1.4.1.1. Chiến lược kinh doanh và quan điểm của ban lãnh đạo ngân hàng về cho vay DNVVN
Đây là nhân tố vô cùng quan trọng, là kim chỉ nam định hướng cho hoạt động của toàn ngân hàng trong từng thời kì cụ thể. Nếu chính sách cho vay của ngân hàng là coi trọng đối tượng khách hàng DNVVN thì rõ ràng DNVVN sẽ được ưu tiên hơn, thuận lợi hơn trong việc xin vay, tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, quy mô cho vay DNVVN cũng tăng cao.
1.4.1.2. Chính sách tín dụng của ngân hàng
Chính sách tín dụng phản ánh cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng, hướng dẫn chung cho cán bộ tín dụng và nhân viên ngân hàng thực hiện chức năng nhiệm vụ của mình, tạo sự thống nhất trong hoạt động tín dụng, từ đó hạn chế rủi ro và tăng khả năng sinh lời. Mỗi ngân hàng đều xây dựng cho mình một chính sách cho vay riêng phù hợp với bản thân ngân hàng mình trong từng giai đoạn cụ thể.
Chính sách cho vay của ngân hàng đối với DNVVN được xây dựng dựa trên những diễn biến trong quá khứ cũng như các dự đoán về tương lai. Nội dung cơ bản của chính sách cho vay là các chính sách về khách hàng, quy mô, lãi suất, phí suất
tín dụng, thời hạn cho vay và kỳ hạn nợ, giới hạn cho vay, điều kiện đảm bảo, điều kiện giải ngân, thanh toán, các chính sách đối với tài sản có vấn đề... Một chính sách cho vay rõ ràng, hợp lý, đúng đắn sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng, tăng lợi nhuận, hạn chế rủi ro, qua đó phát triển hoạt động cho vay của ngân hàng
1.4.1.3. Quy trình cho vay của ngân hàng
Quy trình cho vay bao gồm tất cả các bước, các giai đoạn mà cán bộ tín dụng và các phòng ban có liên quan phải thực hiện khi giải quyết một hồ sơ xin vay vốn của khách hàng. Quy trình cho vay của một ngân hàng được thiết kế hợp lý với những thủ tục đơn giản, gọn nhẹ và được áp dụng một cách linh hoạt sẽ góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay, giúp thu hút khách hàng, tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng của các DNVVN. Bên cạnh đó, trong các bước của quy trình cho vay thì việc phân tích tín dụng và giám sát sau khi cho vay là hai bước quan trong nhất nhằm phát hiện sớm các tình huống, các rủi ro có thể xảy ra, qua đó đem lại hiệu quả tốt nhất cho hoạt động của ngân hàng.
1.4.1.4. Hiệu quả huy động vốn
Ngân hàng là tổ chức kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chủ yếu là đi vay để cho vay, bởi vậy hoạt động cho vay bị chi phối trực tiếp bởi hoạt động đi vay. Nếu không đi vay được tức là ngân hàng sẽ không có vốn để đem cho vay. Nguồn vốn huy động được càng nhiều và đa dạng về kỳ hạn và hình thức thì càng tạo điều kiện để hoạt động cho vay phát triển. Quy mô và cơ cấu nguồn vốn là nhân tố quyết định đến quy mô và thời hạn tài trợ của ngân hàng. Nếu ngân hàng không có sự phù hợp về kỳ hạn giữa nguồn huy động và cho vay mà không dự kiến được nguồn bù đắp thì rủi ro thanh khoản sẽ xảy ra. Chi phí huy động vốn cũng ảnh hưởng trực tiếp tới lãi suất cho vay. Nếu chi phí huy động cao thì lãi suất cho vay cũng phải cao, vì phải đủ để bù đắp chi phí đầu vào và tạo ra một số lợi nhuận nhất định. Chất lượng hoạt động huy động vốn và chất lượng cho vay có quan hệ phụ thuộc lẫn nhau. Nếu ngân hàng huy động được nhiều vốn mà không cho vay hết được số đó sẽ dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn, chi phí trả lãi vốn gia tăng mà thu nhập không tăng hoặc thấp hơn chi phí vốn, ngân hàng sẽ kinh doanh thua lỗ. Như vậy, tình hình huy động vốn có ý nghĩa quan trọng tới chất lượng cho vay của ngân hàng nói chung và của cho vay DNVVN nói riêng.
1.4.1.5. Khả năng thu thập, phân loại và xử lí thông tin về các vấn đề liên quan