- Trả lói hàng năm Triệu đ
3.2.2 Tăng cường cụng tỏc thu thập và xử lý thụng tin
Hiện nay nguồn thụng tin từ mạng internet chưa được khai thỏc triệt để nờn trước hết ngõn hàng phải biết tận dụng ứng dụng của cụng nghệ thụng tin
để thu được những thụng tin rất cú giỏ trị trong cụng tỏc thẩm định. Bờn cạnh việc thu thập thụng tin từ mạng internet, cỏc cỏn bộ thẩm định phải biết chọn lọc và phõn tớch những luồng thụng tin đú để cú được những thụng tin chớnh xỏc về khỏch hàng cần vay vốn. Để cú thể chọn lọc và phõn tớch thụng tin từ mạng internet, ngõn hàng phải cú những nguồn thụng tin khỏc để xem xột và đối chiếu. Do đú, cụng tỏc thu thập và cập nhật cỏc nguồn thụng tin khỏc như thụng tin trờn bỏo chớ hay thụng tin cú trong hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp cần được triển khai thực hiện và phải đạt hiệu quả thỡ mới tạo cơ sở để chọn lọc cỏc nguồn thụng tin khỏc nhau.
Ngõn hàng cũng cú thể thu thập thờm thụng tin nhờ việc gặp gỡ và phỏng vấn trực tiếp khỏch hàng vay vốn. Hiện nay, ngõn hàng cũng đó gặp gỡ khỏch hàng đến xin vay vốn và cũng trực tiếp đến cơ sở sản xuất nhưng muốn thu thập thờm thụng tin thỡ cần phải quan tõm đặc biệt đến việc này và thực hiện chỳng một cỏch kỹ lưỡng hơn bằng cỏch tổ chức những cuộc gặp gỡ với doanh nghiệp. Bởi vỡ để cú thể thực hiện tốt một khoản cho vay, ngõn hàng khụng đơn thuần chỉ cần ỏp dụng cỏc kỹ năng phõn tớch dựa trờn những thụng tin hữu hỡnh mà cần phải biết được những mặt thuộc về khớa cạnh vụ hỡnh liờn quan đến doanh nghiệp và dự ỏn để xỏc định rừ hơn khả năng thành cụng của doanh nghiệp và của dự ỏn. Thụng qua cỏc cuộc phỏng vấn giữa ngõn hàng và doanh nghiệp, ngõn hàng sẽ cú được những thụng tin túm tắt về doanh nghiệp, cú được những thụng tin cụ thể, chớnh xỏc và đầy đủ hơn về dự ỏn như:
- Ngõn hàng cú thể biết thờm lịch sử, xu hướng phỏt triển, vị thế của doanh nghiệp trờn thương trường, những thụng tin về tỡnh hỡnh quan hệ với ngõn hàng, với bạn hàng, đặc biệt là uy tớn của doanh nghiệp trong việc hoàn trả cỏc khoản vay trong quỏ khứ.
- Ngõn hàng cú thể tỡm hiểu đỏnh giỏ năng lực, mức độ kinh nghiệm và sự chớn chắn của doanh nghiệp cũng như trỡnh độ học vấn, khả năng quản trị kinh doanh của ban lónh đạo doanh nghiệp.
dồi dào và cú chất lượng hay khụng cũn phụ thuộc vào cụng tỏc chuẩn bị, tổ chức cỏc buổi phỏng vấn cú thật sự chu đỏo và nghiờm tỳc hay khụng.
Ngoài ra, ngõn hàng cần tiến hành thu thập thụng tin về doanh nghiệp từ cỏc nguồn khỏc như từ phớa cỏc bạn hàng và cỏc đối tỏc của doanh nghiệp bằng cỏch gặp gỡ và kiểm tra cỏc khỏch hàng của doanh nghiệp để biết sản phẩm của doanh nghiệp cú độ tin cậy khụng, hay điều tra từ phớa cỏc ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng trước kia đó từng cú sự quan hệ với doanh nghiệp hoặc nhờ sự giỳp đỡ của cỏc cụng ty kiểm toỏn để kiểm tra tớnh chớnh xỏc và trung thực của cỏc bỏo cỏo tài chớnh mà doanh nghiệp xin vay vốn trỡnh lờn.
Mặc dù ngõn hàng cú thể thu thập được thụng tin về phớa khỏch hàng xin vay vốn từ rất nhiều nguồn khỏc nhau cả chớnh thức và khụng chớnh thức, nhưng nguồn thụng tin tốt nhất và chất lượng nhất là nguồn thụng tin nhận được trờn cơ sở thiết lập một mối quan hệ bạn hàng lõu dài giữa doanh nghiệp và ngõn hàng. Cụng việc cho vay của ngõn hàng sẽ dễ dàng hơn rất nhiều nếu như doanh nghiệp là một khỏch hàng lõu năm và đó từng vay vốn ngõn hàng trước đú. Với những khỏch hàng này, ngõn hàng đó nắm được một lượng thụng tin tương đối về họ. Yếu tố này sẽ làm giảm bớt những chi phớ cho việc thu thập và xử lý thụng tin. Mặt khỏc, khi doanh nghiệp và ngõn hàng đó tin tưởng nhau thỡ doanh nghiệp sẽ cung cấp những thụng tin cú độ tin cậy cao cho ngõn hàng.
3.2.3 Đào tạo, nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn và đạo đức nghờ̀ nghiệp củacỏn bộ thẩm định cỏn bộ thẩm định
Đối với hoạt động của ngõn hàng núi chung và hoạt động thẩm định dự ỏn đầu tư núi riờng, con người luụn là nhõn tố trung tõm chi phối, ảnh hưởng và quyết định. Do đú để nõng cao chất lượng thẩm định tài chớnh dự ỏn, ngõn hàng cần xõy dựng một chiến lược phỏt triển nguồn nhõn lực dài hạn với những kế hoạch về đào tạo, tuyển dụng, đói ngộ như sau:
Ngõn hàng nờn cú cỏn bộ chuyờn trỏch về quản lý nhõn sự, trờn cơ sở nghiờn cứu, tổng hợp nhu cầu nhõn sự tại mỗi chi nhỏnh và sở giao dịch để hỗ trợ cho cỏn bộ tớn dụng, phũng kinh doanh… Từ đú xõy dựng một đội ngũ cỏn bộ hội đủ cả ba điều kiện: trỡnh độ, kinh nghiệm và sở trường (năng khiếu cỏ nhõn). Một cỏn bộ tớn dụng phải cú kiến thức tổng hợp về kinh tế vĩ mụ, vi mụ, về hoạt động ngõn hàng, tài chớnh doanh nghiệp, quản lý dự ỏn, về bảo hiểm, kỹ thuật, … đồng thời kết hợp với những kinh nghiệm tớch lũy từ cỏc dự ỏn khỏc để đưa ra đỏnh giỏ, dự bỏo chớnh xỏc. Bờn cạnh đú, năng khiếu cỏ nhõn sẽ giỳp cỏn bộ tớn dụng cú khả năng phỏn đoỏn những rủi ro tiềm ẩn, cú tớnh quyết đoỏn và linh hoạt để khụng bỏ lỡ cơ hội đầu tư. Đõy là những yờu cầu cần thiết đặt ra cho cụng tỏc tuyển dụng cỏn bộ. Ngoài ra để cú một cơ cấu nhõn sự hợp lý, gọn nhẹ, ngõn hàng nờn cú chớnh sỏch thu hỳt cỏc chuyờn gia, xõy dựng đội ngũ cộng tỏc viờn hỗ trợ trong cụng tỏc thẩm định dự ỏn về mặt kỹ thuật, chuyờn mụn.
Đỏnh giỏ khả năng bố trớ nhõn sự
Cho vay là hoạt động cú tớnh rủi ro, đặc biệt là cho vay đối với dự ỏn lớn vỡ một dự ỏn lớn đũi hỏi vốn lớn, thời gian thực hiện dài… Cỏn bộ tớn dụng lại là người thẩm định và giỏm sỏt dự ỏn, Trưởng phũng chỉ kiểm tra và xột duyệt lại việc thẩm định của nhõn viờn rồi trỡnh Ban Giỏm đốc, do đú mà hiện tượng tiờu cực như nhận hối lộ, tiết lộ bớ mật của khỏch hàng rất dễ xảy ra. Vỡ vậy, cần phải cú những kỷ luật nghề nghiệp, quy định cụ thể đối với sai phạm của nhõn viờn, đưa ra yờu cầu phải trung thực, cú tinh thần trỏch nhiệm đối với từng nhõn viờn. Trong từng thời kỳ nhất định, phũng quản trị kết hợp với cỏc phũng ban khỏc rà soỏt lại đội ngũ cỏn bộ thẩm định, lờn kế hoạch điều chỉnh vị trớ cụng tỏc cũng như mức lương hợp lý theo trỡnh độ, đạo đức. Những cỏn bộ cú trỡnh độ chuyờn mụn cao, cú tư cỏch đạo đức tốt và tõm huyết với nghề cần được chỳ ý đào tạo, bố trớ vào những vị trớ chủ chốt, đảm
nhận cỏc dự ỏn cú quy mụ lớn.
Xõy dựng kế hoạch đào tạo và bồi dưỡng cỏn bộ
Ngõn hàng nờn tiếp tục thực hiện một cỏch hệ thống toàn bộ quỏ trỡnh đào tạo từ việc xem xột, xỏc định nhu cầu của cỏn bộ để cú biện phỏp giải quyết thỏa đỏng. Nõng cao trỡnh độ của cỏn bộ thẩm định bằng việc đào tạo ngắn hạn hoặc dài hạn ngoài giờ hành chớnh về nghiệp vụ tài chớnh, tớn dụng, thẩm định. Cử những cỏn bộ cú năng lực theo học cỏc khúa đào tạo chuyờn ngành về dự ỏn, thẩm định dự ỏn ở trong nước và nước ngoài. Chỳ trọng cụng tỏc bồi dưỡng, cập nhật kiến thức khụng chỉ trong lĩnh vực chuyờn mụn mà cũn hết sức cần thiết trong cỏc lĩnh vực khỏc như ngoại ngữ, tin học, quản lý, phỏp luật…
Phổ biến đầy đủ, kịp thời cho cỏn bộ về quy trỡnh tớn dụng và thẩm định, cỏc văn bản hướng dẫn của bộ, ngành liờn quan, đồng thời thường xuyờn cập nhật thụng tin về chớnh sỏch tớn dụng mới, thụng tin về khỏch hàng, thị trường. Yờu cầu cỏn bộ thẩm định trong mọi trường hợp phải theo đuổi chớnh sỏch mang tớnh định hướng đó được vạch ra, song cần cú sự năng động trong khuụn khổ hoạt động của mỡnh.
Ngõn hàng tạo điều kiện thuận lợi, khuyến khớch cỏn bộ tự đào tạo, nõng cao trỡnh độ và hỗ trợ về mặt vật chất, thời gian cũng như đưa ra cỏc cơ hội thăng tiến một cỏch bỡnh đẳng.