- Tổ kiểm tra nội bộ:
2. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam –Chi nhánh Thăng Long
2.2.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng
* Năng lực của khách hàng yếu kém
Hiện nay vốn kinh doanh của các doanh nghiệp vẫn còn ít ỏi, nghèo nàn phụ thuộc rất lớn vào nguồn vốn vay ngân hàng do đó chỉ cần một sự biến động nhỏ của thị trường hoặc một sự tăng lãi suất cũng có thể đẩy doanh nghiệp vào tình trạng khó khăn về tài chính. Cũng vì đồng vốn ít ỏi mà các
làm cho năng suất lao động thấp, chất lượng sản phẩm kém, giá thành cao. Trong khi nhu cầu của thị trường ngày càng đòi hỏi cao về chất lượng và mẫu mã, thị hiếu thì luôn thay đổi.
Mặt khác, muốn kinh doanh thành công thì người điều hành phải biết cách tổ chức kinh doanh. Không thể lấy lòng nhiệt tình và sự chịu đựng khó khăn để thay thế kiến thức quản trị kinh doanh, đặc biệt trong cơ chế thị trường như hiện nay. Nhưng thực tế cho thấy, các nhà kinh doanh của nước ta chưa có được những cái cần thiết đó, hiện nay chúng ta mới chỉ quan tâm đến việc đào tạo đội ngũ cán bộ làm nghề quản trị kinh doanh.
* Doanh nghiệp gặp rủi ro do việc thiếu thích nghi với cạnh tranh.
Cạnh tranh là một tất yếu của nền kinh tế thị trường. Sự cạnh tranh diễn ra rất phức tạp nhất là trong bối cảnh nền kinh tế mở như hiện nay đặc biệt là khi nước ta gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO) thì tính cạnh tranh không chỉ ở trong nước mà còn chịu ảnh hưởng của thế giới bên ngoài. Vì vậy rủi ro do thiếu thích nghi với cạnh tranh là vô cùng lớn và có tính phổ biến đặc biệt khi mà các doanh nghiệp nước ta còn đang yếu kém cả về mặt năng lực tài chính lẫn năng lực quản trị kinh doanh.
Trong thời gian qua do thiếu thích nghi với cạnh tranh mà rất nhiều doanh nghiệp bị phá sản,cũng có các doanh nghiệp khác thì kinh doanh thua lỗ, đặt nhiều ngân hàng vào thế “tiến thoái lưỡng nan” đây là những con nợ có thể đem lại rủi ro cho ngân hàng bất cứ lúc nào.
* Tư cách người vay kém
Đánh giá về rủi ro tín dụng ngân hàng do các nguyên nhân xuất phát từ phía người vay, ta nhận thấy không ít những doanh nghiệp, cá nhân vay vốn ngân hàng không chỉ yếu kém về năng lực quản trị kinh doanh mà còn yếu kém cả về tư cách đạo đức khi xét theo góc độ ý muốn trả nợ ngân hàng. Mặc
dù phần lớn người vay thường có xuất phát điểm là tốt với mong muốn thanh toán được nợ vay ngân hàng từ hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình nhưng cũng không ít con nợ đã rắp tâm lừa đảo ngân hàng ngay từ đầu. Với những trường hợp như vậy thì thất bại luôn luôn chờ sẵn họ và hậu quả đổ lên đầu ngân hàng.
Để khắc phục được tình trạng này thì không còn cách nào khác đó là phải đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng có năng lực, trình độ chuyên môn cao, nhanh nhạy, phản ứng kịp thời và có khả năng phán đoán khách hàng trước khi quyết định cho vay. Đồng thời phải kết hợp với các ban ngành, các đơn vị khác để tránh tình trạng lừa đảo, giả mạo giấy tờ.