Uy tín của khách hàng
Đây là yếu tố quan trọng hàng đầu để ngân hàng quyết định có cho khách hàng vay hay không. Uy tín của khách hàng không chỉ thể hiện ở phẩm chất đạo đức mà còn là khả năng trả nợ ở hiện tại, tình hình hoạt động kinh doanh trong quá khứ, xu hướng phát triển ở tương lại, …Uy tín khách hàng được thể hiện dưới nhiều góc độ như là: tình hình hoạt động, sản phẩm, các quan hệ tài chính trong quá khứ và hiện tại, bạn hàng, … Những chỉ tiêu này được kiểm nghiệm bằng kết quả thực tế trên thị trường; vì vậy, nó có ảnh hưởng quan trọng đến chất lượng cho vay của ngân hàng.
Cơ cấu vốn của người vay
Thể hiện thông qua tỉ lệ giữa vốn đi vay với vốn tự có của HSX. Tỉ lệ này phản ánh xác suất của việc không thu được nợ. Nếu tỉ lệ này vượt quá một tỉ lệ cho phép thì rủi ro không thu được nợ tăng lên.
Mức độ biến động của thu nhập
Khi thu nhập của khách hàng tăng lên hay giảm đi đồng nghĩa với việc tác động tới khả năng thu nợ của ngân hàng. Với bất kỳ cơ cấu vốn nào, sự biến động của thu nhập cũng sẽ ảnh hưởng tới khả năng trả nợ NH của hộ.
Phương án vay vốn
Khách hàng có phương án vay vốn có khả năng thực thi càng cao thì rủi ro càng thấp, tình hình sản xuất kinh doanh ổn định phát triển tốt, tạo điều kiện giúp khả năng trả nợ của khách hàng càng được đảm bảo, từ đó, chất lượng cho vay cũng được bảo đảm.
Với bất kỳ yếu tố nào trên đây, dù chỉ là sự thay đổi ít nhiều cũng sẽ gây ra ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng của hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất.
CHƯƠNG II