nhau trong quá trình theo dõi giám sát khoản vay
Để công việc theo dõi, giám sát các khoản vay trở nên dễ dàng hơn, cán bộ tín dụng nhóm các khoản tài trợ với xùng mức độ rủi ro thành các nhóm khác nhau.
Các loại khách hàng khách nhau, các đối tượng cho vay khác nhau,... sẽ có rủi ro khác nhau. Có thể sắp xếp theo các nhóm sau:
• Tín dụng thương mại
Rủi ro liên quan tới khả năng đánh giá tình trạng kinh doanh, tài chính của người vay. Ngân hàng cần thu thập thông tin cả trong qua khứ lẫn tương lai. Tuy nhiên khía cạnh tương lai quan trọng hơn qua khứ. Những khách hàng truyền thống, có mối liên hệ tốt với ngân hàng có mức rủi ro thấp hơn. Rủi ro trong cho vay thương mại chủ yếu là do những tác động của thị trường đối với người vay( giá hàng bán giảm sút, giá nguyên liệu tăng, cạnh tranh...)
• Cho vay đối với người tiêu dùng
Rủi ro liên quan tới thu nhập của người vay và khả năng kiểm soát thông tin về người vay. Thường thông tin của nhóm khách hàng này thường ít, nên ngân hàng khó kiểm soát người vay,khó thu hồi nợ...
• Cho vay đối với các trung gian tài chính khác như các ngân hàng thương mại, các tổ chức tài phi ngân hàng
Phần lớn các khoản cho vay này là không có đảm bảo, do vậy nếu các tổ chức đi vay bị phá sản thì ngân hàng cho vay sẽ bị tổn thất. Vì vậy rủi ro liên quan đến vị thế của tổ chức tài chính đi vay.
• Cho vay đối với Nhà nước:
Độ an toàn cao,tuy nhiên trong thời kỳ nền kinh tế khủng hoảng toàn cầu hoặc khu vực, thì các khoản cho vay này cũng gặp rủi ro.
