trình mở rộng mạng lới.
Thứ hai, để thu hút đợc nhiều khách hàng, chi nhánh có thể mở thêm các phòng giao dịch ở những nơi đông đúc dân c, các khu phố mua sắm buôn bán, nhng không nên mở thêm phòng giao dịch hoặc chi nhánh cấp 2 ở những nơi có quá nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính.
Thứ ba, ngân hàng nên thành lập một ban chuyên trách về phát triển mạng l- ới hoạt động để có thể chuyên nghiệp hóa quá trình phát triển mạng lới này.
Thứ t, việc phát triển mạng lới hoạt động cần phải kết hợp với các họat động khác nh hoạt động Marketing, hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm để đa ra sự phát triển đồng bộ và kết hợp hiệu quả. Ví dụ nh ngân hàng đang có một kế hoạch phát triển sản phẩm dành cho ngời nông dân thì không thể mở rộng mạng lới chi nhánh tại các khu đô thị sầm uất, đông dân thành thị đ- ợc.
Thứ năm, việc phát triển mạng lới thờng gây ra những chi phí ban đầu tốn kém, do đó, chi nhánh cần tích cực trong việc đàm phán, chủ yếu sử dụng
các hình thức đi thuê hoạt động hoặc đi thuê tài chính với việc ký kết hợp đồng mang tính chất lâu dài.
3.2.2.3 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo lòng tin đối với khách hàng
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng đợc tồn tại và phát triển trên cơ sở lòng tin của ngân hàng. Chữ tín đối với các ngân hàng là vô cùng quan trọng. Có thể thấy, rất nhiều các ngân hàng bị phá sản chỉ vì mất lòng tin đối với khách hàng. Với hệ thống NHTM cổ phần nhiều và áp dụng mức lãi suất cao hơn nh hiện nay, việc cạnh tranh của chi nhánh phải dựa vào uy tín của mình.
Thứ nhất, uy tín của ngân hàng có đợc nhờ lịch sử hoạt động. Đây là một thế mạnh của Chi nhánh do sự tồn tại của chi nhánh đã đợc gần 20 năm, đi cùng với bao nhiêu bớc thăng trầm của nền kinh tế. Do đó, ít nhiều chi nhánh cũng đã gây dựng đợc lòng tin đối với khách hàng trên đìa bàn thủ đô.
Thứ hai, uy tín của ngân hàng có đợc nhờ quản lý đợc tốt rủi ro thanh khoản và hoạt động trong nghiệp vụ thanh toán. Để có thể thực hiện tốt điều này, Chi nhánh cần phải thực hiện thanh toán nhanh chóng với độ chuẩn xác cao, thông báo kịp thời cho khách hàng khi hoàn tất thanh tóan cũng nh khi xảy ra sự cố trong thanh tóan để cùng khách hàng giải quyết. Ngoài ra, việc quản lý tốt rủi ro thanh khoản cũng đem lai cho ngân hàng khả năng thanh tóan trớc sự biến động của lãi suất cũng nh thị trờng. Để làm tốt điều này thì cần sự phối hợp của toàn bộ cán bộ công nhân viên ngân hàng, từ phòng kế hoạch cho tới các phòng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Từ đó, xây dựng đ- ợc lòng tin đối với ngời gửi tiền.
Thứ ba, nâng cao uy tín, hình ảnh của ngân hàng còn nhờ vào hoạt động Marketing ngân hàng. Chi nhánh cần phát huy hiệu quả của công tác tuyên truyền quảng bá, xây dựng hình ảnh gần gũi quen thuộc trong lòng dân chúng. Đa ra các khẩu hiêu, tôn chỉ, biểu tợng dễ nhớ, dễ thuộc, bắt mắt để có thể thu hút khách hàng. Cập nhập và đổi mới thờng xuyên trang web thông tin điện tử
của ngân hàng tạo sự tiện ích cho khách hàng trong việc tra cứu thông tin cũng nh hiểu biết thêm về ngân hàng, qua đó tiết kiệm đợc chi phí. Bên cạnh đó, ban lãnh đạo ngân hàng cũng phải thờng xuyên tiếp xúc với UBND, HĐND xã, phờng, quận để thông qua các cuộc họp địa phơng để tranh thủ giới thiệu về ngân hàng.
Thứ t, uy tín cho Ngân hàng còn phụ thuộc nhiều vào ảnh hởng của các tin đồn lan truyền trong dân chúng. Có thể nhận thấy hậu quả của các tin đồn là ngời dân đua nhau đến rút tiền. Trong một thời điểm, nguồn tiền dự trữ của ngân hàng không thể đáp ứng đợc hết nhu cầu rút tiền của khách hàng. Do đó, có thể gây ra sự sụp đổ của Chi nhánh. Vì thế, Chi nhánh cần quản lý tốt các thông tin bên trong cũng nh bên ngoài chi nhánh, kịp thời ứng phó các tình huống nhạy cảm, quản lý và ngăn chặn các nguồn thông tin thất thiệt bên ngoài.
Để tăng cờng hoạt động huy động vốn của chi nhánh thì cần thiết phải kết hợp không chỉ có phòng nguồn vốn và khối giao dịch viên mà đòi hỏi cần phải có sự kết hợp cũng nh vận hành đồng bộ của toàn bộ chi nhánh và trên tất cả các lĩnh vực. Với những giải pháp nêu trên, em huy vọng có thể đóng góp một phần bé nhỏ, mang tính chất tham khảo thêm cho các cô chú, anh chị trong Chi nhánh để có thể hoàn thành đợc tốt kế hoạch mà chi nhánh có thể đặt ra.
3.3 Kiến nghị
Để hoạt động huy động vốn của ngân hàng phát triển thì không những đòi hỏi sự cố gắng nỗ lực của ngân hàng mà còn đòi hỏi sự khuyến khích, giúp đỡ của các nhân tố khác.