NGHỆ AN 3.1 Định hướng phát triển
3.2.3 Thực hiện tốt phân loại khách hàng và chính sách khách hàng
hàng và chính sách khách hàng đã được ngân hàng TMCP công thương VN ban hành tương đối đầy đủ và đồng bộ. Theo đó, Chi nhánh cần tiếp tục thực hiện xếp loại khách hàng một cách nghiêm túc, chính xác theo qui định về định hạng tín dụng nội bộ, phân loại nợ và trích DPRR cũng như đưa ra các chính sách khách hàng phù hợp. Ngân hàng phải hiểu và bám sát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tài chính và quản trị khách hàng, triển vọng ngành nghề hoạt động, quan hệ của khách hàng đối với ngân hàng, đối tác…mới có thể xếp loại được khách hàng được chính xác, trên cơ sở đó mới phát huy được chất lượng tín dụng. Việc xếp loại khách hàng phải thực hiện từ khi mới bắt đầu quan hệ và định kỳ thực hiện đánh giá giúp ngân hàng ứng xử phù hợp, tăng trưởng tín dụng an toàn hoặc giảm thiểu được nguy cơ phát sinh nợ xấu. Các chính sách tập trung ở các nội dung sau đây:
- Giữ và mở rộng quan hệ với những khách hàng có uy tín và kinh doanh có hiệu quả, có khả năng phát triển. Trên cơ sở đánh giá mức độ rủi ro tín dụng, lợi ích tổng thể mà khách hàng mang lại thông qua việc vay vốn, sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng để có sự ưu đãi về phí, lãi suất, các hình thức cho vay, chính sách bảo đảm tiền vay…Việc xây dựng chính sách ưu đãi có thể áp dụng cho nhóm khách hàng tương đồng. Định kỳ, ngân hàng cần có đánh giá tổng kết về khách hàng/ nhóm khách hàng hoạt động lớn, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng.
- Tích cực chủ động tìm kiếm khách hàng mới có tiềm năng phát triển, làm ăn có hiệu quả, có tài sản đảm bảo. Việc phát triển khách hàng mới cần phải được giao thành các chỉ tiêu cụ thể tới từng cán bộ tín dụng và bám sát quá trình thực hiện. Việc tiếp cận có thể thông qua khách hàng hiện có, qua các phương tiện thông tin đại chúng hoặc trực tiếp gặp gỡ để giới thiệu về nghiệp vụ của ngân hàng hoặc những tiện ích mà ngân hàng mang lại
- Ngân hàng có thể sử dụng một phần quỹ khen thưởng để thưởng cho những khách hàng có đóng góp cho ngân hàng và thưởng cho những cán bộ có thành tích tốt trong hoạt động tín dụng.
- Nhanh chóng thu hồi nợ, kiểm soát những khách hàng hoạt động không hiệu quả dẫn đến tình trạng nợ xấu, nợ quá hạn (từ nhóm 3 đến nhóm 5), ngân hàng cần
xây dựng lộ trình giảm dần dư nợ hiện tại và thực hiện bằng những biện pháp kiên quyết, khéo léo để thu hồi nợ, việc cho vay mới chỉ nhằm mục đích tạo điều kiện cho doanh nghiệp có thời gian thực hiện lộ trình giảm dư nợ vay dựa trên các phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi và ngân hàng kiểm soát được nguồn thu. Đồng thời, tăng cường tài sản đảm bảo cho các khoản vay nhằm hạn chế rủi ro.
Như vậy, thực hiện tốt chính sách khách hàng, ngân hàng sẽ có lực lượng khách hàng đông đảo, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, tạo điều kiện sàng lọc dần và xây dựng được nền khách hàng ổn định, tín nhiệm, chất lượng tín dụng của ngân hàng được nâng cao.