Khối lợng vốn huy động phản ánh quy mô vốn Quy mô vốn lớn sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh của mình Trong tổng nguồn
2.3.2.Những hạn chế
Bờn cạnh những kết quả đó đạt được , cụng tỏc huy động vốn của Eximbank chi nhỏnh Đống Đa vẫn cũn nổi lờn một số tồn tại, khú khăn làm hạn chế kết quả hoạt động và vị trớ , vai trũ của Chi nhỏnh cần cú biện phỏp thỏo gỡ:
Thứ nhất: nguồn vốn huy động được chưa tương xứng với tiềm năng hiện cú.
Quận Đống Đa là con phố dõn cư tập trung đụng đỳc, cú nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ với hoạt động buụn bỏn nhộn nhịp nờn địa bàn cần rất nhiều vốn để phỏt triển và lượng vốn đú phần lớn nằm rải rỏc, tiềm ẩn trong dõn chỳng, tuy nhiờn, nguồn huy động từ đõy chưa cao so với tiềm năng của nú, điều này thể hiện ở tỉ lệ tiền gửi tiết kiệm cũn thấp:
- Nguồn vốn tuy đạt mức tăng trưởng khỏ nhưng cơ cấu vốn chưa hợp lý cả về cấu trỳc kỳ hạn và cơ cấu giữa VND và ngoại tệ.
-Tỷ trọng tiền gửi khụng kỡ hạn giảm so với năm trước nờn khi muốn huy động nguồn này Ngõn hàng phải nõng mức lói suất đầu vào tương xứng. Vỡ vậy, Ngõn hàng cần phải tiếp tục quan tõm hơn nữa đến doanh nghiệp và dõn cư cú tiền gửi lớn, để làm cho lượng tiền gửi kỳ hạn ngày càng cao, tăng mức chờnh lệch giữa tiền gửi khụng kỳ hạn và kỳ hạn hơn nữa.
Thứ hai: chi phớ phục vụ hoạt động huy động vốn cũn khỏ cao làm giảm lợi
nhuận của Ngõn hàng.
Thứ ba: về cơ sở vật chất hạ tầng, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh
doanh của ngõn hàng: tuy đó cú sự đầu tư đỏng kể song vẫn cú những hạn chế nhất định: cụng nghệ ngõn hàng chưa hoàn thiện nờn khi thực hiện cỏc giao dịch: gửi tiền, rỳt tiền, chuyển tiền…trờn tài khoản khỏch hàng đụi khi bị giỏn đoạn làm ảnh hưởng tới khỏch hàng.
Thứ tư: Quỏ trỡnh thực hiện một nghiệp vụ cũn rất nhiều thời gian nhiều khi
đụng khỏch thỡ thời gian lại càng lõu gõy cảm giỏc khú chịu cho khỏch hàng. Bờn cạnh đú, thời gian giao dịch của chi nhỏnh chủ yếu là trong giờ hành chớnh nờn chưa chủ động phục vụ khỏch hàng ngoài giờ hay trong cỏc ngày nghỉ.
Vỡ vậy: thời gian tới ngõn hàng cần tiến hành dần từng bước thực hiện chương trỡnh hiện đại húa Ngõn hàng trờn mọi phương diện: đổi mới cơ sở vật chất, mở rộng mạng lưới trang thiết bị, dịch vụ.
2.3.3.Nguyờn nhõn
2.3.3.1. Nguyờn nhõn chủ quan
- Cỏc hỡnh thức huy động vốn chưa thực sự đa dạng và phong phỳ. Việc huy động từ dõn cư vẫn chủ yếu là cỏc nghiệp vụ truyền thống như tiền gửi tiết kiệm trong khi hoạt động huy động vốn nhiều kờnh huy động với lói suất hấp dẫn như: Trỏi phiếu Chớnh phủ, kỡ phiếu của Cụng ty Dầu khớ… nờn việc huy động của cỏc NHTM núi chung và ngõn hàng Eximbank chi nhỏnh Đống Đa núi riờng gặp nhiều khú khăn, đặc biệt trong việc huy động vốn trung và dài hạn.
- Chớnh sỏch Marketing của Ngõn hàng trong lĩnh vực huy động vốn được Ngõn hàng chỳ trọng đầu tư nhưng chưa phỏt huy hết hiệu quả và hầu như Ngõn hàng chỉ mới dừng lại ở mức độ quảng cỏo thụng qua bỏo, tạp chớ mỗi khi cần huy động, nhõn viờn Ngõn hàng cũn thụ động việc trong việc thu thập thụng tin liờn quan tới nhu cầu khỏch hàng. Cụng tỏc tỡm kiếm chưa đạt hiệu quả cao, chủ yếu người dõn cú nhu cầu mở và sử dụng tài khoản thỡ tỡm tới ngõn hàng, cỏc cỏn bộ huy động chưa chủ động lụi kộo khỏch hàng về phớa Ngõn hàng.
- Chiến lược đào tạo nguồn nhõn lực, đầu tư đổi mới cụng nghệ chưa thực sự hoà nhập, bắt kịp với sự thay đổi của thị trường khu vực và thế giới.
-Phũng giao dịch tương đối bộ, số lượng nhõn viờn ớt gõy khú khăn trong việc hoàn thành cụng việc.
2.3.3.2. Nguyờn nhõn khỏch quan
-Mụi trường kinh tế và mụi trường phỏp lý chưa thật sự ổn định và đồng bộ gõy cản trở tới hoạt động huy động vốn nhất là nguy cơ lạm phỏt thường trực cú khả năng đe dọa nền kinh tế nước ta nếu khụng được kiểm soỏt chặt chẽ: chỉ số CPI khụng ngừng tăng qua cỏc thỏng, thường trờn hai con số, vượt xa mức lạm phỏt dự kiến của Ngõn hàng làm cho người dõn chưa thật sự tin tưởng vào Ngõn hàng để giao số tiền của mỡnh.
Nước ta đang trong giai đoạn mở cửa hội nhập với nền kinh tế thế giới nờn nền kinh tế nước ta sẽ chịu ảnh hưởng của biến động kinh tế thế giới, tuy nhiờn, ở mức độ nhiều hay ớt cũn tựy thuộc vào chớnh sỏch điều hành của Nhà Nước.
Hiện nay, đồng tiền nước ta cũn phụ thuộc nhiều vào đồng USD do vậy mà khi mà cục dự trữ liờn bang Mỹ điều chỉnh lói suất sẽ làm cho lói suất của nước ta biến động gõy cản trở cho cụng tỏc huy động vốn của hệ thống Ngõn hàng nước ta. Ngoài ra, thời gian qua trờn thị trường tài chớnh: đồng USD thay đổi bất thường nhất là khi NHNN quy định lói suất của USD khụng quỏ 3%/năm thỡ trờn thị trường đồng tiền này rớt giỏ một cỏch nhanh chúng, điều này cũng gõy tõm lý bất an cho những người trước kia tớch trữ ngoại tệ, thờm vào đú: giỏ xăng dầu tăng, giỏ vàng tăng mạnh đó gõy tõm lý hoang mang cho người dõn, do vậy mà cú hiện tượng người dõn rỳt tiền đồng hàng loạt để mua vàng cất trữ.
Đối với thị trường kinh doanh, nhà đất: nhiều người dõn thay vỡ gửi tiền vào Ngõn hàng thỡ họ đó mua bất động sản hoặc đầu tư xõy dựng nhà ở thờm vào đú số lượng doanh nghiệp thành lập mới trong vài năm gần đõy tăng lờn đỏng kể do những thay đổi tớch cực trong Luật doanh nghiệp đó làm cho một lượng lớn vốn nhàn rỗi của dõn cư trước đõy kể cả tiền gửi ở Ngõn hàng cũng được rỳt ra để tiến hành đầu tư trực tiếp hay giỏn tiếp vào sản xuất kinh doanh.
-Mụi trường cạnh tranh khốc liệt hơn: xung quanh ngõn hàng cú rất nhiều ngõn hàng lớn nhỏ, tồn tại lõu đời, cú uy tớn trờn thương trường với tiềm năng về vốn, cụng nghệ, trỡnh độ cỏn bộ cụng nhõn viờn là rất lớn. Ngoài ra, sự cạnh tranh của cỏc tổ chức phi Ngõn hàng trong việc thu hỳt vốn trong dõn bằng nhiều hỡnh thức mới cú tớnh hấp dẫn cao như loại hỡnh tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm nhõn thọ, mua cổ phần của cỏc doanh nghiệp cổ phần hoỏ… đó làm mất đi sự độc quyền của Ngõn hàng trong lĩnh vực tài chớnh tiền tệ.
Sự ra đời và phỏt triển của thị trường chứng khoỏn một mặt đó tạo ra cho Ngõn hàng tham gia vào một nghiệp vụ mới qua đú cú điều kiện mở rộng thờm mạng lưới khỏch hàng, cú thờm một kờnh huy động vốn trung và dài hạn mới với tiềm năng khỏi thỏc rất lớn, đồng thời cú thờm nguồn thu nhập từ việc tham gia vào hoạt động của thị trường chứng khoỏn. Nhưng trong thời gian qua do sự kộm sụi động của thị trường nờn đó làm hạn chế khả năng chuyển đổi của trỏi phiếu, kỳ phiếu Ngõn hàng và trờn thực tế doanh số mua bỏn trỏi phiếu, kỳ phiếu Ngõn hàng rất thấp, từ đú làm hạn chế tới khả năng huy động vốn trung và dài hạn của Ngõn hàng. Mặt khỏc, sự ra đời của thị trường
chứng khoản đó ảnh hưởng phần nào tới khả năng huy động vốn của Ngõn hàng vỡ khi thị trường chứng khoỏn ra đời thỡ người dõn cú thờm cơ hội đầu tư mới, họ sẵn sàng đầu tư vốn của mỡnh vào những nơi cú tỷ suất lợi nhuận lớn hơn. Do vậy mà sẽ hạn chế lượng vốn gửi vào Ngõn hàng thậm chớ sẽ cú một lượng vốn đỏng kể rỳt ra để đầu tư vào thị trường chứng khoỏn.
-Tõm lý người dõn núi chung là muốn gửi tiền vào Ngõn hàng với kỳ hạn ngắn, loại cú tớnh lỏng cao hơn. Khi cần cú thể rỳt ra để chi tiờu mà vẫn thu được lói suất mong muốn, do vậy mà tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tổng nguồn vốn huy động của Ngõn hàng gõy khú khăn cho việc tạo lập nguồn vốn để cho vay cỏc dự ỏn lớn. Ngoài ra do thúi quen của người dõn là thớch chi tiờu tiền mặt, khụng muốn hoặc chưa hiểu biết hết cụng dụng của việc thanh toỏn khụng dựng tiền mặt qua hệ thống Ngõn hàng cho nờn số lượng tài khoản cỏ nhõn cũn ớt, Ngõn hàng cần khai thỏc nghiệp vụ này trong thời gian tới để khai thỏc một lượng vốn rất lớn trong nền kinh tế.