HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 3.1.Định hướng phỏt triển của Eximbank chi nhỏnh Đống Đa
3.2.4.Chớnh sỏch lói suất linh hoạt
Trong cụng tỏc huy động vốn, lói suất là một cụng cụ đặc biệt quan trọng, là một trong những yếu tố tỏc động mạnh mẽ tới việc thu hỳt vốn tiền gửi, kỳ phiếu, trỏi phiếu, do đú: một chớnh sỏch lói suất vừa cú sức cạnh tranh vừa mang lại hiệu quả kinh doanh là rất cần thiết trong cỏc chiến lược phỏt triển của Ngõn hàng. Việc thực hiện mức lói suất hợp lý để thu hỳt dõn cư cần được chỳ trọng hơn bởi mục đớch chủ yếu của việc gửi tiết kiệm của người dõn là sinh lời tuy nhiờn khi kinh tế lạm phỏt thỡ nhu cầu về sản phẩm này giảm xuống do đồng tiền trượt giỏ. Trong tỡnh hỡnh này, để thu hỳt nguồn tiền trong dõn ngõn hàng sẽ cú những điều chỉnh lói suất như thế nào?
Thấy được điều đú, ngõn hàng đó rất chỳ trọng tới việc thay đổi lói suất từng thời kỳ sao cho phự hợp với lói suất thị trường, tỡnh hỡnh kinh tế trong nước một cỏch nhanh và mạnh. Tuy nhiờn, đõy là biện phỏp cú giới hạn bởi việc lói suất là phần chi phớ của ngõn hàng, việc tăng lói suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phớ đầu vào nờn sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới kết quả kinh doanh của Ngõn hàng đồng thời tỏc động tới lói suất cho vay, lói suất của thị trường.
Để tỏc động được vào sự linh hoạt của lói suất thỡ chỳng ta cần y nắm được mức độ nhạy cảm của cỏc loại tiền gửi: cỏc nguồn vốn cú kỳ hạn đều phản ứng nhạy cảm với lói suất ngoại trừ tiền gửi giao dịch. Ngõn hàng cú thể vận dụng mức lói suất tối đa cho loại tiền gửi cú kỳ hạn, cần tăng tỷ trọng nhưng vẫn đảm bảo nguyờn tắc kỳ hạn dài thỡ lói suất sẽ cao hơn. Thụng qua việc ỏp dụng lói suất hợp lý cho từng loại tiền gửi giỳp ngõn hàng cú thể điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cho phự hợp với danh mục tài sản nhằm tạo cơ hội tăng lợi nhuận.
Tuy nhiờn, muốn làm được điều này và hạn chế rủi ro thỡ trước tiờn ngõn hàng phải tiến hành phõn tớch cấu trỳc kỳ hạn của nguồn vốn và dự bỏo xu hướng biến động của lói suất để chủ động điều chỉnh độ nhạy cảm giữa tài sản nhạy cảm và nguồn nhạy cảm ở một khoảng cỏch thớch hợp. Việc dự bỏo xu thế biến động của lói suất cũng khụng phải dễ dàng nhưng cú thể dựa vào một số nhõn tố: tỷ lệ lạm phỏt dự kiến, cỏc chớnh sỏch của Chớnh phủ về tài chớnh tiền tệ thắt chặt hay nới lỏng, tốc độ tăng GDP…. Để đưa ra những chớnh sỏch huy động thớch hợp nhất. Bờn cạnh việc dự bỏo thỡ động thỏi tiếp theo, ngõn hàng cần tăng tỷ trọng nguồn cú kỳ hạn dài hơn để một mặt đỏp ứng nhu cầu cho vay trung, dài hạn mặt khỏc ngăn ngừa rủi ro lói suất trong trường hợp lói suất thay đổi theo xu hướng tăng. Và một cụng cụ quan trọng, hữu hiệu giỳp điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn trung và dài hạn, đú là: phải quy định mức phớ điều chuyển vốn nội bộ và tỷ lệ được sử dụng để cho vay.
Mặc dự thực hiện cỏc chớnh sỏch lói suất mềm dẻo để thu hỳt tối đa lượng tiền nhàn rỗi trong xó hội nhưng vẫn phải đảm bảo việc xử lý lói suất theo kinh tế thị trường, theo mối quan hệ cung cầu về vốn, bỏm sỏt mặt bằng lói suất của NHNN, của cỏc ngõn hàng khỏc cựng địa bàn và lói suất đầu ra quyết định lói suất đầu vào, lói suất cho vay là căn cứ quyết định lói suất huy động, lói suất cho vay trung bỡnh phải cao hơn lói suất huy động vốn trung bỡnh tạo ra sự chờnh lệch giữa đầu ra và đầu vào giỳp ngõn hàng kinh doanh cú lời, lói suất huy động danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phỏt dự kiến để trỏnh tỡnh trạng tớch lũy vàng và ngoại tệ trong dõn.
Để tồn tại và phỏt triển trong cơ chế kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt, lói suất biến động theo tớn hiệu thị trường thỡ càng đũi hỏi sự linh hoạt của Ngõn hàng trong chiến lược lói suất khi tỡm kiếm nguồn vốn kinh doanh.