THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT HUYỆN THIỆU HOÁ – TỈNH
2.3.1. Tình hình nợ xấu
Việc phân chia các nhóm nợ trên cơ sở theo Quyết định 636 của NHNo & PTNT Việt Nam, tình hình quản lý nợ xấu trong cho vay HSX của chi nhánh NHNo & PTNT huyện Thiệu Hoá được thể hiện như trong bảng dưới đây.
Bảng 2.7. Tình hình nợ xấu trong cho vay HSX
Đơn vị : Triệu đồng Năm 2009 2010 2011 Phân loại nợ Ngắn hạn Trung hạn Tổng Ngắn hạn Trung hạn Tổng Ngắn hạn Trung hạn Tổng Nợ nhóm 2 20 45 65 520 288 818 1.205 213 1.418 Nợ nhóm 3 194 75 269 69 35 104 20 20 Nợ nhóm 4 620 630 1.250 0 4 4 Nợ nhóm 5 75 75 220 550 770 200 550 750 Tổng nợ xấu 889 705 1.594 289 585 874 204 570 774 Tỉ lệ nợ xấu (HSX) 0,73% 0,3% 0,26% Tỉ lệ nợ xấu chung 0.70% 0.28% 0.24%
(Nguồn: Báo cáo tình hình nợ xấu và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh hàng năm của NHNo & PTNT huyện Thiệu Hoá)
Nhìn chung, tỉ lệ nợ xấu của NH được duy trì ở mức rất tốt, thấp hơn rất nhiều so với tiêu chuẩn và cũng thấp hơn so với tỉ lệ nợ xấu trung bình của toàn hệ thống NHNo Việt Nam (3,3% tổng dư nợ). Năm 2009, tỷ lệ nợ xấu cho vay HSX là 0,73% trong khi đó tỷ lện nợ xấu chung lag 0,7%. Năm 2010, các tỷ lệ này tương ứng là 0,3%và 0,28%, giảm rất rõ rệt so với năm 2009. Năm 2011, 2 tỷ lệ này là 0,26% và 0,24%, NH vẫn duy trì được tỷ lệ này ở mức rất thấp. Điều đó cho thấy chất lượng cho vay đang rất tốt.
Có thể thấy, tuy nợ nhóm 2 không được sử dụng để tính toán nợ xấu, nhưng cũng nên lưu ý rằng nhóm nợ này chứa đựng nhiều nguy cơ dẫn tới nợ xấu. Năm 2010, nợ nhóm 2 không những không giảm mà còn tăng gấp nhiều lần so với năm 2011, lên đến hơn 12 lần. Năm 2011, so với năm 2010 tăng gần gấp đôi. Vì vậy, với dư nợ cho vay HSX luôn chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng dư nợ của NH, thì những tỉ lệ này phản ánh chất lượng cho vay HSX của NH trong năm 2010 và 2011 có phần giảm sút so với năm trước.
Sang năm 2010 và 2011 tỉ lệ nợ xấu giảm đáng kể, nợ nhóm 3 có giảm và tương đối đồng đều, đặc biệt nợ nhóm 4 đã giảm đáng kể, xuống mức thấp nhất, năm 2010 là 0 và năm 2011 là 4 triệu đồng. Tuy nhiên, nợ nhóm 5 tăng ở mức tương đối cao. Trên thực tế, khả năng thu hồi nợ ở nhóm này là rất thấp. Rõ ràng, tỉ lệ nợ xấu trong cho vay HSX năm 2011 tuy có giảm so với năm 2010, và luôn cao hơn so với tỉ lệ chung của NH chỉ một ít, qua những dấu hiệu trên cho thấy công tác quản lý nợ xấu trong cho vay HSX còn nhiều hạn chế. Điều này có thể được giải thích là do trong năm 2010, NH mở rộng cho vay hỗ trợ các hộ có thu nhập thấp. Trên thực tế điều này khá mạo hiểm bởi những đối tượng này hầu như không thể đáp ứng được những điều kiện vay vốn của NH. Bên cạnh đó, tình hình sản xuất nông nghiệp không mấy thuận lợi, dịch bệnh bùng phát (H5N1 ở gia cầm, bệnh lở mồm long móng ở gia súc…) đã ảnh hưởng rất lớn tới kết quả sản xuất kinh doanh của người dân. Ngoài ra, công tác cho vay, kiểm tra, giám sát tín dụng HSX của NH không tránh khỏi những hạn chế nhất định.
Qua đây có thể thấy, bên cạnh việc tăng trưởng tích cực của dư nợ hộ sản xuất, tỉ lệ nợ xấu đã được duy trì ở mức thấp là một điều đáng mừng, tuy nhiên tỉ lệ này còn chưa ổn định và riêng chỉ tiêu này không đủ để đánh giá CLCV hộ sản xuất. Vì vậy, chúng ta sẽ xem xét vòng quay vốn tín dụng của NH để có thể nhìn nhận vấn đề chính xác hơn.