Có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng quản lý rủi ro tín dụng, trong đó có những nhân tố chủ yếu sau:
a) Mức độ chính xác và cập nhật của thông tin của khách hàng trong quan hệ tín dụng.
Đây là nhân tố quan trọng nhất nó có tính quyết định đến chất lượng quản lý rủi ro tín dụng. Trong hoạt động quản lý rủi ro việc nhân ra các dấu hiệu rủi ro là bước quan trọng nó yêu cầu nhiều thông tin từ phía khách hàng. Khi nắm được các thông tin chính xác và đầy đủ của khách hàng, ngân hàng mới nắm bắt được tình trạng của khoản tín dụng từ đó đưa những quyết định kịp thời trong quản lý tín dụng.
Hiện nay, vấn đề khó khăn còn tồn tại trong hoạt động quản lý rủi ro tại các NHTM đó là thông tin về khách hàng. Để thu thập được những
thông tin chính xác từ phía khách hàng đòi hỏi ngân hàng phải có nhiều biện pháp , có chính sách khách hàng phù hợp cùng với đội ngũ cán bộ ngân hàng có trình độ nghiệp vụ cao. Thông tin ngày càng đóng vai trò quan trọng trong moi hoạt động của nền kinh tế, những cá nhân, doanh nghiệp nắm bắt được thông tin một cách kịp thời và xác thực thì sẽ có rất nhiều cơ hội làm ăn kinh doanh có hiệu quả. Ngân hàng cũng vậy, do những sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng mang tính công chúng rất cao do vậy thông tin trong hoạt động Ngân hàng lại càng đóng vai trò vô cùng quan trọng.
b) Khả năng tiếp nhận, xử lý và phân tích thông tin để từ đó đưa ra các quyết định chính xác về các khoản vay của cán bộ ngân hàng
Khi có những thông tin về từ phía khách hàng thì nhiệm vụ của cán bộ tín dụng là phải xử lý, phân tích, chọn lọc những thông tin quan trọng liên quan đến khả năng trả nợ của khách hàng. Trình độ của cán bộ tín dụng sẽ quyết định đến việc đưa ra những nhận xét đánh giá có xác thực hay không. Khi đưa ra được những đánh giá chính xác về khoản tín dụng, cán bộ tín dụng mới có cơ sở để thực hiện các bước tiếp theo trong hoạt động quản ký rủi ro tín dụng. Giai đoạn xử lý phân tích thông tin cũng có vai trò quan trọng trong hoạt động quản lý RRTD. Chính vì vậy yêu cầu đối với cán bộ tín dụng là phải không ngừng nâng cao trình độ, vốn kiến thức về thông tin xã hội, khả năng phân tích sử lý thông tin.
c) Chủ trương, chính sách của ngân hàng và năng lực lãnh đạo của ban lãnh đạo ngân hàng
Chủ trương chính sách của ngân hàng cũng có ảnh đến hiệu quả quản lý RRTD. Khi chủ truơng của ngân hàng là cho vay ngắn hạn qui mô món vay lớn thì việc theo dõi giám sát khoản vay của cán bộ tín dụng sẽ dễ dàng hơn, và việc quản lý rủ ro sẽ có hiệu quả cao hơn. Ngược lại khi chủ trương của ngân hàng là cho vay trung và dai hạn là chủ yếu thì cán bộ tín dụng se gặp nhiều khó khăn. Bên cạnh đó chính sách khách hàng của ngân hàng có tác động không nhỏ đến hoạt động quản lý RRTD. Một chính sách khách hàng phù hợp sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ tín dụng trong theo dõi, giám sát các khoản tín dụng.
Hiệu quả của hoạt động quản lý RRTD cũng chịu sự tác động bởi năng lựclãnh đạo của ban lãnh đạo. Nếu ban lãnh đạo có năng lực, họ sẽ có những quyết định kịp thời và đúng đắn về các khoản tín dụng. Ngoài ra sự chỉ đao giám sát của ban lãnh đạo đối với hoạt đông quản lý RRTD sẽ khiến cán bộ tín dụng có trách nhiệm hơn trong công việc của mình.
d) Rủi ro đạo đức cán bộ ngân hàng
Trong quá trình theo dõi giám sát khoản vay, nếu cán bộ tín dụng không báo cáo những thông tin nhận đựợc một cách trung thực thì sẽ ảnh hưởng không nhỏ tới quá trình ra quyết định của ngân hàng về các khoản vay. Cán bộ tín dụng vì lý do tiền bạc, áp lực cấp trên hay vì sự quen biết cá nhân mà cố tình che dấu những khoản tín dụng có vấn đề sẽ khiến hoạt động quản lý RRTD không có hiệu quả.
e) Các yếu tố khác
Môi trường chính trị luật pháp cũng có ảnh hưởng đến hoạt động quản lý rủi ro tín dụng. Khi ngân hàng nhà nước có những quy định cụ thể rõ ràng, thì công tác quản lý rủi ro tín dụng sẽ có hiệu quả hơn. Môi trường luật pháp hoàn thiện sẽ giúp quá trình khắc phục xử lý như bán nợ, phát mại tài sản, thu nợ trở nên dễ dáng hơn.
Bên cạnh đó các yếu tố như môi trường kinh doanh, thị trường cũng có tác động tới hiệu quả quản lý RRTD. Khi môi trường kinh doanh thông thoáng, thì trường phát triển bền vững thì hoạt động tín dụng sẽ trở nên lành mạnh và có hiệu quả cao hơn, dẫn đến hoạt động quản lý RRTD có hiệu quả.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI SHB GIAI ĐOẠN 2008 – 2010
