Đứng ở gúc độ bản thõn ngõn hàng thỡ những nhõn tố chủ quan luụn là những nhõn tố đúng vai trũ quyết định. Cụ thể:
1.4.1.1. Uy tớn của ngõn hàng
Tiền gửi trong ngõn hàng là tài sản của người gửi nờn khi cú tiền muốn gửi vào ngõn hàng thỡ vấn đề đầu tiờn họ lo lắng: Liệu gửi vào đú cú an toàn khụng? Nếu uy tớn của ngõn hàng cao thỡ cõu trả lời sẽ cú ngay tuy nhiờn đối với những ngõn hàng chưa cú vị thế, uy tớn thỡ dự mức lói suất hấp dẫn, khỏch hàng vẫn lưỡng lự đắn đo và lựa chọn việc gửi tiền vào ngõn hàng nào cú uy tớn cao hơn. Cú thể coi uy tớn là tài sản vụ hỡnh của ngõn hàng.
1.4.1.2. Chớnh sỏch khỏch hàng của ngõn hàng
Khi uy tớn được lựa chọn khỏch hàng thỡ yếu tố tiếp theo quyết định tới việc gửi hoặc vay tiền sẽ được xột tới là chớnh sỏch khỏch hàng cú ưu đói khụng? Cú tiện ớch gỡ khụng? Và theo tự nhiờn bạn sẽ quyết định gửi tiền vào một ngõn hàng khi ngõn hàng đó cú chương trỡnh khuyến mại quà tặng cho bạn. Đú cỳng là sở thớch, tõm lý và mong muốn của khỏch hàng. Ngõn hàng nào nhanh nhạy nắm bắt được
điều này thỡ sẽ giành được nhiều thị phần hơn.
Chớnh sỏch khỏch hàng ở mỗi ngõn hàng là khỏc nhau:khỏch hàng tham gia vào hoạt động giao dịch với ngõn hàng được NHTM chia làm nhiều loại và cú cỏch chăm súc riờng: nếu là khỏch hàng thõn thiết, truyền thống thường xuyờn giao dịch với ngõn hàng với số dư tiền gửi lớn thỡ sẽ cú sự điều chỉnh, ưu ỏi về lói suất, kỳ hạn… việc này rất nhạy cảm, phụ thuộc vào cỏch làm của mỗi ngõn hàng.
1.4.1.3.Chớnh sỏch lói suất cạnh tranh
Là một nhõn tố khụng kộm phần quan trọng bởi nếu ngõn hàng cú chớnh sỏch lói suất phự hợp, linh hoạt, đảm bảo hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng thỡ sẽ thu hỳt được nhiều khỏch hàng. Nhõn tố đú bao gồm cả lói suất huy động lẫn lói suất cho vay. Đõy là một chớnh sỏch đặc biệt quan trọng của NHTM, nú đũi hỏi phải vừa cú sự linh hoạt vừa hấp dẫn người gửi vừa đỳng luật mà vẫn đảm bảo hiệu quả kinh doanh cho ngõn hàng.
Người dõn thường so sỏnh mức lói suất giữa cỏc ngõn hàng với nhau để cú quyết định đầu tư sỏng suốt do đú quy mụ của tiền gửi đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm biến động cựng chiều với lói suất ngõn hàng bởi người dõn thường quan tõm đến lói suất tiết kiệm để so sỏnh nú với tỷ lệ trượt giỏ của đồng tiền và khả năng sinh lời của cỏc hỡnh thức đầu tư khỏc như cổ phiếu, trỏi phiếu,...
1.4.1.4. Chớnh sỏch sản phẩm của ngõn hàng
Nhu cầu của dõn cư rất đa dạng và phức tạp vỡ vậy cỏc ngõn hàng cần nhạy bộn trong việc đưa ra cỏc sản phẩm phự hợp và kịp thời bởi sản phẩm của ngõn hàng là những sản phẩm vụ hỡnh, người dõn rất khú cảm nhận nếu ngõn hàng khụng tăng những dấu hiệu nhận biết về sản phẩm của mỡnh và thường sản phẩm của cỏc ngõn hàng là giống nhau cho nờn cần cú những nghiờn cứu tạo ra những lợi ớch khỏc biệt cho sản phẩm của mỡnh. Và hoạt động Marketing ngõn hàng sẽ giỳp người dõn cảm nhận phần nào về những tiện ớch trong sản phẩm của ngõn hàng.
Chớnh sỏch này rất quan trọng và cần phải cú kiến thức về nghiờn cứu thị trường: phõn khỳc thị trường, xỏc định khỏch hàng mục tiờu, nhu cầu sản phẩm… và cũng là chiến lược khai thỏc của cỏc NHTM.
1.4.1.5. Trỡnh độ của đội ngũ nhõn viờn
việc một cỏch chuyờn nghiệp thỡ ngay từ lần tiếp xỳc ban đầu khỏch hàng sẽ cú cỏi nhỡn tốt về hỡnh ảnh ngõn hàng và sẵn sàng giao dịch với ngõn hàng khi cú nhu cầu và dần trở thành những khỏch hàng chung thủy của ngõn hàng. Đào tạo đội ngũ nhõn viờn luụn là việc làm thường xuyờn và thiết thực của cỏc ngõn hàng.
Bờn cạnh những nhõn tố trờn thỡ những nhõn tố như: trỡnh độ cụng nghệ, cụng tỏc cõn đối vốn của Ngõn hàng hay nhu cầu vốn của NHTM trong từng thời kỳ cũng tỏc động khụng nhỏ tới tỡnh hỡnh huy động vốn của ngõn hàng.