Hành lang pháp lý
Để đảm bảo sự phát triển công bằng của tất cả các thành phần kinh tế thì Chính phủ, Ngân hàng Nhà nớc và các bộ ngành có liên quan phải quy định và giám sát việc tuân thủ pháp luật của mọi đối tợng trong nền kinh tế. Hoạt động ngân hàng cũng không nằm ngoài sự quản lý chặt chẽ đó. Có thể nói, hành lang pháp lý có ảnh hởng lớn đến nghiệp vụ huy động vốn của NHTM. Có những bộ luật tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng nh: Luật các tổ chức tín dụng, Luật ngân hàng Nhà nớc, quyết định, nghị định, chỉ thị trong nội bộ hệ thống ngân hàng, và có những bộ luật tác động gián tiếp nhng các NHTM cần phải lu ý, nh Luật đầu t nớc ngoài, Luật đất đai, Luật doanh nghiệp
Bên cạnh những bộ luật đó thì chính sách tài chính tiền tệ của một quốc gia cũng ảnh hởng rất lớn đến nghiệp vụ huy động vốn của NHTM. Nó thể hiện ở các khía cạnh nh mục tiêu của chính sách tiền tệ, việc sử dụng các công cụ chính sách tiền tệ và chính sách đầu t của nhà nớc.
Tình hình kinh tế - xã hội trong và ngoài nớc
Nền kinh tế vào thời kỳ tăng trởng, sản xuất phát triển tạo điều kiện tích lũy nhiều hơn nên việc thu hút vốn của ngân hàng dễ dàng hơn và ngợc lại.
Tình hình kinh tế - xã hội thế giới
Mọi sự biến động của nền kinh tế- xã hội thế giới đều ít nhiều có ảnh h- ởng đến Việt Nam. Nhất là từ khi Việt Nam gia nhập tổ chức thơng mại thế giới (WTO) thì sự ảnh hởng này lại càng mạnh mẽ và sâu rộng hơn bao giờ hết. Điều này đặt ra nhiều cơ hội và thách thức cho nền kinh tế của Việt Nam. Do xu hớng toàn cầu hóa làm cho các nghiệp vụ ngân hàng phát triển, nguồn vốn dễ dàng di chuyển từ nớc này sang nớc khác. Mặt khác, xu hớng này cũng làm tăng rủi ro cho ngân hàng do việc thay đổi các chính sách tiền tệ của các nớc trên thế giới, đặc biệt là sự thay đổi của các ngoại tệ mạnh nh USD,
EURO…
Tình hình kinh tế - xã hội trong nớc
Những yếu tố của nền kinh tế ảnh hởng đến tăng trởng nguồn vốn huy động của các NHTM phải kể đến đó là: Thu nhập bình quân đầu ngời, tốc độ tăng trởng và phát triển kinh tế, tỷ lệ lạm phát Khi nền kinh tế ổn định và đang trên đà phát triển thì thu nhập của ngời dân tăng lên, nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt cũng tăng lên, do đó nguồn vốn huy động trong thời gian này cũng tăng mạnh. Ngợc lại, khi nền kinh tế rơi vào suy thoái, bất ổn thì cũng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc huy động vốn.
Tâm lý, thói quen tiêu dùng của khách hàng
Các yếu tố thuộc về tâm lý, thói quen, phong tục của ngời dân tác động rất lớn đến hiệu quả công tác huy động vốn của ngân hàng. Các tiêu chí về độ tuổi, giới tính, học vấn, thu nhập, môi trờng làm việc liên quan đến việc lựa chọn sử dụng các hình thức dịch vụ ngân hàng.
Nếu ở những vùng dân c ngời ta quen sử dụng số tiền nhàn rỗi dới hình thức cất trữ là chính thì việc huy động vốn của ngân hàng gặp khó khăn. Chẳng hạn, vào thời kỳ vang còn có giá trị thì ngời ta dùng tiền để mua vàng cất trữ. Còn khi ngời dân có nhu cầu hởng lãi hoặc bảo quản tài sản thì họ gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn, do đó cơ hội huy động vốn của ngân hàng tăng lên.
ở những nớc phát triển, nhu cầu giao dịch thanh tóan qua ngân hàng rất phát triển. Hầu hết những ngời dân có thu nhập đều mở tài khoản séc để thanh toán qua ngân hàng. Tuy nhiên, ở những nớc kém phát triển, thu nhập của ng- ời dân thấp, nhu cầu giao dịch thanh toán qua ngân hàng còn rất hạn chế nên ít ngời mở tài khoản tại ngân hàng. Điều này sẽ hạn chế khả năng huy động vốn của NHTM.
tờng tận về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng sẽ mạnh dạn sử dụng các dịch vụ do ngân hàng cung ứng.
Mức thu nhập của ngời dân là một trong những yếu tố trực tiếp quyết định đến lợng tiền gửi vào ngân hàng. Nhìn chung, thu nhập của ngời dân càng cao, nhu cầu đầu t và giao dịch của họ tăng lên tơng đối so với nhu cầu tiêu dùng và lúc này nhu cầu mở tài khoản cũng nh tiền gửi vào ngân hàng sẽ ngày một tăng lên.
Đối thủ cạnh tranh
Với sự phát triển mạnh mẽ của ngành ngân hàng trong nớc và sự gia nhập của các ngân hàng nớc ngoài sau khi Việt Nam hội nhập kinh tế thế giới thì các NHTM ngày càng phải đối mặt với càng nhiều cạnh tranh trong quá trình thu hút vốn bởi vì khách hàng ngày càng có nhiều sự lựa chọn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của họ. Để cạnh tranh với các đối thủ, các ngân hàng phải tự nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, phải biết phân tich đặc điểm của từng nhóm đối tợng khách hàng, tiến hành phân đoạn và lựa chọn các đoạn thị trờng chính, áp dụng chính sách khách hàng linh họat, phù hợp, liên tục hoàn thiện và đổi mới sản phẩm dịch vụ, cân nhắc lãi suất huy động, cho vay, từng bớc khẳng định sức mạnh và vị thế của mình.