II. Phân theo thành phần kinh tế
3. Chuyển tiền phi thơng mạ
2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế
2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan
Môi trờng tồn tại xung quanh ngân hàng có thể thúc đẩy ngân hàng phát triển nhng ở một khía cạnh nào đó, nó lại đang kìm hãm sự phát triển của ngân hàng,
Thứ nhất, nền kinh tế nớc ta đang trong giai đoạn bất ổn với lạm phát tăng cao. Điều này làm cho ngời dân không muốn gửi tiền vào tiết kiệm mà phải dùng tiền cho hoạt động tiêu dùng hàng hóa,
Thứ hai, nguyên nhân từ phía hệ thống cơ chế, chính sách. Hiện nay, chúng ta có nhiều văn bản pháp luật quy định về hoạt động của các NHTM
cũng nh các văn bản liên quan khác cha đợc chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp với tình hình phát triển kinh tế hiện nay. Các văn bản này còn thiếu đồng bộ, nhiều khi thừa rắc rối lại thiếu chặt chẽ, chồng chéo lên nhau khiến cho các ngân hàng thơng mại nói chung và Chi nhánh NHNN&PTNN nói riêng còn lúng túng trong việc áp dụng.
Thứ ba, các khách hàng truyền thống của Chi nhánh là các doanh nghiệp Nhà nớc do đó Chi nhánh thờng xuyên có những u đãi. Nhng trong nền kinh tế hiện nay, các Doanh nghiệp Nhà nớc với cơ chế hoạt động đã cũ và hoàn toàn không còn thích hợp, hoạt động gặp nhiều khó khăn làm cho nguồn vốn huy động từ đối tợng này bị biến động mạnh.
Thứ t, thị trờng ngân hàng phải chịu sự cạnh tranh từ các thị trờng khác nh thị trờng bất động sản có dấu hiệu phục hồi từ đầu năm 2010, thị trờng chứng khoán với sự bùng nổ trong năm 2009
Thứ năm, ngành ngân hàng trong những năm gần đây đang có sự phát triển vũ bão với ra đời va phát triển mạnh mẽ của hệ thống các Ngân hàng th- ơng mại cổ phần trong và ngòai nớc, các tổ chức tài chính và tổ chức tín dụng. Điều này đặt Chi nhánh vào một môi trờng cạnh tranh gay gắt, làm cho thị phần của chi nhánh bị thu hẹp.
Thứ sáu, trình độ công nghệ thông tin chung của toàn ngành ngân hàng cha đồng bộ, khó liên kết, mức độ tự động hóa các dịch vụ còn thấp, các ch- ơng trình hiện đại hóa ngân hàng cha hoàn thiện và ổn định. Điếu này làm khách hàng ngần ngại tìm đến với các dịch vụ của ngân hàng.
Thứ bảy, do tâm lý của ngời dân trên địa bàn còn cha quen với các công nghệ hiện đai, vẫn giữ thói quen thanh toán dùng tiền mặt, thích cầm tiền trong tay để phòng thân. Điều này cho thấy sự hiểu biết của ngời dân về hoạt động của ngân hàng còn nhiều hạn chế. Bên cạnh đó, các thủ tục, chứng từ thanh tóan qua ngân hàng cha thật sự đơn giản, khiến cho ngời dân còn e ngại
khi đến với ngân hàng.
2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan
Bên cạnh các yếu tố khách quan bên ngoài, bản thân Chi nhánh còn tồn tại một số nguyên nhân chủ quan cần khắc phục.
Thứ nhất, hoạt động Marketing, tuyên truyền quảng bá hình ảnh, các sản phẩm nghiệp vụ tuy đã có nhiều cố gắng và mang lại hiệu quả nhất định song vẫn còn hạn chế về chất lợng, mẫu mã, phơng thức quảng bá, quảng cáo, tiếp thị ít nhiều ảnh hởng đến kết quả hoạt động kinh doanh.
Thứ hai, trình độ khoa hoc công nghệ của Chi nhánh ở mức trung bình so với hệ thống các ngân hàng trên địa bàn và trong nớc, việc ứng dụng công nghệ cao còn rất hạn chế, gây ảnh hởng không nhỏ tới công tác giao dịch và phục vụ khách hàng.
Thứ ba, Chi nhánh cha thực hiện hiệu quả chính sách khách hàng trong huy động tiền gửi, các dịch vụ sau khi huy động vốn hầu nh không có, đặc biệt khách hàng sau khi gửi tiền vào ngân hàng hoàn tòan không đợc cập nhập thêm những thông tin nh sự biến động về số d, lãi suất, tỷ giá
Thứ t, Chi nhánh còn chủ yếu sử dụng các hình thức huy động vốn truyền thống, cạnh tranh chủ yếu bằng lãi suất, cách thức gửi và rút tiền còn r- ờm ra, gửi đâu rút đó, cha có những dịch vụ hỗ trợ khách hàng thuận tiện hơn.
Thứ năm, quy trình giao dịch cha đồng nhất, nhiều khâu còn phức tạp, đặc biệt các phòng giao dịch nhỏ còn cha thực sự chủ động trong giao dịch với khách hàng. Một số trờng hợp vẫn phải chuyển về Chi nhánh để giải quyết.
Thứ sáu, địa điểm đặt các phòng giao dịch cha thực sự phù hợp và thuận tiện cho cả ngân hàng và khách hàng, chủ yếu vẫn là đi thuê, tạm bợ, chật hẹp. Yếu tố này làm xấu đi hình ảnh của Chi nhánh NHNN&PTNN , gây khó khăn cho Chi nhánh trong việc tiếp cận thị trờng. Nhiều chi nhánh còn đặt ở nơi xa trung tâm, không thu hút đợc nhiều ngời dân đến gửi tiền.
hạn chế khả năng huy động vốn.
Thứ tám, tuy hoạt động lâu năm và có danh tiếng trên địa bàn nhng cơ sở vật chất hiện tại vẫn đang còn lạc hậu so với măt bằng chung trên địa bàn và trong cả nớc. Hệ thống thông tin cha phát triển đồng bộ, mức độ tự động hóa thấp. Hầu nh cha thiết lập đợc hệ thống quản lý rủi ro hợp lý và cha có chiến lợc kinh doanh hiệu quả và bền vững.
CHƯƠNG 3
GIảI PHáP Để TĂNG CƯờNG HUY ĐộNG VốN TạI CHI NHáNH NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và
PHáT TRIểN NÔNG THÔN Đống đa