Kieơm tra tín dúng :
Kieơm tra đieău kieơn giại ngađn, vieơc sử dúng vôn vay sau giại ngađn. Kieơm tra tât cạ các khoạn tín dúng theo định kì 30, 60, 90 ngày, 180 ngày, tái đánh giá tín dúng hàng naím.
Xađy dựng kê hốch, chương trình, noơi dung kieơm tra thaơn trĩng và chi tiêt, bạo đạm những khía cánh quan trĩng phại được kieơm tra đaăy đụ.
Kieơm tra thường xuyeđn và theo dõi đaịc bieơt đôi với các khoạn tín dúng lớn, các khoạn tín dúng có vân đeă, khoạn tín dúng thuoơc các ngành ngheă có dâu hieơu suy thoái. Beđn cánh đó cũng phại kieơm tra tính pháp lý và giá trị, hieơn tráng TSĐB.
Phát hieơn các dâu hieơu rụi ro: Các dâu hieơu tài chính:
Lieđn quan đên sự thay đoơi bât lợi trong các chư sô tài chính cụa khách hàng, bao goăm: Các chư sô thanh khoạn suy yêu so với kì trước; các chư sô khạ naíng sinh lời cho thây dâu hieơu suy yêu; các vòng quay hốt đoơng chaơm lái; cơ câu vôn khođng hợp lý; kêt quạ kinh doanh loê.
Các dâu hieơu phi tài chính:
Các dâu hieơu lieđn quan đên quan heơ khách hàng: Giạm sút mánh sô dư tieăn gửi; mức đoơ vay thường xuyeđn; yeđu caău khoạn vay vượt quá nhu caău dự toán; châp nhaơn lãi suât cao bât thường; chaơm thanh toán nợ gôc, lãi vay đên hán.
Các dâu hieơu lieđn quan tới quạn lý cụa khách hàng: Có sự thay đoơi nhađn sự chụ chôt trong heơ thông đieău hành cụa doanh nghieơp; xuât hieơn sự bât đoăng trong noơi boơ ban đieău hành doanh nghieơp; quạn lý có tính gia đình.
Các dâu hieơu veă kĩ thuaơt và thương mái: Khó khaín trong phát trieơn sạn phaơm mới, khođng có sạn phaơm thay thê; thay đoơi chính sách cụa Nhà nước; sạn phaơm có tính thời vú cao; có bieơu hieơn caĩt giạm chi phí; thay đoơi tređn thị trường veă lãi suât, tỷ giá; mât khách hàng lớn; thay đoơi thị hiêu…
Các dâu hieơu veă xử lý thođng tin tài chính: Chuaơn bị sô lieơu tài chính khođng đaăy đụ, trì hoãn noơp báo cáo tài chính; làm đép bạng cađn đôi tài sạn baỉng tài sạn vođ hình
Các dâu hieơu phi tài chính khác: Cơ sở kinh doanh xuông câp; toăn kho taíng do khođng bán được, hư hỏng, lác haơu…; có sự kư luaơt đôi với cán boơ chụ chôt.
Xêp háng và giám sát rụi ro danh múc tín dúng:
Trong suôt thời gian cho vay ngađn hàng phại lieđn túc giám sát danh múc tín dúng nhaỉm có các hành đoơng kịp thời khi có bât kỳ vân đeă khó khaín nào nạy sinh đôi với khoạn vay.