Khỏch hàng vay vụ́n
Đõy là đối tượng cú quan hệ trực tiếp với ngõn hàng. Để tiến hành cho vay thỡ bộ hồ sơ xin vay do khỏch hàng cung cấp là nguồn thụng tin cơ bản nhất ngõn hàng tiến hành thẩm định để đi đến quyết định cho vay. Nếu như khỏch hàng vay vốn là đối tượng cú năng lực thỡ chất lượng dự ỏn do khỏch hàng lập cú tỷ lệ tốt cao, cỏc bỏo cỏo tài chớnh của khỏch hàng được lập rừ ràng, chớnh xỏc và đầy đủ, thuận lợi cho cụng tỏc thẩm định. Tuy nhiờn, chưa hẳn điều này đó đỳng vỡ cú thể do nhận thức cũn hạn chế, khỏch hàng cố tỡnh làm sai lệch thụng tin về tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh của mỡnh, điều này sẽ làm ảnh hưởng rất lớn đến cụng tỏc thẩm định dự ỏn của cỏc ngõn hàng.
Cỏc cơ quan hữu quan như Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước, Bộ Tài chớnh… đú là những cơ quan quản lý ngõn hàng hoặc những văn bản chớnh sỏch của cỏc cơ quan này cú ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động của ngõn hàng và đặc biệt là cụng tỏc thẩm định. Khi cỏc cơ quan này đưa ra những văn bản mới thỡ sự kịp thời, tớnh hợp lý của chỳng và của cỏc văn bản hướng dẫn kốm theo cú ảnh hưởng lớn tới hoạt động của ngõn hàng núi chung và cụng tỏc thẩm định của ngõn hàng núi riờng.
Mụi trường kinh tờ́
Mức độ phỏt triển kinh tế xó hụi của một quốc gia quyết định kinh nghiệm năng lực của cỏc chủ thể trong nền kinh tế, quyết định độ tin cậy của cỏc thụng tin, do đú ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định. Nền kinh tế chưa phỏt triển, cơ chế kinh tế thiếu đồng bộ cùng với sự bất ổn của cỏc điều kiện kinh tế vĩ mụ…đó hạn chế việc cung cấp những thụng tin xỏc thực phản ỏnh đỳng diễn biến, mối quan hệ thị trường, những thụng tin về dự bỏo tỡnh trạng nền kinh tế… Đồng thời cỏc định hướng, chớnh sỏch phỏt triển kinh tế, xó hội theo vùng, ngành… chưa được xõy dựng một cỏch cụ thể, đồng bộ và ổn định cũng là một yếu tố rủi ro trong phõn tớch, chấp nhận hay phờ duyệt dự ỏn.
Mụi trường phỏp lý
Những khiếm khuyết trong tớnh hợp lý, đồng bộ và hiệu lực của cỏc văn bản phỏp lý của Nhà nước đều tỏc động xấu đến chất lượng thẩm định cũng như kết quả hoạt động của dự ỏn. Vớ dụ, sự chồng chộo của cỏc văn bản luật, dưới luật về cỏc lĩnh vực, sự thay đổi liờn tục của những văn bản về quy chế quản lý tài chớnh… làm thay đổi tớnh khả thi của dự ỏn theo thời gian cũng như khú khăn cho ngõn hàng trong việc đỏnh giỏ, dự bỏo rủi ro, hạn chế trong việc thu thập những thụng tin chớnh xỏc.
Túm lại, để cụng tỏc thẩm định đạt hiệu quả phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố tỏc động. Đú là những yếu tố thuộc về bản thõn ngõn hàng, thuộc về phớa doanh nghiệp, phớa Nhà nước và cỏc cơ quan hữu quan, chớnh quyền địa phương, cỏc ngành cỏc cấp.
CHƯƠNG 2